Diselesaikan! Apa yang tidak dilindungi oleh penyewa insurans?

Foto: Depositphotos.com

Q: Tuan tanah saya tidak menghendaki saya membawa insurans penyewa, tetapi saya telah diberitahu ia adalah idea yang baik pula-kecuali saya bimbang saya akan membayarnya dan kemudian tuntutan saya ditolak kerana kelemahan. Saya mahu memahami dasar saya dengan lebih baik. Apa yang dilindungi oleh penyewa insurans, dan lebih penting lagi, apa yang berlaku tidak penutup?

Pada: Keprihatinan anda adalah yang sah dan sesuatu yang setiap orang yang membayar untuk apa -apa jenis insurans difikirkan. Dokumen polisi insurans penyewa, seperti jenis dokumen insurans lain, boleh diisi dengan terma yang anda fikirkan hanya seorang profesional insurans yang dapat memahami. Sebenarnya, kategori apa yang dikecualikan daripada polisi itu harus disenaraikan dengan jelas dalam polisi, tepat di samping definisi insurans penyewa (mungkin selepas beberapa istilah yang mengelirukan). Polisi insurans penyewa dianggap sebagai dasar pengecualian, jadi jika peristiwa atau jenis kerosakan tidak disenaraikan secara khusus sebagai sesuatu yang tidak dilindungi, maka secara lalai ia harus dilindungi. Untuk benar -benar memahami polisi insurans penyewa, pemegang polisi harus membaca senarai pengecualian dalam polisi mereka supaya mereka tahu situasi mana yang tidak akan dilindungi. Setiap polisi sedikit berbeza, tetapi terdapat beberapa pengecualian umum dalam hampir setiap dasar, seperti bug bed atau kerosakan banjir.

Apa itu Insurans Penyewa? Bagaimana insurans penyewa berfungsi? Seperti polisi insurans lain, jenis insurans khusus menyewa rumah, kondo, atau apartmen yang diperlukan dibeli untuk premium tahunan. Dokumen dasar akan mengenal pasti jenis dan had liputan, istilah dasar, dan syarat -syarat di mana polisi akan dibayar. Sekiranya peristiwa yang dilindungi berlaku, pemegang polisi mesti terlebih dahulu memenuhi deduction mereka, yang merupakan jumlah wang yang perlu mereka bayar dari saku untuk pembaikan sebelum perlindungan insurans bermula. Yang boleh ditolak ditentukan dalam dokumen dasar sehingga tidak mengejutkan. Setelah ditolak dipenuhi, insurans akan menampung kos pembaikan atau penggantian barang -barang yang rosak atau hilang sehingga batas polisi.

Foto: Depositphotos.com

Insurans penyewa menawarkan liputan kepada penyewa untuk pelbagai acara dilindungi, tetapi terdapat beberapa pengecualian untuk apa yang akan diliputi.

Adalah penting untuk diingat bahawa syarikat insurans penyewa adalah perniagaan, bukan badan amal; mereka wujud untuk membuat keuntungan sambil benar -benar membantu pelanggan mereka. Kerana itu, mereka bergantung kepada memperoleh lebih banyak wang dalam premium setiap tahun daripada yang mereka bayar dalam ganti rugi. Pertimbangan ini adalah bagaimana syarikat menetapkan kadar dan had liputan mereka. Ia juga memainkan bagaimana mereka memutuskan peristiwa mana yang dilindungi dan mana yang tidak. Peristiwa yang terhad kepada bahagian -bahagian tertentu di negara ini, seperti banjir atau gempa bumi, biasanya dikecualikan untuk melindungi syarikat. Juga, pemegang polisi yang membuat tuntutan mungkin perlu membuktikan bahawa barang-barang yang dilindungi tidak sengaja hilang atau rosak-jika itu berlaku, insurans tidak akan melindungi pembaikan atau penggantian mereka.

Bagaimana penyewa dapat meminimumkan kemungkinan bahawa tuntutan akan dinafikan? Pertama, mereka ingin membaca dokumen dasar dengan teliti untuk memastikan mereka memahami pengecualian. Kedua, mereka harus membuat inventori rumah yang lengkap dan teratur. Ini dapat dicapai dengan menggunakan aplikasi yang mengkatalog kandungan rumah dan menyimpan salinan digital resit, atau ia boleh dilakukan dengan hanya berjalan perlahan -lahan di sekitar rumah semasa menjalankan video, zum masuk pada nombor siri di mana sesuai dan berpasangan dengan folder fail penuh dengan resit. Lebih banyak bukti pemilikan dan syarat penyewa boleh memberikan apabila memfailkan tuntutan, kemungkinan besar tuntutan itu akan diluluskan dan jumlah pembayaran balik yang dimaksimumkan.

Secara umum, insurans penyewa tidak akan meliputi peristiwa "melampau" seperti banjir, gempa bumi, sinkholes, atau keganasan.

Banjir menyebabkan kerosakan yang luar biasa mahal, kerana air penuh dengan bakteria dan serpihan apabila ia menjadikannya di dalam rumah, dan ia akan merosakkan semua yang disentuh. Gempa bumi tidak jauh lebih baik; Kerosakan struktur bencana boleh bermakna bahawa tidak ada kemungkinan pembaikan dan hanya pilihan untuk merobohkan bangunan sepenuhnya dan bermula. Dan seperti banjir, gempa bumi menyebabkan kerosakan kepada sejumlah besar bangunan pada masa yang sama. Sinkholes sering melibatkan pergerakan bumi dan air, yang membawa kepada kerosakan dan keruntuhan yang besar. Walau bagaimanapun, ketiga -tiga bahaya ini tidak sama di seluruh negara. Sebahagian besar, mereka terhad kepada kawasan tertentu seperti kawasan banjir FEMA yang ditetapkan, kawasan di sepanjang garis kesalahan, dan kawasan dengan dasar dasar yang tidak stabil. Oleh itu, kebanyakan pemilik rumah dan syarikat insurans penyewa mengecualikan bahaya ini dan bukannya meningkatkan semua kadar pelanggan mereka untuk menampung bahaya yang mengancam sedikit. Beberapa liputan untuk gempa bumi dan sinkholes boleh didapati sebagai liputan "add-on" untuk kos tambahan di kawasan di mana bahaya tersebut lazim, dan insurans banjir boleh didapati untuk pembelian berasingan dari Program Insurans Banjir Kebangsaan untuk penyewa yang hidup dalam keadaan banjir kawasan-kawasan. Adakah penyewa insurans meliputi kerosakan air? Ia boleh, tetapi secara amnya hanya meliputi kerosakan akibat kemalangan atau kerosakan paip di rumah atau air yang disebabkan oleh kerosakan pada bumbung. Banjir adalah jenis kerosakan yang berasingan dan oleh itu memerlukan liputan tambahan.

Keganasan juga dikecualikan daripada kebanyakan dasar kerana alasan yang sama. Ini adalah istilah yang luas yang boleh digunakan untuk peristiwa besar atau kecil dan tidak mungkin untuk diramalkan, tetapi ia boleh menyebabkan kerosakan ke kawasan yang besar sekaligus.

Foto: Depositphotos.com

Kerosakan dari serangan perosak "dicegah", seperti pepijat katil, juga biasanya tidak dilindungi oleh insurans penyewa.

Pengecualian ini akan kecewa dengan banyak penyewa. Kerosakan yang disebabkan oleh perosak seperti bug katil, anai -anai, tikus, dan vermin lain biasanya dikecualikan daripada polisi insurans penyewa. Pemikiran di sebalik pengecualian ini adalah bahawa serangan yang cukup besar untuk menyebabkan kerosakan yang meluas telah berlaku untuk beberapa waktu, yang mencadangkan kegagalan dalam penyelenggaraan. Ini bukan pengecualian di seluruh papan; Beberapa tuntutan boleh diluluskan berdasarkan keadaan, tetapi pada umumnya, lebih baik mengambil langkah-langkah pencegahan untuk melindungi barangan peribadi jika penyewa merasakan kemungkinan perosak hadir dan untuk memberitahu tuan tanah dengan segera.

Insurans penyewa biasanya tidak meliputi harta orang yang tinggal bersama pemegang polisi kecuali disenaraikan atas polisi.

Rakan sebilik berkongsi segala-galanya-sofa, dapur, bilik mandi-tetapi mereka tidak dapat berkongsi insurans penyewa. Dalam kes tuntutan, menyusun pembayaran balik mana. Sesetengah syarikat akan membenarkan dasar bersama, tetapi dalam kes itu, kedua -dua penyewa mesti disenaraikan atas dasar dan senarai barang harta benda mesti menemani polisi. Walaupun begitu, biasanya lebih baik untuk rakan sebilik untuk membeli perlindungan insurans sewa mereka sendiri untuk mengelakkan pertikaian selepas bencana berlaku.

Insurans penyewa merangkumi kandungan kereta, tetapi bukan kereta itu sendiri jika ia dicuri atau rosak.

Ramai orang tidak menyedari bahawa insurans penyewa akan meliputi harta peribadi yang dicuri atau rosak walaupun ia tidak berada di ruang yang disewa pada masa kerugian. Oleh itu, jika beg galas yang mengandungi komputer riba dicuri dari sebuah kereta yang diletakkan di tempat kerja, insurans penyewa akan meliputi penggantian barang -barang yang dicuri selepas ditolak telah dipenuhi. Walau bagaimanapun, kereta itu tidak dilindungi dan dari dirinya sendiri; Sebarang kerosakan pada kereta, atau kehilangan keseluruhan kenderaan, akan dilindungi oleh insurans auto.

Insurans penyewa biasanya tidak akan meliputi kerosakan pada harta itu sendiri; yang dilindungi oleh insurans tuan tanah.

Salah satu aspek insurans penyewa yang menjadikannya lebih murah daripada insurans pemilik rumah adalah bahawa ia hanya meliputi penyewa dan harta penyewa. Di mana insurans pemilik rumah merangkumi perlindungan untuk struktur bangunan, alasan, peralatan dan sistem rumah, dan kandungan rumah, penyewa tidak bertanggungjawab untuk semua perkara tersebut. Itulah sebabnya insurans liabiliti penyewa dan insurans harta peribadi tidak meliputi kerosakan pada struktur rumah itu sendiri. Tuan tanah boleh membeli dasar berasingan yang meliputi komponen lain bangunan, termasuk struktur, peralatan, dan alasan, tetapi insurans tuan tanah tidak akan meliputi harta peribadi penyewa mereka.

Foto: Depositphotos.com

Kerosakan acuan biasanya tidak dilindungi oleh insurans penyewa kecuali disebabkan oleh kejadian yang dilindungi.

Acuan jatuh di bawah dua kategori yang menjadi alasan pengecualian dari insurans penyewa: ia sering disebabkan oleh isu penyelenggaraan, dan ia sering disebabkan oleh banjir. Acuan biasanya tidak disebabkan oleh peristiwa yang tiba -tiba, kerana ia tumbuh dari masa ke masa dan agak mahal untuk membatalkan dan membaiki. Atas sebab itu, kerosakan acuan biasanya tidak dilindungi oleh insurans penyewa.

Walau bagaimanapun, mungkin terdapat beberapa keadaan di mana barang -barang yang rosak oleh acuan dilindungi. Sekiranya kerosakan acuan adalah hasil kejadian yang dilindungi, seperti paip pecah atau ribut, polisi insurans penyewa boleh meliputi penggantian barang -barang yang rosak atau dimusnahkan. Cara terbaik untuk penyewa untuk mengelakkan membayar poket untuk menggantikan barang-barang yang rosak adalah melaporkan sebarang kebocoran atau kemungkinan kerosakan air kepada tuan tanah mereka untuk menyelesaikan masalah secepat mungkin, dengan itu menghalang acuan daripada membentuk di tempat pertama.

Barang -barang yang rosak secara tidak sengaja oleh anda atau haiwan kesayangan biasanya tidak dilindungi oleh insurans penyewa.

Haiwan peliharaan tidak merosakkan barangan pemiliknya dengan niat, tetapi kerosakan yang menyebabkannya tidak dilindungi oleh insurans penyewa. Jika seekor anjing mengunyah kaki meja atau kucing menggaruk lengan sofa, pemilik haiwan akan membuat pembaikan dari poket mereka sendiri. Perkara yang sama berlaku untuk permaidani yang kotor.

Begitu juga, kerosakan tidak disebabkan oleh manusia secara amnya tidak dianggap sebagai bahaya yang dilindungi. Sekiranya seseorang menjatuhkan barang berat dan retak sinki bilik mandi, itu tidak akan dilindungi oleh insurans penyewa, dan penyewa mungkin perlu membayar atau kehilangan deposit keselamatan mereka.

Barang berharga dan barangan perniagaan peribadi biasanya memerlukan liputan tambahan.

Polisi insurans penyewa mempunyai had perlindungan, seperti juga semua polisi insurans. Had jumlah pembayaran akan disenaraikan dalam dokumen polisi, dan bergantung kepada syarikat insurans, mungkin terhad setiap tuntutan, setiap item, setiap peristiwa, atau setahun. Jumlah ini biasanya cukup tinggi untuk menyediakan liputan harta tanah dan insurans liabiliti asas asas. Walau bagaimanapun, barang -barang penyewa yang paling bernilai lebih daripada yang mereka harapkan, jadi menyelesaikan inventori sebelum membeli polisi adalah idea yang baik. Inventori dapat membantu ejen insurans membantu penyewa dalam menentukan berapa banyak liputan yang mereka perlukan.

Terdapat situasi tertentu yang hampir selalu memerlukan liputan tambahan. Yang pertama adalah jika penyewa memiliki item yang bernilai tinggi, seperti koleksi, alat muzik, barangan antik atau perabot, perhiasan, dan barang lain yang nilai penggantiannya akan melebihi had liputan biasa. Polisi insurans sewa mempunyai liputan tambahan, yang dipanggil sokongan, yang boleh ditangani dengan polisi untuk menaikkan had liputan untuk item tertentu atau kategori item. Keadaan kedua adalah jika penyewa memiliki perniagaan kecil yang dikendalikan dari unit sewa. Peralatan yang digunakan khusus untuk perniagaan tidak dilindungi oleh dasar penyewa biasa, tetapi seperti pengesahan item bernilai tinggi, kebanyakan syarikat mempunyai sokongan perniagaan yang dapat ditambah kepada polisi sehingga penyewa dilindungi sepenuhnya.

Foto: Depositphotos.com

Barang -barang yang tidak didokumenkan oleh penyewa mungkin lebih sukar untuk dilindungi oleh insurans.

Cincin Nenek dan poket ayah menonton kedua -duanya mempunyai nilai sentimental yang besar dan tidak boleh diganti, tetapi melainkan jika mereka telah dinilai, sukar untuk menentukan nilai kewangan mereka sekiranya mereka dicuri atau dimusnahkan. Malah barangan elektronik, seperti peralatan komputer atau televisyen besar di ruang tamu, akan sukar untuk dibayar balik jika resit atau pengesahan pembelian semuanya hilang. Penyewa yang teliti menyimpan fail dengan resit, penilaian, dan gambar-gambar yang ideal dari item tiket besar mereka, tetapi juga kabinet fail pepejal boleh diambil oleh api jangka panjang. Pelan terbaik adalah untuk penyewa untuk mengumpul dokumentasi kerana mereka membeli barang yang lebih mahal (termasuk perabot) dan sama ada mengimbas atau mengambil gambar resit dan memuat naiknya ke fail awan. Untuk barang berharga yang tidak lagi mempunyai dokumentasi, seperti pusaka, perhiasan yang lebih lama, atau koleksi, penyewa boleh merujuk pakar untuk dokumen penilaian dan melakukan perkara yang sama dengan maklumat tersebut. Malah gambar model dan nombor siri elektronik dapat membantu semasa memfailkan tuntutan. Dokumentasi menyelaraskan proses tuntutan, dan tuntutan yang disertai dengan dokumentasi yang teliti menimbulkan sedikit soalan dan cabaran dan lebih cenderung dibayar dengan segera.

Insurans penyewa biasanya murah dan meliputi barang -barang peribadi dalam kebanyakan situasi, menjadikannya sangat disyorkan kepada semua penyewa.

Nampaknya insurans penyewa mempunyai banyak pengecualian, tetapi itu hanya kerana mereka terperinci; senarai perkara yang dilindungi lebih lama lagi. Apakah perlindungan insurans penyewa yang digunakan? Kebakaran; ribut angin; hujan, salji, dan kerosakan hujan es; serangan kilat; paip pecah; letupan; Vandalisme-bahaya ini biasanya dilindungi dan kemungkinan besarnya kehilangan kewangan yang ketara. Adakah Insurans penyewa meliputi kecurian? Ia berlaku, dan ia juga akan meliputi kerosakan yang disebabkan oleh pencuri semasa berada di dalam apartmen. Walaupun penyewa tidak menganggap kandungan apartmen mereka bernilai banyak, mereka masih perlu mengambil sedikit masa dan menaikkan berapa banyak barang yang akan dibiayai untuk menggantikannya. Penyewa boleh membeli -belah dalam talian dan mendapatkan idea yang realistik mengenai kos pengganti barang -barang mereka. Ramai penyewa mungkin mendapati bahawa kos untuk menggantikan barangan peribadi mereka selepas bencana bukanlah jumlah yang telah mereka simpan atau bersedia untuk memakai kad kredit untuk menggantikannya. Pada hari -hari yang tertekan selepas mengalami kehilangan harta peribadi, memutuskan apa yang akan dapat diganti oleh penyewa dan apa yang mereka tidak sepatutnya tidak sepatutnya menjadi sebahagian daripada pergolakan. Insurans penyewa biasanya membebankan sebahagian kecil daripada jumlah yang paling penyewa perlu membayar untuk menggantikan segala -galanya, terutamanya jika kedai penyewa di sekitar dan meminta petikan dari syarikat insurans penyewa terbaik sebelum memilih polisi. Sama ada tuan tanah menghendaki atau tidak, insurans penyewa mesti ada untuk penyewa untuk melindungi ketenangan fikiran dan dompet mereka.