Pinjaman rumah kecil terbaik pada tahun 2023

Foto: Istockphoto.com

Ramai pembeli rumah perlu mendapatkan gadai janji untuk membeli rumah baru. Tetapi bagaimana jika mereka ingin membeli rumah kecil? Pembeli tertanya -tanya, "Bolehkah anda mendapatkan pinjaman untuk rumah kecil?"Akan gembira mengetahui bahawa jawapannya adalah ya; Walau bagaimanapun, pembiayaan rumah kecil berbeza dari gadai janji tradisional. Malah, gadai janji tradisional biasanya tidak tersedia sebagai pembiayaan untuk rumah kecil. Sebaliknya, pengguna perlu melihat alat kewangan seperti pinjaman peribadi atau pembiayaan dari pembina rumah kecil. Juga, pembeli akan melihat beberapa perbezaan dengan pinjaman rumah kecil, seperti terma pinjaman yang lebih pendek dan kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji tradisional. Mengetahui apa yang diharapkan dan siapa yang akan beralih kepada gadai janji kecil rumah akan pergi jauh untuk mendapatkan pinjaman kecil yang terbaik.

1. Keseluruhan terbaik: Lightstream
2. TEMPAT KEDUA: Sofi
3. Terbaik untuk kredit yang adil: Upstart
4. Pertimbangkan juga: Lendingclub

Foto: Istockphoto.com

Apa yang perlu dipertimbangkan ketika memilih salah satu pinjaman rumah yang terbaik

Pilihan pembiayaan rumah kecil berbeza dengan gadai janji rumah tradisional, jadi penting untuk mempelajari perbezaan tersebut untuk mengetahui bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk rumah kecil. Mempunyai maklumat ini juga boleh sangat membantu apabila membeli-belah untuk pemberi pinjaman gadai janji kecil yang terbaik.

Jenis Pinjaman

Gadai janji rumah tradisional bukan pilihan ketika membeli rumah kecil, tetapi ada cara untuk membiayai pembelian rumah kecil. Salah satu jenis pinjaman yang paling biasa adalah pinjaman peribadi. Biasanya, dana dari pinjaman peribadi boleh digunakan untuk tujuan apa pun, termasuk membayar rumah kecil.

Pilihan lain adalah pinjaman RV, tetapi rumah kecil mesti memenuhi keperluan khusus untuk memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini. Pertama, rumah kecil mesti mudah alih, yang bermaksud ia mempunyai roda dan dapat dengan mudah dipindahkan. Kedua, ia mesti memenuhi piawaian tertentu yang layak sebagai kenderaan rekreasi. Ketiga, ia tidak boleh menjadi kediaman utama pemilik.

Di samping itu, pembina rumah kecil yang terbaik boleh menyediakan pembiayaan pada pembelian rumah kecil. Pinjaman ini lebih sesuai dengan gadai janji kerana mereka sering mempunyai syarat pinjaman yang lebih lama; Walau bagaimanapun, mereka juga mungkin memerlukan bayaran pendahuluan.

Kadar peratusan tahunan

Pilihan pinjaman untuk pembelian rumah kecil biasanya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji rumah tradisional. Mereka boleh berkisar dari 5 peratus hingga 36 peratus, bergantung kepada jenis pinjaman. Pinjaman peribadi mungkin datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada yang akan berlaku jika memperoleh pembiayaan dari pembina rumah kecil. Oleh itu, bagi pembeli yang tahu bagaimana membiayai membina rumah kecil dengan pembina, kadar faedah boleh berada di bahagian bawah skala.

Skor Kredit Peminjam juga akan memainkan peranan dalam kadar faedah pinjaman. Mereka yang mempunyai skor kredit yang sangat baik-biasanya 740 dan lebih tinggi-biasanya akan menerima kadar faedah yang lebih rendah. Pembiayaan rumah kecil dengan kredit buruk biasanya menghasilkan kadar faedah yang lebih tinggi.

Jumlah pinjaman maksimum

Satu manfaat rumah kecil adalah tag harga yang berpatutan. Kos untuk rumah kecil boleh berada di mana saja dari $ 8,000 hingga $ 60,000, walaupun ada yang lebih mahal. Dalam banyak kes, jumlah pinjaman peribadi boleh setinggi $ 100,000, jadi mencari pinjaman peribadi untuk jumlah itu tidak seharusnya menjadi masalah. Itu tidak selalu berlaku. Beberapa pemberi pinjaman rumah kecil mempunyai jumlah pinjaman maksimum yang lebih rendah, jadi penting untuk mengetahui apa had mereka untuk menentukan sama ada mereka dapat memberikan pinjaman yang diperlukan untuk membiayai pembelian rumah kecil.

Proses kelulusan

Dengan gadai janji tradisional, peminjam boleh menunggu antara 30 dan 60 hari untuk kelulusan. Walau bagaimanapun, pembiayaan untuk rumah kecil biasanya mengambil sedikit masa, terutamanya kerana pinjaman sering tidak bercagar, dan tidak ada keperluan untuk mengumpulkan maklumat yang sama dengan gadai janji tradisional. Sebagai contoh, tidak perlu penilaian atau carian tajuk, yang kedua -duanya mengambil masa untuk diselesaikan dan biasanya diperlukan untuk gadai janji tradisional. Proses kelulusan pinjaman untuk membeli rumah kecil hanya boleh mengambil masa beberapa hari. Malah, ada peminjam yang mengatakan mereka boleh memberikan kelulusan segera dalam beberapa kes. Proses kelulusan yang lebih pendek ini bermakna pembeli kecil rumah dapat dipindahkan ke rumah baru mereka lebih cepat.

Masa pembiayaan

Proses kelulusan bukanlah satu-satunya aspek untuk mendapatkan pembiayaan rumah kecil yang lebih cepat daripada yang akan berlaku dengan gadai janji rumah tradisional. Peminjam sering dapat menerima dana mereka lebih cepat juga. Malah, banyak pemberi pinjaman rumah kecil akan menyediakan dana dalam masa 24 dan 48 jam sebaik sahaja pinjaman diluluskan. Ini memberi manfaat kepada peminjam yang ingin dipindahkan ke rumah baru mereka dengan cepat. Ia juga memberikan ketenangan fikiran kerana peminjam tidak ditinggalkan menunggu tarikh tutup yang boleh ditangguhkan kerana pelbagai sebab, yang bermaksud mereka perlu menunggu lebih lama untuk mendapatkan wang untuk membeli rumah kecil mereka.

Pilihan pinjaman lain

Walaupun pinjaman peribadi, pinjaman RV, dan pinjaman dari pembina rumah kecil adalah cara biasa untuk membiayai pembelian rumah kecil, terdapat beberapa pilihan lain yang tersedia untuk peminjam. Contohnya, peminjam yang sudah memiliki rumah boleh memohon pinjaman ekuiti rumah atau kredit ekuiti rumah menggunakan ekuiti rumah mereka yang ada sebagai cagaran. Pinjaman ekuiti rumah berfungsi dengan menyediakan sebahagian ekuiti pemilik rumah kepada mereka dalam pembayaran sekaligus, yang kemudiannya dapat digunakan untuk membeli rumah kecil. Pilihan pinjaman ini boleh mempunyai jangka masa pinjaman yang lebih lama dan kadar faedah yang lebih rendah daripada jenis pinjaman lain, yang dapat mengurangkan pembayaran bulanan di rumah kecil. Ia juga boleh membolehkan pemilik rumah membeli tanah di mana untuk membina rumah kecil mereka. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mungkin mempunyai syarat yang boleh menjadi penghalang, seperti jumlah pinjaman minimum dan bagaimana wang itu digunakan. Di samping itu, jika peminjam memungkiri pembayaran pinjaman ekuiti rumah mereka, mereka boleh mengambil risiko kehilangan kediaman utama mereka.

Pilihan utama kami

Semasa mencari pinjaman kecil yang terbaik, pembeli akan ingin mencari peminjam yang menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi, kadar faedah yang baik, masa pendanaan yang cepat, dan syarat pinjaman yang baik.

Terbaik secara keseluruhan

Lightstream

Mengapa ia membuat potongan: Lightstream memeriksa banyak kotak untuk peminjam kecil rumah, termasuk julat APR yang agak rendah, had pinjaman yang tinggi, program pemukul kadar, diskaun autopay, dan aplikasi mudah alih.

Bukan sahaja Lightstream mempunyai julat APR yang agak rendah untuk pinjaman peribadi, tetapi program menewaskan kadar syarikat menjanjikan untuk mengalahkan mana -mana pesaing APR sebanyak 0.10 mata peratusan, jadi pelanggan dapat merasa yakin mereka mendapat tawaran terbaik. Diskaun Autopay Lightstream juga sangat murah hati, menurunkan APR peminjam sebanyak 0.5 mata peratusan. Di samping itu, had pinjaman yang lebih tinggi Lightstream memberi peminjam fleksibiliti untuk membiayai rumah kecil yang lebih mahal dengan kemudahan dan kemewahan tambahan.

LightStream menyediakan kalkulator kadar dalam talian untuk pelanggan menganggarkan pembayaran bulanan mereka, tetapi anggaran tidak akan sepenuhnya tepat kerana hanya menganggap dua titik data: jumlah pinjaman dan tujuan pinjaman. Oleh itu, kadar yang disediakan oleh kalkulator mungkin tidak mencerminkan kadar sebenar yang akan ditawarkan oleh peminjam, jadi pelanggan akan mahu menghubungi Lightstream untuk mendapatkan petikan yang lebih disesuaikan.

Untuk kemudahan tambahan, aplikasi mudah alih Lightstream membolehkan peminjam memeriksa tarikh yang sepatutnya dibayar, memantau baki pinjaman yang tersisa, menjadualkan pembayaran, dan memohon pinjaman lain.

Spesifikasi

• Kadar peratusan tahunan: 5.73 peratus hingga 20.49 peratus
• Jumlah pinjaman maksimum: $ 100,000
• Masa Pembiayaan: 24 jam
• Syarat Pinjaman: 24 hingga 84 bulan
• Pilihan pinjaman lain: Kereta, kereta klasik, bot, RV

Kelebihan

• Rendah 5.73 peratus hingga 20.Julat 49 peratus APR
• Had pinjaman $ 100,000 tinggi
• Kadar faedah yang kompetitif melalui program pemukulan kadar
• Murah hati 0.Diskaun Autopay 5 Peratusan Point
• Pengurusan Pinjaman Mudah Melalui Aplikasi Mudah Alih

Keburukan

• Kalkulator kadar yang agak tidak tepat

Tempat kedua

Sofi

Mengapa ia membuat potongan: Sofi menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi, alat perbandingan pinjaman yang berguna, dan pilihan pembayaran tertunda untuk peminjam yang menganggur, ditambah dengan banyak pilihan pinjaman untuk pelbagai keperluan pembiayaan lain.

Had Pinjaman Tinggi Sofi sebanyak $ 100,000 memberikan ketenangan fikiran bagi banyak peminjam kerana pada dasarnya ia menghilangkan sebarang halangan kos untuk membiayai sebuah rumah kecil. Peminjam juga boleh menggunakan kalkulator hasil pinjaman Sofi untuk membandingkan pelbagai pilihan pinjaman yang berbeza untuk melihat berapa banyak wang yang mereka berpotensi untuk menyelamatkan dengan memilih SOFI. Ini sangat membantu memandangkan APR minimum Sofi berada di hujung yang lebih tinggi pada 7.99 peratus.

Program Perlindungan Menganggur Sofi membolehkan peminjam yang telah kehilangan pekerjaan mereka untuk menangguhkan pembayaran pinjaman untuk tempoh 3 bulan sehingga 12 bulan sepanjang hayat pinjaman. Minat yang tidak dibayar akan terus terakru, tetapi program ini dapat menyediakan ruang pernafasan untuk pelanggan yang mengalami kesusahan kewangan.

Di samping itu, Sofi mempunyai banyak produk pinjaman untuk dipertimbangkan oleh pelanggan, yang memberi manfaat kepada mereka yang ingin mengendalikan keperluan pembiayaan yang berbeza melalui pemberi pinjaman tunggal.

Spesifikasi

• Kadar peratusan tahunan: 7.99 peratus hingga 22.73 peratus
• Jumlah pinjaman maksimum: $ 100,000
• Masa Pembiayaan: 24 jam
• Syarat Pinjaman: 24 hingga 84 bulan
• Pilihan pinjaman lain: Gadai janji, pelajar, auto, perniagaan kecil

Kelebihan

• Had pinjaman $ 100,000 tinggi
• Analisis Kos Pinjaman Komprehensif melalui Kalkulator Perbandingan Pinjaman
• Pilihan pembayaran tertunda disediakan untuk peminjam yang menganggur
• Pelbagai jenis pinjaman lain yang ada

Keburukan

• Agak tinggi 7.99 peratus APR minimum

Terbaik untuk kredit yang adil

Upstart

Mengapa ia membuat potongan: Upstart memberikan pilihan yang baik bagi mereka yang mempunyai kredit yang kurang dari-bintang terima kasih kepada keperluan skor kredit minimum yang rendah dan peminjam kalkulator yang mudah digunakan untuk menerima kelulusan segera.

Walaupun kelulusan pinjaman tidak dijamin, upstart sangat jelas bahawa peminjam dengan skor kredit serendah 300 layak mendapat pinjaman rumah kecil. Kalkulator Pembayaran Pinjaman Upstart membolehkan pelanggan memeriksa berapa banyak yang akan dibelanjakan untuk pembayaran pinjaman setiap bulan dengan memasukkan jumlah pinjaman mereka, APR, dan panjang pinjaman. Kalkulator sangat mudah digunakan dan dikemas kini dengan serta -merta kerana pengguna menyesuaikan setiap istilah. Dengan cara ini, peminjam dapat melihat berapa banyak pembayaran bulanan mereka dengan syarat pinjaman yang berbeza dan membuat keputusan yang lebih tepat mengenai apa yang mereka mampu dengan pinjaman kecil.

Upstart mempunyai jumlah pinjaman maksimum yang agak rendah berbanding pesaing, serta yuran asal yang boleh mengalahkan 1 peratus hingga 5 peratus kepada jumlah pinjaman kepada pinjaman itu sendiri. Walau bagaimanapun, peminjam boleh diluluskan dengan serta -merta untuk pinjaman melalui program AI Upstart, yang sesuai untuk mereka yang ingin mendapatkan pinjaman dengan cepat.

Spesifikasi

• Kadar peratusan tahunan: 24.74 peratus secara purata
• Jumlah pinjaman maksimum: $ 50,000
• Masa Pembiayaan: 24 hingga 48 jam
• Syarat Pinjaman: 36 hingga 60 bulan
• Pilihan pinjaman lain: Auto, perniagaan kecil

Kelebihan

• Keperluan minimum skor kredit 300 rendah
• Kalkulator pembayaran pinjaman yang mesra pengguna
• Kelulusan pinjaman segera boleh didapati

Keburukan

• 1 peratus hingga 5 peratus yuran asal

Pertimbangkan juga

Lendingclub

Mengapa ia membuat potongan: LendingClub mempunyai alat pemeriksaan kadar yang tepat dan pelbagai sumber dalam talian yang dapat mendidik dan membantu peminjam mencari pinjaman rumah kecil.

Pemeriksaan kadar dalam talian LendingClub sangat terperinci, meminta maklumat yang tidak selalu diperlukan di tempat lain, jadi peminjam mendapat anggaran kadar yang lebih tepat untuk pinjaman mereka. Walau bagaimanapun, dengan had pinjaman $ 40,000 yang agak rendah, APR maksimum 35 yang tinggi.89 peratus, dan yuran asal yang tinggi antara 2 peratus dan 6 peratus, anggaran kadar yang tepat mungkin tidak mencukupi dalam mencari penjimatan pinjaman rumah kecil dengan LendingClub. Sebaliknya, pelanggan mungkin ingin menghubungi LendingClub untuk anggaran yang lebih disesuaikan.

Laman web LendingClub menyediakan banyak sumber untuk membantu mendidik peminjam mengenai pilihan pinjaman mereka, termasuk senarai semak permohonan, nasihat pembaikan kredit, panduan mengenai apa yang perlu dilakukan jika permohonan pinjaman ditolak, bagaimana untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih baik atas pinjaman, dan banyak lagi. Sumber-sumber ini dapat membantu pelanggan lebih memahami tanggungjawab kewangan untuk mengeluarkan pinjaman kecil dan mengetahui istilah pinjaman yang paling masuk akal untuk keadaan mereka.

Spesifikasi

• Kadar peratusan tahunan: 6.34 peratus hingga 35.89 peratus
• Jumlah pinjaman maksimum: $ 40,000
• Masa Pembiayaan: 24 jam
• Syarat Pinjaman: 36 hingga 60 bulan
• Pilihan pinjaman lain: Auto, perniagaan kecil

Kelebihan

• Alat pemeriksaan kadar dalam talian yang tepat dan terperinci
• Sumber pinjaman pendidikan dalam talian yang bermaklumat

Keburukan

• Tinggi 35.89 peratus maksimum APR
• Had pinjaman yang agak rendah $ 40,000
• Agak tinggi 2 peratus hingga 6 peratus yuran asal

Keputusan kami

Kami memilih Lightstream sebagai yang terbaik secara keseluruhan kerana ia menawarkan had pinjaman yang tinggi ditambah dengan julat APR yang rendah yang dapat dikurangkan lagi dengan program pemukulan kadarnya dan diskaun autopay. Sofi adalah pilihan pelari kami terima kasih kepada alat perbandingan pinjaman yang berguna dan keupayaan peminjam untuk menangguhkan pembayaran jika mereka mendapati diri mereka menganggur.

Bagaimana kita memilih pinjaman kecil yang terbaik

Semasa memilih pinjaman kecil yang terbaik, kami melihat faktor kos seperti julat APR yang boleh diharapkan oleh peminjam dengan setiap pemberi pinjaman. Kami juga menganggap jumlah pinjaman maksimum yang tersedia, yang boleh menjejaskan berapa banyak rumah seseorang mampu membeli. Syarat pinjaman juga merupakan faktor, kerana panjang pinjaman boleh memberi kesan kepada kemampuan pinjaman dan saiz pembayaran bulanan peminjam.

Garis masa pembiayaan, proses permohonan, dan sumber dalam talian semuanya dipertimbangkan juga. Persembahan unik seperti pertimbangan khas untuk peminjam dengan kredit kurang dari bintang atau mereka yang menjadi penganggur juga dikaji semula.

Sebelum anda memilih salah satu pinjaman kecil yang terbaik

Memilih salah satu pinjaman kecil yang terbaik dapat memberikan pilihan pembiayaan yang tepat untuk banyak peminjam, tetapi mereka tidak selalu sesuai untuk setiap peminjam. Contohnya, seseorang yang mencari cara mendapatkan pinjaman untuk rumah mudah alih yang ingin melihat ke arah pinjaman khusus untuk tujuan itu melalui syarikat pinjaman rumah mudah alih yang terbaik. Oleh itu, penting untuk menyelidik secara menyeluruh setiap pemberi pinjaman serta semua terma dan keperluan pinjaman untuk melihat bagaimana setiap orang membandingkan. Malah, peminjam akan mahu membandingkan sekurang-kurangnya tiga peminjam dan syarat pinjaman yang berbeza untuk melihat apa yang ada untuk pembiayaan kecil di rumah. Sertakan bank bata-dan-mortar dan kesatuan kredit serta peminjam dalam talian untuk meneroka sepenuhnya semua pilihan yang ada. Di samping itu, peminjam akan mahu bercakap dengan wakil kewangan tempatan mereka, yang mungkin mempunyai pilihan pembiayaan tambahan untuk dikongsi untuk membeli rumah kecil.

Kos mengeluarkan salah satu pinjaman kecil yang terbaik

Kos untuk mengeluarkan salah satu pinjaman kecil yang terbaik mungkin tidak akan sama untuk setiap peminjam. Malah, kos pinjaman hampir selalu berbeza -beza berdasarkan beberapa faktor termasuk pendapatan peminjam, skor kredit, dan keadaan kewangan. Di samping itu, jumlah pinjaman, kadar faedah, yuran asal, dan panjang pinjaman juga memainkan peranan dalam jumlah kos pinjaman kecil. Penting untuk membandingkan semua faktor ini untuk menganggarkan jumlah kos pinjaman untuk mencari pinjaman rumah kecil dengan kos terendah. Perubahan kepada satu faktor boleh meningkatkan atau menurunkan kos pinjaman.

Kelebihan mengambil salah satu pinjaman rumah yang terbaik

Melihat ke dalam mendapatkan salah satu pinjaman rumah kecil yang terbaik boleh menjadi cara terbaik untuk membiayai pembelian rumah kecil. Sebilangan pinjaman ini mempunyai jumlah pinjaman maksimum yang tinggi supaya peminjam dapat berehat dengan mudah mengetahui bahawa mereka mungkin dapat memenuhi syarat untuk dana yang diperlukan untuk membeli rumah kecil. Peminjam juga boleh mendapat manfaat daripada kadar faedah yang kompetitif dan masa pendanaan yang cepat sehingga pinjaman terus mendarat di akaun bank mereka. Pengetahuan dan pengalaman dari pemberi pinjaman yang dipaparkan dalam senarai ini dapat sangat membantu peminjam yang ingin membiayai rumah kecil.

• Beberapa pemberi pinjaman menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi.
• Waktu pembiayaan sangat cepat, biasanya antara 24 dan 48 jam berikutan kelulusan pinjaman.
• Pemberi pinjaman menawarkan pelbagai syarat pinjaman, beberapa selama 84 bulan.

Soalan Lazim

Kerana pinjaman rumah kecil berbeza dari gadai janji rumah tradisional, penting untuk menyelidik pinjaman ini dengan teliti sebelum mengisi permohonan pinjaman. Ini adalah beberapa soalan peminjam yang paling biasa bertanya ketika mereka mula mencari pinjaman kecil yang terbaik.

Q. Betapa sukarnya membiayai rumah kecil?

Biasanya tidak sukar untuk membiayai rumah kecil, tetapi memerlukan pembiayaan yang berbeza daripada gadai janji rumah tradisional.

Q. Skor kredit apa yang anda perlukan untuk membiayai rumah kecil?

Keperluan skor kredit berbeza -beza berdasarkan pemberi pinjaman, tetapi ada beberapa pemberi pinjaman yang sanggup bekerja dengan peminjam yang mempunyai skor kredit yang rendah atau adil.

Q. Adakah lebih murah untuk membeli atau membina rumah kecil?

Itu sangat berbeza berdasarkan beberapa faktor, termasuk saiz rumah, bahan yang digunakan dalam pembinaan, kemudahan rumah, dan siapa pembina.

Q. Adakah bank menawarkan gadai janji untuk rumah kecil?

Bank tidak biasanya menawarkan gadai janji rumah untuk rumah kecil.

Q. Adakah mudah untuk diluluskan untuk pinjaman rumah kecil?

Itu bergantung kepada kedudukan kewangan peminjam, termasuk pendapatan, skor kredit, dan nisbah hutang kepada pendapatan (jumlah hutang peminjam yang berkaitan dengan jumlah pendapatan mereka).

Q. Berapa lama masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman rumah kecil?

Yang bergantung pada pilihan pembiayaan dan jumlah pinjaman.