Cara mendapatkan pinjaman pembaikan rumah yang sesuai untuk anda dalam 5 langkah

Foto: Istockphoto.com

Mencari pinjaman pembaikan rumah yang betul atau pinjaman pengubahsuaian rumah boleh kelihatan seperti prospek yang menakutkan. Sangat penting untuk memahami semua bahagian pinjaman, seperti apa syarat pembayaran pinjaman dan bagaimana kadar faedah dapat mempengaruhi pembayaran anda. Tanpa maklumat ini, pemilik rumah boleh mengambil hutang mereka mungkin menghadapi masalah membayar balik. Baca terus untuk mengetahui bagaimana untuk mendapatkan pinjaman pembaikan rumah supaya anda memasuki perjanjian pinjaman yang anda dapat dengan yakin dapat membayar balik.

Sebelum awak bermula…

Foto: Istockphoto.com

Pinjaman pembaikan rumah adalah pemilik rumah wang yang meminjam khusus untuk projek pembaikan rumah. Wang itu mungkin datang dari ekuiti rumah, atau pemilik rumah mungkin mendapat jumlah pinjaman itu sendiri secara berasingan. Pemilik rumah akan membayar balik wang itu pada jadual tetap, sebagai tambahan kepada faedah dan sebarang yuran yang berkaitan.

Pertama, pemilik rumah mungkin memastikan mereka benar -benar memerlukan pinjaman. Contohnya, jika projek itu tidak semestinya pada masa ini, seperti penambahan mewah, seseorang mungkin berfikir tentang menjimatkan wang dari belanjawan bulanan mereka untuk sementara waktu untuk membayar projek itu secara terang -terangan. Sekiranya anda berada di tempat di mana anda selesa mengambil pinjaman, baca langkah -langkah di bawah untuk mendapatkan pinjaman pembaikan rumah dengan betul.

Langkah 1: Menilai kewangan anda.

Langkah pertama adalah menilai keadaan kewangan anda dan menggariskan berapa banyak yang anda boleh habiskan setiap bulan. Buat belanjawan bulanan yang realistik, termasuk mana -mana dan semua perbelanjaan keluar untuk setiap bulan, seperti pembayaran gadai janji, utiliti, makanan, hiburan, pembayaran kad kredit, matlamat simpanan, dan sebarang kewajipan lain. Kemudian tolak jumlah itu dari berapa banyak wang yang anda bawa sebagai isi rumah. Perbezaan itu harus mendedahkan berapa banyak wang yang perlu anda ganti untuk pembayaran pinjaman pembaikan rumah. Anda juga mungkin ingin menyemak skor kredit anda, kerana ini akan menjejaskan jenis faedah yang anda dapat. Skor kredit yang lebih rendah sering bermakna kadar faedah yang lebih tinggi. Anda boleh mendapatkan skor kredit anda dalam beberapa cara: anda boleh mendapatkannya melalui pemberi pinjaman kad kredit anda, gunakan perkhidmatan seperti kredit karma, atau bahkan memperoleh skor kredit melalui pemberi pinjaman pinjaman yang mungkin anda pilih untuk memilih. Kaedah ini cenderung bebas dan tidak akan merosakkan skor kredit anda. Anda juga boleh mendapatkan salinan laporan kredit anda secara percuma sekali setahun melalui setiap tiga biro pelaporan kredit utama (TransUnion, Equifax, dan Experian).

Ramai pinjaman pembaikan rumah juga menggunakan rumah anda sendiri sebagai cagaran untuk pinjaman, seperti pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit ekuiti rumah (HELOC). Menggunakan rumah anda sebagai cagaran bermakna bahawa jika anda tidak dapat membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengembalikan rumah anda untuk membuat wang yang tidak anda bayar. Tetapi pinjaman ini membolehkan anda meminjam wang berdasarkan ekuiti yang anda bina di rumah anda. Sekiranya anda mempertimbangkan pilihan ini, anda juga boleh bercakap dengan pemberi pinjaman gadai janji anda tentang berapa banyak ekuiti yang anda miliki di rumah anda pada masa ini dan berapa banyak yang mereka cadangkan adalah bijak untuk meminjam. Biasanya, gadai janji yang lebih baru mempunyai pembayaran yang kebanyakannya menuju ke arah kepentingan, bukan prinsipal, dan anda mungkin tidak mempunyai ekuiti yang cukup untuk meminjam.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 2: Ketahui lebih lanjut mengenai pilihan pinjaman pembaikan rumah anda dan kos mereka.

Secara umum, terdapat enam jenis pinjaman yang boleh diakses oleh orang ramai untuk membantu kos pembaikan rumah, semuanya bekerja secara berbeza. Seperti yang disebutkan di atas, dua jenis adalah pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit ekuiti rumah (HELOC). Anda membayar balik jumlah yang dipinjam, biasanya sebagai pembayaran bulanan sepanjang tempoh yang ditetapkan. Anda juga akan mempunyai yuran dan faedah yang dilancarkan ke dalam pembayaran bulanan anda; Jumlah faedah bergantung pada kadar pinjaman pembaikan rumah. Perbezaan antara pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit ekuiti rumah adalah cara pinjaman dikeluarkan: pinjaman itu datang sebagai satu jumlah benjolan dengan pinjaman ekuiti rumah, dan HELOC adalah jumlah pinjaman pusingan yang boleh anda gunakan seperti yang anda perlukan.

Bagaimana seseorang mendapat pinjaman pembaikan rumah tanpa ekuiti? Pinjaman peribadi mungkin menjadi pilihan: ini hanyalah pinjaman untuk sejumlah wang. Pemilik rumah yang memilih pinjaman peribadi boleh membayar balik jumlah pinjaman secara bertahap pada jadual bulanan bersama dengan faedah dan sebarang bayaran. Manfaat untuk jenis pinjaman ini ialah anda tidak menggunakan rumah anda sebagai cagaran seperti pinjaman ekuiti rumah atau Heloc. Begitu juga, anda mungkin juga mempertimbangkan menggunakan kad kredit jika projek itu lebih kecil. Walau bagaimanapun, kad kredit bukanlah pilihan terbaik jika jumlah yang diperlukan adalah besar; anda boleh akhirnya menolak had kredit anda terlalu tinggi. Tetapi jika anda hanya memerlukan beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar untuk bahan kerana anda adalah jenis DIY, anda mungkin mempertimbangkan menggunakan kad kredit.

Dua pilihan lain adalah pembiayaan semula wang tunai dan pinjaman pemulihan FHA 203 (k). Pembiayaan semula wang tunai bermakna anda mengeluarkan wang tunai dari ekuiti rumah anda, kemudian membiayai semula gadai janji anda untuk membayar jumlah itu bersama-sama dengan baki pinjaman. Pinjaman pemulihan FHA 203 (k) ditawarkan melalui U.S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) dan dimaksudkan untuk pembaikan ke rumah lama yang perlu dimodenkan. Jalan yang kurang dikenali juga mencari geran untuk pembaikan rumah melalui u.S. Jabatan Pertanian.

Langkah 3: Tentukan jenis pinjaman pembaikan rumah yang sesuai untuk anda dan projek anda.

Semua jenis pinjaman pembaikan rumah berfungsi untuk situasi yang sangat spesifik. Sebagai contoh, pinjaman ekuiti rumah adalah yang terbaik jika anda mempunyai sejumlah besar ekuiti di rumah anda atau anda juga mempunyai rumah yang dibayar. Sekiranya anda mempunyai banyak bilik goyang dalam anggaran bulanan anda dan mempunyai peluang yang baik untuk membayar pinjaman itu, pinjaman ekuiti rumah boleh menjadi pilihan yang baik. Ia juga sesuai untuk orang yang memerlukan sebahagian besar wang untuk projek besar, kerana pinjaman itu datang dalam satu jumlah. Untuk HELOC, nasihat serupa terpakai, tetapi garis kredit pusingan bermakna anda boleh menggunakan wang sebanyak yang anda perlukan apabila anda memerlukannya, menjadikannya lebih baik untuk projek yang lebih kecil atau berterusan. Anda juga hanya membayar faedah atas jumlah wang yang digunakan, bukan jumlah keseluruhan yang tersedia untuk anda.

Bagi orang yang tidak mempunyai jumlah ekuiti yang cukup besar di rumah mereka, atau mereka yang tidak selesa dengan idea menggunakan rumah mereka sebagai cagaran terhadap pinjaman sama sekali, pinjaman peribadi atau kad kredit akan menjadi pilihan yang lebih baik. Pertimbangkan pinjaman peribadi untuk projek yang lebih besar, kerana anda sering mendapat satu jumlah wang sebagai sebahagian daripada pinjaman. Begitu juga, pembiayaan semula wang tunai dan kerja pinjaman pemulihan FHA 203 (k) dalam situasi tertentu, seperti jika anda ingin membiayai semula gadai janji anda atau anda mempunyai pembetulkan di tangan anda. Pertimbangkan menggunakan kalkulator pinjaman pembaikan rumah untuk membantu anda mengetahui pembayaran.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 4: Bercakap dengan peminjam yang berpotensi dan bandingkan pilihan anda.

Akhirnya, lihat pinjaman itu sendiri. Untuk pinjaman ekuiti rumah dan HELOCS, pemberi pinjaman anda sekarang adalah. Anda dapat melihat apa yang mereka tawarkan untuk pinjaman pembaikan rumah, dan kerana anda sudah meminjam melalui mereka, mereka mungkin memberi anda kesepakatan mengenai yuran dan kadar faedah. Walau bagaimanapun, anda boleh bertanya dengan pemberi pinjaman lain untuk melihat istilah mereka. Syarikat pemberian pinjaman dalam talian, firma pinjaman bata dan mortar, bank, dan kesatuan kredit adalah semua pilihan untuk dipertimbangkan. Membiayai projek rumah anda dengan kad kredit adalah pilihan yang paling mudah, kerana terdapat pelbagai kad kredit yang terkenal untuk dipertimbangkan. Untuk mendapatkan pembiakan wang tunai, anda akan bercakap dengan bank, kesatuan kredit, atau syarikat pinjaman, selalunya mereka yang pakar dalam gadai janji. Pinjaman pemulihan FHA 203 (k) ditawarkan melalui U.S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD), tetapi anda akan bekerjasama dengan pemberi pinjaman yang diluluskan oleh FHA untuk memohon jenis pinjaman ini. Bagaimana seseorang mendapat pinjaman pembaikan rumah dengan kredit buruk? Sekiranya ini adalah kes anda, anda boleh bercakap dengan peminjam individu mengenai keadaan anda. Ada yang pakar dalam bekerja dengan orang yang mempunyai kredit buruk.

Langkah 5: Memohon pinjaman anda.

Sebaik sahaja anda memutuskan jenis pinjaman yang sesuai untuk anda dan di mana anda mahukan pinjaman pembaikan rumah, sudah tiba masanya untuk memulakan proses permohonan. Betapa sukarnya untuk mendapatkan pinjaman pembaikan rumah? Proses ini sangat berbeza, bergantung pada pinjaman untuk pembaikan rumah yang anda pilih. Bekerjasama rapat dengan pemberi pinjaman untuk memastikan mereka membekalkan semua maklumat yang anda perlukan. Pemberi pinjaman juga memerlukan maklumat, dan ia adalah perkara biasa bagi pemberi pinjaman untuk memerlukan maklumat peribadi mengenai anda, terutamanya semasa proses permohonan dan kadang -kadang sebelum ini. Mereka mungkin memerlukan stub bayar dari 30 hari terakhir, borang W-2, ditandatangani pulangan cukai persekutuan, dokumentasi sumber pendapatan lain, penyata bank, nombor keselamatan sosial, bukti identiti, dan kemungkinan dokumen lain. Pastikan maklumat anda tepat dan lengkap, kerana maklumat yang salah dapat menghasilkan aplikasi yang ditolak. Keadaan peribadi anda juga boleh menjejaskan dokumen yang anda perlukan untuk membekalkan, seperti jika anda bekerja sendiri, mempunyai pendapatan yang tidak teratur, atau mempunyai pendapatan bukan gaji.

Dengan mengikuti langkah -langkah ini bagaimana untuk mendapatkan pinjaman untuk pembaikan rumah, anda boleh masuk ke dalam proses permohonan pinjaman yang lebih bermaklumat, disediakan, dan yakin. Pada akhirnya, ia membayar untuk mengetahui jenis pinjaman sah di luar sana dan jenis peminjam untuk bekerja. Mengetahui apa pinjaman pembaikan rumah yang terbaik untuk projek dan kewangan anda juga boleh membuat anda keluar dari situasi di mana anda mengambil beban yang tidak perlu untuk anggaran anda.