Pinjaman Pembinaan Rumah Apa Yang Perlu Diketahui

Anda mencari plot tanah yang sempurna, pelan sempurna dan kontraktor yang sempurna supaya anda dapat bergerak maju ke hadapan untuk membina rumah adat yang telah anda impikan. Sebelum anda memuktamadkan semua butiran tersebut, ada satu lagi tugas penting untuk dijaga - pembiayaan pembiayaan.

Walaupun anda telah melalui proses pembiayaan sebelum ini, pinjaman pembinaan mempunyai set peraturan dan keperluan yang unik, dan mereka bukan satu-saiz yang sesuai dengan semua. Anda mesti mengisi permohonan, memenuhi kelayakan minimum tertentu dan bersetuju dengan tarikh yang akan dibayar secara tetap untuk tempoh pinjaman.

Sebelum anda mendekati pemberi pinjaman anda, penting untuk membiasakan diri dengan bagaimana pinjaman pembinaan berfungsi sehingga anda tidak ditangkap oleh semua peraturan dan prosedur.

Pada halaman ini

• Diyers tidak perlu memohon
• Jenis pinjaman pembinaan
• Di mana saya memohon pinjaman pembinaan?
• Kadar dan kelayakan untuk pinjaman pembinaan
• Apa yang diliputi oleh dana pinjaman pembinaan rumah saya?

Diyers tidak perlu memohon

Salah satu maklumat yang paling penting untuk mengetahui sebelum memulakan proses pinjaman pembinaan mungkin mengecewakan mereka yang ingin melakukan sebahagian besar pekerjaan itu sendiri. Sekiranya anda mendapat pinjaman pembinaan, anda mesti mempunyai kontraktor umum profesional mengawasi pembinaan.

"Ekuiti peluh tidak dibenarkan," kata broker gadai janji yang berpangkalan di Denver, Chris Roberts. "Anda tidak boleh melakukan kerja (diri anda) ... dan jika anda ditangkap di harta benda melakukan kerja mereka boleh membatalkan keseluruhan pinjaman."

Satu -satunya pengecualian adalah bagi mereka yang mempunyai kelayakan untuk bertindak sebagai kontraktor umum mereka. Dalam kes ini, anda akan memohon apa yang disebut sebagai pinjaman pemilik-pembina. Dan ya, anda perlu membuktikan kepada pemberi pinjaman anda bahawa anda berkelayakan secara sah, kata Roberts.

Jenis pinjaman pembinaan

Semua orang, pembina pemilik atau tidak, mempunyai dua pilihan dengan pinjaman pembinaan.

Yang pertama, dan paling mudah, dipanggil a pinjaman pembinaan-ke-kekal. Juga dikenali sebagai pinjaman rapat sekali, jenis pinjaman pembinaan ini adalah transaksi semua-dalam-satu. Anda mengisi satu permohonan dan membayar kos penutupan hanya satu masa. Pinjaman menyediakan dana untuk membina rumah anda. Apabila binaan selesai, peralihan pinjaman ke dalam gadai janji tetap anda.

Pilihan lain ialah pinjaman pembinaan sahaja. Sama seperti namanya, pinjaman ini adalah untuk proses bangunan sahaja. Sebaik sahaja binaan selesai, anda perlu memohon dan mendapatkan gadai janji biasa (biasanya, terdapat had masa satu tahun). Walaupun ini mewujudkan kerja tambahan dan akhirnya memerlukan kos penutupan tambahan, ia juga memberi anda fleksibiliti. Sekiranya anda tidak berpuas hati dengan kadar atau terma pinjaman pembinaan anda, anda boleh membeli -belah untuk gadai janji tetap yang lebih menarik kemudian.

Di mana saya memohon pinjaman pembinaan?

Pinjaman pembinaan biasanya diperoleh melalui saluran yang sama yang digunakan untuk mendapatkan jenis gadai janji lain - broker gadai janji, bank dan kesatuan kredit. Tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pinjaman pembinaan, jadi anda perlu berbelanja di sekitar. Dalam sesetengah kes, walaupun mereka tidak menawarkan pinjaman pembinaan, mereka akan membiayai semula pinjaman pembinaan sahaja ke dalam gadai janji tetap.

Sekiranya anda berminat dengan pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), pinjaman Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA) atau U.S. Pinjaman Jabatan Pertanian (USDA), jangan risau. Semua program ini menawarkan pinjaman pembinaan.

Kadar dan kelayakan untuk pinjaman pembinaan

Kelayakan untuk pinjaman pembinaan adalah seperti memenuhi syarat untuk gadai janji tradisional. Anda biasanya akan memerlukan bayaran pendahuluan sekurang-kurangnya 20 peratus dan bukti anda memenuhi pendapatan minimum dan keperluan hutang kepada pendapatan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman anda. (Keperluan pembayaran turun mungkin berbeza untuk pinjaman FHA, VA dan USDA.) Anda juga akan memerlukan skor kredit yang boleh diterima, dengan definisi "boleh diterima" bergantung kepada pemberi pinjaman.

Bagi kadar faedah, mereka bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan kelayakan pemohon. Walau bagaimanapun, Roberts mengatakan kadar biasanya kompetitif dan serupa dengan kadar gadai janji tradisional, sekurang-kurangnya untuk pinjaman pembinaan-ke-kekal. Kadar untuk pinjaman hanya pembinaan kadang-kadang sedikit lebih tinggi, katanya. Sekali lagi, istilah berbeza-beza, tetapi dalam banyak kes pembayaran semasa fasa pembinaan projek anda akan menjadi faedah sahaja.

Apa yang diliputi oleh dana pinjaman pembinaan rumah saya?

Anda boleh menggunakan pinjaman pembinaan anda untuk membeli tanah dan membayar perbelanjaan berkaitan bangunan anda. Ini termasuk kontraktor dan subkontraktor umum anda, semua bahan, rancangan, permit dan kos penutupan anda. Walau bagaimanapun, anda perlu mencari cara lain untuk membayar peralatan, penutup tetingkap dan perabot anda kerana hanya lekapan kekal dianggap sebagai perbelanjaan yang berkelayakan.