Pinjaman Ladang Terbaik pada tahun 2023

Foto: Istockphoto.com

Bagi ramai orang, tinggal di rumah yang terletak di ruang terbuka yang luas bermaksud menjalani impian Amerika mereka. Pertanian atau penternakan di tanah itu juga dapat memberikan pendapatan yang diperlukan untuk menyediakan untuk keluarga mereka. Untuk membantu mereka membayar atau bahkan mengembangkan rumah dan ladang keluarga, pinjaman ladang terbaik menyediakan pembiayaan yang sangat diperlukan untuk keperluan seperti peralatan, penambahbaikan bangunan, benih, dan ternakan.

Sama seperti ladang dalam saiz, nilai, dan kos operasi, bank terbaik bagi petani untuk mencari pinjaman berbeza -beza berdasarkan pilihan pinjaman, kadar faedah, terma pinjaman, dan faktor lain. Penting untuk mengkaji semua faktor ini ketika membeli pinjaman ladang untuk mendapatkan yang terbaik untuk setiap operasi ladang.

1. Keseluruhan terbaik: Farm Credit Mid-America
2. TEMPAT KEDUA: Ladang ditambah kewangan
3. Pinjaman Kecemasan Terbaik: Perkhidmatan Gadai Janji & Kewangan Amerika Ladang
4. Pengalaman dalam talian terbaik: Perkhidmatan Kredit Ladang Amerika
5. Garis kredit terbaik: Pinjaman Agamerica

Foto: Istockphoto.com

Apa yang perlu dipertimbangkan semasa memilih pinjaman ladang terbaik untuk anda

Semasa membeli -belah untuk bank pertanian terbaik untuk mendapatkan pinjaman ladang, penting untuk mencari bank yang melayani kawasan di mana ladang itu terletak. Kriteria ini sahaja dapat menghapuskan beberapa pilihan dari pertimbangan. Ia juga penting untuk mencari bank yang membuat petikan pinjaman cepat dan mudah, tanpa perlu melompat melalui banyak gelung seperti memberikan maklumat peribadi atau memanggil wakil bank.

Kawasan servis

Walaupun banyak bank melayani pengguna di seluruh negara, itu tidak selalu berlaku untuk setiap bank pertanian terbaik. Oleh itu, ketika mencari bank, langkah pertama harus melihat jika bank itu melayani kawasan di mana ladang itu terletak. Jika tidak, peminjam boleh menyeberangnya dari senarai mereka dan teruskan. Bagi bank yang melakukan perkhidmatan di mana ladang itu terletak, mencari yang sanggup keluar ke ladang juga boleh memberi manfaat memandangkan kadang -kadang sukar bagi petani untuk mencari masa untuk membuatnya ke bank untuk mesyuarat yang panjang biasanya diperlukan untuk permohonan pinjaman.

Proses petikan

Semasa membeli pinjaman untuk tanah pertanian terbaik di Amerika, penting untuk berbelanja dengan sekurang -kurangnya tiga peminjam dan membandingkan terma pinjaman untuk mencari pilihan terbaik. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan membandingkan petikan pinjaman. Pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman ladang akan memudahkan untuk mendapatkan sebut harga dalam talian dengan mengemukakan beberapa maklumat asas di ladang atau ladang. Bagi peminjam yang lebih suka bercakap dengan wakil bank, banyak pemberi pinjaman menawarkan pilihan untuk mendapatkan sebut harga melalui telefon. Mungkin petikan yang diterima melalui telefon mungkin lebih tepat kerana wakil bank dapat memberikan lebih banyak maklumat yang disesuaikan daripada portal dalam talian yang dapat.

Jenis pinjaman ladang

Semasa mencari pembiayaan untuk ladang atau ladang, biasanya terdapat tiga pilihan: pinjaman yang dijamin oleh u.S. Agensi Perkhidmatan Ladang Jabatan Pertanian (FSA), pinjaman swasta, dan garis kredit. Pinjaman FSA disokong oleh kerajaan dan biasanya mempunyai keperluan pembayaran bawah tanah yang lebih rendah dan kadar faedah daripada banyak pinjaman ladang swasta.

Dengan pemberi pinjaman swasta, pinjaman ladang sering mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi, terma pinjaman yang lebih pendek, dan keperluan pembayaran lebih tinggi. Banyak pemberi pinjaman pinjaman ladang juga boleh menawarkan pilihan untuk garis kredit dan bukannya pinjaman tradisional. Garis kerja kredit seperti kad kredit, di mana peminjam mempunyai had maksimum yang dapat dipinjam, tetapi mungkin meminjam apa yang mereka perlukan ketika mereka memerlukannya. Sebaik sahaja jumlah itu dibayar, mereka kemudian boleh meminjam sehingga maksimum sekali lagi.

Pilihan jangka panjang

Ketika meminjam wang untuk ladang atau ladang, mungkin mencabar untuk membayar wang itu lebih awal daripada kemudian. Itulah sebabnya penting untuk mencari jangka masa pinjaman yang mengandungi jadual pembayaran balik yang munasabah. Banyak pemberi pinjaman pinjaman ladang terbaik menawarkan syarat pinjaman sehingga 30 tahun, tetapi bergantung kepada pinjaman dan pemberi pinjaman individu. Semasa membeli -belah dan membandingkan pinjaman, penting untuk mengkaji panjang pinjaman untuk memastikan pembayaran balik tepat pada waktunya. Walaupun terma pinjaman lain mungkin kelihatan hebat, jika pinjaman tidak dapat dibayar dalam tempoh masa yang ditentukan, sebaiknya mencari pilihan pinjaman lain.

Nisbah pinjaman kepada nilai

Apabila menentukan berapa banyak wang peminjam yang layak menerima, pemberi pinjaman akan melihat nisbah pinjaman pinjaman (LTV) pinjaman. Ini bermaksud pemberi pinjaman akan membandingkan berapa banyak wang yang dikehendaki oleh peminjam dengan nilai yang dinilai harta. Contohnya, jika hartanah menilai $ 500,000 dan pinjaman itu adalah untuk $ 375,000, iaitu nisbah LTV sebanyak 75 peratus.

Semasa membeli -belah untuk pinjaman ladang terbaik, peminjam harus mencari peminjam yang menawarkan pinjaman dengan nisbah LTV diperlukan. Ramai bank menawarkan nisbah LTV sehingga 75 peratus, jadi penting untuk mengetahui dengan tepat apa yang ditawarkan setiap bank ketika membandingkan syarat pinjaman.

Pilihan pembayaran

Dengan pinjaman tradisional, adalah perkara biasa untuk membuat pembayaran bulanan sepanjang tempoh pinjaman. Walau bagaimanapun, dengan pinjaman ladang, pilihan pembayaran lebih bervariasi. Walaupun beberapa pilihan pinjaman termasuk pembayaran bulanan, ramai juga menawarkan pilihan pembayaran suku tahunan, setengah tahun, dan tahunan. Ini mungkin sangat berguna memandangkan banyak operasi pertanian mempunyai tempoh yang berbeza untuk menjana pendapatan. Contohnya, jualan ternakan utama mungkin berlaku sekali atau dua kali setahun, jadi peminjam biasanya perlu menunggu sehingga selepas jualan mereka membuat pembayaran pinjaman mereka.

Pilihan utama kami

Semasa membeli pinjaman ladang terbaik, penting untuk mencari peminjam yang menawarkan pelbagai pilihan pinjaman, terma pinjaman yang baik, dan kadar faedah yang rendah.

Terbaik secara keseluruhan

Farm Credit Mid-America

Mengapa ia membuat potongan: Farm Credit Mid-America menawarkan pelbagai pinjaman untuk memenuhi pelbagai peminjam. Di samping itu, wakil perkhidmatan pelanggan akan pergi ke rumah peminjam untuk membantu permohonan pinjaman.

Kerana petani dan peternak mempunyai keperluan yang berbeza, kredit ladang pertengahan Amerika menawarkan banyak jenis pinjaman ladang, termasuk pinjaman hartanah pertanian, pinjaman operasi, pinjaman jangka pendek, kemudahan dan pajakan peralatan, pinjaman perniagaan, pengurusan tunai ladang, dan pembiayaan peralatan. Bagi peminjam yang memerlukan sedikit bantuan, pemberi pinjaman juga mempunyai aplikasi dalam talian yang cepat untuk pinjaman sehingga $ 75,000.

Walaupun Farm Credit Mid-America tidak menawarkan maklumat mengenai keperluan kelayakan dan nisbah LTV di laman webnya, ia mempunyai pilihan bagi wakil-wakil untuk pergi ke rumah pelanggan untuk membincangkan pilihan pinjaman mereka dan membantu mereka menyelesaikan permohonan pinjaman mereka, menghasilkan lebih banyak lagi pengalaman yang diperibadikan. Di samping itu, pelanggan juga boleh mendapatkan insurans tanaman melalui kredit ladang pertengahan Amerika, yang membantu mereka mengurangkan jumlah institusi kewangan yang mereka lakukan dengan perniagaan dengan.

Spesifikasi

• Kawasan servis: Indiana, Kentucky, Ohio, Tennessee
• Proses petikan: Dalam talian, telefon
• Pilihan Tempoh: 5 hingga 25 tahun
• Nisbah pinjaman kepada nilai: Tidak ditentukan
• Pilihan pembayaran: Dua minggu, bulanan, suku tahunan, setiap tahun, setiap tahun

Kelebihan

• Pelbagai jenis pinjaman ladang yang ada
• Permohonan dalam talian cepat untuk pinjaman sehingga $ 75,000
• Perkhidmatan pelanggan yang mudah dengan wakil -wakil yang dapat pergi ke rumah pelanggan yang berpotensi
• Perlindungan insurans untuk tanaman yang ada
• Lima Pilihan Kekerapan Pembayaran

Keburukan

• Maklumat mengenai kelayakan dan nisbah pinjaman kepada nilai tidak tersedia dalam talian

Tempat kedua

Ladang ditambah kewangan

Mengapa ia membuat potongan: Farm Plus Financial menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi, pinjaman khusus untuk petani sambilan dan hobi, dan tiada penalti prabayar untuk kebanyakan produk-dan tersedia di seluruh negara.

Menjalankan ladang kos banyak wang, dan Farm Plus Financial menyediakan pembiayaan bernilai tinggi, dengan jumlah pinjaman dari $ 200,000 hingga $ 50 juta untuk memenuhi pelbagai keperluan. Bagi petani hobi yang secara amnya membawa pendapatan kurang daripada petani komersial atau sepenuh masa, Farm Plus Financial menyediakan pinjaman untuk membantu mereka mengembangkan operasi mereka tanpa perlu beralih ke pertanian sepenuh masa. Apabila pelanggan berpotensi berbelanja, pemberi pinjaman ini juga menawarkan kalkulator perbandingan pinjaman dalam talian yang intuitif untuk memudahkan membandingkan syarat pinjaman.

Farm Plus Financial meminjamkan di seluruh negara, yang bermaksud ia tersedia untuk sebilangan besar pelanggan. Walaupun kebanyakan pinjaman memerlukan skor kredit minimum yang agak tinggi sebanyak 660, Farm Plus Financial tidak mempunyai penalti prabayar untuk kebanyakan pinjamannya, yang bermaksud bahawa peminjam dapat membayar pinjaman mereka awal tanpa rasa takut dipukul dengan caj tambahan.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri
• Proses petikan: Borang dalam talian, telefon
• Pilihan Tempoh: 10 hingga 30 tahun
• Nisbah Pinjaman kepada Nilai: Hingga 75 peratus
• Pilihan pembayaran: Bulanan, setiap tahun, setiap tahun

Kelebihan

• Jumlah pinjaman maksimum $ 50 juta
• Pilihan pinjaman untuk petani sambilan atau hobi
• Kalkulator perbandingan pinjaman dalam talian yang intuitif
• Tiada penalti prabayar untuk kebanyakan produk pinjaman
• Ketersediaan di seluruh negara

Keburukan

• Keperluan skor kredit minimum yang agak tinggi sebanyak 660

Pinjaman kecemasan terbaik

Perkhidmatan Gadai Janji & Kewangan Amerika Ladang

Mengapa ia membuat potongan: American Farm Mortgage & Financial Services menawarkan pinjaman agxpress, yang boleh diluluskan dalam 1 hari perniagaan atau kurang untuk menyediakan pelanggan dengan dana dengan cepat dalam keadaan kecemasan.

Mencari pinjaman ladang terbaik adalah penting untuk setiap petani dan peternak; Mencari pinjaman ladang terbaik dalam keadaan kecemasan boleh menjadi lebih sukar. Walau bagaimanapun, melalui pinjaman AgxPress, Perkhidmatan Gadai janji & Kewangan Amerika Farm menawarkan kelulusan dalam 1 hari perniagaan atau kurang untuk dengan cepat menyediakan peminjam yang berkelayakan dengan dana yang mereka perlukan, dengan syarat mereka mempunyai sekurang -kurangnya 720 skor kredit.

Sama ada atau tidak, kecemasan, peminjam yang mencari pembiayaan tidak perlu menunggu maklumat lanjut mengenai pinjaman mereka. Dengan Janji Maklum Balas 24 Jam Mortgage & Farmer Perkhidmatan Ladang Amerika, peminjam dapat mengesahkan bahawa permohonan pinjaman mereka diterima atau mendapat jawapan yang sangat diperlukan.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 18 negeri
• Proses petikan: Borang dalam talian, telefon
• Pilihan Tempoh: 1 hingga 30 tahun
• Nisbah pinjaman kepada nilai: Hingga 70 peratus
• Pilihan pembayaran: Tidak ditentukan

Kelebihan

• Masa kelulusan yang agak cepat untuk 1 hari perniagaan atau kurang untuk pinjaman agxpress
• Dijamin cepat susulan 24 jam atau kurang
• Pilihan pinjaman kompetitif tambahan untuk petani dan peternak pemula

Keburukan

• Keperluan skor kredit minimum yang agak tinggi sebanyak 720 untuk pinjaman AgxPress

Pengalaman dalam talian terbaik

Perkhidmatan Kredit Ladang Amerika

Mengapa ia membuat potongan: Perkhidmatan Kredit Ladang Amerika mempunyai banyak sumber untuk membantu pelanggan memahami proses pinjaman, seperti kalkulator pembayaran dan sumber pendidikan seperti blog dan podcast.

Membeli -belah untuk pinjaman ladang terbaik boleh menjadi sangat menggembirakan, terutamanya bagi peminjam yang baru dalam proses. Walaupun maklumat mengenai jangka masa pinjaman dan nisbah LTV tidak tersedia di laman webnya, Perkhidmatan Kredit Ladang Amerika menawarkan banyak sumber untuk membantu pelanggan memahami proses pinjaman, seperti kalkulator pembayaran dan sumber pendidikan seperti blog dan podcast. Di samping. Kelulusan pinjaman boleh mengambil masa sehingga 10 hari perniagaan, tetapi pelanggan akan dimaklumkan mengenai status permohonan mereka pada masa itu sehingga mereka tidak ditinggalkan dalam kegelapan.

Perkhidmatan Kredit Ladang Amerika juga memenuhi komitmennya kepada petani melalui sukarelawan, membuat sumbangan tempatan, memberikan geran, dan tindakan lain dalam komuniti pertanian.

Spesifikasi

• Kawasan servis: Iowa, Nebraska, South Dakota, Wyoming
• Proses petikan: Dalam talian
• Pilihan Tempoh: Tidak ditentukan
• Nisbah pinjaman kepada nilai: Tidak ditentukan
• Pilihan pembayaran: Bulanan, suku tahunan, setiap tahun, setiap tahun

Kelebihan

• Kalkulator pembayaran dalam talian yang intuitif
• Proses permohonan dalam talian yang agak cepat dengan masa tindak balas 3 jam
• Sumber pendidikan pinjaman ladang dalam talian yang luas dan komprehensif
• Perlindungan insurans yang ada untuk tanaman, hujan es, dan ternakan
• Komitmen untuk menyokong komuniti luar bandar

Keburukan

• Kelulusan pinjaman standard yang agak panjang sehingga 10 hari perniagaan
• Maklumat mengenai pilihan jangka panjang dan nilai pinjaman ke nisbah yang tidak tersedia dalam talian

Garis kredit terbaik

Pinjaman Agamerica

Mengapa ia membuat potongan: Agamerica Lending menawarkan pilihan kredit garis 10 tahun, yang tidak mempunyai bayaran wajib dan tidak ada kertas kerja tahunan, serta pembayaran faedah sahaja dan pelunasan 25 tahun.

Bagi peminjam yang mencari garis kredit dan bukannya pinjaman ladang tradisional, Agamerica Lending menawarkan pilihan kredit 10 tahun, yang tidak mempunyai bayaran wajib dan tidak ada keperluan kertas kerja tahunan. Di samping itu, peminjam boleh memilih pembayaran faedah sahaja dan pelunasan 25 tahun, yang dapat meningkatkan kecairan. Untuk memenuhi syarat untuk kredit ini, peminjam mesti memiliki minimum 25 ekar tanah pertanian, jadi petani sambilan atau hobi mungkin perlu mencari tempat lain.

Kredit Agamerica tersedia di seluruh negara, dan pelanggan mempunyai pilihan untuk menukar garis kredit ke pinjaman berjangka pada masa akan datang jika mereka memilih.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri
• Proses petikan: Dalam talian, telefon
• Pilihan Tempoh: 18 bulan hingga 30 tahun
• Nisbah pinjaman kepada nilai: Hingga 75 peratus
• Pilihan pembayaran: Bulanan, suku tahunan

Kelebihan

• Tidak ada gaji wajib atau kertas kerja tahunan pada garis kredit 10 tahun
• Pembayaran faedah sahaja dan pelunasan 25 tahun
• Pilihan untuk menukar garis kredit ke pinjaman berjangka
• Ketersediaan di seluruh negara

Keburukan

• Pelanggan mesti memiliki sekurang -kurangnya 25 ekar tanah pertanian untuk memenuhi syarat

Keputusan kami

Kami memilih Farm Credit Mid-America sebagai pilihan keseluruhan terbaik kami untuk pinjaman ladang kerana peminjam boleh memilih dari banyak pilihan pinjaman untuk mendapatkan apa yang mereka perlukan. Farm Plus Financial adalah pilihan pelari kami kerana ia menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi.

Bagaimana kita memilih pinjaman ladang terbaik

Untuk memilih penyedia pinjaman ladang teratas, kami melihat perkara seperti jenis pilihan pinjaman yang tersedia, jenis pilihan pembayaran, kawasan perkhidmatan, pilihan jangka panjang, dan proses petikan. Kami juga melihat sama ada terdapat persembahan unik untuk menentukan anugerah mana yang hendak diberikan. Walaupun kami menyedari bahawa hanya dua pilihan kami yang tersedia di seluruh negara, persembahan mereka menjadikan mereka lebih layak sebagai beberapa penyedia pinjaman ladang terbaik untuk kebanyakan peminjam. Begitu juga, sementara dua pemberi pinjaman tidak menentukan nisbah LTV mereka, maklumat itu dapat diperoleh dengan panggilan telefon kepada wakil untuk petikan yang lebih diperibadikan.

Sebelum anda memilih salah satu pinjaman ladang terbaik

Seperti semua produk kewangan, pinjaman ladang dan peminjam terbaik tidak semestinya yang terbaik untuk setiap peminjam. Oleh itu, penting untuk berbelanja dan berhati -hati membandingkan pilihan dan terma pinjaman sebelum menandatangani garis putus -putus. Ia juga penting untuk mencari pemberi pinjaman yang membuat peminjam berasa selesa bertanya soalan dan meminta maklumat supaya mereka memahami proses pinjaman. Mana -mana pemberi pinjaman yang tidak akan datang dengan maklumat atau kesabaran mungkin tidak sesuai.

Kos memilih salah satu pinjaman ladang terbaik

Setiap pinjaman termasuk kos, dari yuran pinjaman untuk menutup kos untuk faedah terakru, dan pinjaman ladang terbaik tidak berbeza. Oleh itu, penting untuk berbelanja dan berhati -hati membandingkan kos setiap pinjaman sebelum memilih satu. Biasanya, kadar faedah pinjaman FSA adalah yang paling rendah, yang dapat membantu mengekalkan baki pinjaman. Ia juga penting untuk membandingkan yuran yang termasuk dalam kos penutupan, seperti yuran penilaian, yuran tajuk, dan yuran asal untuk mencari kos penutupan terendah. Di samping itu, memilih pinjaman ladang tanpa penalti prabayar yang dapat menjimatkan peminjam lebih daripada sekadar faedah jika mereka membayar pinjaman awal.

Kelebihan memilih salah satu pinjaman ladang terbaik

Memilih salah satu pinjaman ladang terbaik boleh menjadi alat kewangan yang luar biasa bagi petani dan peternak yang ingin mengembangkan operasi mereka, membeli peralatan baru, atau membeli lebih banyak ternakan. Pemberi pinjaman pinjaman ladang terbaik berpengalaman dalam menyediakan pinjaman yang memenuhi keperluan petani, seperti pelbagai produk pinjaman, jumlah pinjaman yang tinggi, dan syarat pinjaman yang panjang.

• Pemberi pinjaman pinjaman ladang terbaik menawarkan beberapa pilihan pembayaran supaya peminjam dapat memenuhi kewajipan mereka berdasarkan operasi ladang mereka.
• Banyak pemberi pinjaman pinjaman ladang terbaik menawarkan syarat pinjaman sehingga 30 tahun.
• Banyak pemberi pinjaman pinjaman ladang terbaik menyediakan sumber untuk membantu peminjam mendapatkan maklumat yang mereka perlukan sebelum menandatangani permohonan pinjaman.

Soalan Lazim

Membeli -belah untuk pinjaman ladang terbaik memerlukan masa dan penyelidikan untuk mencari pinjaman yang tepat untuk sebarang operasi pertanian. Semasa membeli -belah untuk pinjaman ladang, ini adalah beberapa soalan yang paling kerap ditanya oleh peminjam. Walaupun bukan semua peminjam maklumat yang diperlukan, ia adalah tempat yang baik untuk bermula.

Q. Adakah saya memerlukan kredit yang baik untuk pinjaman ladang?

Keperluan skor kredit berbeza mengikut pemberi pinjaman. Pinjaman yang dijamin FSA tidak menggunakan skor kredit, sebaliknya melihat sejarah kredit keseluruhan peminjam, tetapi pemberi pinjaman swasta biasanya bergantung kepada skor kredit.

Q. Bagaimana saya memulakan ladang tanpa wang?

Bercakap dengan pemberi pinjaman yang mengkhususkan diri dalam pinjaman ladang untuk melihat pilihan pinjaman yang tersedia untuk membantu anda memulakan ladang. Walau bagaimanapun, anda akan mengalami kesukaran mencari pinjaman jika anda tidak mempunyai wang untuk mendapatkan bayaran pendahuluan.

Q. Bagaimana saya boleh memenuhi syarat untuk pinjaman ladang?

Keperluan kelayakan untuk pinjaman ladang berbeza mengikut jenis pemberi pinjaman dan pinjaman, jadi penting untuk berbelanja supaya anda dapat mendapatkan idea pinjaman ladang terbaik untuk anda berdasarkan keadaan kewangan anda.

Q. Pembiayaan jenis apa yang tersedia untuk ladang?

Pinjaman ladang boleh didapati dalam bentuk pinjaman FSA, pinjaman swasta, dan garis kredit. Masing -masing mempunyai manfaat yang berbeza dan boleh digunakan untuk tujuan yang berbeza oleh pemilik ladang.

Q. Skor kredit apa yang diperlukan untuk pinjaman ladang?

Keperluan skor kredit berbeza mengikut pemberi pinjaman. Pinjaman yang dijamin FSA tidak menggunakan skor kredit, tetapi pemberi pinjaman peribadi biasanya dilakukan. Bagi peminjam dengan skor kredit yang adil, penting untuk meminta pemberi pinjaman mengenai keperluan mereka untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik mengenai pilihan anda.

Q. Apakah perbezaan antara pinjaman ladang dan garis kredit ladang?

Pinjaman ladang berfungsi seperti pinjaman biasa dengan jumlah pinjaman tetap dan terma pembayaran balik. Garis kredit ladang berfungsi seperti kad kredit; Peminjam menggunakan apa yang mereka perlukan dan membayar balik jumlah itu. Masing -masing dapat memberi manfaat kepada petani dalam keadaan yang berbeza.