Kredit Cukai vs. Potongan Cukai Apa Yang Harus Diketahui Semua Pemilik Rumah

Foto: Istockphoto.com

Homeownership boleh menawarkan faedah cukai yang besar. Dan dengan pinjaman gadai janji baru.

Berita baiknya ialah anda mungkin layak mendapat lebih banyak kredit dan potongan daripada yang anda mungkin dapati, terutama jika pergi hijau dalam agenda anda. Ia juga penting untuk memahami perbezaan antara kredit dan potongan, jadi anda dapat memahami kesan setiap manfaat terhadap senario cukai anda.

Apakah kredit cukai?

Kredit cukai adalah pengurangan cukai pendapatan dolar untuk dolar. Kredit $ 100 bermaksud anda membayar $ 100 kurang dalam cukai pendapatan, contohnya. Kerajaan Amerika Syarikat memberi ganjaran kepada pembayar cukai dengan kredit cukai untuk melibatkan diri dalam aktiviti yang dianggap membantu isu -isu yang mereka rasa penting, seperti ekonomi dan alam sekitar. Garis panduan tertentu mengenai kredit cukai mesti dipenuhi sebelum seseorang layak mendapat kredit ini.

Tiga jenis kredit cukai utama termasuk tidak dapat dikembalikan, dikembalikan, dan sebahagiannya dikembalikan. Kredit cukai yang boleh dikembalikan dibayar sama ada sebagai cek atau deposit ke akaun bank pembayar cukai, sementara kredit cukai yang tidak dapat dikembalikan hanya dapat mengurangkan liabiliti pembayar cukai kepada sifar. Pembayar cukai perlu kehilangan kredit yang lebih besar daripada jumlah yang terhutang.

Terdapat banyak kategori kredit cukai untuk individu, termasuk yang berikut:

• Kredit keluarga dan bergantung
• Kredit pendapatan dan simpanan
• Kredit pemilik rumah
• Kredit Kenderaan Elektrik
• Kredit Penjagaan Kesihatan
• Kredit Pendidikan

Pemilik rumah boleh mendapat manfaat daripada lebih daripada sekadar kategori "kredit pemilik rumah". Malah, semua kategori kredit cukai boleh digunakan untuk orang yang memiliki rumah mereka sendiri. Walau bagaimanapun, berikut adalah tiga kredit cukai biasa yang dimasukkan sebagai kredit pemilik rumah:

• Kredit Cukai Gadai janji: Program Sijil Kredit Cukai Gadai janji membantu berpendapatan rendah, pemilik rumah pertama yang mampu rumah. Mereka yang layak boleh menuntut kredit cukai yang mengurangkan dolar dolar dolar cukai mereka sehingga $ 2,000.
• Penambahbaikan penjimatan tenaga: Pemilik rumah layak menerima kredit cukai sebanyak 10 peratus daripada kos pembelian barangan cekap tenaga dalam kategori seperti penghawa dingin, skylight, dan pemanas air.Terdapat juga kredit cukai rata sebanyak $ 50 hingga $ 300 untuk memasang barangan bersertifikat bintang tenaga seperti pam haba, pemanas air, atau relau. Pemilik rumah boleh menerima kredit cukai sehingga 30 peratus daripada kos sistem suria yang layak, turbin angin, dan sel bahan bakar.
• Memiliki dan mengubahsuai rumah bersejarah: Kredit cukai persekutuan dan negeri disediakan untuk orang yang mengubahsuai rumah bersejarah. Jumlah kredit berbeza dari negeri ke negeri, dan kredit ditadbir oleh National Trust untuk Pemeliharaan Bersejarah. Walaupun 35 negeri menawarkan insentif pemulihan, yang lain menawarkan kredit tambahan 25 peratus untuk pemilik rumah, dan yang lain memberi anda kredit jika harta itu menghasilkan pendapatan. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa tidak semua pengubahsuaian baik untuk pemilik harta tanah, kerana ada yang dapat menaikkan cukai harta benda anda dengan meningkatkan nilai rumah anda.

Foto: Istockphoto.com

Apa itu potongan cukai?

Potongan cukai membolehkan pembayar cukai memotong beberapa perbelanjaan dari pendapatan bercukai mereka, mengurangkan bil cukai keseluruhan mereka. Pembayar cukai mungkin menuntut jumlah potongan cukai standard IRS yang ditentukan, atau mereka boleh menuntut potongan terperinci.

Potongan standard

Potongan cukai standard adalah nombor yang ditetapkan, tetapi yang biasanya meningkat setiap tahun disebabkan oleh inflasi. Semua pembayar cukai layak untuk beberapa potongan pendapatan standard.

Status pemfailan anda menentukan jumlah potongan cukai standard anda. Pada tahun 2022, pembayar cukai tunggal dan berkahwin secara berasingan boleh menuntut potongan standard $ 12,950, sementara pasangan suami isteri bersama boleh menuntut dua kali ganda nombor itu: $ 25,900.

Pembayar cukai yang memfailkan sebagai "ketua isi rumah" (individu yang belum berkahwin dengan tanggungan) boleh menuntut potongan standard sebanyak $ 19,400.

2022 kurungan cukai pendapatan marginal

Pendapatan bercukai anda menentukan kurungan cukai persekutuan yang anda jatuh. Terdapat tujuh kurungan secara keseluruhan, masing -masing dengan kadar cukai marginalnya sendiri (jumlah cukai tambahan yang dibayar untuk setiap dolar tambahan yang diperolehi sebagai pendapatan). Selalunya kadar cukai persekutuan ini berubah tahun ke tahun untuk inflasi, dan jumlah dolar awal dan berakhir juga boleh berubah.

Potongan terperinci

Potongan terperinci adalah khusus, perbelanjaan deduktif cukai yang ditanggung oleh pembayar cukai. Pembayar cukai biasanya merumuskan potongan mereka apabila perbelanjaan melalui perniagaan, sumbangan amal, cukai pendapatan negeri atau tempatan, perbelanjaan perubatan atau pergigian di atas had pendapatan kasar yang diselaraskan, faedah gadai janji, dan cukai harta benda melebihi potongan yang akan mereka terima dari potongan standard.

Juga boleh dibeli adalah perbelanjaan pekerjaan sendiri dan pembayaran faedah pinjaman pelajar. Apabila potongan terperinci telah dikurangkan daripada pendapatan anda, selebihnya pendapatan anda kemudiannya boleh dikenakan cukai.

Potongan terperinci perlu diluluskan oleh IRS dan boleh membantu pembayar cukai menurunkan bil cukai mereka dengan jumlah yang lebih besar daripada yang mereka lakukan dengan potongan standard. Akta Potongan Cukai dan Pekerja. Berikut adalah beberapa potongan cukai yang paling biasa yang perlu diketahui oleh pemilik rumah:

• Mata diskaun: Dengan kadar faedah meningkat pada tahun 2022, anda mungkin telah memutuskan untuk membayar mata diskaun untuk menurunkan kadar cukai anda pada pembiakan. Berita baiknya ialah mata ini boleh ditolak cukai. Walau bagaimanapun, anda mesti menyebarkan potongan itu sepanjang hayat pinjaman.
• Cukai Harta: Cukai harta berbeza dari negeri ke negeri. Cukai negeri dan tempatan ini boleh ditolak, seperti cukai pendapatan negeri dan cukai jualan negeri dan tempatan. Anda hanya boleh memotong sehingga $ 10,000, walaupun, untuk semua cukai negeri dan tempatan digabungkan.
• Faedah atas pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit: Kepentingan Heloans dan Helocs adalah deduktif cukai jika anda menggunakan wang itu untuk meningkatkan rumah anda dengan ketara. Perabot rumah tidak layak.
• Penambahbaikan yang diperlukan secara perubatan: Penambahbaikan rumah untuk menyokong keadaan perubatan, seperti bar sokongan, tanjakan, dan lif tangga adalah deductible cukai.
• Perbelanjaan pejabat rumah: Sekiranya anda bekerja sendiri, anda boleh memotong perbelanjaan pejabat rumah selagi anda menggunakan pejabat khusus sebagai tempat utama perniagaan anda.

Foto: Istockphoto.com

Adakah anda memerlukan resit untuk setiap potongan terperinci?

Anda tidak semestinya menerima resit untuk membayar faedah gadai janji anda, walaupun penyata gadai janji anda dapat berfungsi sebagai satu.

Sekiranya anda membiayai pengubahsuaian, kontraktor mungkin tidak memberi anda resit untuk setiap pembayaran yang anda berikan kepada mereka, tetapi rekod pembayaran anda (sama ada melalui pemindahan elektronik atau rekod cek yang ditunaikan) boleh menjadi resit.

Secara umumnya benar tentang kebanyakan jenis pembayaran yang boleh ditolak cukai. Walaupun anda tidak mempunyai resit, anda harus selalu mempunyai bukti pembayaran muktamad.

Kredit Cukai vs. Potongan: Yang lebih berharga?

Kredit cukai umumnya lebih berharga daripada potongan kerana mereka mengurangkan liabiliti cukai anda secara dolar untuk dolar. Sebagai contoh, jika kredit cukai adalah untuk $ 1,000, anda akan membayar $ 1,000 kurang dalam cukai anda. Walau bagaimanapun, potongan cukai mengurangkan jumlah pendapatan bercukai anda. Pengurangan ini berdasarkan peratusan kurungan cukai pendapatan tertinggi anda. Contohnya, jika anda jatuh ke dalam kurungan cukai 35 peratus, potongan $ 1,000 menjimatkan $ 350.

Walau bagaimanapun, potongan cukai terperinci tidak boleh dianggap ringan kerana mereka boleh. Dengan peningkatan kadar faedah gadai janji, sebagai contoh, dapat memotong faedah yang dibayar atas gadai janji boleh berjumlah ribuan dolar dalam simpanan.