13 program pembeli rumah pertama yang harus anda ketahui

Membeli rumah untuk pertama kalinya adalah masalah besar. Ia menarik dan, kadang -kadang, mengecewakan, terutamanya kerana ramai orang menghadapi halangan kewangan yang penting. Dengan menjimatkan bayaran pendahuluan, mendapat diluluskan untuk gadai janji dan menutup kos penutupan, ada banyak rancangan untuk dan banyak yang dapat menahan seseorang. Terdapat banyak program pembeli rumah pertama untuk membantu.

Kami akan terperinci untuk program pembeli rumah pertama yang paling terkenal di sini, tetapi terdapat banyak pilihan tempatan, negeri dan swasta juga. Semak dengan ejen hartanah anda atau pihak berkuasa perumahan negeri anda untuk mengetahui lebih lanjut mengenai program yang lebih kecil tersebut.

Banyak program ini boleh digunakan lebih dari sekali atau oleh pemilik rumah kedua atau ketiga, sementara ada untuk pemasa pertama sahaja.

Pada halaman ini

• Pinjaman FHA
• FHA Seksyen 203 (k)
• Pinjaman USDA
• Pinjaman VA
• Jiran yang baik di sebelah
• Pembantu rumah kebangsaan membiayai bantuan pendahuluan
• Fannie Mae atau Freddie Mac
  • Fannie Mae HomePath Ready Buyer
• Gadai janji cekap tenaga (EEM)
• Pinjaman Langsung Orang Asli Amerika
• Apa Yang Perlu Tahu Mengenai Akta Pembantu Rumah Pertama 2021
• Apa Yang Perlu Tahu Mengenai Pembayaran Turun Ke Tindakan Keadilan 2021
• Program Pembeli Rumah Pertama Melalui Bank
• Geran dan program tempatan

Pinjaman FHA

Pinjaman FHA adalah program pembeli rumah yang paling popular. Pinjaman ini diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, sebahagian daripada U.S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD). Oleh kerana mereka disokong oleh kerajaan, kurang risiko kepada pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman dapat menerima skor kredit yang lebih rendah dan pembayaran turun, yang sesuai untuk pembeli muda atau pertama kali.

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman FHA, harta itu mestilah kediaman utama anda, bukan rumah percutian. David Bitton, Pengasas bersama dan CMO Doorloop, menerangkan beberapa keperluan kelayakan yang lain: "Pembeli rumah dengan skor kredit sebanyak 580 atau ke atas mungkin layak mendapat pinjaman FHA dengan sekurang-kurangnya 3.5 peratus bayaran pendahuluan. Dengan bayaran pendahuluan 10 peratus, skor kredit pembeli rumah boleh berkisar antara 500 hingga 579. Walau bagaimanapun, kadar faedah meningkat apabila skor kredit jatuh."

FHA Seksyen 203 (k)

FHA Seksyen 203 (k) sangat bagus untuk DIYers mencari pembetulkan-atas. Ia membantu pembeli membiayai pembelian dan pemulihan rumah, selagi pengubahsuaian berharga $ 5,000 atau lebih, menurut HUD. Daripada mengambil pinjaman berasingan untuk pembelian dan pengubahsuaian, program pembeli rumah ini melipat semuanya ke dalam gadai janji asal.

Ini adalah pinjaman lain yang disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. "The 203 (k) kebanyakannya disasarkan kepada pembeli rumah yang ingin membeli hartanah yang lebih tua dengan beberapa pembaikan yang diperlukan dan bukannya yang lebih baru," jelas Jeff Johnson, ejen hartanah dan pengurus pengambilalihan mudah. HUD juga menyokong pinjaman yang dimaksudkan secara eksklusif untuk penambahbaikan harta benda, bukan pembelian. Ini membantu pembeli membiayai penambahbaikan rumah yang mungkin mereka tidak mampu.

Pinjaman USDA

Pinjaman USDA adalah unik kerana mereka mempunyai keperluan lokasi. "Dikeluarkan oleh program pinjaman perumahan yang dijamin pembangunan luar bandar USDA, pinjaman ini adalah pinjaman gadai janji sifar untuk pembeli luar bandar," jelas Johnson. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang yang ingin berpindah ke sebuah bandar kecil. Sekiranya anda mencari kediaman utama di kawasan luar bandar yang layak, lihatlah program pembeli rumah pertama ini.

"Pinjaman USDA secara khusus dipenuhi dengan isi rumah berpendapatan rendah, dan oleh itu, mereka tidak memerlukan bayaran pendahuluan untuk kelayakan," kata Johnson. "Tetapi jika anda meletakkan sedikit atau tidak ada bayaran pendahuluan, anda perlu mendapatkan insurans gadai janji."USDA menyediakan alat dalam talian untuk memeriksa kelayakan pendapatan.

Pinjaman VA

Danielbendjy/Getty Images

Pinjaman VA adalah "gadai janji yang disasarkan kepada kakitangan perkhidmatan aktif dan veteran dan pasangan mereka yang masih hidup," kata Johnson. Seperti pinjaman FHA, mereka disediakan oleh pemberi pinjaman swasta dan disokong oleh kerajaan, tetapi mereka disokong oleh U.S. Jabatan Hal Ehwal Veteran dan bukannya FHA. Mereka pinjaman murah hati, tetapi pinjaman VA dikenali kerana kurang diinginkan kepada penjual dalam pasaran hartanah yang kompetitif. Sekatan dan peraturan tambahan konsisten merentasi pinjaman yang disokong oleh kerajaan.

Terdapat banyak faedah pinjaman VA. "Manfaat ini tidak termasuk pembayaran pendahuluan, tiada insurans gadai janji, dan tiada penalti prabayar," kata Johnson. Dan sementara ini adalah program pembeli rumah pertama yang popular, itu adalah manfaat yang boleh digunakan beberapa kali. Keluarga tentera boleh menggunakan pinjaman VA untuk rumah pertama mereka dan rumah persaraan mereka yang dikurangkan.

Jiran yang baik di sebelah

Program Jualan Neighbalan Hud Good Neighbor HUD membantu penjawat awam - pegawai penguatkuasa undang -undang, guru, EMT dan anggota bomba - membeli rumah yang mampu dimiliki. "Mereka boleh membeli hartanah selama 50 peratus daripada harga runcit dan membiayai mereka dengan bayaran turun serendah $ 100," kata Bitton.

Untuk memenuhi syarat untuk program ini, rumah mesti berada di kawasan pemulihan HUD, dan ia mestilah kediaman utama pembeli selama sekurang -kurangnya tiga tahun, tambah Bitton.

Pembantu rumah kebangsaan membiayai bantuan pendahuluan

Beberapa program pembeli rumah pertama memberi geran, bukannya bantuan mendapatkan gadai janji. Bantuan Pembayaran Dana Pembantu Rumah Kebangsaan (NHF) (DPA) adalah satu contoh. "NHF adalah perbadanan manfaat awam bukan keuntungan yang memberikan geran kepada peminjam yang berkelayakan untuk penutupan dan/atau kos pembayaran, termasuk pembeli rumah pertama kali dan pembeli mengulangi," kata Bitton.

Bantuan itu sehingga lima peratus daripada jumlah pinjaman gadai janji, dan ia boleh digunakan untuk bayaran pendahuluan atau kos penutupan. Program ini bukan satu-saiz yang sesuai, jadi bantuan itu dapat diampuni atau mungkin ada pilihan pembayaran balik, bergantung pada situasi pembeli.

Fannie Mae atau Freddie Mac

Fannie Mae dan Freddie Mac adalah program gadai janji lama yang dicipta oleh Kongres. Agensi Kewangan Perumahan Persekutuan menyatakan bahawa Fannie Mae dicipta pada tahun 1938 dan Freddie Mac telah diwujudkan pada tahun 1970.

"Mereka tidak mempunyai gadai janji sendiri tetapi membeli gadai janji dari peminjam lain di pasaran menengah," jelas Johnson. Tetapi apa perbezaannya? "Fannie Mae membeli dan menjamin gadai janji dari bank yang lebih besar, sementara Freddie Mac melakukannya dari peminjam yang lebih kecil."

Fannie Mae dan Freddie Mac kedua -duanya menawarkan pelbagai program, seperti gadai janji, pembiayaan semula dan bantuan pengubahsuaian. Gadai janji Freddie Mac yang mungkin adalah satu contoh. "Dengan bayaran pendahuluan minimum tiga peratus, ini adalah penyelamat untuk pembeli kali pertama," kata Ben Fisher, ejen hartanah dengan kumpulan Fisher di Park City, Utah, kawasan. Gadai janji yang sama dari Fannie Mae, yang dipanggil Homeready Mortgage, juga mempunyai pembayaran tiga peratus. Program -program ini mempunyai pembayaran yang lebih rendah tetapi memerlukan skor kredit yang lebih baik - sekurang -kurangnya 620 - daripada pinjaman FHA.

Fannie Mae HomePath Ready Buyer

Fannie Mae juga menawarkan program khusus untuk pemasa pertama yang dikenali sebagai Program Pembeli Sedia HomePath. Program pembeli rumah pertama kali ini adalah sebahagian pendidikan dan sebahagian bantuan kewangan. Pembeli yang melengkapkan pendidikan homeownership dengan rangka kerja dan membeli rumah homepath "boleh menerima sehingga tiga peratus dalam penutupan kos bantuan," menurut Fannie Mae. Program ini boleh digabungkan dengan gadai janji homeready yang disebutkan di atas.

Gadai janji cekap tenaga (EEM)

Program Gadai Janji Tenaga Tenaga (EEM) adalah program FHA yang lain. Program EEM "direka untuk membantu pemilik rumah menjimatkan wang atas bil utiliti mereka dan membantu mereka membiayai penambahbaikan cekap tenaga," jelas Johnson, yang menjadikan "lebih banyak pendapatan mereka tersedia untuk pembayaran gadai janji."Program ini juga boleh digunakan untuk membeli rumah yang sudah cekap tenaga, seperti Rumah Bersertifikat Energy Star, menurut Energy Star.

Fannie Mae juga menawarkan program gadai janji yang cekap tenaga: Homestyle Energy Mortgage.

Pinjaman Langsung Orang Asli Amerika

Pinjaman Langsung Amerika Asli (NADL) adalah untuk pembeli asli Amerika yang merupakan veteran atau yang berkahwin dengan veteran. NADLS boleh digunakan untuk membeli, membina atau memperbaiki rumah di tanah kepercayaan persekutuan. Seperti pinjaman VA yang lain, ini adalah manfaat yang boleh diguna semula, tetapi ia popular di kalangan pembeli rumah kali pertama.

NADLS menawarkan kadar faedah yang rendah tanpa keperluan insurans gadai janji swasta. Mereka juga tidak memerlukan bayaran pendahuluan. Untuk pertanyaan mengenai kelayakan untuk pinjaman VA ini dan lain -lain, hubungi pusat pinjaman serantau anda.

Apa Yang Perlu Tahu Mengenai Akta Pembantu Rumah Pertama 2021

Anda mungkin pernah mendengar program pembeli rumah pertama yang baru pada tahun 2021. Ia secara rasmi dipanggil Akta Pembantu Rumah Pertama 2021, tetapi anda juga boleh mendengar sesuatu seperti "Kredit Cukai Pembantu Rumah Biden."Daripada program gadai janji yang calon pembeli mesti memohon, ini adalah kredit cukai dari kerajaan persekutuan. Dan ia tidak benar -benar baru; Ini adalah pengubahsuaian kepada kredit cukai yang ada.

Untuk meletakkannya dengan mudah, program ini akan meningkatkan kredit cukai pembeli rumah maksimum dari $ 8,000 hingga $ 15,000. Tetapi tidak semua orang layak.

Untuk memenuhi syarat untuk kredit, Bitton menjelaskan bahawa syarat -syarat berikut mesti dipenuhi:

• Pembeli rumah yang layak tidak sepatutnya ditandatangani bersama dengan pinjaman gadai janji atau memiliki harta dalam 36 bulan sebelumnya;
• Tidak boleh melebihi 60 peratus daripada pendapatan median kawasan;
• Mesti berumur sekurang -kurangnya 18 tahun atau berkahwin dengan seseorang yang berumur sekurang -kurangnya 18 tahun pada tarikh pembelian;
• Kebanyakan tidak membeli rumah dari saudara;
• Mesti memperoleh rumah pada atau selepas 1 Januari 2021.

Apa Yang Perlu Tahu Mengenai Pembayaran Turun Ke Tindakan Keadilan 2021

Berikut adalah program pembeli rumah pertama yang baru diperkenalkan pada tahun 2021: bayaran pendahuluan ke Akta Ekuiti 2021. Ini adalah program yang bertujuan untuk membantu pembeli berpendapatan rendah meliputi bayaran pendahuluan dan penutupan kos dengan sehingga $ 25,000 dalam pemberian wang.

Menurut Bitton, ini adalah keperluan kelayakan semasa:

• Pembantu rumah yang layak mesti membuat tidak lebih daripada 20 peratus lebih tinggi daripada pendapatan median kawasan;
• Mesti menggunakan gadai janji yang disokong oleh kerajaan, seperti yang disebutkan di atas;
• Mesti kediaman utama.

Biro Analisis Ekonomi menyediakan maklumat pendapatan median oleh kawasan daerah dan metropolitan.

Program Pembeli Rumah Pertama Melalui Bank

Gadai janji konvensional melalui bank sukar untuk mendapatkan ramai orang, jadi beberapa bank menawarkan geran dan program gadai janji mereka sendiri. Satu contoh ialah komitmen pemilik rumah komuniti Bank of America. Program ini menawarkan pembeli yang layak sehingga $ 10,000 ke arah bayaran pendahuluan dan sehingga $ 7,500 ke arah penutupan kos. Semak dengan penyedia gadai janji di kawasan anda untuk melihat sama ada mereka menawarkan program pembeli rumah pertama mereka sendiri.

Geran dan program tempatan

Sebagai tambahan kepada program kebangsaan yang disebutkan di sini, terdapat banyak program pembeli rumah pertama negeri dan tempatan. Agensi Perumahan Majlis Kebangsaan menyediakan sumber untuk mencari program di negeri anda. Anda juga boleh menyemak dengan HUD untuk mencari program tempatan mengikut negeri.