Berapa insurans gempa di California?

Foto: Istock.com

Sorotan

• Kos tahunan yang tipikal insurans gempa bumi di California ialah $ 3.54 per ribu dolar liputan.
• Kos yang tepat akan bergantung kepada tahap risiko gempa di kawasan pemegang polisi, jenis dan jumlah perlindungan yang mereka pilih, peratusan yang boleh ditolak, dan pembinaan rumah mereka.
• Pemegang polisi boleh memilih beberapa jenis liputan, termasuk kediaman, harta peribadi, kehilangan penggunaan, dan struktur lain.
• Walaupun insurans gempa tidak diperlukan oleh undang -undang, sangat disyorkan untuk penduduk California kerana risiko aktiviti seismik yang tinggi.

California adalah rumah kepada pelbagai garis kesalahan aktif, yang bermaksud pengalaman Golden State lebih daripada bahagian yang saksama dalam aktiviti seismik. Oleh kerana gempa bumi berpotensi menyebabkan kerosakan yang besar, disarankan bagi penduduk California untuk memastikan mereka mempunyai jenis insurans yang betul untuk membantu menampung kos untuk membina semula rumah mereka atau menggantikan barang -barang mereka jika gempa bumi berlaku. Walau bagaimanapun, insurans insurans dan penyewa rumah tidak menyediakan perlindungan untuk gempa bumi. Itulah sebabnya penting bagi California untuk melihat insurans gempa bumi.

Tetapi berapa banyak insurans gempa di California? Jawapan yang tepat akan bergantung kepada risiko aktiviti seismik di kawasan pemegang polisi, jenis dan jumlah liputan yang diperlukan, dan yang boleh ditolak ke atas dasar, antara faktor lain. Walau bagaimanapun, penduduk California boleh mengharapkan untuk membayar purata $ 3.54 per ribu dolar perlindungan insurans gempa bumi. Untuk rumah dengan liputan $ 500,000, ini bermakna insurans gempa di California menelan belanja pemilik rumah sekitar $ 1,770 setahun. Panduan ini akan meliputi faktor -faktor yang mempengaruhi jumlah kos liputan, menerangkan jenis pemegang polisi liputan yang boleh diperoleh, dan memberi nasihat tentang cara memilih dasar dan menjimatkan wang pada premium.

Apakah Pihak Berkuasa Gempa California (CEA)?

Pihak Berkuasa Gempa Bumi California, atau CEA, telah diwujudkan pada tahun 1996 oleh Badan Perundangan California untuk membantu pemilik rumah dan penyewa di Golden State mencari liputan insurans gempa bumi. Ini adalah tindak balas kepada 6 besar.Gempa 7-magnitud yang melanda Lembah San Fernando pada tahun 1994, menyebabkan kerosakan sekitar $ 20 bilion. Selepas gempa bumi melanda, syarikat insurans sebahagian besarnya berhenti menulis dasar gempa kerana perbelanjaan yang sangat tinggi yang mereka akan dikenakan sekiranya mogok gempa yang sama sekali lagi.

Foto: Portal.EarthquakeAuthority.com

CEA bukan untuk keuntungan bekerja dengan syarikat insurans yang mengambil bahagian untuk menyediakan perlindungan insurans gempa kepada California, serta menyediakan geran retrofit seismik sehingga $ 3,000 untuk membantu pemilik rumah yang berkelayakan meningkatkan rumah mereka terhadap kerosakan gempa bumi. Pemilik rumah yang rumahnya mempunyai retrofit seismik boleh mendapatkan diskaun pada premium insurans CEA mereka sehingga 25 peratus. CEA juga bertujuan untuk mendidik penduduk California dengan lebih baik bagaimana mereka dapat mengambil tindakan untuk meminimumkan risiko kerosakan harta benda mereka sekiranya gempa bumi melanda rantau mereka, dan bagaimana mereka dapat selamat semasa gempa bumi dengan menggunakan salah satu kit gempa bumi yang terbaik.

Walaupun pelanggan boleh mendapatkan petikan insurans gempa dari laman web CEA, liputan mereka tidak akan disediakan oleh CEA. Setelah mendapat anggaran, pelanggan akan bekerjasama dengan syarikat insurans mereka untuk membeli liputan, yang akan ditadbir oleh CEA. Sehingga 2023, CEA menyediakan insurans untuk lebih daripada 1 juta pemegang polisi dan mempunyai 25 penanggung insurans kediaman yang mengambil bahagian.

Faktor dalam mengira insurans gempa di California

Terdapat beberapa faktor yang dapat menentukan berapa banyak pemilik rumah atau penyewa akan membayar dasar gempa bumi California, termasuk tahap risiko, jenis dan jumlah liputan, jenis dasar, umur dan pembinaan rumah, deductible, dan lokasi geografi rumah. Penyedia insurans gempa bumi terbaik California akan mengambil semua ini dan lebih banyak kira apabila menentukan jumlah kos untuk polisi.

Foto: Istock.com

Tahap risiko gempa bumi

Salah satu faktor utama yang mempengaruhi kos insurans gempa di California adalah tahap risiko rumah. Secara umum, rumah yang dekat dengan garis kesalahan aktif akan lebih mahal untuk menginsuranskan daripada yang terletak lebih jauh. Oleh itu, liputan insurans gempa di Alameda mempunyai kos purata $ 3,233 setahun untuk perlindungan $ 500,000, manakala rumah di oaks adil akan menelan belanja sekitar $ 1,230 setahun untuk jumlah liputan yang sama. Jadual berikut menunjukkan kos setiap $ 1,000 liputan di beberapa bandar raya California.

Jenis liputan

Jenis liputan yang dipilih oleh pemegang polisi juga akan menjejaskan jumlah kos insurans gempa di California. Secara umum, kebanyakan pemilik rumah akan mempunyai liputan kediaman, yang akan membantu membayar untuk membaiki atau membina semula struktur rumah mereka (ditambah dengan struktur yang dilampirkan) berikutan gempa bumi. Kebanyakan dasar untuk pemilik rumah juga akan menawarkan liputan harta peribadi sama ada sebagai bahagian standard dasar atau sebagai pilihan tambahan. Liputan ini akan membantu menampung kerosakan gempa kepada barang -barang pemegang polisi. Perlindungan Harta Peribadi adalah jenis liputan utama yang ditawarkan oleh penyewa gempa bumi gempa bumi-penyewa tidak memerlukan liputan kediaman kerana mereka tidak memiliki harta itu, yang bermaksud polisi insurans gempa bumi akan meliputi pembaikan.

Di samping itu, pemilik rumah dan penyewa polisi insurans gempa biasanya menawarkan beberapa liputan penggunaan. Ini direka untuk menampung perbelanjaan hidup tambahan yang dihadapi oleh pemegang polisi jika mereka dikehendaki untuk sementara waktu berpindah sementara pembaikan dibuat ke rumah mereka sebagai sebahagian daripada tuntutan insurans gempa bumi. Jenis liputan lain mungkin termasuk peningkatan kod bangunan (meliputi kos untuk membina semula rumah kepada kod bangunan semasa) dan memecah (meliputi kos untuk membaiki atau menggantikan pemecah seperti China, Crystal, dan Glassware).

Jumlah liputan

Sebagai tambahan kepada jenis liputan yang ditawarkan oleh polisi insurans gempa bumi, jumlah liputan yang dipilih akan mempengaruhi kos. Had perlindungan kediaman pada polisi insurans gempa biasanya akan sepadan dengan had yang ditetapkan pada polisi insurans pemilik rumah. Oleh itu, jika rumah diinsuranskan untuk $ 750,000, polisi insurans gempa juga akan mempunyai had perlindungan kediaman sebanyak $ 750,000. Rumah dengan nilai yang lebih rendah biasanya akan kos kurang untuk memastikan rumah yang lebih mahal.

Perlindungan harta benda peribadi juga akan mempunyai had, yang mana pemegang polisi dapat meningkat atau berkurang untuk mengubah kos polisi. Perlindungan harta benda yang lebih peribadi Pemegang polisi, semakin mahal polisi insurans gempa mereka.

CEA vs. Penanggung insurans swasta

Penduduk California berhadapan dengan faktor unik yang boleh menjejaskan kos insurans gempa: pilihan antara mendapatkan polisi melalui CEA atau melalui penanggung insurans swasta. Walaupun ramai yang akan memilih bekas, pelanggan yang pemilik rumah atau penyedia insurans penyewa tidak berfungsi dengan CEA mungkin perlu mencari dasar melalui syarikat mereka sekarang. Pelanggan boleh menggunakan kalkulator premium CEA untuk mendapatkan anggaran berapa banyak polisi insurans gempa akan menelan belanja mereka, dan kemudian membandingkannya dengan petikan dari penanggung insurans mereka sekarang untuk melihat yang menawarkan liputan yang paling komprehensif untuk harga terbaik.

Bahan binaan

Bahan yang digunakan untuk membina rumah juga boleh menjejaskan kos insurans gempa di California. Rumah dengan bingkai kayu secara amnya mempunyai lebih banyak fleksibiliti daripada yang dibina menggunakan stuko, konkrit, atau batu. Ini bermakna rumah yang dibina tongkat dapat lebih baik menahan gempa bumi, dan boleh membawa kepada premium insurans gempa yang lebih rendah kerana penanggung insurans akan kurang berhadapan dengan pembentukan semula lengkap.

Jenis Yayasan

Sebagai tambahan kepada bahan binaan rumah, jenis asasnya akan memberi kesan kepada jumlah kos insurans gempa bumi. Rumah dengan asas papak lebih cenderung untuk mengekalkan kerosakan dari gempa bumi daripada yang dibina di atas asas yang dibangkitkan. Di samping.

Umur rumah

Rumah yang dibina sebelum tahun 1980 biasanya lebih mudah terdedah kepada kerosakan gempa kerana ia dibina sebelum kod seismik moden diperkenalkan. Itu bermaksud premium untuk perlindungan insurans gempa mungkin lebih tinggi untuk rumah yang lebih tua. Walau bagaimanapun, pemilik rumah boleh mengubah rumah mereka yang lebih tua untuk menahan aktiviti seismik yang lebih baik, dan CEA menawarkan diskaun sehingga 25 peratus untuk pemilik rumah yang memilih laluan ini. Retrofit seismik melibatkan bolting rumah ke yayasan, menyandarkan cerobong dan peralatan besar seperti pemanas air, dan memasang injap penutupan gas automatik.

Jenis tanah

Rumah yang dibina di atas permukaan yang lembut seperti tanah berpasir lebih terdedah kepada kerosakan gempa daripada satu yang dibina di atas permukaan keras seperti tanah liat atau batu. Itu kerana permukaan berbatu dapat menyerap gelombang seismik lebih cekap daripada permukaan lembut, mengurangkan kerosakan pada struktur yang dibina di atasnya. Oleh itu, rumah yang dibina di atas permukaan yang lembut mungkin akan lebih mahal untuk diinsuranskan daripada yang dibina di atas permukaan yang keras.

Insurans berdiri sendiri vs. Pengesahan

Biasanya terdapat dua cara untuk mendapatkan perlindungan insurans gempa bumi. Yang pertama adalah dengan mengambil dasar yang berdiri sendiri yang hanya meliputi gempa bumi. Terdapat beberapa syarikat di California yang menawarkan polisi insurans gempa bumi yang berdiri sendiri, dan pilihan ini mempunyai beberapa manfaat termasuk pengkhususan dalam jenis liputan ini, yang dapat memberikan Pemegang Polisi yang lebih besar. Sebagai alternatif, pemegang polisi mungkin dapat menambah sokongan insurans gempa kepada pemilik rumah atau polisi insurans penyewa semasa mereka, yang membolehkan mereka menguruskan semua aspek insurans rumah mereka melalui satu titik utama hubungan.

Boleh ditolak

Deductibles insurans gempa biasanya dinyatakan sebagai peratusan dari jumlah had perlindungan kediaman. Deductibles Insurans Gempa Bumi CEA berkisar antara 5 dan 25 peratus daripada had liputan, yang bermaksud pemilik rumah mungkin perlu membayar banyak daripada saku jika mereka membuat tuntutan. Sebagai contoh, jika deductible adalah 20 peratus dan had liputan kediaman adalah $ 500,000, pemilik rumah membuat tuntutan untuk jumlah liputan penuh akan membayar $ 100,000 dan penanggung insurans akan membayar $ 400,000. Jadual berikut menggariskan tanggungjawab penanggung insurans dan pemegang polisi untuk tuntutan $ 500,000 untuk pelbagai jumlah yang boleh ditolak.

Pemegang polisi tanpa penjimatan yang besar boleh memilih peratusan yang boleh ditolak yang lebih rendah, tetapi ini biasanya akan menghasilkan premium yang lebih tinggi. Oleh itu, penting bagi pemilik rumah untuk menentukan sama ada mereka lebih suka menjimatkan premium insurans dan membayar deductible yang lebih tinggi atau membayar lebih banyak premium sebagai pertukaran untuk deductible yang lebih rendah.

Jenis Perlindungan Insurans Gempa di California

Sama seperti terdapat beberapa jenis perlindungan insurans pemilik rumah, terdapat empat jenis utama perlindungan insurans gempa bumi California dapat dikeluarkan: kediaman, struktur lain, harta peribadi, dan kehilangan penggunaan. Di bawah adalah pecahan setiap jenis liputan, apa dan tidak dilindungi, dan yang layak.

Foto: Istock.com

Tinggal

Perlindungan kediaman direka untuk menampung struktur utama rumah, serta struktur yang dilampirkan seperti garaj yang dilampirkan. Had perlindungan kediaman insurans gempa bumi pemilik rumah akan sepadan dengan had pada polisi insurans pemilik rumah mereka. Oleh itu, jika rumah diinsuranskan untuk $ 500,000 melalui insurans pemilik rumah, ia juga akan diinsuranskan untuk $ 500,000 melalui polisi insurans gempa bumi.

Struktur lain

Walaupun liputan kediaman membayar untuk membaiki atau membina semula struktur yang dilampirkan, ia tidak akan meliputi struktur yang tidak terikat seperti garaj, gudang taman, atau pagar. Sekiranya pemilik rumah mempunyai struktur ini di atas harta mereka, mereka akan mahu mengambil liputan "struktur lain" untuk memastikan dasar mereka akan membayar pembaikan atau pembangunan semula struktur ini.

Harta peribadi

Perlindungan harta benda peribadi direka untuk melindungi barang -barang peribadi pemilik rumah atau penyewa yang rosak atau dimusnahkan oleh gempa bumi. Ini termasuk barangan seperti pakaian, perabot, dan televisyen, sehingga had yang dipersetujui yang biasanya berkisar antara $ 5,000 hingga $ 200,000. Untuk menampung item seperti China dan Crystal, pemegang polisi mungkin perlu mengambil liputan pelanggaran pilihan, yang boleh mereka tambahkan ke dasar utama mereka.

Kehilangan penggunaan

Sekiranya rumah tidak selamat berikutan gempa bumi, penduduk perlu bergerak sementara di tempat lain. Kehilangan liputan penggunaan membantu membayar perbelanjaan hidup tambahan yang pemilik rumah atau penyewa ditanggung semasa penempatan semula sementara ini, seperti bil hotel, makanan, dan perbelanjaan perjalanan tambahan.

Adakah saya memerlukan insurans gempa di California?

Menurut CEA, terdapat 500 kesalahan aktif di Negeri California, dan kebanyakan penduduk negeri hidup dalam jarak 30 batu dari garis kesalahan aktif. Oleh itu, insurans gempa bernilai untuk kebanyakan orang California. Seperti jenis insurans lain, terdapat beberapa kebaikan dan keburukan gempa bumi California, tetapi kebaikan yang sebahagian besarnya melebihi keburukan bagi kebanyakan orang California. Pemilik rumah dan penyewa yang tidak pasti sama ada mereka perlu menambah liputan gempa bumi digalakkan untuk mengkaji semula sebab -sebab berikut mereka mungkin memerlukan liputan jenis ini.

Foto: Istock.com

Kekerapan aktiviti gempa bumi

CEA melaporkan bahawa dua pertiga gempa bumi di Amerika Syarikat berlaku di California. Tetapi itu tidak bermakna setiap kawasan di negeri ini mempunyai jumlah aktiviti seismik yang sama. Umumnya, pemilik rumah dan penyewa yang tinggal di kawasan yang mengalami aktiviti seismik yang kerap lebih cenderung mengalami kerosakan rumah dan barang mereka daripada mereka yang tidak.

Berdekatan dengan garis kesalahan aktif

Pihak Berkuasa Gempa California mempunyai peta yang menunjukkan risiko gempa bumi oleh daerah di seluruh California sehingga penduduk dapat menentukan kemungkinan gempa bumi yang mempengaruhi mereka secara langsung. Secara umum, penduduk yang tinggal di kawasan yang berdekatan dengan garis kesalahan aktif akan sangat mempertimbangkan perlindungan insurans gempa bumi.

Penjimatan yang tidak mencukupi

Tanpa liputan insurans gempa, pemilik rumah atau penyewa purata mungkin tidak mempunyai dana untuk membayar untuk membina semula rumah mereka atau menggantikan barang -barang mereka. Harga rumah di California lebih tinggi daripada purata kebangsaan, yang bermaksud pemilik rumah perlu mempunyai lebih banyak simpanan untuk membina semula rumah mereka daripada mereka jika mereka tinggal di negeri kos rendah. Walaupun pemilik rumah mempunyai cukup wang yang disimpan untuk membayar untuk membina semula rumah mereka dan menggantikan barang -barang peribadi mereka, mereka mungkin tidak mahu menghabiskan semua simpanan mereka. Di samping itu, pemilik rumah dan penyewa umumnya meremehkan nilai barang peribadi mereka, dan tanpa liputan harta peribadi mereka mungkin tidak dapat membayar untuk menggantikan barang yang rosak dalam gempa bumi.

Cara menjimatkan wang ke atas insurans gempa di California

Premium insurans gempa agak tinggi di California, dengan purata kos tahunan insurans gempa sekitar $ 3.54 per ribu dolar liputan. Ini bermakna penduduk California akan membayar purata $ 1,770 untuk $ 500,000 liputan kediaman-dan itu sebagai tambahan kepada premium insurans pemilik rumah. Oleh kerana insurans gempa sangat penting bagi orang -orang California, bijak untuk melihat cara yang berbeza untuk menjimatkan wang semasa memelihara liputan. Berikut adalah beberapa cara untuk menjimatkan wang pada premium insurans gempa di California.

• Pertimbangkan pengubahsuaian seismik. Walaupun akan ada kos pendahuluan, anda mungkin akan mendapat diskaun pada perlindungan insurans gempa anda jika anda mengubah rumah anda. CEA menawarkan diskaun sehingga 25 peratus.
• Pilih untuk deductible yang lebih tinggi. Peratusan yang boleh ditolak yang anda pilih boleh memberi kesan besar pada premium insurans gempa anda. Pergi dengan deductible yang lebih tinggi jika anda ingin menjimatkan wang pada premium anda-tetapi sedar bahawa ini akan menghasilkan pembayaran yang lebih rendah untuk tuntutan yang diluluskan.
• Bundarkan dasar anda. Sekiranya anda mempunyai pelbagai dasar di bawah satu penanggung insurans, anda mungkin layak mendapat diskaun.
• Tanya mengenai diskaun tambahan. Penanggung insurans swasta mungkin mempunyai diskaun yang unik yang anda boleh mengambil kesempatan untuk menurunkan premium anda.

Soalan untuk bertanya mengenai insurans gempa di California

Sebelum memilih polisi insurans gempa bumi, adalah idea yang baik bagi pelanggan untuk menghiasi penyedia insurans berpotensi mereka dengan meminta beberapa atau semua soalan berikut:

• Adakah saya memerlukan insurans gempa bumi?
• Apa yang dilindungi polisi insurans gempa bumi standard?
• Berapa banyak liputan yang saya perlukan, dan apa yang akan dikenakan?
• Apa pilihan yang boleh ditolak yang anda tawarkan?
• Adakah saya layak mendapat apa -apa diskaun yang dapat menurunkan premium saya?
• Berapa kerap anda akan menilai semula kadar polisi insurans gempa bumi saya?

Soalan Lazim

Memahami insurans gempa boleh menjadi sukar, terutamanya bagi penduduk California yang tertanya -tanya jika mereka boleh pergi tanpa kos tambahan ini. Lagipun, jika penduduk telah melakukan carian dalam talian untuk "adalah insurans gempa yang diperlukan di California?"Mereka akan tahu bahawa ia bukan jenis insurans mandatori-tetapi yang tidak bermakna ia dinasihatkan untuk pemilik rumah dan penyewa untuk melangkau liputan ini. Soalan -soalan yang sering ditanya dan jawapan mereka dapat memberikan kejelasan kepada penduduk California memandangkan liputan insurans gempa bumi.

Q. Berapa banyak insurans gempa yang harus saya beli?

Jawapan untuk soalan ini bergantung pada keadaan unik pemegang polisi. Secara umum, pemilik rumah akan ingin mempunyai liputan kediaman yang cukup untuk membayar pembaikan atau pembangunan semula rumah mereka jika ia rosak atau dimusnahkan oleh aktiviti seismik. Ketika datang ke liputan harta benda peribadi, pemilik rumah dan penyewa akan ingin mengambil inventori harta benda mereka untuk menentukan berapa banyak kos untuk menggantikan segala -galanya, dan kemudian pastikan mereka mempunyai liputan yang mencukupi.

Q. Apakah Pihak Berkuasa Gempa California (CEA)?

Pihak Berkuasa Gempa California adalah organisasi bukan keuntungan yang menanggung jamin polisi insurans gempa bumi untuk penduduk California melalui penyedia insurans yang mengambil bahagian. Walaupun pelanggan akan mendapat petikan insurans gempa dari CEA, mereka akan bekerjasama dengan pemilik rumah atau penyedia insurans penyewa untuk mengeluarkan polisi.

Q. Adakah terdapat insurans gempa untuk penyewa?

Ya; Penyewa boleh mendapatkan insurans gempa yang meliputi harta peribadi mereka dan sebarang perbelanjaan hidup tambahan yang mereka lakukan kerana pemindahan wajib. Syarikat Insurans Gempa Terbaik mungkin menawarkan perlindungan untuk penyewa dan juga untuk pemilik rumah.

Q. Apakah yang boleh ditolak atas polisi insurans gempa bumi?

Deductible atas polisi insurans gempa dinyatakan sebagai peratusan had perlindungan kediaman. Deductibles CEA berkisar antara 5 peratus hingga 25 peratus; Pemilik rumah dengan liputan kediaman $ 500,000 dan deductible 20 peratus akan membayar $ 100,000 apabila membuat tuntutan untuk jumlah liputan penuh, dan penanggung insurans akan membayar $ 400,000.

Q. Adakah insurans kereta meliputi kerosakan gempa bumi?

Insurans kereta yang komprehensif meliputi kerosakan kenderaan yang diinsuranskan dari aktiviti seismik. Lain -lain jenis perlindungan insurans kereta, seperti perlindungan liabiliti atau perlanggaran, tidak akan meliputi kerosakan gempa bumi.

Q. Adakah insurans gempa meliputi tsunami?

Walaupun tsunami adalah hasil sampingan gempa bumi, sebarang kerosakan tsunami tidak akan dilindungi oleh polisi insurans gempa bumi. Sekiranya pemegang polisi tinggal dekat dengan pantai, mereka akan mahu melihat liputan dari syarikat insurans banjir terbaik jika mereka mahu memastikan mereka dilindungi daripada kerosakan tsunami. Kos insurans banjir boleh ditambah kepada pemilik rumah atau premium penyewa, tetapi jika yang terburuk berlaku, ia akan bernilai pelaburan.

Sumber: ValuePenguin, Pihak Berkuasa Gempa California, Jabatan Insurans California, PolicyGenius