Diselesaikan! Apakah 8 jenis polisi insurans pemilik rumah?

Foto: Istock.com

S: Saya melihat membeli rumah pertama saya dan tahu bahawa saya memerlukan polisi insurans pemilik rumah, tetapi saya sedikit kerugian mengenai jenis dasar yang saya perlukan. Apakah jenis insurans pemilik rumah yang berlainan, dan apakah perlindungan insurans pemilik rumah? Bagaimana saya tahu mana yang sesuai untuk saya dan rumah saya?

Pada: Terdapat lapan jenis polisi insurans pemilik rumah, mulai dari dasar HO-1 hingga HO-8. Produk insurans ini masing -masing mempunyai had perlindungan yang berbeza dan memastikan pelbagai jenis sifat. Sebagai contoh, dasar HO-1 menawarkan liputan paling asas untuk rumah terhadap hanya 10 bahaya, sementara dasar HO-6 khusus untuk pemilik kondominium. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai pelbagai jenis insurans untuk pemilik rumah supaya anda dapat mengetahui jenis mana yang merupakan produk insurans rumah terbaik untuk situasi anda dan membandingkan petikan insurans pemilik rumah dari pembekal yang berbeza.

Terdapat lapan jenis polisi insurans pemilik rumah, dan yang anda perlukan bergantung pada jenis rumah yang anda miliki dan jumlah perlindungan yang anda perlukan.

Terdapat lapan jenis polisi insurans pemilik rumah yang berbeza, masing -masing dengan jenis liputan tersendiri. Pemilik rumah boleh memilih polisi insurans yang hanya meliputi bahaya asas, atau mereka mungkin mencari produk yang meliputi pelbagai situasi yang lebih luas. Sebilangan produk juga tersedia untuk rumah yang lebih sukar.

Foto: Istock.com

Setiap jenis insurans rumah mempunyai perbezaan had perlindungan, dan pemegang polisi dapat menambah liputan tambahan yang diperlukan untuk jenis harta yang berharga tertentu. Pemilik rumah mungkin dapat memilih antara nilai tunai atau kos penggantian sebenar untuk menampung item mereka (bekas membayar balik pemegang polisi untuk nilai susut nilai item tersebut, sementara yang terakhir membayar balik pemegang polisi untuk kos penggantian penuh item dalam harga hari ini, setelah yang boleh ditolak telah dibayar). Di samping itu, pemilik rumah boleh memilih untuk meningkatkan had liputan atau menambah liputan tambahan untuk bahaya tertentu yang belum dimasukkan dalam polisi. Sebilangan pemilik rumah juga boleh memilih untuk meningkatkan liputan harta peribadi atau bahkan menaikkan had liabiliti mereka. Pemilik rumah akan ingin menyelidik produk insurans yang berbeza untuk mereka untuk memastikan mereka mendapat perlindungan yang sesuai sebelum mereka memperoleh petikan insurans rumah.

Di barisan hadapan banyak minda pembeli adalah persoalan berapa banyak insurans pemilik rumah? Kos insurans pemilik rumah boleh bergantung pada jenis dan tahap liputan. Dasar asas cenderung lebih murah, sementara dasar yang menawarkan liputan yang lebih tinggi datang dengan premium yang lebih mahal. Ia boleh membayar untuk mendapatkan petikan insurans pemilik rumah untuk mencari syarikat insurans pemilik rumah terbaik untuk anda.

Insurans HO-1 adalah dasar asas yang menginsuranskan barang rumah dan peribadi dengan nilai tunai terhadap bilangan peril yang terhad.

HO-1 juga dipanggil dasar bentuk asas kerana ia menawarkan tahap liputan yang paling asas. Ia menginsuranskan kediaman pada nilai tunai sebenar, yang bermaksud polisi meliputi nilai rumah tolak susut nilai setelah ditolak telah dibayar. Ini adalah perkara penting untuk dipertimbangkan; Tidak mendapat nilai semasa penuh rumah boleh memberi kesan kepada dana yang tersedia untuk membina semula atau membaiki.

Satu lagi ciri utama dasar HO-1 ialah mereka hanya menawarkan liputan untuk 10 peril yang dinamakan: api/kilat, ribut angin/hujan batu, letupan, rusuhan, pesawat, kerosakan rumah dari kenderaan, asap, vandalisme, kecurian, atau letusan gunung berapi. Sekiranya bahaya selain peristiwa-peristiwa ini berlaku, ia tidak akan dilindungi di bawah dasar HO-1.

HO-2 adalah dasar bentuk yang luas yang meliputi rumah pada nilai penggantian dan barang-barang dengan nilai tunai terhadap julat yang lebih luas.

Kebanyakan pemilik rumah tidak memilih polisi HO-1 kerana liputannya sangat terhad (dan jarang ditawarkan oleh penyedia insurans), dan sementara HO-2 adalah langkah, ia hanya membuat peratusan kecil dari jumlah dasar insurans pemilik rumah dijual. Tahap insurans ini meningkatkan bilangan bahaya yang ditutup kepada 16, termasuk berat salji atau ais, retak atau menonjolkan rumah, pelepasan elektrik, objek jatuh, pembekuan, atau limpahan sistem air yang tidak disengajakan.

Foto: Istock.com

Dasar jenis ini menawarkan liputan kos penggantian untuk kediaman, yang bermaksud jumlah wang yang kosnya untuk membaiki atau menggantikan rumah dibayar tanpa ditolak untuk susut nilai, kurang ditolak. Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa jenis dasar ini hanya menggantikan barang -barang pada nilai tunai sebenar, jadi kelemahan dengan dasar ini adalah bahawa ia masih tidak dapat membayar balik sepenuhnya untuk harta benda yang hilang atau rosak. Dasar HO-2 juga boleh termasuk liputan liabiliti, pembayaran perubatan, dan perbelanjaan hidup tambahan.

HO-3, atau insurans bentuk khas, menawarkan liputan kediaman terbuka dan merupakan salah satu daripada dua jenis insurans pemilik rumah yang paling biasa.

Insurans HO-3 menawarkan liputan kediaman liputan terbuka, yang bermaksud bahawa apa-apa kerosakan ke rumah akan dilindungi di bawah polisi kecuali apa yang disenaraikan oleh polisi seperti yang dikecualikan. Perilan yang biasa dikecualikan untuk dasar HO-3 termasuk banjir, gempa bumi, tanah runtuh, sinkholes, pengabaian, kemalangan nuklear, dan perang. Perlu biasa bagi pemilik rumah di kawasan berisiko tinggi untuk membeli insurans banjir atau gempa yang berasingan untuk bahaya ini.

Dasar jenis ini merangkumi kerosakan rumah pada kos penggantian, sementara harta benda peribadi sering dibayar balik dengan nilai tunai. Penting untuk diperhatikan bahawa harta peribadi hanya dilindungi untuk bahaya yang dinamakan. Walau bagaimanapun, pemilik rumah mungkin dapat menambah sokongan untuk menukar liputan nilai tunai sebenar kepada liputan kos penggantian.

Foto: Istock.com

Polisi HO-4 juga dikenali sebagai Insurans Penyewa, dan ia menawarkan liputan untuk harta peribadi, liabiliti, dan kehilangan penggunaan sahaja.

Dasar HO-4 direka untuk penyewa dan bukannya pemilik rumah. Dasar jenis ini merangkumi harta peribadi penyewa sama ada nilai tunai atau kos penggantian sebenar, bergantung kepada polisi, setelah penyewa telah membayar deduction mereka. Dasar jenis ini juga menawarkan liputan liabiliti, yang akan digunakan jika penyewa atau keluarga mereka secara tidak sengaja menyebabkan kerosakan harta benda atau kecederaan kepada orang lain. Insurans HO-4 juga boleh memberikan liputan kepada penyewa jika mereka didapati secara sah bertanggungjawab atas kecederaan atau kerosakan harta benda, dan ia dapat memberikan pembayaran perubatan jika seseorang cedera atas harta itu tanpa mengira kesalahan. Insurans penyewa terbaik juga boleh meliputi kehilangan penggunaan, yang akan dikenakan jika penyewa tidak dapat menggunakan pangsapuri mereka semasa pembaikan dibuat dan diperlukan untuk keluar sementara. Polisi ini boleh memberikan liputan untuk kos yang melebihi perbelanjaan hidup biasa, seperti yuran hotel. Kerosakan yang berlaku ke bangunan itu sendiri dilindungi oleh insurans tuan tanah, melainkan jika penyewa didapati secara sah kerana menyebabkan kerosakan, di mana bahagian liabiliti insurans mereka dapat memberikan beberapa liputan.

Insurans penyewa umumnya mampu dibeli, dan banyak (walaupun tidak semua) tuan tanah memerlukan penyewa untuk membawa insurans. Walaupun tuan tanah tidak memerlukannya, insurans penyewa adalah idea yang baik untuk penyewa kerana harga yang berpatutan dan liputan yang ditawarkannya.

Polisi HO-5, atau insurans bentuk yang komprehensif, sama dengan HO-3 tetapi mempunyai liputan terbuka untuk harta peribadi.

Dasar HO-5 mirip dengan dasar HO-3 kerana ia menginsuranskan rumah itu sendiri pada kos penggantian. Walau bagaimanapun, insurans HO-5 merangkumi harta benda peribadi pada kos penggantian juga, sementara dasar HO-3 hanya meliputi harta benda peribadi pada nilai tunai sebenar. Contohnya, dasar jenis ini merangkumi harta kediaman dan peribadi pada kos penggantian. Dasar HO-5 juga mengembangkan liputan supaya kedua-dua harta peribadi dan kediaman mempunyai liputan yang lebih komprehensif, yang bermaksud melainkan peristiwa secara khusus dikecualikan daripada dasar, ia dilindungi.

Foto: Istock.com

Dasar dasar HO-5 adalah bahawa ia juga boleh meningkatkan had liputan untuk barang yang lebih mahal. Pemilik rumah yang mempunyai perhiasan berharga, koleksi seni, elektronik mewah, alat muzik, atau peralatan sukan kemungkinan akan mahu memilih dasar HO-5 melalui HO-3.

HO-6 juga dikenali sebagai insurans kondominium, dan ia menawarkan liputan untuk kediaman, harta peribadi, kehilangan penggunaan, liabiliti, dan banyak lagi.

Pemilik kondominium biasanya memerlukan jenis perlindungan insurans tertentu kerana sifat bagaimana bangunan dan harta pemilik kondominium dan unit individu. Jenis insurans ini juga dikenali sebagai bentuk pemilik unit dan boleh menutupi mereka yang tinggal di kondo atau co-op. Kos insurans kondo boleh berbeza -beza bergantung kepada jumlah perlindungan yang diperlukan, lokasi unit, dan banyak lagi.

Persatuan Kondo sering mempunyai polisi insurans HOA yang meliputi bangunan itu sendiri atau ruang yang dikongsi. Insurans kondo HO-6 dimaksudkan untuk mengisi jurang apa polisi insurans HOA tidak meliputi. Ini mungkin termasuk bahagian sebenar bangunan yang dimiliki oleh pemilik kondominium, seperti dinding, lantai, atau siling di unit. Ia serupa dengan insurans penyewa kerana ia menyediakan perlindungan untuk kehilangan penggunaan, liabiliti, dan harta peribadi. Dasar HO-6 juga boleh meliputi pengubahsuaian dan peningkatan ke unit dalam beberapa kes.

Insurans HO-7 adalah serupa dengan polisi HO-3 tetapi direka khusus untuk pemilik rumah mudah alih.

HO-7, juga dikenali sebagai Borang Rumah Mudah Alih, adalah jenis produk insurans yang direka untuk sesiapa sahaja yang mempunyai rumah yang tidak dianggap sebagai rumah tradisional tetap. Dasar -dasar ini boleh meliputi rumah perkilangan, rumah mudah alih, treler, rumah model taman, rumah keratan, atau rumah modular.

Penting untuk diperhatikan bahawa jenis dasar ini meliputi rumah semasa ia bergerak, tidak dalam transit. Di samping itu, dasar-dasar ini biasanya menawarkan liputan yang sama yang disediakan oleh dasar HO-3. Bercakap dengan ejen insurans mengenai pilihan insurans rumah mudah alih yang terbaik.

Insurans HO-8 menawarkan perlindungan asas untuk rumah yang tidak layak untuk insurans HO-3 kerana risiko kerugian yang lebih tinggi.

Insurans HO-8 menawarkan perlindungan untuk rumah yang lebih tua atau bersejarah yang mungkin tidak layak untuk polisi insurans pemilik rumah tradisional. Rumah tertentu akan sangat mahal untuk diganti dan kos pembaikan mereka mungkin lebih tinggi daripada nilai rumah itu sendiri. Jenis -jenis dasar ini menawarkan pembayaran balik nilai tunai selepas pemilik rumah telah membayar deductible mereka, dan mereka meliputi lebih sedikit bahaya; yang sama diliputi oleh dasar HO-1 yang sangat asas.

Rumah boleh sukar untuk menginsuranskan beberapa sebab. Rumah yang lebih tua yang tidak dibina untuk kod keselamatan moden atau mempunyai lebih banyak haus dan lusuh sering dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi untuk memastikan. Terdapat peluang yang lebih tinggi bahawa sesuatu boleh berlaku di rumah, seperti kebakaran rumah yang disebabkan oleh pendawaian lama. Pemilik rumah boleh menaik taraf atau membaiki potensi risiko ini dan mungkin dapat memenuhi syarat untuk jenis insurans pemilik rumah yang berbeza. Walau bagaimanapun, sesetengah pemilik rumah mungkin tidak mahu menaik taraf kerana rumah bersejarah atau mereka tidak mampu membaiki. Dasar HO-8 dapat memenuhi keadaan ini.

Dengan lapan jenis insurans pemilik rumah yang tersedia untuk pelbagai jenis rumah dan situasi, penting bagi pemilik rumah untuk mempertimbangkan jenis liputan yang mereka perlukan sebelum memilih polisi. Membandingkan petikan dan liputan dari syarikat insurans pemilik rumah yang berbeza adalah tempat yang baik untuk pemilik rumah bermula, kerana ia akan membolehkan mereka mencari liputan terbaik untuk mereka dengan harga yang sesuai dengan anggaran mereka.