Jangan buat 9 perkara ini jika anda ingin membeli rumah tahun ini

Foto: Istockphoto.com

Sekiranya anda merancang membeli rumah tahun ini, anda tidak bersendirian. Pada masa ini terdapat pembeli rumah yang lebih bersedia daripada rumah untuk dijual. Malah, Perbadanan Pinjaman Pinjaman Rumah Persekutuan (Freddie Mac) melaporkan bahawa terdapat 3.8 juta rumah yang lebih sedikit daripada yang diperlukan di Amerika Syarikat. Dengan kata lain, kami berada di pasaran penjual.

Persaingan untuk membeli rumah adalah kaku, yang bermaksud ini bukan masa untuk kesalahan kewangan. Untuk membantu anda mengelakkan kesilapan biasa yang akan dibuat oleh pembeli rumah apabila memohon gadai janji dan membuat tawaran di rumah, kami telah meminta beberapa Realtors pakar dan peminjam gadai janji untuk berkongsi petua mereka mengenai perkara kewangan yang tidak perlu anda lakukan jika anda mahu Beli rumah tahun ini.

Jangan mengganggu nisbah hutang kepada pendapatan anda

Nisbah hutang kepada pendapatan anda (DTI) adalah hutang bulanan anda (gadai janji atau sewa, pembayaran kereta, kad kredit, pinjaman pelajar, dan hutang lain) dibahagikan dengan pendapatan bulanan anda. "Jika anda berfikir tentang membeli rumah tahun ini, anda akan ingin memberi perhatian khusus kepada kewangan anda untuk mendapatkan pukulan terbaik untuk mendapatkan gadai janji untuk gadai janji," kata Tyler Forte, Ketua Pegawai Eksekutif Felix Homes di Nashville, Tennessee. "Terdapat banyak kesalahpahaman tentang apa yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman; Walau bagaimanapun, faktor utama adalah nisbah hutang kepada pendapatan anda."Dia memberi amaran terhadap mengambil hutang baru, seperti pinjaman pelajar. "Juga, elakkan mana -mana membeli -belah menggunakan kad kredit anda yang anda tidak berniat untuk membayar."

Nasihatnya dipinjamkan oleh Melissa Cohn, bank gadai janji eksekutif di gadai janji William Raveis. Dia juga menasihatkan pembeli rumah yang berpotensi untuk meminimumkan perbelanjaan dan mengelakkan mencari pinjaman lain sekarang. "Jadi terus memandu kereta lama sehingga anda dekat untuk membeli atau menyewa kereta baru, atau bahkan untuk membeli perabot, kerana bank memeriksa kredit anda sebelum ditutup."

Foto: Istockphoto.com

Jangan lupa untuk mengusahakan skor kredit anda

Nisbah hutang kepada pendapatan anda tidak sama dengan nisbah penggunaan kredit anda. Yang terakhir merujuk kepada berapa banyak kredit yang anda gunakan dibahagikan dengan jumlah kredit yang tersedia untuk anda. Sebagai contoh, jika jumlah semua had pada kad kredit anda ialah $ 50,000 dan jumlah baki anda ialah $ 25,000, maka nisbah penggunaan kredit anda adalah 50 peratus.

Penggunaan kredit boleh menyumbang 30 peratus daripada skor kredit anda, dan di sebelah sejarah pembayaran anda, ini adalah faktor yang paling penting dalam menentukan skor anda. "Apabila anda merancang untuk membeli rumah pada tahun depan atau lebih, bukan idea yang baik untuk membuat pembelian yang akan memberi kesan buruk terhadap skor kredit anda," kata ejen Christopher Totaro di Warburg Realty di New York City. "Apabila anda membiayai pembelian rumah, skor kredit anda adalah faktor yang besar apabila bank menentukan kadar faedah anda."

Dan inilah perkara lain yang perlu difikirkan: Menurut Greg Kurzner, Presiden/Broker di Resideum di Alpharetta, Georgia, anda tidak seharusnya menggunakan kad kredit anda untuk mata dan faedah apabila anda boleh menggunakan wang tunai sebaliknya. "Sekiranya penggunaan had kredit anda melebihi 10 peratus, skor anda menderita-dan semakin tinggi baki dibandingkan dengan had, semakin besar kesannya."Jangan biarkan godaan untuk mengatasi titik kad kredit itu membuat anda tidak diluluskan untuk rumah.

Di samping itu, Kurzner berkata, walaupun ini mungkin jelas, "Jangan biarkan pembayaran anda tergelincir, dan jangan terlambat pada bil-atau, Allah melarang, muflis fail."

Foto: Istockphoto.com

Jangan biarkan bank merosakkan peluang anda mendapatkan gadai janji

Anda mungkin banyak membaca tentang kepentingan melindungi skor kredit anda. Tetapi adakah anda tahu bahawa mempunyai terlalu banyak pertanyaan kredit semasa anda membeli -belah untuk gadai janji boleh memberi kesan negatif terhadap skor anda? "Jangan biarkan setiap bank yang anda bercakap untuk menjalankan kredit anda-anda harus menawarkan bank skor kredit yang anda lihat sendiri dalam talian," kata Cohn. Dia mengakui bahawa skor mungkin tidak sepenuhnya tepat tetapi mengatakan ia cukup baik untuk pemberi pinjaman memetik kadar anda.

"Walaupun beberapa kredit menarik mungkin tidak menurunkan skor kredit anda, bank akan ingin tahu mengapa anda tidak memohon di bank -bank terdahulu dan mempersoalkan keupayaan anda untuk diluluskan," jelas Cohn. "Cari pemberi pinjaman dengan kadar terbaik, buat permohonan itu, dan biarkan pemberi pinjaman itu menjalankan kredit anda."

Jangan mengambil perubahan pekerjaan dengan ringan

Mengubah Pekerjaan biasanya merupakan prospek yang menarik, tetapi anda tidak mahu terlalu banyak kegembiraan ketika anda cuba membeli rumah. "Apabila anda sudah bersedia untuk membeli rumah dan mencari gadai janji, sangat penting untuk membuat persembahan terbaik ke bank," kata Cohn. Pendapatan anda perlu stabil mungkin, jadi dia memberi amaran untuk memulakan pekerjaan baru di tengah-tengah proses pembelian rumah. "Sekiranya anda melakukan [memulakan pekerjaan baru], maka anda perlu menunggu sehingga anda bekerja di pekerjaan baru anda selama 30 hari dan dapat menunjukkan stub gaji pertama anda."Dan inilah yang perlu dipertimbangkan:" Jika anda bergantung pada bonus untuk memenuhi syarat, maka anda perlu berada dalam pekerjaan baru selama 2 tahun sebelum anda dapat menggunakannya, "katanya.

Betapa serius pemberi pinjaman akan melihat perubahan pekerjaan bergantung pada keadaan anda. Contohnya, Forte mencatatkan bahawa perubahan pekerjaan dalam sektor yang sama haruslah baik -baik saja. "Sekiranya anda seorang pemaju perisian di Syarikat A dan memutuskan untuk menerima pekerjaan sebagai pemaju perisian di Syarikat B, itu OK," jelasnya. "Bagaimanapun, anda ingin mengelakkan perubahan kerjaya, seperti beralih dari pemaju perisian kepada seorang chef."

Foto: Istockphoto.com

Jangan abaikan maklumat peribadi yang tidak konsisten

Ini juga merupakan masa yang tepat untuk memastikan maklumat peribadi anda konsisten. "Adakah alamat di lesen memandu anda sepadan dengan alamat pulangan cukai anda, penyata bank, dan membayar stub?"Tanya Cohn. "Sekiranya tidak, maka anda harus cuba mengubah seberapa banyak alamat yang mungkin ke tempat anda tidur pada waktu malam."Membuat perubahan ini sekarang akan membawa kepada lebih sedikit soalan untuk pemberi pinjaman dan membuat kekeliruan yang kurang.

Jangan menandatangani pajakan jangka panjang

Sekiranya anda sedang menyewa, anda sering boleh mendapatkan kadar yang lebih baik apabila anda menandatangani pajakan jangka panjang. Tetapi Kurzner menasihatkan untuk melakukan ini jika anda bercadang untuk membeli rumah tahun ini. "Walaupun ia mengandungi ketetapan yang membolehkan anda menamatkan pajakan anda lebih awal, bukanlah idea yang baik untuk mengunci diri anda secara kontrak jika anda akan bergerak dan membeli," katanya. "Kebanyakan tempat akan mempertimbangkan bulan ke bulan, dan mungkin bernilai sewa tambahan sebulan untuk dapat bergerak apabila anda mahu."

Jangan menandatangani orang lain

Sekiranya anda cuba membeli rumah, fikirkan dua kali mengenai mengambil tanggungjawab untuk pinjaman orang lain. "Jangan menandatangani atau menjamin pinjaman orang lain, pembayaran kereta ... kerana pemberi pinjaman anda mungkin merasakan pendedahan liabiliti anda dari kewajiban ini dapat mempengaruhi keupayaan anda untuk membayar pinjaman baru," kata Kurzner. Di samping itu, jika peminjam terlambat dalam pembayaran mereka, kerana anda adalah penanda bersama, kredit anda juga akan mencerminkan pembayaran lewat (atau terlepas).

Foto: Istockphoto.com

Jangan Sloppy dengan Pendapatan Bukan W-2

Pendapatan dari majikan mudah didokumentasikan dan dijelaskan. Tetapi anda boleh mendapatkan gadai janji walaupun sebagai pemilik freelancer atau perniagaan selagi anda mengikuti peraturan mengenai jenis pendapatan lain. "Sekiranya anda memiliki perniagaan kecil, atau dapatkan beberapa atau banyak pendapatan anda dari perkongsian atau pendapatan 'non-w-2' yang lain, pastikan anda mengambil wang dengan betul sebagai pemilik yang menarik dan bahawa cabutan tersebut dapat diperhatikan dengan betul pada anda K-1, "Kurzner menerangkan.

"Garis panduan pengunderaitan bank yang lebih baru ingin melihat pendapatan yang mengalir kepada anda dan bukannya mungkin tinggal di mana -mana syarikat yang anda miliki, dan jika pulangan cukai anda tidak menunjukkan anda mengambil cabutan pemilik, pendapatan itu tidak dapat dikira, tidak kira apa yang dikatakannya Di halaman pertama pulangan cukai 1040 anda."

Jangan pergi sendiri

Membantu bantuan dapat menjadikan aliran proses membeli rumah dengan lancar dan melegakan beberapa tekanan membeli di pasaran penjual. "Bekerja dengan broker barang tempatan dan berpengalaman yang dihubungkan di lokasi yang anda inginkan dapat membantu anda mencari penyenaraian poket, membawa anda ke dalam penyenaraian yang akan datang sebelum mereka pergi ke umum, dan memberitahu anda tentang peluang lain yang tidak tersenarai," kata Chris Fajkos, broker barang di Tahoe Gunung Realty di Truckee, California. "REALTOR dapat menyediakan lawatan maya dan bimbingan mengenai taktik rundingan yang terbukti untuk lokasi khusus anda."Mencari rumah boleh menjadi proses yang sangat tertekan dan memakan masa. Pastikan anda mempunyai seseorang yang anda percayai di sudut anda.