Apa yang dilindungi oleh insurans pemilik rumah?

Ramai pemilik rumah masih membersihkan kekacauan yang ditinggalkan oleh taufan, kebakaran hutan dan cuaca teruk yang lain pada musim panas lalu. Dan kami mungkin mengalami cuaca yang lebih teruk pada bulan -bulan yang akan datang, mengakibatkan kerosakan tambahan kepada rumah dan hartanah di seluruh U.S.

Insurans pemilik rumah untuk menyelamatkan? Mungkin. Tetapi polisi insurans pemilik rumah berbeza -beza, jadi jangan membuat andaian. Bergantung pada cetakan yang baik, polisi anda mungkin tidak memberikan liputan untuk semua kerosakan rumah anda bertahan dalam peristiwa bencana, berkaitan cuaca atau tidak.

"Setiap dasar (adalah) sedikit berbeza," kata Terra Gross, seorang peguam yang berpangkalan di Illinois yang membantu pelanggan memahami dasar pemilik rumah mereka. Dia menekankan selalu bijak untuk mengemukakan soalan yang baik dan membaca dokumen dasar dengan teliti sebelumnya menandatangani garis putus -putus.

Berikut adalah beberapa perkara penting untuk mengetahui tentang insurans pemilik rumah semasa anda membeli polisi, atau cuba mentakrifkan yang anda miliki.

Pada halaman ini

• Apakah insurans pemilik rumah?
• Apa yang dilindungi oleh pemilik rumah?
• Liputan tambahan apa yang ada?
• Apa yang tidak dilindungi oleh insurans pemilik rumah?
• Siapa yang memerlukan insurans pemilik rumah?
• Berapa kos insurans pemilik rumah?
• Bolehkah saya mendapatkan jaminan rumah dan bukannya insurans pemilik rumah?

Apakah insurans pemilik rumah?

Insurans pemilik rumah, kata kasar, adalah pakej perlindungan untuk harta dan orang, yang terikat dengan kediaman tertentu. Ia melindungi anda dari kerugian kewangan jika:

• Rumah anda atau barang -barang di dalamnya rosak oleh peristiwa yang merosakkan, seperti api atau ribut angin;
• Anda, ahli isi rumah anda (termasuk haiwan kesayangan anda) atau acara rumah anda mencederakan pihak ketiga yang berada di rumah anda atau di harta benda anda.

Apa yang dilindungi oleh pemilik rumah?

Definisi kedengarannya cukup sederhana, tetapi pada hakikatnya ia bernuansa. Kasar mencadangkan mempelajari perkara yang anda harapkan untuk melihat dalam semua dasar standard - dan beberapa perkara yang mungkin mengejutkan anda.

Menurut Institut Maklumat Insurans (III), polisi harus meliputi:

• Struktur harta benda, termasuk rumah itu sendiri dan bangunan yang tidak terikat seperti garaj dan gudang.
• Peribadi adalah struktur yang hilang terhadap kecurian atau kemusnahan. Kemusnahan mesti dikaitkan dengan bencana yang diinsuranskan, seperti api.
• Pokok, tumbuh -tumbuhan dan semak -semak yang dicuri atau rosak oleh api, kilat, pesawat jatuh, letupan dan vandalisme. Sekiranya anda melihat angin dan penyakit tidak ada dalam senarai, itu bukan pengawasan. Malangnya, jika pokok yang berpenyakit jatuh di ribut angin dan merosakkan bumbung anda, tidak ada liputan untuk itu.
• Orang lain. Dipanggil perlindungan liabiliti, bahagian dasar ini berlaku untuk kejadian di rumah anda yang menyebabkan kecederaan kepada pihak ketiga. Perkara seperti anjing anda menggigit tetamu, atau pelawat yang jatuh ke tangga dan melanggar kaki mereka. Bahagian liabiliti dasar anda melindungi anda di mana sahaja di dunia juga, sekiranya anda secara tidak sengaja mencederakan seseorang ketika anda tidak berada di rumah.
• Perbelanjaan hidup jika anda perlu berpindah sementara. Sekiranya rumah anda dianggap tidak dapat didiami selepas malapetaka, insurans pemilik rumah anda akan menampung kos hotel atau rumah sewa, bergantung pada berapa lama anda perlu tinggal di tempat lain. Makanan dan perbelanjaan hidup yang lain kadang -kadang dilindungi juga.

Liputan tambahan apa yang ada?

Malangnya, walaupun senarai piawaian terdengar komprehensif, dasar tipikal tidak termasuk banyak perkara yang orang cenderung ada di sekitar rumah. Ini termasuk perhiasan, alat muzik, peralatan perniagaan dan kapal terbang, kata kasar.

Adakah ini bermaksud anda tidak beruntung jika seseorang memasuki rumah anda dan mencuri cincin perkahwinan nenek anda, atau jika cincin perkahwinan anda secara tidak sengaja dibasuh? Kemungkinan.

Berita baiknya ialah, anda boleh mengelakkan ini dengan menambahkan liputan tambahan kepada polisi anda. Sering disebut sebagai penunggang, ini kadang-kadang dipanggil floater atau bahkan "add-on."Pada dasarnya, ini adalah pindaan kepada polisi anda.

Pilihan penunggang biasa termasuk liputan untuk:

• Harta peribadi, termasuk barangan berharga seperti perhiasan atau seni halus;
• Alat muzik;
• Pemulihan kecurian identiti;
• Peralatan sukan;
• Barang berkaitan perniagaan jika anda menyimpan peralatan perniagaan atau produk di rumah anda.

Apa yang tidak dilindungi oleh insurans pemilik rumah?

Walaupun insurans pemilik rumah pasti meliputi banyak, ia tidak meliputi semuanya. Dan kasar mengatakan anda mesti memahami perkara ini sebelum mendaftar untuk dasar sehingga tidak ada kejutan.

Gempa bumi dan banjir tidak pernah dilindungi dalam polisi insurans pemilik rumah standard. Sekiranya anda tinggal di kawasan rawan gempa bumi atau banjir, anda perlu membeli polisi insurans gempa dan/atau banjir berasingan, kata kasar.

Siapa yang memerlukan insurans pemilik rumah?

Ok, tetapi bagaimana jika anda tidak bimbang tentang kebakaran atau bencana lain? Bagaimana jika anda bersedia untuk mengambil risiko dan pergi tanpa insurans pemilik rumah? Menurut III, hanya lima peratus pemilik rumah memfailkan tuntutan setiap tahun.

Tidak mengapa selagi anda memiliki rumah anda secara langsung, kata Gross. Tetapi jika anda mempunyai gadai janji, itu mungkin bukan pilihan. "Kebanyakan masa yang diperlukan oleh pemberi pinjaman anda," kata Gross. Dan jika anda gagal mendapatkan insurans pemilik rumah, pemberi pinjaman anda akan menjamin polisi untuk anda, maka hantarkan bil kepada anda.

Beri perhatian khusus juga, jika anda menyewa bilik di rumah anda. Walaupun polisi pemilik rumah anda merangkumi ruang itu sendiri untuk perkara seperti kebakaran, penyewa anda memerlukan insurans penyewa untuk barang peribadi mereka.

Berapa kos insurans pemilik rumah?

Vitma/Getty Images

Sekiranya semua ini terdengar mahal, baiklah, boleh jadi. Tetapi mungkin tidak mahal seperti pergi tanpa dan kemudian berharap anda tidak.

Kos purata berbeza, tentu saja, berdasarkan tempat tinggal anda, nilai rumah anda, bagaimana rumah anda dibina, sejarah kredit peribadi anda dan sama ada anda mempunyai sejarah tuntutan. Menurut Insurify Insights, purata kebangsaan ialah $ 1,211 setahun. Insurans pemilik rumah adalah yang paling mahal di Oklahoma, dan paling tidak mahal di Oregon.

Bolehkah saya mendapatkan jaminan rumah dan bukannya insurans pemilik rumah?

Akhirnya, penting untuk memahami perbezaan antara jaminan rumah dan insurans pemilik rumah. Mereka bukan satu dan sama. Membeli jaminan rumah tidak Keluar dari cangkuk dengan pemberi pinjaman anda.

Apa perbezaannya? Daripada melindungi anda dari kerugian kewangan akibat peristiwa bencana seperti insurans pemilik rumah, jaminan rumah membayar untuk perkhidmatan, pembaikan atau penggantian sistem tertentu di rumah anda jika mereka gagal tanpa diduga. Perkara seperti peralatan, paip atau elektrik.

Walaupun penjual sering menawarkan jaminan sebagai insentif semasa urus niaga hartanah, mereka tidak semestinya, bentuk atau bentuk yang diperlukan. Mereka boleh berguna, ya. Tetapi mereka tidak melindungi anda dari apa -apa, selain membayar yuran keseluruhan tukang paip anda dari saku jika dan ketika paip pecah.

Kos jaminan ini berbeza -beza. Ada yang berjalan serendah $ 225 tahunan, sementara yang lain pergi $ 1,700 atau lebih.

Sekiranya anda menikmati kandungan ini, daftarlah kami Surat Berita Pemilik Rumah Baru Di mana kami akan membimbing anda melalui perjalanan yang menarik tentang apa yang perlu dilakukan sebelum anda membeli rumah impian anda serta memberi anda petua dan projek pakar untuk membantu anda menjadikan rumah baru itu sebagai rumah yang benar.