Diselesaikan! Adakah insurans gempa berbaloi?

Foto: Westmichiganins.com

S: Saya membeli rumah di negeri baru. Ejen hartanah saya disebutkan terdapat gempa bumi di kawasan itu, dan dia mengesyorkan mencari insurans gempa untuk rumah baru saya. Adakah insurans gempa berbaloi, dan bagaimana saya tahu jika saya perlu mendapatkannya?

Pada: Gempa bumi besar boleh menjadi salah satu bencana alam yang paling dahsyat untuk memukul struktur seperti rumah. Peralihan Bumi Boleh merapatkan sokongan struktur atau merosakkan garis utiliti. Sebilangan besar jenis insurans pemilik rumah biasanya tidak meliputi kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi. Walau bagaimanapun, pemilik rumah biasanya boleh membeli polisi insurans gempa yang berasingan atau menambah sokongan gempa kepada polisi mereka yang ada. Ini mungkin meninggalkan mereka tertanya -tanya, "Adakah insurans gempa itu berbaloi?"

Jawapannya bergantung pada lokasi kerana kawasan geografi tertentu lebih mudah untuk gempa bumi daripada yang lain. Bagi pemilik rumah atau penyewa di California atau Oregon, yang mengalami gempa bumi yang agak kerap, liputan insurans tambahan ini sudah pasti bernilai. Tetapi bagi pemilik rumah dalam keadaan berisiko rendah, insurans gempa mungkin tidak bernilai kos. Di samping menentukan berapa banyak insurans pemilik rumah yang mereka perlukan, penduduk kawasan berisiko tinggi mungkin ingin membeli polisi insurans gempa tambahan atau pengesahan kepada perlindungan insurans pemilik rumah mereka yang sedia ada.

Insurans gempa sering disyorkan untuk orang yang tinggal di kawasan yang berisiko tinggi gempa bumi.

Gempa bumi tidak selalu menyebabkan kerosakan besar kepada struktur; Sebenarnya, biasa bagi gempa kecil untuk menyebabkan sedikit kerosakan. Banyak gempa kecil ini mungkin tidak disedari oleh orang -orang di kawasan yang terjejas.

Walau bagaimanapun, ia hanya memerlukan satu gempa bumi yang besar untuk menyebabkan kerosakan teruk di rumah. Pemilik rumah akan ingin mempertimbangkan faktor risiko peribadi mereka dan toleransi risiko ketika memutuskan jika mereka perlu mendapatkan insurans gempa di rumah. Pemilik rumah dengan mudah dapat melihat risiko gempa bumi mereka dengan mudah menggunakan u.S. Peta gempa bumi geologi.

Pemilik rumah di kawasan berisiko tinggi mungkin ingin mempertimbangkan insurans gempa bumi. Sebagai contoh, kebanyakan garis pantai California kerap terjejas oleh gempa bumi. Pemilik rumah di rantau ini mungkin ingin melihat harga insurans gempa untuk melindungi rumah mereka. Sebaliknya, rumah di utara Minnesota mempunyai risiko kerosakan gempa yang jauh lebih rendah. Pemilik rumah di kawasan ini mungkin tidak menganggap harga liputan bernilai kerana risiko yang lebih rendah.

Walaupun banyak gempa bumi menyebabkan sedikit kerosakan, hanya satu peristiwa bencana yang dapat memusnahkan rumah dan meninggalkan pemilik rumah yang menghadapi kos pembentukan semula.

Membina semula rumah setelah gempa bumi besar bukan projek kecil. Malah rumah kecil yang agak mudah mungkin akan menelan belanja ratusan ribu dolar untuk dibina semula. Di samping itu, terdapat kos yang berkaitan dengan pembersihan atau penyingkiran struktur yang rosak sedia ada. Sekiranya gempa bumi menyebabkan kerosakan pada gas atau talian kuasa, pemilik rumah mungkin menghadapi kos pembersihan bahan berbahaya.

Foto: Istock.com

Selepas bencana seperti gempa bumi yang besar, pemilik rumah juga boleh mengharapkan kos bahan binaan meningkat akibat permintaan. Sebagai contoh, jika seluruh jalan rumah dimusnahkan dalam gempa bumi, semua pemilik rumah perlu bersaing untuk sumber termasuk bahan dan pembina. Ini dapat mendorong kos membina semula lebih tinggi daripada yang mungkin pada waktu biasa.

Menilai kos membina semula rumah adalah bahagian penting dalam proses pemilik rumah apabila mereka membandingkan kebaikan dan keburukan insurans gempa bumi, serta faktor termasuk:

• Jarak rumah dari garis kesalahan
• Jumlah gempa bumi setiap tahun di kawasan itu
• Kos insurans gempa bumi
• Pembinaan rumah; Batu dan bata cenderung untuk mengekalkan lebih banyak kerosakan dalam gempa bumi

Kebanyakan pemilik rumah, penyewa, dan polisi insurans kondominium tidak meliputi kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi.

Gempa bumi adalah salah satu pengecualian yang paling biasa kepada polisi insurans pemilik rumah asas. Ini bermakna pemilik rumah perlu membayar poket untuk membaiki atau membina semula rumah mereka jika ia rosak dalam gempa bumi. Penyewa juga boleh berisiko jika gempa bumi menyebabkan kerosakan pada barang-barang insurans yang paling banyak mereka sendiri tidak termasuk liputan gempa bumi.

Pemilik kondo di kawasan yang rawan gempa menghadapi masalah yang unik juga. Polisi Insurans Pemilik Kondo Asas biasanya tidak meliputi kerosakan dari gempa bumi. Di samping itu, banyak persatuan kondominium dan persatuan pemilik rumah kondominium (HOAS) tidak membeli insurans gempa untuk strukturnya. Pemilik kondo mungkin ingin mempertimbangkan bercakap dengan persatuan kondominium mereka mengenai insurans kondomini.

Walaupun insurans pemilik rumah umumnya tidak meliputi kerosakan langsung dari gempa bumi, banyak polisi termasuk liputan untuk kebakaran yang disebabkan oleh gempa bumi. Kebakaran adalah biasa selepas gempa bumi disebabkan tekanan pada saluran paip gas atau talian kuasa elektrik. Syarikat -syarikat insurans pemilik rumah terbaik secara amnya akan meliputi kerosakan kebakaran yang disebabkan oleh saluran paip atau utiliti yang bocor, walaupun rumah tidak mempunyai insurans perlindungan gempa bumi.

Insurans gempa bumi dapat menyediakan liputan kediaman bagi pemilik rumah yang rumahnya mengalami kerosakan dari acara gempa bumi.

Mendapatkan petikan insurans gempa dari beberapa syarikat insurans gempa bumi yang terbaik sering merupakan idea yang baik untuk pemilik rumah di kawasan berisiko tinggi. Petikan membolehkan pemilik rumah melihat apa yang dan tidak dilindungi oleh polisi insurans gempa bumi, dan pemilik rumah dapat membandingkan banyak petikan untuk menentukan yang paling sesuai dengan keperluan dan anggaran mereka. Walaupun liputan berbeza di kalangan pembawa, kebanyakan dasar gempa meliputi struktur rumah.

Foto: Istock.com

Dikenali sebagai liputan kediaman, perlindungan insurans ini membantu menampung kos untuk membaiki atau membina semula rumah pemilik rumah jika gempa bumi menyebabkan kerosakan. Ia juga biasanya meliputi struktur yang dilampirkan ke rumah, seperti garaj. Sesetengah dasar mungkin termasuk perlindungan untuk struktur terpisah di harta benda juga, seperti gudang atau pagar taman. Pemilik rumah ingin membaca dengan teliti dasar mereka untuk mengetahui struktur apa dan tidak dilindungi oleh insurans gempa bumi.

Bersama -sama dengan memeriksa liputan struktur tertentu, pemilik rumah akan ingin mempertimbangkan topi atau batasan dasar. Insurans gempa mungkin mempunyai had perlindungan yang lebih rendah daripada polisi insurans pemilik rumah biasa, atau ia boleh menggunakan had perlindungan yang sama seperti polisi insurans pemilik rumah.

Insurans gempa juga menyediakan liputan untuk harta peribadi untuk pemilik rumah, penyewa, atau pemilik kondominium.

Sebagai tambahan kepada liputan kediaman, kebanyakan polisi insurans gempa membantu melindungi kos pembaikan atau penggantian bagi barang -barang peribadi pemegang polisi. Perlindungan harta benda peribadi membantu pemilik rumah menggantikan barang -barang yang dimusnahkan atau rosak oleh gempa bumi. Seperti liputan kediaman, liputan harta peribadi biasanya mempunyai had liputan. Polisi ini juga mungkin mempunyai had khusus untuk jenis item, seperti seni halus atau perhiasan.

Insurans gempa untuk penyewa dan pemilik kondominium sering bekerja sedikit berbeza daripada insurans gempa bumi. Penyewa tidak perlu menutupi struktur fizikal sewa mereka-ia biasanya tanggungjawab tuan tanah mereka. Begitu juga, pemilik kondominium biasanya memiliki bahagian dalam unit mereka; Bangunan keseluruhan atau kompleks kondominium dilindungi oleh polisi insurans yang diuruskan oleh persatuan kondominium.

Ini bermaksud pemilik penyewa atau kondo biasanya hanya perlu melindungi barang -barang mereka sekiranya berlaku kerosakan gempa bumi. Polisi insurans penyewa dan kondominium, seperti insurans pemilik rumah tradisional, biasanya tidak termasuk liputan gempa bumi. Penyewa boleh membeli polisi dengan salah satu syarikat insurans penyewa terbaik di kawasan mereka dan kemudian mengetahui sama ada mereka boleh menambah sokongan gempa bumi atau mengeluarkan polisi khusus gempa bumi.

Di samping itu, insurans gempa dapat menampung kos perbelanjaan hidup tambahan yang ditanggung jika pemegang polisi dikehendaki berpindah sementara pembaikan dibuat ke rumah mereka.

Apa yang berlaku kepada pemilik rumah jika rumah mereka dimusnahkan dalam gempa bumi? Mereka memerlukan tempat tinggal semasa rumah mereka dinilai dan dibina semula-serta cara untuk membayarnya. Bagi kebanyakan pemilik rumah yang mempunyai insurans gempa bumi, polisi insurans mereka menjaga sekurang -kurangnya beberapa kos ini.

Liputan Perbelanjaan Tambahan Tambahan, yang juga dipanggil kehilangan liputan penggunaan, membantu pemilik rumah membayar kos sara hidup di luar rumah mereka semasa pembaikan. Sekiranya gempa bumi membuat rumah tidak dapat didiami, pemilik rumah boleh memilih untuk menyewa bilik di hotel atau sewa jangka pendek, dan kehilangan liputan penggunaan boleh membayar balik pemegang polisi untuk perbelanjaan ini. Perbelanjaan Tambahan Perbelanjaan Tambahan juga boleh meliputi makanan dan pengangkutan di atas kos hidup biasa jika pemegang polisi perlu makan makanan di restoran dan bukannya di rumah, atau memandu ke tempat kerja daripada berjalan.

Sebagai contoh, rumah pemilik rumah mungkin rosak teruk dalam gempa bumi, menjadikan mereka tidak dapat tinggal di sana selama 6 bulan. Pemilik rumah boleh menyewa bilik hotel yang dilanjutkan untuk tinggal di rumah mereka dibaiki. Hotel ini mungkin lebih jauh dari tempat kerja mereka daripada rumah mereka, menjadikan kos pengangkutan mereka kira -kira $ 100 lebih tinggi daripada biasa sebulan. Polisi Insurans Gempa mereka boleh menampung kos bulanan tambahan $ 100 yang ditanggung dengan pergi ke tempat kerja mereka dari kediaman sementara.

Pemegang polisi mungkin dapat memilih liputan tambahan untuk peningkatan kos bangunan dan pembaikan kecemasan-tetapi ini datang pada kos yang lebih tinggi.

Gempa bumi adalah jenis bencana alam yang unik kerana mereka boleh melakukan lebih daripada menyebabkan kerosakan dinding, tingkap, dan barang -barang. Gempa bumi berpotensi mengubah bagaimana tanah duduk di bawah rumah. Sebaliknya, ini dapat menjejaskan asas rumah atau struktur asas. Pergeseran Bumi dan Asas boleh bermakna pemilik rumah perlu membuat pembaikan kecemasan untuk menyelamatkan struktur keseluruhan rumah.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah juga mungkin ingin diperiksa rumah mereka selepas gempa bumi untuk memastikan mereka berstruktur. Jika rumah tidak lulus pemeriksaan, pemilik rumah boleh berada di cangkuk untuk pembaikan asas yang mahal atau peningkatan elektrik.

Beberapa polisi insurans gempa membantu pemilik rumah meliputi perbelanjaan yang tidak dijangka ini dengan liputan tambahan untuk pembaikan kecemasan atau peningkatan kod. Walau bagaimanapun, perlindungan tambahan ini sering menyebabkan harga insurans gempa naik. Disarankan bahawa pemilik rumah mencari insurans gempa bertanya mengenai perubahan kos insurans gempa apabila mempertimbangkan liputan tambahan.

Premium insurans gempa boleh mahal, dan deductibles cenderung berada di hujung yang lebih tinggi.

Kos insurans gempa purata untuk kawasan atau rantau tertentu biasanya bergantung kepada risiko kerosakan gempa bumi. Secara umum, semakin tinggi risiko gempa bumi, semakin tinggi kos insurans gempa bumi. Contohnya, rumah di California atau Oregon mungkin lebih mahal untuk memastikan gempa bumi daripada rumah di Midwest, di mana risiko gempa agak rendah.

Pemilik rumah juga ingin mempertimbangkan jumlah perlindungan yang mereka perlukan ketika mereka mula membeli -belah untuk insurans gempa bumi. Jumlah liputan dan had dasar boleh menjejaskan kos polisi insurans gempa bumi. Contohnya, pemilik rumah mungkin dapat memilih yang lebih tinggi untuk mendapatkan premium yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, adalah idea yang baik untuk pemilik rumah untuk berhati -hati mempertimbangkan semua kos dan faedah polisi insurans gempa sebelum mendaftar. Banyak dasar gempa bumi mempunyai potongan berasingan untuk pelbagai jenis liputan, seperti yang boleh ditolak untuk kerosakan struktur dan satu untuk kerosakan harta benda.

Akhirnya, insurans gempa boleh bernilai bagi mereka yang tinggal di kawasan berisiko tinggi, seperti California.

Walaupun kos yang tinggi untuk perlindungan, insurans gempa mungkin bernilai bagi pemilik rumah di kawasan berisiko tinggi. Rumah berhampiran garis kesalahan aktif mungkin berisiko besar terhadap kerosakan gempa bumi, dan insurans pemilik rumah tradisional biasanya tidak akan menampung kos pembaikan. Kebanyakan pemilik rumah tidak mempunyai dana untuk membina semula rumah mereka dari bawah poket sekiranya berlaku gempa bumi. Atas sebab ini, faedah mempunyai insurans gempa mungkin melebihi kos perlindungan gempa bumi.

Sebaliknya, insurans gempa mungkin tidak berbaloi untuk pemilik rumah yang tinggal di kawasan berisiko rendah. Pemilik rumah di kawasan ini akan mahu membandingkan kos liputan gempa bumi dengan peluang gempa bumi yang memusnahkan rumah mereka. Walaupun sekiranya berlaku gempa bumi yang berdekatan, banyak rumah di kawasan berisiko rendah tidak mungkin mempunyai kerosakan yang cukup untuk membenarkan kos insurans gempa bumi.