Cara membiayai semula gadai janji dalam 6 langkah mudah

Foto: Istockphoto.com

Pembiayaan semula gadai janji dapat membantu pemilik rumah menurunkan pembayaran bulanan mereka dengan kadar faedah yang lebih rendah atau membayar gadai janji mereka lebih cepat dengan jangka masa pinjaman yang lebih pendek. Ketika datang untuk membiayai semula, ada beberapa cara pemilik rumah dapat memastikan mereka mendapat pinjaman terbaik dan mereka sampai ke proses yang disediakan sepenuhnya. Enam langkah berikut dapat membantu pemilik rumah menentukan apakah proses pembiayaan semula sesuai untuk mereka, mencari istilah terbaik, dan memahami cara membiayai semula gadai janji.

Sebelum awak bermula…

Foto: Istockphoto.com

Terdapat beberapa sebab pemilik rumah mungkin mendapat manfaat daripada pembiayaan semula gadai janji mereka. Beberapa sebab utama orang melihat pembiayaan semula termasuk memanfaatkan kadar faedah yang lebih rendah, memendekkan jangka masa pinjaman, atau mengetuk ekuiti rumah mereka untuk membantu membayar pembaikan rumah atau membayar hutang. Pemilik rumah juga mungkin dapat menyingkirkan insurans gadai janji FHA melalui pembiayaan semula atau menambah atau membuang seseorang dari pinjaman.

Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa mengeluarkan pinjaman tambahan atau memohon kad kredit baru semasa proses pembiayaan semula bukanlah idea yang baik. Melakukannya boleh menjejaskan skor kredit pemilik rumah dan menjadikan nisbah hutang kepada pendapatan mereka kelihatan lebih tinggi, yang boleh menjadikan mereka kelihatan lebih berisiko untuk pemberi pinjaman dan boleh mensabotaj peluang mereka untuk mendapatkan tawaran yang baik untuk membiayai semula pinjaman.

Sebaik sahaja pemilik rumah memahami selok -belok pembiayaan semula, mereka boleh mula belajar bagaimana membiayai semula pinjaman gadai janji menggunakan langkah -langkah ini.

Langkah 1: Menilai kewangan anda dan tetapkan matlamat.

Sekiranya anda ingin belajar membiayai semula gadai janji anda, terdapat banyak maklumat di luar sana. Langkah pertama dalam proses adalah untuk pemilik rumah untuk menilai keadaan kewangan mereka semasa. Maklumat penting untuk menilai termasuk skor kredit, pendapatan bulanan, dan nisbah hutang kepada pendapatan. Angka-angka ini boleh memberitahu pemilik rumah sama ada mereka boleh mengendalikan pembayaran gadai janji yang lebih tinggi sebagai pertukaran untuk jangka masa yang lebih pendek, sama ada skor kredit mereka akan memenuhi syarat mereka untuk kadar faedah yang lebih rendah, dan sama ada nisbah hutang kepada pendapatan mereka akan dianggap terlalu berisiko untuk peminjam gadai janji pada masa ini. Dengan menilai kewangan mereka, pemilik rumah dapat menentukan berapa lama untuk membiayai semula pinjaman gadai janji setelah mengeluarkan pinjaman asal, atau berapa kerap membiayai semula gadai janji jika mereka sedang mempertimbangkan untuk membiayai semula untuk kali kedua.

Satu lagi maklumat penting bagi pemilik rumah untuk menilai adalah berapa banyak ekuiti yang mereka ada di rumah mereka. Pemilik rumah yang mempunyai 20 peratus atau lebih ekuiti boleh memilih pembiayaan wang tunai yang membolehkan mereka memanfaatkan beberapa ekuiti mereka untuk membantu membayar pembaikan dan penambahbaikan rumah, membayar hutang kad kredit berminat, atau membayar untuk bil perubatan atau pendidikan. Bagi pemilik rumah yang mempunyai ekuiti yang mencukupi di rumah mereka, atau mereka yang nilai rumahnya telah meningkat sejumlah besar sejak pembelian rumah, pembiakan wang tunai boleh menjadi alternatif yang baik untuk dipertimbangkan dan bukannya pinjaman ekuiti rumah, garis ekuiti rumah Kredit (HELOC), atau pinjaman pembaikan rumah lain.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 2: Tentukan jenis refinance yang anda mahukan berdasarkan matlamat anda.

Melengkapkan langkah pertama membantu pemilik rumah tahu di mana mereka duduk dari segi kewangan. Dari sana, pemilik rumah dapat menentukan jenis pembiasan gadai janji yang mereka mahu pilih. Pembiayaan semula tradisional dapat membantu mengunci pemilik rumah dengan kadar faedah yang lebih rendah atau jangka pendek untuk memenuhi matlamat kewangan mereka. Pembiakan wang tunai, seperti yang disebutkan di atas, menyediakan pemilik rumah dengan jumlah wang tunai yang diambil dari ekuiti di rumah mereka, tetapi ia sering dapat meningkatkan pembayaran bulanan untuk pemilik rumah sebagai hasilnya.

Jenis pembiayaan gadai janji yang kurang dikenali dipanggil pembiayaan wang tunai, di mana pemilik rumah meletakkan wang tambahan apabila membiayai semula untuk meningkatkan ekuiti di rumah, membolehkan mereka mengakses pembayaran bulanan yang lebih rendah atau kadar faedah yang lebih rendah. Pinjaman gadai janji yang dijamin kerajaan (seperti pinjaman FHA, USDA, dan VA) membolehkan pemilik rumah membiayai semula pinjaman sedia ada kepada pinjaman baru yang mempunyai manfaat bersih kepada pemilik rumah, seperti kadar faedah yang lebih rendah. Jenis pembiayaan semula ini boleh ditawarkan dengan sedikit atau tiada kos penutupan.

Untuk menentukan pilihan refinance terbaik mereka, pemilik rumah mungkin ingin bercakap dengan pemberi pinjaman untuk melihat apa yang masuk akal untuk keadaan mereka. Pemilik rumah juga boleh mengemukakan soalan pemberi pinjaman seperti, "Berapa kos untuk membiayai semula gadai janji?"Jadi mereka boleh bersedia untuk sebarang kos yang berkaitan semasa proses pembiayaan semula.

Langkah 3: Dapatkan petikan dari pembekal pinjaman berganda untuk membandingkan kadar dan terma.

Langkah seterusnya adalah untuk pemilik rumah untuk mendapatkan petikan dari pelbagai peminjam untuk membandingkan kadar, terma, dan yuran. Walaupun pemilik rumah mungkin tergoda untuk bermula dengan pemberi pinjaman gadai janji semasa mereka, mungkin ada pilihan lain yang tersedia dengan kadar yang lebih baik, jadi penting bagi pemilik rumah untuk tidak hanya menyelesaikan apa yang mereka tahu. Pemilik rumah boleh melihat bank, kesatuan kredit, atau syarikat yang pakar dalam pinjaman gadai janji dan meminta petikan dari yang menonjol. Penting untuk menyelidik setiap pemberi pinjaman sebelum memberikan maklumat peribadi untuk memastikan mereka sah. Pemilik rumah boleh menyemak syarikat-syarikat pemberi pinjaman ini melalui Biro Perniagaan yang Lebih Baik, kumpulan peguam bela pengguna seperti laporan pengguna, atau melihat ulasan dalam talian untuk mendapatkan pandangan yang baik. Terdapat juga banyak laman web yang membandingkan kadar gadai janji dan terma dari pelbagai pemberi pinjaman bersebelahan. Petikan juga cenderung tidak bertanggungjawab dan ideal, percuma. Berhati -hati dengan pemberi pinjaman yang mahukan komitmen di depan.

Pemilik rumah harus memahami yuran yang berkaitan dengan pembiayaan semula gadai janji. Daripada mencari "berapa banyak untuk membiayai semula gadai janji" atau "berapa kos untuk membiayai semula gadai janji," pemilik rumah boleh menyemak semasa proses petikan untuk melihat apa yuran setiap pemberi pinjaman akan dikenakan. Pembaikan biasanya datang dengan yuran permohonan, yuran penilaian, kos penutupan, dan banyak lagi, jadi penting untuk mengambil yuran ini untuk menentukan sama ada pembiayaan semula adalah berbaloi.

Langkah 4: Kumpulkan dokumen anda dan memohon pembiasan gadai janji yang anda pilih.

Sebaik sahaja pemilik rumah telah menentukan pinjaman mana yang menawarkan kadar dan terma yang paling menarik, sudah tiba masanya untuk mendapatkan kertas kerja mereka agar proses pembiayaan semula. Pemilik rumah harus bekerjasama rapat dengan pemberi pinjaman untuk memastikan semua kertas kerja di tangan. Contoh dokumen pemilik rumah mungkin perlu disediakan termasuk periksa stub atau bukti pendapatan lain, maklumat akaun bank, pulangan cukai, bukti identiti, dan banyak lagi. Selepas pemilik rumah mempunyai kertas kerja yang diperlukan, mereka kemudian dapat mengisi dan menyerahkan permohonan itu.

Langkah 5: Sediakan untuk penilaian.

Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan penilaian untuk membiayai semula gadai janji. Dalam proses ini, penilai akan datang ke rumah untuk menilai keadaannya dan membandingkan rumah dengan yang serupa di kawasan itu untuk menentukan berapa banyak rumah itu bernilai. Mungkin ada kes di mana pemilik rumah mungkin tidak perlu mendapatkan penilaian untuk membiayai semula; Sebilangan pinjaman FHA, VA, atau USDA membenarkan keperluan ini diketepikan dalam keadaan tertentu. Pemilik rumah yang mempunyai salah satu daripada tiga jenis pinjaman ini dan dapat melakukan pembiakan semula (yang memudahkan proses kelulusan dengan memerlukan kurang dokumentasi) akan sering dapat memintas keperluan penilaian juga.

Sekiranya penilaian diperlukan, pemilik rumah perlu menyediakan dengan menetapkan sebarang isu yang mungkin mempengaruhi nilai rumah, termasuk dari penilaian sebelumnya yang menurunkan nilai rumah, meningkatkan daya tarikan dengan landskap halaman depan, dan membaiki sebarang isu kecil yang telah muncul dari haus dan lusuh biasa. Pemilik rumah juga harus memastikan mereka mempunyai maklumat penting yang diperlukan oleh penilai, seperti senarai peningkatan yang dibuat oleh pemilik rumah kepada harta itu sejak membelinya.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 6: Tutup pinjaman.

Selalunya, menutup pinjaman hanya bermaksud tersedia untuk menandatangani kertas kerja yang diperlukan. Dalam beberapa kes, pemilik rumah akan pergi ke pejabat pemberi pinjaman, tetapi banyak pemberi pinjaman membenarkan penutupan rumah di mana orang awam datang ke rumah untuk membantu penutupan. Pemilik rumah biasanya memerlukan bukti pengenalan, dan sesiapa yang berkaitan dengan pinjaman, seperti pasangan atau pasangan, biasanya dikehendaki hadir.

Persoalan biasa adalah mengenai tempoh masa yang diperlukan untuk menutup pembiayaan gadai janji, dan pemilik rumah boleh mencari "berapa lama untuk membiayai semula gadai janji" atau "berapa lama masa yang diperlukan untuk membiayai semula gadai janji?" untuk mengetahui. Jawapan mudah ialah ia berbeza dari pemberi pinjaman kepada pemberi pinjaman, tetapi pada umumnya ia mengambil masa kira -kira 30 hingga 45 hari. Pemilik rumah boleh meminta pemberi pinjaman mereka apabila memohon apa jangka masa penutupan purata adalah untuk mendapatkan idea yang lebih jelas mengenai proses tersebut. Ia juga penting untuk mengetahui bahawa penambahbaikan gadai janji mempunyai tempoh tangguh selama 3 hari di mana pemilik rumah dapat mengubah fikiran mereka dan membatalkan pinjaman, kembali ke gadai janji asalnya. Sekiranya mereka memutuskan pinjaman bukanlah pilihan terbaik untuk mereka dan tidak mahu membiayai semula, tempoh tangguh ini membolehkan mereka mengubah fikiran mereka.

Pemilik rumah mencari "bagaimana untuk mengetahui kapan untuk membiayai semula gadai janji anda" dapat mengikuti langkah -langkah ini dan merasa yakin bahawa mereka memilih pembiayaan gadai janji yang paling sesuai untuk mereka. Pemilik rumah bermula dengan jelas dan menyeluruh menilai kewangan mereka dan membandingkan pinjaman dari pelbagai pemberi pinjaman. Dengan bekerja rapat dengan pemberi pinjaman pilihan mereka, pemilik rumah juga boleh memastikan mereka mempunyai segala yang mereka perlukan untuk menyelesaikan proses. Ingat, penting untuk mencari pemberi pinjaman yang bereputasi yang tidak memberi tekanan kepada sesiapa ke dalam pinjaman yang tidak sesuai untuk mereka.