Berapakah kos insurans tuan tanah?

Foto: Depositphotos.com

• Purata Kebangsaan: $ 1,288 setahun

Apabila ribut menyerang rumah anda, insurans pemilik rumah mengambil kos pembaikan ke struktur dan penggantian barang yang rosak. Insurans penyewa merangkumi harta peribadi mereka yang berada di unit sewa sekiranya berlaku kebakaran, kerosakan angin, kecurian, dan peristiwa tertutup lain. Tetapi tuan -tuan tanah menghadapi cabaran yang berbeza: bangunan mereka adalah struktur yang boleh rosak oleh peristiwa yang sama seperti struktur lain, tetapi apabila mereka rosak, tuan -tuan tanah berdiri untuk kehilangan pendapatan sementara pembaikan yang berpotensi mahal dilakukan. Tuan tanah juga mempunyai kebimbangan tambahan, seperti kos perjalanan ke bangunan untuk pembaikan kecemasan dan kekurangan pendapatan sekiranya penyewa tidak dapat membayar sewa. Menjadi tuan tanah memerlukan risiko kewangan yang signifikan. Oleh kerana insurans pemilik rumah hanya meliputi unit yang diduduki pemilik, terdapat jurang yang besar di jaring keselamatan kewangan tuan tanah. Insurans tuan tanah merangkumi banyak komponen yang sama seperti insurans pemilik rumah dan juga mengisi jurang itu. Tetapi berapa kos insurans tuan tanah? Jawapan mudah ialah kos purata di peringkat kebangsaan ialah $ 1,288 setahun. Jawapan sebenar sedikit lebih rumit.

Foto: Depositphotos.com

Apakah insurans tuan tanah? Apa yang ditutupnya?

Insurans tuan tanah beroperasi dengan prinsip yang sama seperti insurans pemilik rumah: Sekiranya peristiwa yang dilindungi oleh polisi berlaku, insurans akan menampung kos pembaikan dan penggantian bahan yang rosak dalam acara itu setelah ditolak telah dibayar. Pelbagai peristiwa yang dilindungi agak lebih besar daripada apa yang diliputi insurans pemilik rumah. Bencana alam (tidak termasuk banjir), kebakaran, kerosakan elektrik dan gas, vandalisme, dan penyewa yang memilih untuk merosakkan harta benda adalah semua peristiwa yang berada di bawah perlindungan dasar. Di samping meliputi struktur bangunan, liputan tuan tanah merangkumi beberapa barangan peribadi yang kedai -kedai tuan tanah di harta tanah untuk kegunaan perniagaan: pemotong rumput dan pembukis salji yang digunakan secara eksklusif untuk penyelenggaraan harta benda, kamera keselamatan yang digunakan untuk melindungi harta benda, dan perabot milik secara peribadi jika unit disewa sudah dilengkapi. Sama dengan insurans pemilik rumah, insurans tuan tanah menyediakan perlindungan liabiliti. Sekiranya seseorang cedera atas harta itu dan tuan tanah dijumpai, insurans tuan tanah akan menampung kos bil perubatan dan perbelanjaan undang -undang yang terhasil.

Sekiranya anda seorang tuan tanah, anda sangat menyedari ketat bahawa belanjawan boleh didasarkan pada andaian pembayaran segera dari penyewa anda. Apabila penyewa terpaksa keluar buat sementara waktu semasa pembaikan dibuat selepas acara yang dilindungi, tuan -tuan tanah tidak dapat mengumpul sewa, yang boleh menghancurkan kewangan secara kewangan. Insurans Tuan Tanah menyediakan perlindungan pendapatan sewa yang hilang semasa tempoh masa apabila penyewa tidak dapat mendiami harta itu.

Insurans Tuan Rumah tidak menyediakan perlindungan untuk kerosakan yang disebabkan oleh banjir, tetapi insurans banjir komersial yang ditawarkan secara persendirian atau oleh Program Insurans Banjir Negara boleh ditambah. Pilihan tambahan lain secara eksklusif untuk tuan-tuan tanah termasuk insurans pendapatan yang dijamin, yang akan memberikan pendapatan kepada tuan tanah jika penyewa tidak membayar sewa mereka, liputan kecemasan untuk mengimbangi tuan tanah untuk masa dan usaha perjalanan ke unit untuk pembaikan kecemasan, dan Perbelanjaan Perbelanjaan Pembinaan, yang membayar untuk pembinaan yang diperlukan untuk membawa bangunan sehingga kod selepas pembaikan. Anda juga boleh menambah liputan pampasan pekerja jika anda mempunyai pekerja yang bekerja pada harta benda anda. Pengendorsan dasar tambahan ini akan dikenakan biaya tambahan, tetapi mereka berpotensi menyelamatkan tuan -tuan tanah dengan jumlah yang signifikan. Juga tidak dilindungi? Harta peribadi penyewa. Pertimbangkan untuk menghendaki penyewa anda membawa polisi insurans penyewa mereka sendiri supaya mereka dilindungi sekiranya berlaku kerugian yang dilindungi, dan untuk menghalang mereka daripada menyaman anda secara peribadi untuk harta benda mereka yang hilang.

Foto: Depositphotos.com

Kos insurans pemilik rumah vs. Insurans Tuan Rumah

Apakah kos insurans harta sewa berbanding dengan insurans pemilik rumah biasa? Umumnya, insurans tuan tanah berharga kira -kira 15 peratus lebih daripada insurans pemilik rumah tradisional. Ini mungkin kelihatan curam pada mulanya, tetapi ingat bahawa insurans pemilik rumah merangkumi kediaman dan kandungan, bersama -sama dengan perlindungan liabiliti peribadi untuk penduduk dan liputan perubatan untuk tetamu jika mereka cedera semasa di rumah anda. Insurans Tuan Rumah juga termasuk liputan untuk kehilangan pendapatan apabila sewa tidak boleh dibayar, bersama dengan perlindungan liabiliti untuk tuan tanah jika penyewa atau tetamu mereka membawa kecederaan atau tuntutan liabiliti terhadap tuan tanah. Sekiranya anda seorang tuan tanah yang telah berusaha untuk mendapatkan insurans pemilik rumah biasa, ada peluang yang baik untuk anda tidak mempunyai liputan jika anda mempunyai tuntutan. Bergantung pada liputan pilihan yang anda tambahkan, perbezaannya boleh meregangkan sebanyak 25 peratus lebih daripada kos insurans pemilik rumah.

Faktor dalam mengira kos insurans tuan tanah

Pertama, anda perlu memikirkan bilangan dan jenis unit yang anda miliki. Adakah anda mencari insurans rumah sewa? Insurans untuk bangunan pangsapuri kecil? Liputan untuk satu siri unit kondominium? Kos permulaan untuk polisi insurans tuan tanah anda bergantung pada berapa banyak unit yang anda merancang untuk memastikan. Gaya pembayaran yang anda pilih juga akan menjejaskan kos anda. Banyak polisi menawarkan liputan nilai tunai sebenar, yang bermaksud bahawa selepas bencana, anda akan diberi pampasan berdasarkan kos untuk membina semula atau membaiki pada kos hari ini tolak susut nilai. Perlindungan Kos Penggantian akan lebih mahal pada awal tetapi akan membalas kos pembaikan dan pembangunan semula semasa anda sehingga anda dapat membawa bangunan anda kembali ke keadaan sebelumnya tanpa membayar lebih banyak daripada saku.

Kos insurans tuan tanah berbeza -beza secara serantau. Kenapa? Kos bahan dan buruh untuk melakukan pembaikan bervariasi berdasarkan tempat tinggal anda. Di samping itu, kawasan yang berlainan menghadapi cabaran tertentu yang mungkin mengakibatkan tuntutan: orang yang tinggal di tempat-tempat di mana kerosakan ribut besar-besaran mungkin akan memfailkan lebih banyak tuntutan sekaligus, menundukkan kadar premium mereka. Selepas perbezaan serantau, walaupun, premium insurans tuan tanah berdasarkan saiz dan umur bangunan yang dilindungi, risiko berdasarkan kemudahan dan persekitaran di bangunan, dan pilihan yang anda buat mengenai liputan.

• Rakaman persegi rumah: Rumah yang lebih besar mempunyai jumlah yang lebih banyak untuk membaiki atau membina semula, jadi bahagian dasar dasar tuan tanah akan ditentukan oleh saiz rumah dan struktur tambahan. Rumah yang lebih besar perlu diinsuranskan untuk lebih banyak, rumah yang lebih kecil untuk kurang, dan premium akan menyesuaikannya dengan sewajarnya.
• Nilai rumah: Harta yang lebih mahal lebih mahal untuk diinsuranskan kerana mereka lebih mahal untuk membaiki atau mengganti.
• Umur dan bahan pembinaan rumah: Rumah yang lebih tua lebih kompleks untuk dibaiki, terutamanya kerana bahagian -bahagian mungkin sukar untuk datang dan kerana pembaikan mungkin memerlukan rumah yang lebih tua untuk dibawa ke kod semasa, yang menambah perbelanjaan. Mereka juga mungkin berisiko tinggi, dengan dinding yang penuh dengan kayu kering, penuaan dan penebat dan sistem elektrik yang berumur. Akibatnya, rumah yang lebih tua lebih mahal untuk memastikan.
• Penyewaan: Penyewa jangka panjang pada pajakan sepanjang tahun mencadangkan kestabilan dan pelanggan yang mungkin terus membayar sewa dan menjaga harta itu seolah-olah mereka sendiri. Satu siri pajakan bulanan jangka pendek menunjukkan bahawa penyewa kurang melabur dalam harta itu dan lebih cenderung menyebabkan kerosakan, mengakibatkan premium yang lebih tinggi.
• Risiko Jenayah: Kadar jenayah di kawasan tempat bangunan terletak boleh menjejaskan kos insurans tuan tanah. Sekiranya jenayah rendah, nilai rumah stabil, dan daerah sekolah dan kejiranan dianggap baik, kadarnya akan lebih rendah. Kawasan jenayah tinggi dengan banyak vandalisme atau pemecahan dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, dan oleh itu lebih mahal untuk memastikan.
• Risiko Alam Sekitar: Penanggung insurans tidak suka kehilangan wang, dan kawasan yang mungkin dilanggar oleh tornado atau taufan adalah ancaman besar terhadap margin keuntungan. Bencana berskala besar merosakkan beratus-ratus atau ribuan hartanah dan syarikat insurans kos. Akibatnya, premium untuk polisi insurans di kawasan ini mungkin akan lebih tinggi daripada di kawasan berisiko rendah.
• Liputan Maksimum: Ejen anda akan membantu anda menyelesaikan jumlah perlindungan maksimum yang anda perlukan setiap acara atau setiap tahun. Meningkatkan maksimum boleh melindungi anda dengan lebih berkesan tetapi akan meningkatkan kadar anda.
• Liputan Tambah: Liputan yang anda pilih untuk ditambah, seperti pendapatan terjamin, banjir, dan liputan kecemasan, akan menaikkan kos keseluruhan anda.

Foto: Depositphotos.com

Jenis insurans tuan tanah

Insurans tuan tanah datang dalam tiga darjah, atau jenis. Dasar asas ini dirujuk sebagai dasar kediaman dan bernombor. Ini memudahkan untuk menentukan jenis dasar yang anda perlukan dan memecah struktur kos. Perbezaannya berdasarkan jenis peristiwa yang diliputi.

DP-1

DP-1 adalah liputan yang paling asas yang tersedia, dan ia adalah yang paling mahal. Polisi ini dinamakan insurans risiko-nama polisi khususnya peristiwa yang dilindungi, dan ia adalah senarai yang agak terhad. Peril yang dilindungi biasanya termasuk kebakaran dan kilat, letupan, angin dan hujan es, rusuhan dan gangguan sivil, kerosakan asap, dan vandalisme-tetapi kerana dasar-dasar ini terhad kepada peril yang disenaraikan, periksa dasar dengan teliti sebelum menandatangani supaya anda jelas Apa yang termasuk dalam milik anda. Selalunya, dasar DP-1 membayar nilai tunai sebenar, walaupun ada yang menawarkan pilihan untuk menaik taraf ke nilai penggantian.

DP-2

Dasar DP-2 juga dinamakan dasar risiko, tetapi mereka termasuk lebih banyak bahaya daripada dasar DP-1. Kemasukan umum adalah bahaya yang disenaraikan dalam dasar DP-1, ditambah dengan perkara-perkara seperti kerosakan pencurian, kerosakan salji dan ais, kerosakan air dari paip pecah atau peralatan, paip beku, kerosakan elektrik, runtuh, dan retak atau membonjol dinding dan yayasan. Dasar DP-2 juga mungkin termasuk kehilangan liputan pendapatan sewa. Sekali lagi, penting untuk memeriksa dasar khusus anda untuk melihat apa yang disenaraikan; Apa -apa yang tidak disertakan secara khusus tidak akan dilindungi. Di samping itu, dasar DP-2 mungkin tidak meliputi kerosakan jika unit telah kosong untuk jangka masa yang panjang, kerana kekosongan menunjukkan ketiadaan penyelenggaraan rutin. Dasar DP-2 biasanya membayar kos penggantian.

DP-3

Ini adalah polisi insurans tuan tanah yang paling komprehensif. Daripada hanya meliputi bahaya yang dinamakan, liputan DP-3 merangkumi semua bahaya kecuali untuk pengecualian yang khusus disenaraikan. Pengecualian biasa adalah kerugian akibat gempa bumi, kerosakan banjir, pengabaian, perang, tindakan yang disengajakan, dan, dalam beberapa kes, acuan. Umumnya dianggap sebagai perlindungan terbaik dari kerugian untuk tuan-tuan tanah, dasar DP-3 biasanya membayar kos penggantian.

Foto: Depositphotos.com

Cara menjimatkan wang untuk insurans tuan tanah

Bergantung pada berapa banyak unit sewa yang anda perlukan untuk menginsuranskan, kos insurans tuan tanah boleh menjadi penting. Walau bagaimanapun, ini adalah perlindungan penting dalam pelaburan dan mata pencarian anda sekiranya berlaku bencana. Ini bermaksud anda ingin mencari seberapa banyak cara untuk menjimatkan premium anda. Terdapat beberapa pilihan penjimatan kos untuk dipertimbangkan.

• Pasang ciri keselamatan seperti pengesan asap dan karbon monoksida, sistem pemercik, dan sistem keselamatan, dan pertimbangkan untuk menutup perapian. Langkah -langkah ini menurunkan kemungkinan bahawa tuntutan besar akan difailkan dan mungkin memenuhi syarat anda untuk diskaun.
• Hilangkan ciri berisiko tinggi seperti kolam renang dan tab mandi panas
• Bundarkan polisi insurans anda. Sekiranya anda mempunyai insurans pemilik rumah di kediaman utama dan insurans auto melalui syarikat yang sama, anda mungkin mendapat diskaun yang ketara ke atas setiap polisi jika anda menambah liputan tuan tanah ke akaun anda yang ada.
• Rujuk ejen yang menjual dasar komersial. Mereka mungkin mempunyai maklumat dalam di mana dasar menyediakan liputan dan perkhidmatan yang hebat untuk lebih sedikit wang.
• Di mana anda berada? Persatuan profesional, kumpulan alumni, kesatuan kredit-banyak organisasi ini memberikan diskaun mengenai perkhidmatan kewangan. Tidak menyakitkan untuk bertanya.
• Pertimbangkan untuk menaikkan deduction anda. Ia akan menyengat sedikit jika anda perlu memfailkan tuntutan, tetapi ia akan menelan belanja lebih sedikit di depan dan boleh menjimatkan sejumlah besar dari masa ke masa.

Soalan untuk bertanya mengenai insurans tuan tanah

Polisi insurans adalah dokumen yang kompleks, jadi penting untuk memastikan anda mengetahui apa yang anda beli. Kerana begitu banyak bergantung pada sama ada peristiwa bencana dilindungi atau tidak, sangat penting untuk anda jelas tentang apa yang dilindungi atau dikecualikan supaya anda tidak terkejut selepas peristiwa. Tanya soalan ejen anda-dan perhatikan jawapannya supaya anda dapat membandingkan dasar dengan lebih mudah.

• Acara apa yang disertakan? Peristiwa mana yang dikecualikan secara khusus?
• Adakah anda membayar nilai tunai atau nilai pengganti sebenar?
• Adalah struktur tambahan atau bangunan luar di harta tanah yang dilindungi?
• Sekiranya kerosakan berlaku akibat tingkah laku yang disengajakan oleh penyewa saya, adakah itu dilindungi?
• Apa jenis kerosakan air yang dilindungi (atau tidak dilindungi)? Paip pecah? Sandaran pembetung? Banjir? Penyewa meninggalkan air berjalan?
• Apa yang boleh saya lakukan untuk mengurangkan kos liputan? Peralatan keselamatan apa yang boleh saya tambahkan, dan berapa banyak yang akan menjimatkan premium saya?

Soalan Lazim

Sebagai tuan tanah, anda telah membuat pelaburan kewangan yang signifikan dalam perniagaan anda. Anda juga melabur masa: meminta penyewa yang baik, membuat peningkatan dan pembaikan, dan melakukan pelbagai tugas yang mengendalikan tuan tanah yang baik, yang semuanya dikira ke arah pelaburan anda. Dengan kata lain, anda telah melabur terlalu banyak untuk kehilangan harta benda anda kepada bencana. Insurans tuan tanah akan melindungi anda. Tetapi terdapat banyak sudut untuk dipertimbangkan ketika anda mula menyiasat pilihan anda. Ini adalah beberapa soalan yang paling sering ditanya, bersama -sama dengan jawapan mereka, untuk membantu anda memulakan.

Q. Berapa banyak yang harus saya anggaran untuk insurans tuan tanah?

Kos insurans tuan tanah purata kebangsaan ialah $ 1,288 setahun, jadi itu tempat yang baik untuk bermula. Tetapi begitu banyak bergantung pada berapa banyak unit yang anda miliki, saiz dan keadaan mereka, dan elemen lain. Sehingga anda telah mengenal pasti polisi tertentu, anda boleh berunding dengan kalkulator kos insurans tuan tanah dalam talian untuk membantu mendapatkan anggaran yang lebih baik tentang apa yang diharapkan supaya anda dapat memulakan belanjawan.

Q. Mengapa insurans tuan tanah saya begitu mahal?

Terdapat beberapa sebab. Pertama, insurans tuan tanah menyediakan pelbagai perlindungan yang lebih luas daripada pemilik rumah atau insurans penyewa. Ia meliputi struktur dan mungkin beberapa kandungan bangunan, bersama dengan struktur lain di harta benda. Tetapi ia juga meliputi harta peribadi anda yang disimpan di premis jika ia digunakan untuk penyelenggaraan, kos insurans liabiliti tuan tanah, kehilangan pendapatan sewa, kos pembinaan, kos tambahan untuk membawa bangunan sehingga kod selepas pembaikan, dan sebilangan lain Kerugian yang berpotensi. Pembayaran itu lebih besar dengan polisi insurans tuan tanah daripada dengan jenis insurans lain, semata -mata kerana terdapat lebih banyak kerosakan yang perlu dilakukan.

Di samping itu, statistik menentang anda. Lebih banyak tuntutan difailkan pada hartanah sewa setiap tahun daripada harta milik penduduk. Kenapa? Penyewa umumnya tidak merasakan pemilikan unit mereka dan kurang berkemungkinan melakukan penyelenggaraan asas, dan mereka mungkin membiarkan masalah kecil berkembang menjadi yang besar. Hartanah sewa lebih berisiko tinggi vandalisme. Dan tuntutan yang difailkan untuk harta sewa cenderung menjadi tuntutan bernilai lebih tinggi. Syarikat insurans adalah perniagaan yang wujud untuk menjadikan keuntungan, jadi pelanggan berisiko tinggi akan dikenakan kadar berisiko tinggi, dan malangnya, insurans tuan tanah jatuh ke dalam kategori tersebut.

Q. Adakah cukai insurans tuan tanah ditolak?

Anda pemilik perniagaan. Insurans bangunan tuan tanah adalah perbelanjaan yang berkaitan secara langsung dengan perniagaan, jadi ya-anda dapat memotong kos premium dari cukai anda.

Q.Adakah insurans tuan tanah meliputi tingkap?

Ia mungkin. Sekiranya tingkap sengaja dipecahkan, insurans liabiliti penyewa dapat menampung pembaikan. Dan jika tingkap pecah akibat penyelenggaraan yang diabaikan (bingkai kayu berair membengkak sehingga tekanan retak kaca), maka anda mungkin tidak beruntung. Tetapi kerosakan atau kerosakan yang tidak disengajakan semasa ribut biasanya akan ditutup setelah ditolak dipenuhi.

Q. Bagaimana saya dapat mengurangkan insurans tuan tanah saya?

Minta diskaun-benar-benar! Semak dengan organisasi yang anda milik, tanya penanggung insurans yang berpotensi mengenai pelbagai diskaun polisi harta tanah atau diskaun polisi berganda, dan lihat jika anda boleh mengikat insurans rumah anda sendiri dan insurans auto dengan insurans tuan tanah anda. Bongkok ciri keselamatan dalam sifat anda dan menjumpai deductible anda akan sering menurunkan kos premium.