Cara mendapatkan insurans penyewa panduan untuk memilih polisi terbaik untuk anda

Foto: Istockphoto.com

Melindungi barang -barang anda di luar mengunci pintu mungkin bukan pemikiran pertama anda apabila anda menandatangani pajakan sewa, tetapi mungkin sepatutnya. Sebagai penyewa, anda mungkin menjadi mangsa kecurian atau pencurian sebagai seseorang yang memiliki rumah mereka, jika tidak lebih. Dan anda mungkin kehilangan harta benda anda dalam api atau ribut. Insurans penyewa adalah cara yang berpatutan untuk melindungi diri anda secara kewangan sekiranya perkara yang anda miliki rosak atau dimusnahkan dalam acara yang dilindungi. Tetapi yang menjual insurans penyewa? Bagaimana anda tahu apa yang perlu dicari? Apakah syarikat insurans penyewa terbaik? Mencari jawapan kepada soalan -soalan ini sebelum anda mula membeli -belah akan menjadikan proses lebih mudah dan membantu anda mencari insurans untuk penyewa yang paling memenuhi keperluan anda.

Sebelum awak bermula…

Foto: Istockphoto.com

Fungsi perlindungan insurans penyewa dengan cara yang sama dengan insurans pemilik rumah: penyewa akan membayar premium tahunan untuk membeli liputan untuk tempoh masa, biasanya setahun. Dalam tempoh masa itu, jika barang atau apartmen anda rosak oleh acara yang dilindungi, anda akan membayar deductible, dan selepas deductible dibayar, syarikat insurans anda akan menampung selebihnya kos untuk membaiki atau menggantikan barang anda. Tidak seperti insurans pemilik rumah, yang meliputi kedua -dua bangunan dan kandungan, insurans untuk menyewa adalah terhad kepada barang -barang yang dimiliki oleh penyewa, kerana bangunan dan alasan adalah tanggungjawab pemilik harta tanah. Anda mungkin tidak berfikir bahawa anda memerlukan insurans penyewa, terutamanya jika barang -barang anda kebanyakannya terdiri daripada perabot yang anda kumpulkan dari masa ke masa dan hidangan yang tidak sesuai dari rumah nenek anda, tetapi kos untuk menggantikan perabot, pakaian, buku, peralatan dapur, linen, dan elektronik anda boleh naik dengan cepat; USAA menganggarkan bahawa penyewa purata memiliki barang bernilai kira -kira $ 20,000. Selepas bencana, anda mungkin mendapati diri anda berada dalam kedudukan di mana anda tidak mampu untuk meletakkan hidup anda kembali ke arah kejadian sebelum kejadian itu. Di samping. Sebilangan besar syarikat insurans sewa akan membayar perbelanjaan hidup anda jika anda perlu meninggalkan pangsapuri anda untuk pembaikan. Dengan insurans, penyewa boleh dilindungi dari masalah kewangan yang sebaliknya akan menimbulkan tekanan dan bimbang selepas peristiwa yang sudah tertekan.

Insurans penyewa juga biasanya termasuk polisi liabiliti, yang boleh melindungi anda secara kewangan jika anda, sebagai contoh, secara tidak sengaja menyebabkan kerosakan kepada harta orang lain (tanpa mengira di mana anda berada pada masa itu) atau jika seseorang cedera di apartmen anda dan menuntut anda untuk menutup perbelanjaan perubatan mereka. Ini bukan sesuatu yang paling dianggap oleh penyewa yang paling tidak disedari oleh orang yang tidak menyedari bahawa ia adalah komponen penyewa insurans-tetapi ia adalah jaring keselamatan yang hebat.

Langkah 1: Fahami apa yang dan tidak dilindungi oleh polisi pemilik harta tanah anda, kemudian buat jejak digital dari apa yang anda miliki.

Secara umumnya, dasar tuan tanah anda hanya akan meliputi struktur bangunan dan mungkin alasannya. Ini bermakna anda tidak akan bertanggungjawab untuk membayar pembaikan ke bumbung, dinding, asas, atau bahagian lain struktur bangunan. Harta peribadi anda kemungkinan besar tidak akan dilindungi oleh dasar tuan tanah, jadi terpulang kepada anda untuk memastikan barang -barang anda. Di samping itu, dasar tuan tanah anda tidak akan meliputi kerosakan yang disebabkan oleh kerosakan perkakas atau sandaran air. Sekiranya tuan tanah anda membawa jaminan rumah, kemungkinan besar peristiwa -peristiwa tertentu akan berlaku, kerana kerja penyelenggaraan dapat lebih mudah dilakukan dengan jaminan. Walau apa pun, dasar tuan tanah anda tidak akan meliputi barang -barang anda, jadi anda ingin mula menilai apa dan berapa banyak yang anda harus menginsuranskan.

Cara terbaik untuk mencapai ini adalah dengan mengambil inventori apa yang anda miliki. Pertama, buat senarai teratur; Terdapat banyak program dan aplikasi yang tersedia untuk membantu, tetapi anda juga boleh berjalan di sekitar apartmen anda dan memisahkan barang -barang anda ke dalam kategori seperti elektronik, linen, buku, koleksi, instrumen, pakaian, perabot, dan lain -lain. Kumpulkan apa-apa resit yang anda miliki, terutamanya untuk elektronik, item tiket besar, dan koleksi atau karya seni, dan imbasnya atau mengambil gambar untuk menyokong sebarang tuntutan yang mungkin anda perlukan untuk membuat. Simpan senarai ini dan pengumpulan resit di awan di mana ia mudah dikemas kini dan mengakses, terutamanya jika pangsapuri anda rosak dan anda tidak mempunyai akses kepadanya. Untuk menyokong lagi inventori anda, berjalan perlahan -lahan melalui apartmen dengan video berjalan untuk menangkap apa yang ada di rak dan sahkan keadaan barang anda. Simpan ini dengan inventori anda.

Inventori ini akan menjadikannya lebih mudah untuk membuat keputusan mengenai berapa banyak insurans yang anda perlukan dan menyokong sebarang tuntutan yang mungkin anda perlukan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 2: Lakukan penyelidikan anda mengenai insurans penyewa dan apa yang dilakukannya dan tidak meliputi.

Sekarang anda tahu apa yang anda ada, sudah tiba masanya untuk mempertimbangkan jenis liputan yang anda perlukan. Pertama, ketahui apa yang meliputi insurans penyewa; barang -barang anda dilindungi jika peristiwa di mana mereka rosak dianggap sebagai peristiwa yang dilindungi. Insurans pangsapuri meliputi kerosakan yang disebabkan oleh peristiwa semula jadi seperti badai angin dan hujan batu, kilat, api dan asap, salji, hujan dan ais, dan letusan gunung berapi; kerosakan yang disebabkan oleh kemalangan termasuk kenderaan, pesawat, letupan, dan objek yang jatuh; tindakan yang disengajakan seperti kecurian, vandalisme, dan rusuhan; dan kerosakan air dan stim dari kegagalan sistem di dalam bangunan, seperti sistem paip dan pemercik. Insurans penyewa, seperti insurans pemilik rumah, tidak akan meliputi kerosakan yang disebabkan oleh gempa bumi atau banjir; Anda mesti membeli insurans banjir secara berasingan jika anda tinggal di kawasan berisiko tinggi.

Insurans penyewa juga akan meliputi peristiwa yang berlaku di luar sewa anda. Kerosakan yang anda tidak sengaja menyebabkan di tempat lain dilindungi, seperti barang -barang anda semasa perjalanan, sekiranya mereka hilang, dicuri, atau rosak. Sekiranya anda perlu bergerak ke tempat lain semasa apartmen dibaiki, perbelanjaan itu juga akan ditutup. Akhirnya, insurans penyewa meliputi liabiliti anda sekiranya orang lain cedera di harta benda anda.

Tetapi semua polisi insurans mempunyai had, jadi penting untuk mengetahui apa had tersebut supaya anda dapat menentukan sama ada dasar asas akan mencukupi atau tidak. Perhiasan mewah, koleksi dan karya seni yang mahal, dan elektronik terkini tidak boleh dilindungi sepenuhnya jika had dasar anda lebih rendah daripada nilai item tersebut.

Langkah 3: Tentukan berapa banyak insurans penyewa yang anda perlukan.

Menggunakan inventori anda, tambahkan nilai pengganti barang -barang anda. Ini adalah titik permulaan anda, tetapi semasa anda memutuskan berapa banyak insurans harta yang anda perlukan, ada faktor lain yang perlu diambil kira: dasar yang berbeza memberikan pelbagai jenis pampasan selepas peristiwa yang dilindungi. Kebanyakan syarikat insurans menyediakan pilihan perlindungan nilai tunai sebenar, yang bermaksud syarikat insurans akan membayar anda apa nilai harta benda anda hari ini. Dengan kata lain, mereka akan mengambil nilai pembelian asal dan kemudian tolak peratusan berdasarkan umur dan keadaan item dan membayar jumlah itu. Jumlah ini pasti akan membantu anda menggantikan item anda, tetapi ia tidak akan memberi pampasan sepenuhnya kepada kos sebenar untuk menggantikan barang -barang tersebut. Untuk itu, anda perlu memilih dasar yang menyediakan kos penggantian. Sebilangan penanggung insurans menawarkan ini sebagai dasar yang berdiri sendiri, sementara syarikat lain menawarkannya sebagai peningkatan dari polisi nilai tunai yang sebenarnya. Dasar nilai tunai sebenar akan menelan belanja di depan, tetapi anda mungkin terjebak selepas tuntutan tanpa cukup wang untuk menampung penggantian barang anda.

Seterusnya anda perlu memutuskan item mana yang anda ingin tambahkan lebih banyak liputan. Item mahal seperti perhiasan, koleksi, elektronik, dan alat muzik mungkin melebihi had liputan standard, jadi anda ingin mempertimbangkan untuk menambah sokongan kepada dasar anda yang meningkatkan had liputan untuk item tertentu. Untuk membenarkan kenaikan ini, anda perlu mendapatkan item yang dinilai (walaupun anda mempunyai resit asal; anda mencari nilai penggantian).

Anda juga perlu mempertimbangkan deduction anda. Periksa kewangan anda, dan tentukan berapa banyak yang anda mampu bayar sebelum liputan insurans anda bermula. Ini akan menjadi tindakan mengimbangi, dan ia mungkin menjadi tempat yang anda boleh membuat pelarasan kemudian; deductible yang lebih tinggi akan mengakibatkan premium yang lebih rendah, sementara deduktif yang lebih rendah bermakna anda akan membayar lebih banyak di depan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 4: Kumpulkan dan bandingkan sebut harga dari pembekal yang berbeza.

Salah satu penyewa kesilapan terbesar membuat tidak berbelanja di sekitar. Insurans penyewa tidak ditawarkan oleh setiap syarikat insurans, jadi anda mungkin perlu memburu untuk mendapatkan sebut harga insurans penyewa yang baik, tetapi ia berbaloi. Terdapat banyak bahagian yang bergerak dalam dasar penyewa-jadi banyak yang sukar untuk membandingkannya sama rata. Had liputan, deduktibles, dan barang -barang tertentu yang dilindungi akan menjadi sedikit berbeza, jadi penting untuk tidak melompat pada petikan pertama yang anda dapat tanpa membandingkannya dengan sekurang -kurangnya beberapa yang lain. Sudah tentu, pertimbangkan penanggung insurans yang sudah anda bekerjasama, dan ambil cadangan daripada rakan, jiran, ejen hartanah, dan lain -lain, tetapi melakukan penyelidikan sendiri dengan perkhidmatan penarafan insurans dan perkhidmatan dalam talian yang menilai perkhidmatan pelanggan dan kemudahan tuntutan proses. Beberapa laman penyenaraian sewa mempunyai hubungan dengan penanggung insurans juga. Berikan maklumat khusus sebanyak yang anda boleh mengenai liputan yang anda cari semasa anda meminta sebut harga. Akhirnya, gabungan nombor dan keyakinan yang anda miliki di syarikat yang anda siasat akan membimbing anda ke yang betul.

Langkah 5: Mulakan proses permohonan.

Sekiranya anda telah mengenal pasti beberapa syarikat yang memenuhi keperluan anda, tidak ada alasan untuk tidak memohon kepada beberapa daripada mereka untuk mengesahkan bahawa anda memilih yang betul. Tidak ada tempat terbaik untuk mendapatkan insurans penyewa-kos dan perkhidmatan bergantung pada situasi unik anda. Anda ingin mengisi aplikasi secepat mungkin dan menjadi seperti yang anda boleh. Sesetengah syarikat akan membolehkan anda melengkapkan keseluruhan proses dalam talian, tetapi jika anda mempunyai soalan atau permintaan khusus untuk sokongan atau pelarasan, sebaiknya bercakap dengan seseorang. Pastikan dokumentasi anda berguna untuk item yang anda ingin tambahkan liputan tambahan.

Langkah 6: Menyesuaikan polisi insurans penyewa anda dan memanfaatkan sebarang peluang diskaun.

Sebaik sahaja anda menyelesaikan aplikasi, anda akan dibentangkan dengan dokumen dasar. Baca ini dengan mata yang dekat, berhati -hati, dan pastikan bahawa sebarang sokongan, liputan meningkat, atau pelarasan yang anda minta diperhatikan. Sekiranya mereka tidak, atau anda mempunyai soalan, atau anda menyedari bahawa anda ingin meningkatkan atau mengurangkan liputan anda atau ditolak, bercakap dengan wakil tentang membuat perubahan dan melihat perubahan yang disahkan pada dokumen dasar sebelum menandatangani. Di sinilah anda dapat membuat beberapa pelarasan kepada kos keseluruhan dan mengimbangi had yang boleh ditolak, premium, dan liputan terhadap satu sama lain untuk menyesuaikan kos anda.

Sebelum anda menandatangani, tanyakan mengenai potensi diskaun lain. Sekiranya anda atau ahli keluarga membawa polisi lain dengan penanggung insurans, syarikat itu mungkin dapat mencukur satu atau dua peratus. Ahli -ahli pekerja tentera atau negeri mungkin mempunyai diskaun yang tersedia untuk mereka juga. Tetapi perkara yang lebih mudah juga boleh memotong dari premium anda; Insurans sentiasa menjadi risiko kewangan kepada penanggung insurans, dan syarikat -syarikat suka mengurangkan risiko mereka. Memberi bukti sistem penindasan kebakaran yang lebih baik, pengesan asap, dan penyiraman, walaupun anda mungkin tidak mempunyai kawalan ke atas pemasangannya, dapat mengurangkan kos insurans anda kerana mereka membuatnya kurang mungkin sewa anda akan rosak oleh api. Logik yang sama berfungsi untuk sistem keselamatan, kunci deadbolt, dan kamera bel pintu. Tidak ada mudarat dalam bertanya mengenai diskaun tambahan, dan soalan itu dapat menjimatkan wang anda.

Tanpa insurans, unit sewa berada dalam risiko kewangan yang signifikan-risiko penyewa mungkin tidak mampu untuk mengambil. Mengambil langkah untuk menentukan secara tepat berapa banyak liputan dan jenis liputan yang anda perlukan akan membantu anda memilih syarikat yang tepat dan dasar yang tepat untuk mewujudkan rasa aman dalam keadaan kecemasan.