Cara mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk dalam hanya 6 langkah

Foto: Istockphoto.com

Calon pemilik rumah yang melihat bagaimana untuk mendapatkan pinjaman rumah akan melihat bahawa hampir setiap artikel menyenaraikan skor kredit sebagai salah satu faktor yang paling penting ketika datang untuk memenuhi syarat untuk gadai janji. Apabila peminjam menggali proses pinjaman rumah, mereka akan mendapati bahawa hampir setiap bahagiannya disambungkan ke skor kredit mereka: sama ada mereka boleh mendapatkan pinjaman, serta kadar faedah dan pinjaman yang mereka layak.

Bagi peminjam dengan kredit yang tidak baik, pinjaman rumah boleh menjadi sukar untuk datang, tetapi apa yang menjadi skor kredit yang buruk? Kebanyakan peminjam melihat skor FICO antara 670 dan 739 sebagai "baik," dan skor antara 580 dan 669 sebagai "adil."Peminjam dalam kategori tersebut biasanya boleh menjamin pinjaman rumah konvensional, walaupun mereka yang tidak dapat meletakkan jumlah wang yang besar pada penutupan kemungkinan akan mendapati diri mereka membayar untuk insurans gadai janji. Peminjam dengan skor di bawah 580 akan menghadapi beberapa cabaran yang memperoleh pinjaman rumah, dan mereka yang mempunyai skor di bawah 500 mungkin hampir mustahil. Membaiki kredit adalah mungkin, tetapi dengan pernyataan negatif mengenai laporan kredit yang tinggal selama 7 tahun, ia boleh menjadi proses yang sangat panjang. Bagaimana jika seseorang sudah bersedia untuk membeli rumah sekarang dan mempunyai wang untuk melakukannya, tetapi ditahan sebagai hasil kredit mereka? Terdapat beberapa langkah peminjam yang boleh diambil untuk meningkatkan kemungkinan mereka mendapat pinjaman rumah.

Sebelum awak bermula…

Foto: Istockphoto.com

Peminjam dengan kredit yang lemah mungkin perlu mencari program atau geran tertentu untuk mendapatkan pinjaman rumah. Program dan geran ini direka untuk membantu peminjam dengan sumber, tetapi bukan skor kredit, untuk mengambil pinjaman ketika mereka memikirkan cara membeli rumah dengan kredit yang buruk. Walau bagaimanapun, peminjam ingin berhati -hati kerana mereka meneroka pelbagai pilihan mereka. Pertama, mereka ingin memastikan bahawa mereka melihat dengan jelas setiap program dan menunggu untuk memohon sehingga mereka telah melakukan penyelidikan mereka dan memutuskan mana yang paling sesuai. Apabila peminjam mula memohon pinjaman rumah, semua permohonan dalam kiraan tempoh 30 hari sebagai satu pertanyaan kredit kerana biro kredit tahu bahawa peminjam berbelanja di sekitar daripada mengambil banyak pinjaman rumah. Sekiranya peminjam memohon gadai janji melebihi tempoh 30 hari, bagaimanapun, pelbagai pertanyaan ke dalam sejarah kredit mereka boleh memberi kesan negatif terhadap penarafan kredit mereka dengan beberapa mata. Peminjam yang sudah berjuang untuk mendapatkan pinjaman dengan skor kredit semasa mereka tidak mahu menolaknya lebih rendah.

Kedua, peminjam akan ingin mempertimbangkan sama ada mereka sebenarnya mahu memanfaatkan pilihan yang tersedia untuk mereka. Sekiranya maklumat kredit negatif mereka lebih tua, mereka mungkin dapat memperoleh kadar dan syarat yang lebih baik hanya dengan menunggu satu atau dua tahun untuk meningkatkan skor kredit mereka sebelum mereka membeli. Beberapa pinjaman yang bertujuan untuk pembeli dengan skor kredit yang lebih rendah akan menilai dengan teliti situasi kewangan peminjam untuk memastikan mereka tidak mengambil pinjaman yang mereka tidak dapat membayar balik. Program lain menawarkan pinjaman gadai janji kredit yang buruk, atau apa yang dikenali sebagai gadai janji subprima. Ini adalah gadai janji yang mana peminjam boleh membayar kadar faedah yang tinggi, atau hanya boleh ditawarkan gadai janji kadar laras (ARM). Dengan lengan, kadar faedah pada mulanya akan ditetapkan dan pembayaran akan tetap sama untuk beberapa tahun yang ditetapkan, dan kemudian kadar akan menjadi berubah -ubah dan boleh menyebabkan pembayaran gadai janji bulanan peminjam meningkat. Pinjaman ini kelihatan menarik bagi peminjam yang ingin masuk ke dalam rumah, tetapi boleh menyerang mereka dalam jangka masa panjang dan merosakkan kredit mereka selanjutnya. Peminjam ingin memastikan mereka benar -benar mampu membuat pembayaran yang mereka lakukan sebelum menutup pinjaman.

Petua untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk

• Akses laporan kredit anda dari ketiga -tiga agensi untuk memeriksa kesilapan.
• Luangkan masa untuk bercakap dengan ejen untuk beberapa pemberi pinjaman.
• Bersabar. Ini akan mengambil sedikit usaha dan masa daripada yang akan dilakukan jika kredit anda sangat baik, tetapi kemungkinan akan dibayar pada akhirnya.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 1: Terdapat beberapa pinjaman dengan minimum skor kredit yang lebih rendah untuk dipertimbangkan, seperti pinjaman FHA, pinjaman VA, pinjaman USDA, dan banyak lagi.

Beberapa program yang dijamin oleh kerajaan persekutuan dan negeri menawarkan pinjaman rumah yang sah untuk kredit buruk. Sebelum program ini wujud, pemilik rumah sering terhad kepada mereka yang mempunyai bayaran pendahuluan yang besar, pendapatan yang signifikan untuk menampung pembayaran gadai janji bulanan mereka, dan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah yang rendah. Pembeli yang kehilangan mana -mana kepingan itu dianggap oleh peminjam yang terlalu berisiko. Pembayaran rendah boleh bermakna peminjam akan kehilangan wang jika mereka terpaksa merampas dan menjual rumah. Pendapatan yang lebih rendah dapat mengurangkan kemungkinan peminjam dapat membuat pembayaran bulanan yang konsisten. Sejarah Kredit Dicey boleh mencadangkan bahawa peminjam menghadapi masalah membayar hutang mereka pada masa lalu. Sesetengah peminjam menawarkan pinjaman kepada peminjam yang kurang ideal, tetapi beberapa peminjam yang menawarkan kelulusan pinjaman gadai janji yang buruk, jadi memohon akan merosakkan kredit pembeli dengan sedikit harapan berjaya. Piawaian ini menghalang beberapa pembeli yang mampu membuat pembayaran daripada mengambil pinjaman. Pemilik rumah menambah kestabilan ekonomi, jadi beberapa agensi kerajaan, termasuk Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), Jabatan Hal Ehwal Veteran Amerika Syarikat (VA), Jabatan Pertanian Amerika Syarikat (USDA), dan beberapa agensi negeri dan tempatan Melihat peluang untuk mendapatkan lebih banyak orang ke rumah dengan mendapatkan pinjaman mereka, mengurangkan risiko peminjam.

Pinjaman FHA membenarkan pembeli dengan bayaran yang lebih kecil atau skor kredit yang lebih rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. FHA melihat kontinjen pembeli yang dapat membuat pembayaran sepenuhnya, tetapi tidak dapat menjimatkan bayaran pendahuluan yang cukup besar disebabkan oleh sewa yang tinggi dan kadang -kadang berpendapatan rendah, dan mungkin berjuang untuk memenuhi keperluan pada masa lalu. Pemberi pinjaman melihat pembeli ini terlalu berisiko, jadi FHA membangunkan programnya sendiri. Ia menjamin pinjaman, jadi jika peminjam mungkir pada gadai janji mereka, FHA akan meliputi dana yang hilang oleh pemberi pinjaman, menjadikannya lebih selamat bagi pemberi pinjaman untuk memperluaskan pinjaman kepada peminjam dengan kredit buruk dan menurunkan pembayaran. Parameter ini khusus: bagi pembeli dengan skor kredit sebanyak 580 atau lebih tinggi, bayaran pendahuluan minimum hanya 3.5 peratus, tetapi pembeli dengan skor serendah 500 boleh mendapatkan pinjaman jika mereka dapat mengikis bersama 10 peratus pembayaran. Skor di bawah 500 tidak akan dapat memenuhi syarat untuk program ini. Pinjaman FHA termasuk pembayaran insurans gadai janji setiap bulan yang tidak dapat dibatalkan sehingga pinjaman dibayar atau dibiayai semula, jadi beberapa pembayaran bulanan akan menuju ke arah insurans itu dan bukannya baki pinjaman, yang dapat meningkatkan jumlah pembayaran bulanan.

Ahli perkhidmatan di semua cawangan tentera Amerika Syarikat menghadapi cabaran khas ketika datang ke rumah membeli. Penyebaran panjang, penugasan semula secara tiba -tiba, dan skala gaji yang lebih rendah untuk ahli yang disenaraikan boleh bermakna kerap (dan tiba -tiba) bergerak. Ahli-ahli perkhidmatan dan keluarga mereka mungkin berjuang dengan pembayaran turun, terutamanya jika mereka mendapati diri mereka dalam keadaan di mana mereka cuba menjual rumah di satu lokasi ketika mereka tiba-tiba dipindahkan ke yang lain-jadi mereka masih membayar gadai janji rumah mereka tidak lagi tinggal di. Dan sementara sesetengah veteran membuat peralihan kepada kehidupan awam dengan mudah, ia tidak selalunya jalan yang lancar atau cepat, yang boleh membawa kepada ketidakstabilan kewangan. VA menawarkan program pinjaman rumah kepada veteran, ahli perkhidmatan aktif, dan pasangan yang masih hidup ahli perkhidmatan yang membantu menjadikan pembelian rumah lebih mudah. Sama dengan program FHA, VA menjamin sebahagian daripada pinjaman, menjadikannya kurang berisiko untuk peminjam untuk meluluskan gadai janji untuk ahli yang layak walaupun skor kredit mereka berada di bahagian bawah. Mungkin untuk mendapatkan pinjaman VA walaupun peminjam mempunyai kebankrapan atas laporan kredit mereka, dan selalunya mereka boleh mendapatkan pinjaman VA tanpa bayaran pendahuluan sama sekali. Keperluan skor kredit berbeza-beza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman, jadi peminjam yang layak VA dengan skor kredit di bahagian bawah akan ingin membeli-belah untuk mencari pemberi pinjaman VA yang akan membiayai pembelian rumah mereka.

Program Pinjaman USDA mempunyai dua objektif: membantu pembeli berpendapatan rendah masuk ke rumah, dan mengulangi kawasan luar bandar untuk meningkatkan produktiviti dan kestabilan ekonomi di kawasan tersebut. Parameter untuk pinjaman ini agak spesifik: rumah mesti berada di kawasan luar bandar yang ditetapkan, dan pembeli mesti memenuhi parameter pendapatan yang berbeza mengikut lokasi. Terdapat dua jenis pinjaman USDA. Yang pertama dicapai melalui peminjam yang diluluskan oleh USDA, di mana USDA menjamin beban untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman, dan yang lain diperoleh terus dari USDA. Pembeli dengan skor kredit sekurang -kurangnya 640 boleh mendapatkan pinjaman melalui pemberi pinjaman, tetapi tidak ada skor kredit minimum yang diperlukan untuk pinjaman yang diambil secara langsung dari USDA dan tidak ada bayaran pendahuluan yang diperlukan untuk salah satu jenis.

Dua program lain beroperasi sedikit berbeza: Program Pinjaman Homeready Fannie Mae dan pinjaman rumah Freddie Mac yang mungkin dikeluarkan secara langsung dari Fannie Mae dan Freddie Mac, dan bukannya dikeluarkan melalui peminjam dan jaminan lain. Homeready ditujukan kepada peminjam tanpa skor kredit-mereka yang belum mengambil pinjaman atau menggunakan kredit dengan cukup lama atau cukup lama untuk menghasilkan skor kredit. Program ini dapat membantu freelancer mendapat diluluskan untuk gadai janji, serta peminjam lain yang tidak mempunyai kertas kerja standard yang mendokumentasikan pendapatan dan aset seperti kontraktor bebas. Peminjam dalam program ini boleh menggunakan sumber lain untuk menunjukkan keupayaan mereka untuk membuat pembayaran tepat pada masanya, seperti stub dari utiliti dan pembayaran bil dan penyata bank. Program ini hanya memerlukan bayaran pendahuluan 3 peratus, tetapi pembayaran turun lebih rendah daripada 20 peratus akan memerlukan insurans gadai janji swasta. Pinjaman rumah yang mungkin juga memberi tumpuan kepada pembeli tanpa sejarah kredit, tetapi mereka memerlukan bayaran pendahuluan 5 peratus dan juga memerlukan insurans gadai janji swasta untuk pembayaran kurang daripada 20 peratus.

Langkah 2: Meningkatkan peluang kelulusan anda dengan meningkatkan bayaran pendahuluan anda, mengurangkan hutang dan DTI anda, dan banyak lagi.

Bagi peminjam yang skor kreditnya adalah satu -satunya negatif yang signifikan dalam pakej permohonan pinjaman mereka, pemberi pinjaman lebih cenderung melihatnya sebagai satu komponen pakej kewangan mereka dan akan melihat kekuatan lain untuk mengimbanginya. Jika, bagaimanapun, selebihnya aplikasi juga mempunyai nombor yang meluncur dekat dengan garis, peminjam akan kelihatan seperti risiko yang lebih besar. Skor kredit peminjam akan mengambil masa yang paling lama untuk memperbaiki, jadi ketika mereka terus memberi tumpuan kepada itu, mereka dapat mengambil langkah segera untuk meningkatkan bungkusan mereka.

Pertama, peminjam akan mahu bekerja untuk membina bayaran pendahuluan kerana pembayaran lebih tinggi memberi isyarat risiko yang lebih rendah kepada peminjam-lebih banyak rumah peminjam telah membayar secara terang-terangan, semakin kurang pemberi pinjaman akan kehilangan jika mereka lalai. Di samping itu, bayaran pendahuluan yang lebih tinggi mengurangkan kemungkinan peminjam perlu membayar insurans gadai janji swasta (PMI) atau premium insurans gadai janji (MIP), jadi lebih banyak bayaran bulanan akan pergi ke arah membayar hutang.

DTI, atau nisbah hutang kepada pendapatan, adalah keseimbangan antara pendapatan pra-cukai peminjam dan jumlah hutang yang mereka miliki. Pemberi pinjaman menggunakan ini sebagai penunjuk bahawa peminjam tidak mengambil lebih banyak hutang daripada yang mereka mampu untuk membayar. Nisbah ini hanya termasuk pembayaran bulanan ke arah hutang; Ia tidak termasuk perbelanjaan utiliti, insurans, makanan dan pakaian, hiburan, gas, atau mana -mana perbelanjaan lain peminjam. Walaupun setiap pemberi pinjaman gadai janji dan program akan menetapkan DTI maksimumnya, ia bukanlah nombor peminjam yang mahu memaksimumkan jika mereka mahu dapat membayar bil mereka dengan selesa. Membayar hutang sedia ada secepat mungkin akan mengurangkan nisbah ini dan meningkatkan peluang peminjam untuk mendapatkan pinjaman.

Satu pilihan lain untuk menyokong permohonan itu dan mengambil tanggungjawab kredit adalah untuk peminjam untuk mencari cosigner. Cosigners menandatangani kertas kerja untuk gadai janji dengan peminjam utama, dan dengan berbuat demikian, bersetuju untuk membayar hutang sekiranya peminjam tidak dapat berbuat demikian, yang dapat membuat perbezaan ketika membeli rumah dengan kredit buruk. Ini adalah risiko yang besar untuk cosigner, yang kemudiannya juga membawa gadai janji peminjam atas laporan kredit mereka sendiri dan meningkatkan DTI mereka sendiri. Biasanya kosigner adalah ahli keluarga rapat yang percaya kepada niat peminjam untuk membayar pinjaman dan yang mungkin selesa membawa mereka ke atas patch kasar atau dua-tetapi yang boleh bergantung kepada peminjam untuk menjaga perniagaan mereka.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 3: Fahami apa yang ada dalam laporan kredit anda dan ambil langkah untuk membaiki kredit anda.

Skor kredit agak misteri; Beberapa orang benar -benar memahami bagaimana mereka dikira, kerana matematik yang menentukan skor kredit FICO adalah rahsia yang dikawal rapat. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa faktor yang mempunyai kesan yang jelas terhadap skor kredit, dan peminjam boleh mengambil langkah untuk memperbaiki faktor tersebut. Sebelum bimbang tentang bagaimana untuk menyesuaikan skor mereka, peminjam perlu melihat sejarah kredit mereka yang kukuh. Mereka boleh mendapatkan salinan laporan kredit mereka dari ketiga -tiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan TransUnion). Kadang -kadang pemiutang melaporkan kepada salah satu agensi dan bukan yang lain, jadi peminjam ingin memeriksa ketiga -tiga. Peminjam berhak mendapat satu laporan kredit percuma setiap tahun dari setiap agensi melalui laman web Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan-mereka ingin berhati-hati untuk mendaftar untuk laman web kredit "percuma" yang lain yang menjanjikan laporan dan skor mereka dengan bayaran. Peminjam akan ingin menyemak laporan kredit mereka dengan teliti, mencari kesilapan dan memastikan bahawa semua akaun mengenai laporan itu tepat. Sebarang masalah boleh dipertikaikan dengan biro kredit, tetapi itu boleh mengambil sedikit masa, jadi dinasihatkan agar peminjam bermula lebih awal.

Apa yang masuk ke dalam skor kredit? Sejarah pembayaran peminjam membentuk kira-kira 35 peratus daripada skor keseluruhan mereka, dan rekod yang jelas dan panjang dari pembayaran tepat waktu pergi jauh ke arah menunjukkan peminjam bahawa mereka mengambil pembayaran hutang dengan serius. Sekiranya ini adalah sesuatu yang peminjam telah berjuang, mereka akan mahu membuat usaha tambahan untuk membuat pembayaran tersebut tepat pada masanya sebelum mereka memohon gadai janji yang mengumpulkan bahawa pembayaran mereka telah terlambat kerana mereka dilupakan atau tidak mendapat Pembayaran dalam surat tepat pada waktunya. Dalam kes tersebut, peminjam mungkin mempertimbangkan untuk memanfaatkan fungsi penjadualan pembayaran bank mereka atau pilihan autodraw yang ditawarkan oleh pemiutang dan utiliti mereka untuk memastikan pembayaran masuk tepat pada waktunya. Jika, bagaimanapun, pembayaran peminjam sering terlambat kerana mereka bergelut secara kewangan, mungkin keutamaan yang lebih besar bahawa mereka menjadi lebih stabil dari segi kewangan sebelum mereka memohon pinjaman.

Penggunaan kredit, atau jumlah kredit yang peminjam mempunyai seimbang terhadap jumlah kredit yang mereka gunakan, menjadikan 30 peratus lagi skor kredit. Peminjam yang mempunyai banyak kredit yang tidak digunakan menunjukkan bahawa mereka boleh bertanggungjawab, dan mereka akan mempunyai skor kredit yang lebih tinggi sebagai hasilnya. Jika, sebaliknya, kad kredit peminjam hampir sama dengan maxed out, atau mereka mempunyai pinjaman peribadi yang awal pembayaran balik, nampaknya peminjam bahawa peminjam bergantung kepada kredit untuk kekal pelarut kewangan, yang akan menurunkan kredit mereka skor. Untuk meningkatkan skor kredit, peminjam akan mahu berusaha membayar hutang kad kredit mereka yang sedia ada sehingga mereka mempunyai nisbah yang lebih sihat antara kredit yang ada dan digunakan. Sekiranya peminjam berada dalam kedudukan yang baik dengan penyedia kad kredit mereka dan mereka tidak terlalu berat, mereka boleh meminta peningkatan dalam had kredit mereka, yang akan mengalihkan baki dengan cara yang positif.

Terdapat beberapa komponen lain, seperti umur sejarah kredit peminjam dan campuran kredit yang ada, bahawa peminjam mempunyai sedikit pengaruh. Peminjam tidak dapat melompat kembali dalam masa dan mengeluarkan kad kredit pertama atau pinjaman kereta mereka lebih awal, tetapi mereka boleh mengelakkan menutup akaun tertua mereka, walaupun mereka tidak menggunakannya, dan elakkan membuka banyak akaun baru sebelum memohon untuk pinjaman. Sekiranya peminjam mempunyai kredit yang tidak baik, mereka mungkin sukar untuk diluluskan untuk kad kredit, tetapi juga menambah akaun baru akan merosakkan umur purata kredit mereka. Campuran kredit sedia ada peminjam melibatkan gabungan pelbagai jenis kredit yang ada pada fail: kad kredit, pinjaman kereta, pinjaman pelajar, dan jenis hutang lain. Semakin besar campuran, semakin tinggi skor mereka. Sekiranya peminjam masih jauh dari memohon pinjaman rumah mereka, mereka mungkin dapat mempengaruhi campuran ini dengan membayar dan menutup beberapa akaun.

Akaun yang berada dalam koleksi adalah negatif terbesar yang boleh dimiliki oleh peminjam dalam laporan kredit, kerana mereka mencadangkan bahawa mereka tidak membuat percubaan untuk membayar balik hutang atau meninggalkannya. Terdapat beberapa pilihan, sebaik sahaja akaun dalam koleksi dibayar, yang akan membolehkan peminjam membayar bayaran tambahan untuk mengumpul koleksi dari akaun mereka. Jika mereka memilih untuk melakukan ini, mereka ingin berhati -hati untuk mendapatkan pengesahan pemadaman secara bertulis dan untuk menyemak laporan kredit mereka sebulan atau dua kemudian untuk memastikan item negatif telah dikeluarkan dari sejarah kredit mereka.

Langkah 4: Cari geran.

Sebilangan besar agensi yang kembali ke rumah pinjaman untuk pembeli berpendapatan rendah atau miskin adalah sebahagian daripada kerajaan persekutuan atau kontraktor persekutuan. Program negeri dan tempatan biasanya tidak mempunyai sumber untuk mengambil risiko seperti itu. Peminjam apa yang akan ditemui dalam program negeri dan tempatan adalah program bantuan untuk membantu pembayaran. Pembayaran pendahuluan yang lebih besar membuat peminjam dengan kredit yang lemah kelihatan kurang berisiko kepada pemberi pinjaman, jadi meningkatkan bayaran pendahuluan mereka melalui program bantuan pemberian atau pendahuluan dapat memberi kesan kepada keseluruhan permohonan mereka dan membuat kredit miskin kurang berat pada pilihan mereka. Beberapa program ini bergantung kepada pendapatan, sementara yang lain direka untuk membantu graduan kolej baru. Peminjam boleh menghubungi agensi perumahan kerajaan tempatan atau bekerja dengan profesional pinjaman gadai janji untuk mengetahui lebih lanjut mengenai program yang tersedia untuk mereka.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 5: Luangkan masa untuk mencari pemberi pinjaman yang betul.

Ini adalah langkah yang sangat penting apabila skor kredit peminjam kurang optimum dan mereka mencari pinjaman rumah dengan kredit yang tidak baik. Walaupun program persekutuan mempunyai parameter tertentu yang meluluskan peminjam mesti bertemu, tidak ada peraturan bahawa setiap pemberi pinjaman harus mengambil bahagian dalam program tersebut. Peminjam mungkin perlu memanggil beberapa pemberi pinjaman untuk bertanya mengenai program yang tersedia untuk pembeli dengan kredit yang lemah. Kerana terdapat banyak program pinjaman yang berbeza, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak mengambil bahagian, atau mungkin tidak menyedari bahawa program tertentu bahkan wujud. Pembeli yang mempunyai pakej aplikasi yang kuat selain skor kredit mereka perlu menganjurkan diri mereka dan mencari pemberi pinjaman koperasi yang tahu apa yang mereka ada dan bersedia menjelaskannya kepada peminjam dengan jelas. Sekiranya peminjam menghubungi pemberi pinjaman yang tidak akan menerangkan pilihan mereka dengan jelas atau memberi mereka masa yang sukar, mungkin bukan pemberi pinjaman yang tepat untuk peminjam itu. Pemberi pinjaman gadai janji terbaik akan terbuka untuk menerangkan program mereka dan bagaimana profil peminjam sesuai dengan setiap satu, dan membincangkan terma dan implikasi secara terbuka. Sebaik -baiknya, peminjam akan mengenal pasti beberapa pemberi pinjaman dengan siapa mereka selesa, dan kemudian memohon dengan mereka untuk membandingkan terma dan kadar dan memilih pemberi pinjaman gadai janji yang paling sesuai.

Langkah 6: Pertimbangkan pilihan lain, seperti mengeluarkan pinjaman peribadi atau hanya menunggu sebelum mengeluarkan gadai janji.

Ia dapat merasa sangat tidak adil untuk ditolak untuk pinjaman rumah untuk kredit buruk, terutama jika peminjam telah berusaha keras untuk memperbaiki mereka. Hakikatnya, kredit memerlukan masa untuk memperbaiki apabila barang -barang negatif berumur dan digantikan oleh sejarah yang lebih positif. Sekiranya peminjam tidak dapat mendapatkan pinjaman rumah, mereka boleh mempertimbangkan untuk memohon pinjaman peribadi, yang mempunyai kriteria yang berbeza yang mungkin mereka dapat bertemu. Tetapi peminjam akan ingin berhati -hati: Terma pinjaman peribadi mungkin lebih pendek, dan kadar faedah lebih tinggi, yang boleh bermakna pembayaran yang lebih tinggi dan peluang yang lebih tinggi untuk memungkiri.

Sekiranya peminjam mendapati bahawa aplikasi mereka untuk pinjaman rumah berulang kali tidak berjaya, mereka mungkin mahu menyesuaikan rancangan mereka. Penolakan itu menunjukkan bahawa pemberi pinjaman terlalu tidak selesa dengan situasi kewangan peminjam untuk meminjamkan wang mereka, dan itulah maklumat penting bagi peminjam. Pemberi pinjaman adalah perniagaan, sudah tentu, dan beroperasi untuk menghasilkan wang, tetapi mereka juga tidak dalam perniagaan memusnahkan orang secara kewangan jika mereka dapat mengelakkannya. Sekiranya beberapa pemberi pinjaman berfikir peminjam tidak dapat menguruskan pinjaman rumah sekarang, mereka akan ingin mempertimbangkan mengapa. Lalai pinjaman rumah mungkin menjadikannya mustahil untuk mendapatkan yang lain selama bertahun -tahun dan sering mengakibatkan kebankrapan. Oleh itu, jika peminjam sedang berjuang untuk mendapatkan pinjaman rumah, mereka ingin mempertimbangkan untuk mengambil sedikit masa untuk membaiki kredit mereka, membina penjimatan ke arah pembayaran pepejal, mengimbangi DTI mereka, dan cuba lagi dalam satu atau dua tahun ketika kesihatan kewangan mereka berada di tanah yang lebih kukuh.

Adakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk? Sekiranya sisa profil kewangan peminjam sihat, maka boleh, terutama jika mereka memohon melalui salah satu program yang direka untuk membantu. Seperti biasa, peminjam akan mahu melihat keadaan kewangan mereka secara keseluruhan, dan ingat bahawa hanya kerana mereka boleh mengambil pinjaman tidak bermakna bahawa mereka sepatutnya. Membincangkan permohonan dengan profesional gadai janji boleh pergi jauh ke arah membantu peminjam membuat pilihan terbaik untuk mereka dan membawanya ke rumah yang mereka suka pada masa yang tepat.