Empat cara untuk membiayai membina sebuah rumah

Sekiranya anda melemparkan idea membina rumah, hidup sepenuh masa atau digunakan sebagai tempat percutian biasa anda, anda mungkin juga tertanya -tanya tentang cara terbaik untuk membiayai projek itu. Adalah pinjaman pembinaan tradisional, dengan kadar faedah yang tinggi dan bayaran pendahuluan yang besar, satu -satunya cara untuk pergi?

Sama sekali tidak! Walaupun pinjaman pembinaan sememangnya pilihan yang munasabah dalam banyak situasi, ada cara lain untuk menunaikan rang undang -undang. Berikut adalah empat cara alternatif untuk membiayai pembinaan tempat tinggal anda, sekiranya anda tidak melakukannya mahu pinjaman pembinaan atau tidak memenuhi kelayakan.

Pada halaman ini

• Pinjaman wang keras
• Pinjaman pembinaan rapat satu kali FHA
• Pinjaman Pembinaan VA
• Pinjaman pembinaan USDA
• Pemikiran terakhir

Pinjaman wang keras

Daripada pendapatan anda, skor kredit dan jumlah wang tunai yang anda ada di tangan untuk bayaran pendahuluan, pinjaman wang keras adalah mengenai aset, kata broker gadai janji Denver Chris Roberts. Dengan jenis pinjaman ini, hartanah yang anda beli berfungsi sebagai cagaran. Sekiranya anda lalai, tanah/struktur pergi ke pemberi pinjaman.

"Pemberi pinjaman itu selesa meminjamkan wang anda kerana mereka tahu bahawa jika sesuatu berlaku, (harta) akan menutupinya," kata Roberts. Pilihan ini, kata Roberts, sangat menarik bagi pesara, yang sering mempunyai pendapatan yang minimum tetapi banyak sumber kewangan lain. Sekiranya anda tidak memiliki aset yang signifikan, anda tidak akan memenuhi syarat untuk pinjaman wang yang sukar, kata Roberts.

Dan jangan pergi ke bank anda untuk pinjaman wang yang sukar. Mereka hanya boleh didapati melalui peminjam swasta, biasanya entiti perniagaan tetapi kadang -kadang individu. Juga, sedar bahawa kadar faedah pinjaman wang keras adalah tinggi dan terma pembayaran balik pendek.

"Pinjaman wang keras mungkin yang tertinggi (kadar) ... di luar sana," kata Roberts. "Kami melihat mereka dari tujuh peratus hingga setinggi 10 peratus."

Kelemahan lain: anda biasanya tidak boleh menggunakan wang yang tidak disengajakan. Perbelanjaan umumnya mesti diluluskan sebelum ini, dan dana dipindahkan terus dari pemberi pinjaman kepada vendor, pembekal, kontraktor, dll.

Di samping itu, pinjaman wang keras menawarkan pemulihan cepat. "Anda boleh mendapatkan pinjaman wang keras yang diluluskan dalam lima hari, dan mereka memotong anda dengan segera," kata Roberts.

Pinjaman pembinaan rapat satu kali FHA

Ok, tetapi bagaimana jika anda tidak mempunyai aset, apalagi kredit yang baik? Ini tidak semestinya bermaksud pinjaman untuk membiayai pembinaan banglo anda di luar meja. Mungkin anda layak mendapat pinjaman pembinaan rapat satu kali yang disokong oleh FHA, yang merupakan pinjaman yang diinsuranskan oleh Pihak Berkuasa Perumahan Persekutuan. Anda memohon dan mendapatkan pinjaman ini melalui pemberi pinjaman gadai janji pilihan anda.

Sama dengan pinjaman pembinaan tradisional, pinjaman pembinaan rapat satu kali yang disokong oleh FHA membolehkan anda membiayai keseluruhan projek, dari membeli tanah untuk membayar pembina, membeli bahan dan meliputi yuran pemberi pinjaman anda. Apabila pembinaan dibungkus dan anda masuk, pinjaman secara automatik menjadi gadai janji tetap anda, oleh itu istilah "satu kali menutup."

Perbezaan utama antara pinjaman pinjaman dan pinjaman pembinaan konvensional ini? Orang-orang dengan kredit kurang daripada bintang (skor di bawah 600) boleh mendapatkannya. Anda juga memerlukan bayaran pendahuluan minimum 3.5 peratus dan nisbah hutang kepada pendapatan yang boleh diterima.

Penerima juga secara automatik di cangkuk untuk insurans gadai janji swasta (PMI). Dengan pinjaman bukan FHA, keperluan untuk PMI bergantung pada pembayaran pendahuluan anda.

Pinjaman Pembinaan VA

Sekiranya anda sedang berkhidmat di U.S. Ketenteraan atau seorang veteran tentera, anda mungkin layak mendapat pinjaman pembinaan Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA).

Mendapatkan pinjaman pembinaan VA tidak memerlukan anda melompat melalui beberapa gelung. Anda perlu mengemukakan borang pembina anda mengisi menyatakan semua rancangan anda, bersama dengan cetak biru anda, ke VA. Pembina anda juga dikehendaki mendaftar dengan VA. Dan semua orang yang terlibat harus mengikuti prosedur mengenai penilaian, pembiayaan, jaminan dan banyak lagi.

Walaupun langkah tambahan yang terlibat, sampingan ditambah adalah anda tidak perlu membuat bayaran pendahuluan, yang mungkin menarik jika anda ingin membina rumah anda tetapi tidak mempunyai peluang untuk menyelamatkan. Penting untuk diperhatikan bahawa dengan pinjaman VA, binaan rumah harus menjadi kediaman utama anda. Oleh itu, jika anda mahu menggunakannya untuk membina kabin itu di dalam hutan, anda tidak beruntung.

Pinjaman pembinaan USDA

Akan menjadi pembina rumah dengan pendapatan rendah mungkin layak memohon pinjaman pembinaan melalui u.S. Jabatan Pertanian (USDA), selagi harta itu berada di kawasan luar bandar yang layak. (Tidak, anda tidak perlu menanam tanah yang anda beli. Malah, ladang penghasil pendapatan tidak dibenarkan.)

Seperti pinjaman pembinaan FHA, pinjaman ini adalah satu kali dekat. Dan seperti pinjaman pembinaan VA, mereka mempunyai banyak keperluan yang dilampirkan, termasuk skor kredit (640 adalah minimum), yang boleh membina rumah anda dan butiran pentadbiran tertentu. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan pinjaman pembinaan USDA tanpa wang, dan kadar faedah rendah.

Pemikiran terakhir

Proses pinjaman boleh mengelirukan kerana pemberi pinjaman menawarkan pelbagai jenis pinjaman. Sekiranya anda mencari pinjaman FHA, VA atau USDA, anda boleh memohon melalui broker gadai janji. Beberapa bank dan kesatuan kredit juga memberi pinjaman ini.