Berapa insurans banjir di Florida?

Foto: Istockphoto.com

• Julat biasa: $ 194 hingga $ 3,877
• Purata Kebangsaan: $ 657

Florida terkenal dengan pantai yang menakjubkan dan suhu hangat sepanjang tahun, tetapi ramai penduduk Florida berisiko mengalami banjir yang disebabkan oleh ribut tropika atau taufan. Polisi insurans banjir dapat membantu pemilik rumah di Florida melindungi rumah mereka jika rosak akibat banjir, dan dalam beberapa kes, insurans banjir mungkin diperlukan.

Berapa insurans banjir di Florida? Bergantung pada lokasi rumah dan faktor lain, penduduk Florida biasanya membayar antara $ 194 dan $ 3,877 setahun untuk insurans banjir, dengan polisi yang berharga $ 657 setahun. Harga sebenar insurans banjir boleh berbeza -beza berdasarkan risiko banjir harta benda, struktur bangunan, dan jenis dan jumlah perlindungan yang dipilih oleh pemegang polisi. Panduan ini akan meneroka faktor -faktor yang mempengaruhi kos insurans banjir di Florida, serta jenis liputan yang disediakan, cara pemilik rumah dapat menjimatkan premium insurans banjir mereka, dan soalan -soalan pelanggan ingin bertanya ketika mempertimbangkan insurans banjir terbaik Syarikat di Florida.

Faktor dalam mengira Kos insurans banjir di Florida

Terdapat beberapa faktor bahawa penyedia insurans mengambil kira semasa mengira kos insurans banjir purata di Florida. Ini termasuk ketinggian rumah dan zon banjir, bandar di mana rumah terletak, ciri -ciri bangunan, jenis dan jumlah liputan keperluan pemegang polisi, dan jumlah yang boleh ditolak. Di samping.

Risiko banjir

FEMA menganggarkan bahawa 27 peratus unit perumahan Florida berisiko tinggi. Penduduk Florida dapat melihat risiko banjir di kawasan mereka dengan memeriksa penilaian risiko FEMA 2.0. Metodologi ini mengambil beberapa faktor, termasuk corak cuaca, pembangunan tanah, hakisan, kekerapan banjir, pelbagai jenis banjir (seperti limpahan sungai, lonjakan ribut, dan hujan lebat), dan jarak dari sumber air. Dari sana, FEMA mencipta peta banjir komuniti yang menunjukkan risiko banjir untuk kawasan tertentu, dan penyedia insurans menggunakan maklumat tersebut untuk menentukan kos insurans. Pemilik rumah baru yang mengeluarkan gadai janji di rumah di zon banjir berisiko tinggi mungkin diperlukan oleh pemberi pinjaman mereka untuk membeli liputan insurans banjir.

Ketinggian rumah

Ketinggian rumah boleh memberi kesan kepada kos insurans banjir di Florida. Pemilik rumah boleh mendapatkan sijil ketinggian FEMA yang menunjukkan ketinggian harta benda mereka berbanding dengan ketinggian banjir asas pada peta banjir. Rumah yang dibina pada ketinggian yang lebih rendah mungkin akan mempunyai kadar insurans banjir yang lebih tinggi daripada yang dibina pada ketinggian yang lebih tinggi, sebagai rumah di ketinggian asas mempunyai peluang 1 peratus untuk banjir setiap tahun. Sekiranya pemilik rumah tidak mempunyai sijil ketinggian yang sedia ada, mereka boleh menyemak dengan pengurus banjir di pejabat perbandaran tempatan mereka atau mempunyai tinjauan tanah profesional yang disiapkan dan juru ukur mengeluarkan sijil baru.

Bandar

Bandar di mana rumah terletak juga boleh memberi kesan kepada kos insurans banjir di Florida. Secara umum, sebuah rumah yang terletak di bandar yang bersempadan dengan sungai, tasik, atau pantai berada pada risiko yang lebih tinggi, yang bermaksud kadar insurans banjir yang lebih tinggi. Apa yang berikut adalah beberapa contoh bandar Florida dan kos insurans banjir tahunan mereka.

Ciri -ciri bangunan

Ciri -ciri bangunan juga boleh mempengaruhi kos insurans banjir di Florida. Contohnya, rumah yang dibina menggunakan batu atau konkrit dan bukannya bingkai kayu kurang berkemungkinan mengekalkan kerosakan teruk akibat banjir. Kos rumah modular-bukti taufan agak berpatutan, dan rumah yang direka untuk menahan taufan mungkin akan mempunyai premium insurans banjir yang lebih rendah. Begitu juga, pemilik rumah yang melabur dalam penutup taufan mungkin membayar kurang untuk insurans banjir. Jenis asas di mana rumah dibina juga boleh menjejaskan kadar insurans banjir; Sebuah rumah yang terletak di atas papak berada pada risiko banjir yang lebih tinggi daripada yang dibangkitkan dari tanah menggunakan PILING. Di samping itu, kehadiran unit HVAC dan pemanas air di atas lantai pertama mengurangkan risiko sistem yang dimusnahkan oleh banjir. Akhirnya, sebuah bangunan dengan lebih dari satu tingkat mungkin kurang kos untuk menginsuranskan untuk kerosakan banjir kerana lantai atas lebih cenderung untuk tetap tidak terjejas semasa banjir, sementara harta tanah lantai dapat dimusnahkan sepenuhnya.

Jenis dan jumlah liputan

Pemilik rumah boleh membeli polisi insurans banjir yang meliputi struktur rumah mereka, kandungan rumah, atau kedua -duanya. Memilih kedua -dua jenis liputan akan meningkatkan jumlah kos insurans banjir, tetapi pemilik rumah akan lebih banyak dilindungi sekiranya rumah mereka mengekalkan kerosakan dari peristiwa banjir. Penyewa juga boleh memilih polisi insurans banjir yang menawarkan liputan kandungan, sementara polisi tuan tanah mereka akan meliputi kerosakan pada bangunan itu sendiri.

Jumlah liputan juga akan menjejaskan harga insurans banjir untuk penduduk Florida. Pemilik rumah dan penyewa yang memilih liputan tahap yang lebih tinggi biasanya akan mempunyai premium yang lebih tinggi, sementara mereka yang mengurangkan jumlah liputan mereka akan membayar premium yang lebih rendah.

Jumlah yang boleh ditolak

Apabila pemegang polisi membuat tuntutan ke atas polisi insurans banjir mereka, pembayaran dikurangkan dengan jumlah yang boleh ditolak oleh pemegang polisi. Contohnya, pemilik rumah yang rumahnya menanggung kerosakan banjir $ 30,000 dan mempunyai $ 2,000 yang boleh ditolak akan menerima pembayaran $ 28,000 daripada penyedia insurans mereka atas kelulusan tuntutan. Pemegang polisi yang memilih deductible yang lebih tinggi biasanya akan mempunyai premium yang lebih rendah, dan sebaliknya.

Program Insurans Banjir Kebangsaan vs. Insurans swasta

Ketika datang ke polisi insurans banjir di Florida, pelanggan boleh memilih antara mengambil polisi melalui Program Insurans Banjir Kebangsaan (NFIP) atau melalui penanggung insurans swasta. Dasar NFIP mempunyai had perlindungan dan kandungan liputan dan tidak menawarkan jenis liputan tambahan seperti kehilangan liputan penggunaan atau penyingkiran serpihan. Walau bagaimanapun, pelanggan yang mencari liputan yang kurang komprehensif mungkin mendapati premium yang lebih baik melalui NFIP daripada melalui penanggung insurans swasta (walaupun itu tidak semestinya benar dalam semua kes).

Sekiranya pelanggan memilih liputan dari penanggung insurans swasta, kosnya boleh berbeza -beza bergantung kepada syarikat insurans mana yang mereka pilih. Pelanggan dinasihatkan untuk mendapatkan beberapa petikan insurans banjir di Florida dari syarikat yang berbeza untuk melihat mana yang paling sesuai dengan anggaran mereka dan keperluan liputan mereka.

Foto: Istockphoto.com

Kos dan Pertimbangan Tambahan

Sebagai tambahan kepada faktor kos yang disebutkan di atas, terdapat beberapa pertimbangan yang berpotensi yang boleh memberi kesan kepada berapa banyak kos insurans banjir di Florida. Ini termasuk sama ada pelanggan memilih liputan kos penggantian atau liputan nilai tunai sebenar, dan sama ada harta itu adalah kediaman utama pelanggan atau rumah sambilan atau percutian.

Nilai tunai sebenar vs. Perlindungan Kos Penggantian

Ketika datang ke perlindungan insurans, pelanggan sering mempunyai pilihan antara nilai tunai sebenar dan liputan kos penggantian. Sekiranya berlaku kerugian yang dilindungi, polisi nilai tunai sebenar akan membayar pemegang polisi nilai susut nilai item tersebut, sedangkan liputan kos penggantian akan membayar kos untuk menggantikan item dengan item yang sama pada harga hari ini. Sebagai contoh, jika pemegang polisi mempunyai polisi kos penggantian dan membuat tuntutan insurans yang melibatkan televisyen 5 tahun, syarikat insurans akan membayar untuk menggantikan TV pada harga hari ini (kurang deductible). Sekiranya pemegang polisi mempunyai polisi nilai tunai sebenar, bagaimanapun, syarikat insurans hanya akan meliputi nilai susut nilai TV, yang mungkin akan menjadi lebih kurang daripada yang akan dikenakan biaya untuk menggantikan TV.

Ketika datang ke insurans banjir, NFIP umumnya menawarkan liputan kediaman kos penggantian (dengan beberapa pengecualian; kerosakan pada permaidani dinding-ke-dinding biasanya dibayar berdasarkan nilai tunai sebenar) dan liputan harta tunai sebenar. Pelanggan yang memilih untuk pergi dengan penanggung insurans swasta mungkin mempunyai pilihan untuk memilih antara nilai tunai sebenar dan perlindungan kos penggantian untuk perlindungan insurans banjir harta peribadi mereka. Secara umum, liputan kos penggantian lebih mahal daripada liputan nilai tunai sebenar kerana penanggung insurans mungkin akan membayar jumlah yang lebih tinggi jika pelanggan mengemukakan tuntutan.

Vs primer. Kediaman sambilan

Satu lagi faktor kos yang berpotensi ketika menentukan kos insurans banjir di Florida adalah sama ada rumah itu adalah kediaman utama atau sambilan. Secara umum, pemilik rumah mungkin membayar premium insurans banjir yang lebih rendah jika mereka menginsuranskan kediaman utama mereka daripada jika mereka menginsuranskan rumah di mana mereka tinggal selama setengah tahun atau kurang. Di samping itu, NFIP menambah surcaj $ 250 setahun untuk rumah yang bukan kediaman utama pemegang polisi; Surcaj itu hanya $ 25 setahun jika rumah adalah kediaman utama pemegang polisi.

Jenis Insurans Banjir di Florida

Apa yang dilindungi insurans banjir? Terdapat beberapa jenis liputan yang boleh dipilih oleh penduduk Florida ketika datang ke insurans banjir. Ini termasuk liputan harta tanah, liputan harta peribadi, kehilangan liputan penggunaan, liputan mengelakkan kerugian, dan liputan penyingkiran serpihan.

Membina liputan harta benda

Membina Perlindungan Harta adalah salah satu jenis liputan yang paling biasa dari penyedia insurans banjir Florida. Liputan ini akan membantu membayar untuk membaiki atau membina semula struktur rumah berikutan banjir yang merosakkan. NFIP mempunyai had perlindungan harta tanah bangunan sebanyak $ 250,000 untuk harta kediaman ($ 500,000 untuk hartanah komersial), jadi pemilik yang nilai hartanya melebihi jumlah itu mungkin ingin mempertimbangkan insurans banjir swasta sebaliknya.

Liputan harta peribadi

Satu lagi jenis perlindungan insurans banjir yang biasa adalah untuk harta peribadi pemegang polisi. Liputan ini akan membantu membayar untuk membaiki atau menggantikan barang -barang peribadi yang rosak dalam banjir, termasuk perabot, pakaian, elektronik, dan banyak lagi. NFIP mempunyai had liputan maksimum sebanyak $ 100,000 untuk harta peribadi, sedangkan penanggung insurans swasta cenderung mempunyai had liputan yang lebih tinggi.

Kehilangan liputan penggunaan

Penanggung insurans swasta mungkin termasuk kehilangan liputan penggunaan dalam polisi insurans banjir mereka. Liputan jenis ini dapat membantu membayar perbelanjaan hidup tambahan jika pemegang polisi dikehendaki berpindah sementara rumah mereka dibaiki atau dibina semula setelah acara banjir. Liputan ini boleh membantu membayar hotel atau sewa jangka pendek, makanan restoran jika pemegang polisi tidak mempunyai akses ke dapur, dan perbelanjaan perjalanan jika pemegang polisi mesti bergerak lebih jauh daripada biasa untuk bekerja. Dasar NFIP tidak termasuk kehilangan liputan penggunaan.

Liputan mengelakkan kerugian

Perbelanjaan tertentu mungkin dilindungi oleh penyedia insurans banjir swasta jika mereka membantu pemilik rumah mengurangkan potensi kerosakan banjir yang boleh dilakukan ke rumah mereka. Perlindungan penghindaran kerugian boleh membantu membayar barang seperti pam air, pelapis plastik dan kayu, beg sandbag, dan perbelanjaan bergerak dan penyimpanan, antara lain. Sekiranya polisi insurans banjir pemilik rumah menawarkan liputan ini, mereka mungkin dikehendaki menyimpan resit dan menggunakannya untuk mengemukakan tuntutan untuk pembayaran balik sehingga had dasar.

Liputan penyingkiran serpihan

Penyingkiran serpihan boleh dilindungi oleh polisi insurans NFIP dan swasta. Liputan ini boleh menjadi penting bagi pemilik rumah Florida berikutan ribut tropika atau taufan, kerana terdapat banyak serpihan di harta benda mereka yang mereka perlukan untuk menyingkirkan. Perlindungan penyingkiran serpihan dapat membantu pemilik rumah dengan perbelanjaan ini, sama ada kerja dilakukan oleh profesional atau oleh pemilik rumah.

Adakah saya memerlukan insurans banjir di Florida?

Penduduk Florida mungkin tertanya -tanya, "Adakah saya memerlukan insurans banjir?"Walaupun insurans banjir Florida tidak dikehendaki oleh undang -undang, terdapat beberapa hujah yang kuat yang mungkin menggalakkan penduduk mempertimbangkan untuk mendapatkan polisi insurans banjir. Ini termasuk keperluan pemberi pinjaman gadai janji, risiko banjir di kawasan tempat rumah terletak, dan kedekatan rumah ke air.

Keperluan pemberi pinjaman gadai janji

Pemberi pinjaman gadai janji mungkin memerlukan peminjam mempunyai polisi insurans banjir jika harta yang mereka pembiayaan dianggap berisiko tinggi banjir. Keperluan yang tepat mungkin berbeza-beza di kalangan pemberi pinjaman, jadi penting bagi pembeli rumah untuk meminta pemberi pinjaman gadai janji mereka sama ada mereka dikehendaki membeli insurans banjir supaya mereka dapat memenuhi perbelanjaan tambahan ke dalam belanjawan pembelian rumah mereka. Secara umum, rumah yang dibiayai oleh pinjaman yang disokong oleh federal seperti dari Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), Jabatan Pertanian Amerika Syarikat (USDA), atau Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA) akan dikehendaki mempunyai insurans banjir jika rumah terletak Di kawasan bahaya banjir khas FEMA (SFHA).

Risiko banjir

FEMA menggunakan metodologi yang dipanggil penilaian risiko 2.0 Untuk menentukan risiko banjir di kawasan tertentu. Metodologi ini mengambil kira beberapa faktor apabila menentukan risiko banjir, termasuk jenis asas rumah, ketinggian rumah, dan kedekatan rumah ke air. Sekiranya rumah ditentukan berisiko tinggi kerosakan banjir oleh penilaian risiko 2.0, pemilik rumah sangat dinasihatkan untuk mengeluarkan polisi insurans banjir untuk membantu menampung sebarang kerosakan yang berpotensi yang ditahan oleh rumah.

Berdekatan dengan air

Rumah Florida yang terletak berhampiran dengan tepi pantai seperti pantai atau tasik sangat digalakkan untuk mengeluarkan polisi insurans banjir-walaupun pemberi pinjaman gadai janji mereka tidak memerlukannya. Ini kerana lokasi rumah menjadikannya terdedah kepada kerosakan dari banjir, dan jika pemilik rumah tidak mempunyai perlindungan insurans banjir, mereka mungkin tidak dapat membayar untuk membaiki kerosakan atau membina semula rumah.

Cara menjimatkan wang untuk insurans banjir di Florida

Insurans Banjir di Florida boleh berbeza -beza dengan kos bergantung di mana rumah terletak, sebagai tambahan kepada beberapa faktor lain. Walaupun rumah di zon banjir berisiko tinggi mungkin mempunyai kos insurans banjir yang lebih tinggi daripada satu di zon berisiko rendah, terdapat beberapa perkara yang boleh dilakukan oleh pelanggan untuk mengurangkan kos keseluruhan insurans banjir.

• Tanya mengenai diskaun mitigasi. NFIP dan penanggung insurans swasta mungkin menawarkan diskaun jika anda dapat membuktikan bahawa anda telah mengambil langkah -langkah untuk mengurangkan risiko kerosakan banjir ke rumah anda, seperti memasang bukaan banjir, memindahkan sistem HVAC dan pemanas air ke tingkat dua rumah, atau memasang Shutters Taufan Terbaik di Rumah Anda.
• Pilih untuk deductible yang lebih tinggi. Memilih yang lebih tinggi ditolak bermakna anda akan membayar lebih banyak daripada saku jika anda perlu membuat tuntutan insurans banjir, tetapi ia akan menurunkan premium tahunan anda.
• Dapatkan sijil ketinggian. Ini mungkin menunjukkan penanggung insurans bahawa lantai pertama rumah anda lebih tinggi daripada ketinggian lantai pertama FEMA, yang dapat mengurangkan risiko kerosakan banjir yang teruk di rumah anda, dan oleh itu bermakna tuntutan yang lebih kecil bagi penanggung insurans untuk membayar.
• Membeli belah. Mendapatkan petikan insurans banjir dari beberapa syarikat insurans rumah terbaik di Florida membolehkan anda membandingkan liputan dan premium untuk menentukan polisi mana yang paling sesuai dengan keperluan anda semasa tinggal di dalam anggaran anda.

Foto: Istockphoto.com

Soalan untuk bertanya mengenai insurans banjir di Florida

Apabila mempertimbangkan penyedia insurans banjir, pelanggan akan ingin mengemukakan beberapa soalan untuk menentukan penyedia mana yang terbaik memenuhi keperluan liputan mereka sambil memastikan polisi sesuai dengan anggaran mereka. Meminta soalan berikut dapat membantu para pemegang polisi yang berpotensi mencari perlindungan insurans banjir terbaik untuk mereka.

• Adakah saya memerlukan insurans banjir?
• Adakah saya tinggal di zon banjir berisiko tinggi?
• Pilihan liputan apa yang tersedia untuk saya?
• Apa peristiwa tertentu yang dilindungi oleh polisi insurans banjir ini?
• Apa yang tidak dilindungi oleh polisi insurans banjir ini?
• Apa yang harus saya lakukan sebelum ribut untuk membantu melindungi rumah saya dari kerosakan banjir?
• Adakah anda menawarkan diskaun?
• Adakah tempoh menunggu sebelum liputan saya bermula?
• Seperti apa proses tuntutan?

Soalan Lazim

Insurans Banjir adalah topik yang rumit, terutamanya untuk pemilik rumah dan penyewa yang tinggal di zon berisiko tinggi di Florida. Soalan -soalan yang sering ditanya dan jawapan mereka dapat membantu pelanggan lebih memahami bagaimana insurans banjir berfungsi sehingga mereka dapat memilih polisi yang berfungsi untuk mereka.

Q. Adakah saya memerlukan insurans banjir di Florida?

Walaupun insurans banjir tidak dikehendaki oleh undang -undang, ia masih merupakan pilihan yang baik untuk kebanyakan penduduk Florida untuk dipertimbangkan. Penduduk yang tinggal di zon banjir berisiko tinggi mungkin diperlukan oleh pemberi pinjaman mereka untuk mendapatkan insurans banjir. Orang lain yang memiliki rumah mereka secara langsung atau risiko yang lebih rendah masih dinasihatkan untuk mengeluarkan polisi insurans banjir untuk membantu melindungi pelaburan mereka.

Q. Apakah zon banjir yang berbeza di Florida?

Zon Banjir di Florida ditentukan oleh Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (FEMA) dan diberi penarafan untuk menunjukkan kemungkinan bahawa rumah di kawasan tertentu akan banjir. Penarafan bermula dengan surat, dengan zon A dan V dianggap sebagai risiko tertinggi. Hampir tiga perempat rumah Florida terletak di dalam Zon Banjir X, C, dan B, yang dianggap mempunyai risiko banjir yang sederhana; Walau bagaimanapun, lebih daripada 20 peratus tuntutan banjir NFIP berasal dari kawasan berisiko rendah hingga sederhana, menurut Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan.

Q. Berapa lama masa yang diperlukan untuk mendapatkan insurans banjir di Florida?

Pemilik rumah Florida boleh membeli insurans banjir pada bila -bila masa; Walau bagaimanapun, banyak polisi insurans banjir mempunyai tempoh menunggu 30 hari, yang bermaksud pemegang polisi tidak dapat membuat tuntutan dalam tempoh masa itu. Ini adalah untuk menghalang pemilik rumah daripada mengeluarkan polisi insurans banjir hanya apabila rumah mereka berada di barisan langsung ribut tropika atau taufan. Sebaliknya, disarankan bahawa pemilik rumah di Florida mengeluarkan polisi insurans banjir apabila membeli rumah untuk memastikan mereka dilindungi jika rumah mereka rosak akibat banjir.

Q. Berapa banyak Kos insurans banjir di Florida?

Kos purata insurans banjir di Florida adalah $ 657 setahun, walaupun julat tipikal jatuh antara $ 194 dan $ 3,877. Kos yang tepat untuk setiap pemegang polisi bergantung kepada kedekatan rumah dengan air, risiko banjir di kawasan di mana rumah terletak, jenis liputan yang dipilih, yang boleh ditolak, dan banyak lagi. Pemilik rumah boleh mendapatkan anggaran kos insurans banjir dengan menghubungi beberapa penyedia insurans untuk petikan.

Q. Apa perlindungan insurans banjir di Florida?

Insurans banjir umumnya merangkumi kerosakan banjir ke struktur rumah serta harta peribadi penduduk. Sesetengah dasar juga boleh menawarkan liputan untuk perbelanjaan hidup tambahan jika pemilik rumah dikehendaki tinggal di tempat lain semasa pembaikan dibuat, atau untuk penyingkiran serpihan dan pengurangan banjir atau penghindaran kerugian. Pemilik rumah digalakkan untuk memeriksa dengan pembekal insurans banjir yang dipilih untuk menentukan dengan tepat apa yang dilindungi oleh polisi insurans banjir mereka.

Q. Berapa lama insurans banjir di Florida sah untuk?

Seperti insurans rumah, polisi insurans banjir sah selama 1 tahun. Pelanggan perlu memperbaharui polisi mereka setiap tahun untuk meneruskan liputan. Sekiranya liputan berleluasa, pelanggan masih akan dilindungi oleh polisi selama 30 hari selepas tamat tempoh, dengan syarat premium pembaharuan penuh dibayar pada akhir tempoh tangguh 30 hari.

Sumber: PolicyGenius, ValuePenguin, Forbes