Diselesaikan! Adakah insurans pemilik rumah meliputi kebakaran hutan?

Foto: Istock.com

S: Sejak beberapa tahun kebelakangan ini, rantau ini di sekitar rumah saya telah melihat lebih banyak kebakaran hutan. Saya mula bimbang rumah saya boleh berisiko. Sekiranya kebakaran hutan merosakkan rumah saya, adakah insurans pemilik rumah meliputi kebakaran hutan?

Pada: Hidup di kawasan dengan aktiviti kebakaran boleh menjadikan pemilik rumah gugup. Kebakaran hutan bergerak pantas, dan hanya sedikit perubahan angin yang dapat menghantar api ke kejiranan, menyebabkan kerosakan rumah. Bagi pemilik rumah di kawasan yang rawan kebakaran, soalan "Adakah insurans pemilik rumah meliputi kebakaran hutan?"Datang setiap musim api. Berita baiknya ialah insurans pemilik rumah biasanya meliputi kebakaran-termasuk kebakaran hutan.

Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat insurans tidak meluaskan liputan liar di kawasan geografi tertentu. Pemilik rumah dapat mengurangkan peluang mereka untuk ditolak tuntutan kebakaran dengan bekerja dengan syarikat insurans pemilik rumah terbaik seperti Allstate dan berhati -hati membaca dasar mereka.

Secara umum, insurans pemilik rumah meliputi kerosakan api di rumah.

Polisi insurans pemilik rumah standard umumnya termasuk perlindungan untuk kerosakan kebakaran. Dalam kebanyakan kes, ini termasuk insurans untuk kebakaran hutan dan kerosakan yang terhasil. Pemilik rumah di kawasan geografi yang terdedah kepada kebakaran liar, bagaimanapun, mungkin lebih sukar untuk mendapatkan polisi dengan insurans hutan.

Selagi polisi termasuk liputan kebakaran hutan, pemilik rumah biasanya boleh memfailkan tuntutan untuk sebarang kerosakan yang disebabkan oleh kebakaran hutan. Liputan secara amnya meluas ke struktur lain di harta tanah serta barang -barang peribadi pemilik rumah.

Penyewa mungkin juga tertanya -tanya, "Adakah penyewa insurans meliputi kebakaran hutan seperti insurans pemilik rumah?"Polisi insurans penyewa tidak akan meliputi struktur rumah-itulah insurans tuan tanah. Walau bagaimanapun, kebanyakan polisi insurans penyewa meliputi kos (kurang ditolak) untuk membaiki atau menggantikan barang -barang peribadi penyewa jika mereka rosak oleh kebakaran hutan.

Foto: Istock.com

Perlindungan kediaman dapat membantu menampung kos pembaikan atau pembangunan semula rumah dan struktur yang dilampirkan berikutan api liar.

Perlindungan kediaman adalah salah satu bahagian terpenting dari polisi insurans pemilik rumah standard. Liputan ini membantu membayar untuk membaiki atau membina semula struktur rumah selepas kerosakan dari bahaya yang dilindungi, seperti api hutan. Sekiranya kebakaran hutan menyebabkan dinding runtuh di rumah, sebagai contoh, polisi insurans harus membayar untuk menampung pembaikan.

Perlindungan kediaman polisi insurans rumah juga merangkumi sebarang struktur yang dilampirkan ke ruang tamu utama, kurang ditolak. Contohnya, liputan melindungi geladak atau garaj yang dilampirkan dari kos kerosakan liar.

Had perlindungan kediaman pada polisi insurans secara amnya merujuk kepada jumlah maksimum wang syarikat insurans akan membayar untuk membina semula rumah. Walau bagaimanapun, bencana semula jadi seperti kebakaran hutan boleh memacu kos pembinaan di kawasan kerana pemilik rumah berganda cuba membina semula pada masa yang sama. Kos pembinaan yang lebih tinggi di kawasan yang telah terjejas oleh kebakaran hutan boleh bermakna had liputan pemilik rumah terlalu rendah untuk menampung kos sebenar pembaikan atau pembangunan semula selepas api liar.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah mungkin ingin mempertimbangkan kos penggantian lanjutan atau perlindungan kos penggantian yang dijamin untuk melindungi rumah mereka sepenuhnya.

Sekiranya kos pembinaan selepas kebakaran hutan meletakkan pemilik rumah ke atas had liputan mereka, mereka mungkin perlu menampung kos pembaikan yang melambung sendiri. Pemilik rumah dapat menurunkan peluang untuk tidak mempunyai liputan yang cukup melalui satu daripada dua penambahan kepada kos penggantian polisi insurans rumah pemilik rumah atau liputan kos penggantian yang dijamin.

Perlindungan Kos Penggantian Lanjutan Memberi peratusan tertentu liputan kediaman tambahan. Katakan, sebagai contoh, had polisi insurans pemilik rumah ialah $ 500,000. Pemilik rumah menambah liputan kos penggantian lanjutan sebanyak 25 peratus, yang bermaksud polisi akan meliputi sehingga $ 125,000 lebih, atau $ 625,000. Perlindungan kos penggantian yang dilanjutkan selalunya jaring keselamatan bagi pemilik rumah jika kerosakan liar di kawasan itu sementara meningkatkan kos pembinaan.

Perlindungan Kos Penggantian Dijamin menawarkan pemilik rumah lebih banyak perlindungan daripada kos penggantian yang dilanjutkan. Dengan liputan kos penggantian yang dijamin, rumah dibina semula tanpa mengira kos bahan semasa.

Perlindungan struktur lain boleh membantu membayar untuk membaiki atau membina semula struktur yang tidak terikat, seperti gudang, pagar, dan garaj terpisah.

Ramai pemilik rumah mempunyai struktur tambahan di harta benda mereka. Gudang kebun, garaj terpisah, dan juga kolam renang yang dapat mengekalkan kerosakan di hutan liar. Polisi insurans pemilik rumah membantu melindungi struktur ini juga melalui liputan struktur lain.

Had untuk perlindungan struktur lain biasanya merupakan peratusan had liputan kediaman dasar. Sebagai contoh, pemilik rumah mempunyai had liputan kediaman $ 300,000 dan liputan struktur lain adalah 10 peratus daripada had liputan kediaman. Sekiranya kebakaran hutan merosakkan garaj pemilik rumah, dasar itu boleh membayar sehingga $ 30,000 untuk membantu membaiki atau membina semula struktur yang rosak.

Pemilik rumah dengan bangunan luar yang mahal akan ingin mempertimbangkan had perlindungan struktur lain ketika membeli polisi insurans pemilik rumah. Contohnya, $ 30,000 mungkin tidak mencukupi untuk mengganti garaj terpisah yang diperbuat daripada bahan binaan premium. Dalam hal ini, pemilik rumah mungkin ingin melihat sama ada mereka dapat meningkatkan liputan mereka untuk struktur lain di harta mereka.

Foto: Istock.com

Perlindungan harta benda peribadi membantu membayar untuk membaiki atau menggantikan barang -barang peribadi pemilik rumah jika mereka rosak atau dimusnahkan.

Kebakaran hutan sering menyebabkan kerosakan lebih banyak daripada struktur rumah. Barang -barang di dalam rumah mungkin mempunyai lebih banyak nilai peribadi kepada pemilik rumah daripada bangunan itu sendiri. Bahagian perlindungan harta peribadi dari polisi insurans pemilik rumah standard merangkumi barang -barang pemilik rumah.

Perlindungan harta peribadi merangkumi hampir apa sahaja yang dimiliki oleh pemilik rumah, seperti perabot, pakaian, dan elektronik. Kebanyakan dasar menetapkan had liputan sekitar 50 hingga 75 peratus liputan kediaman polisi. Sekiranya polisi mempunyai had liputan kediaman sebanyak $ 300,000 dan had harta peribadi 50 peratus, polisi itu boleh membayar sehingga $ 150,000 untuk membaiki atau menggantikan barang -barang peribadi pemilik rumah.

Kategori barang -barang tertentu mempunyai had liputan tambahan. Seni halus atau perhiasan mahal, misalnya, mungkin memerlukan liputan tambahan untuk menampung kos penggantian yang tinggi. Pemilik rumah dengan barang-barang tersebut akan ingin bercakap dengan ejen insurans mereka untuk menentukan liputan tambahan yang mereka perlukan untuk barangan peribadi mereka yang berharga untuk memastikan barang-barang peribadi bernilai tinggi tertentu dilindungi dengan secukupnya.

Foto: Istock.com

Liputan perbelanjaan hidup tambahan dapat membantu membayar penginapan sementara dan perbelanjaan lain jika pemilik rumah dikehendaki berpindah semasa pembaikan.

Kerosakan kebakaran di rumah sering menyebabkan mereka tidak dapat didiami. Kerosakan kebakaran yang teruk boleh menyebabkan keadaan berbahaya, seperti kerosakan pada sokongan dinding. Sekiranya berlaku kebakaran hutan, pemilik rumah sering terpaksa berpindah sementara. Polisi insurans pemilik rumah dengan liputan perbelanjaan hidup tambahan membantu mengurangkan kos berpindah.

Liputan perbelanjaan hidup tambahan-juga disebut kehilangan penggunaan penggunaan rumah untuk kos hidup tertentu jika mereka tidak dapat tinggal di rumah mereka. Ini biasanya merangkumi kos hotel atau harta sewa serta restoran atau bil runcit. Kehilangan liputan penggunaan juga boleh membayar balik pemilik rumah untuk perbelanjaan seperti pengangkutan atau dobi.

Penting untuk diperhatikan bahawa kehilangan liputan penggunaan membayar untuk kos tambahan untuk hidup pemilik rumah mungkin menghadapi tinggal di luar rumah mereka. Ia tidak meliputi kos hidup biasa. Sebagai contoh, pemilik rumah yang terlantar biasanya menghabiskan $ 100 seminggu untuk barangan runcit, tetapi kos mereka naik sehingga $ 200 tinggal di luar rumah mereka. Kehilangan liputan penggunaan mereka mungkin membayar tambahan $ 100 seminggu dalam kos hidup, tetapi ia tidak akan meliputi kos penuh.

Pemilik rumah juga boleh membuat tuntutan di bawah liputan perbelanjaan hidup tambahan mereka jika mereka berada di bawah pemindahan mandatori, walaupun api tidak sampai ke rumah mereka.

Ramai pemilik rumah terkejut apabila mengetahui bahawa mereka layak mendapat tuntutan perbelanjaan hidup tambahan walaupun api hutan tidak sampai ke rumah mereka. Sekiranya pihak berkuasa tempatan memerlukan pemindahan, pemilik rumah mungkin dapat memfailkan tuntutan kebakaran.

Seperti jenis liputan lain, liputan perbelanjaan hidup tambahan biasanya merupakan peratusan had perlindungan kediaman keseluruhan polisi. Sebagai contoh, pemilik rumah dengan had liputan kediaman $ 500,000 mempunyai had 25 peratus untuk perbelanjaan hidup tambahan. Sekiranya mereka diberitahu untuk berpindah, mereka boleh menerima sehingga $ 125,000 dalam liputan perbelanjaan hidup tambahan setelah ditolak telah dipenuhi.

Kebanyakan polisi insurans pemilik rumah membiarkan pemegang polisi meningkatkan liputan perbelanjaan hidup tambahan mereka dengan bayaran tambahan. Ini boleh memberi manfaat kepada pemilik rumah di kawasan yang mempunyai kos sara hidup yang tinggi. Sekiranya kebakaran hutan menyebabkan kerosakan yang ketara ke rumah mereka dan menggantikannya selama berbulan -bulan, liputan yang meningkat dapat membantu menampung perbelanjaan hidup yang lebih tinggi.

Foto: Istock.com

Insurans pemilik rumah boleh menyediakan liputan untuk landskap yang rosak oleh kebakaran, seperti rumput, pokok, dan pokok renek.

Ramai pemilik rumah mengambil banyak kebanggaan di rumput dan landskap di sekitar rumah mereka. Landskap profesional boleh mahal, membuat reka bentuk landskap penuh pelaburan yang besar. Sekiranya kebakaran hutan datang dan merosakkan landskap, kos penggantian berpotensi beribu -ribu dolar.

Seperti perlindungan struktur lain, kebanyakan polisi insurans pemilik rumah menawarkan insurans untuk landskap. Ini biasanya termasuk pokok, pokok renek, dan semak di harta tanah.

Walau bagaimanapun, had liputan berbeza -beza antara dasar. Hadnya secara amnya adalah peratusan daripada jumlah had liputan kediaman, tetapi banyak dasar meletakkan had tambahan pada item tertentu. Contohnya, polisi mungkin mempunyai had untuk loji individu, yang bermaksud polisi tidak akan membayar melebihi jumlah tertentu bagi setiap loji yang perlu diganti.

Sekiranya rumah menanggung kerosakan asap tetapi tidak ada kerosakan kebakaran, pemilik rumah mungkin masih dapat membuat tuntutan asap hutan.

Kebakaran hutan boleh merosakkan rumah walaupun api tidak pernah membuatnya ke harta benda. Asap dari kebakaran hutan boleh menyebabkan kerosakan batu dari api sebenar. Asap tebal dan bertakung dari kebakaran hutan boleh membuat rumah yang tidak dapat dinafikan, merosakkan pakaian dan perabot, atau dinding kerosakan dan permaidani. Pemilik rumah berurusan dengan asap dari kebakaran hutan yang berdekatan mungkin dapat memfailkan tuntutan kebakaran dengan syarikat insurans rumah mereka.

Banyak polisi insurans pemilik rumah meliputi kerosakan dari asap liar selain kerosakan akibat api api. Contohnya, jika asap dari kebakaran hutan berdekatan merosakkan permaidani di rumah, pemilik rumah boleh memfailkan tuntutan asap hutan dengan syarikat insurans mereka. Syarikat insurans boleh membayar untuk mempunyai syarikat pengurangan asap membersihkan atau menggantikan permaidani setelah ditolak telah dipenuhi.

Foto: Istock.com

Syarikat insurans menggunakan kelas perlindungan kebakaran untuk menentukan risiko pembakaran rumah di dalam kebakaran hutan.

Kelas perlindungan kebakaran mengkategorikan kawasan tempatan dengan keupayaan perkhidmatan perlindungan kebakaran tempatan untuk bertindak balas terhadap kebakaran. Proses klasifikasi ini membantu syarikat insurans pemilik rumah menentukan tahap risiko untuk rumah tertentu. Sebuah rumah di sebuah bandar dengan penarafan kelas perlindungan kebakaran yang tinggi lebih dilindungi daripada satu di kawasan dengan penarafan kelas perlindungan kebakaran yang rendah.

Secara umum, semakin tinggi risiko kerosakan kebakaran, semakin tinggi premium pemilik rumah. Contohnya, rumah yang mempunyai kebakaran di hadapan harta tanah dan terletak di jalan dari stesen bomba lebih dilindungi daripada rumah di kawasan luar bandar yang jauh dari stesen bomba terdekat. Pemilik rumah berhampiran stesen bomba mungkin membayar lebih sedikit untuk perlindungan insurans pemilik rumah daripada pemilik rumah luar bandar.

Syarikat insurans menilai kelas perlindungan kebakaran dari 1 hingga 10, dengan 1 menjadi yang paling dilindungi. Banyak faktor mempengaruhi penarafan kelas, termasuk bilangan trak kebakaran yang ada, jumlah air yang ada seminit, dan masa tindak balas pemadam kebakaran.

Premium insurans dan kos lain boleh lebih tinggi di kawasan yang terdedah kepada kebakaran hutan, dan beberapa syarikat insurans mungkin menolak untuk menulis dasar di kawasan tersebut.

Syarikat insurans pemilik rumah menggunakan risiko kerugian untuk menentukan kos insurans pemilik rumah. Rumah di kawasan yang mempunyai risiko kerosakan liar yang lebih tinggi, seperti kawasan padang pasir, padang pasir di barat Amerika Syarikat, adalah prospek yang kurang menarik untuk syarikat insurans. Oleh itu, syarikat insurans mengurangkan potensi risiko dengan mengenakan premium pemilik rumah yang lebih tinggi.

Salah satu perkara paling penting yang ingin dipertimbangkan oleh pemilik rumah ketika membeli rumah di kawasan yang rawan api adalah akses mereka kepada insurans pemilik rumah yang berpatutan. Di kawasan yang mempunyai risiko kebakaran yang teruk, mungkin sukar untuk mencari perlindungan kebakaran, kerana sesetengah syarikat insurans tidak termasuk liputan kebakaran di kawasan ini. Ada yang tidak berniaga di kawasan yang mempunyai risiko liar.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah yang tidak dapat mencari perlindungan insurans di kawasan mereka mungkin dapat mengakses polisi dari rancangan akses adil negara mereka ke keperluan insurans (adil).

Rancangan Akses Keperluan Insurans (Adil) membantu pemilik rumah yang tinggal di kawasan dengan peningkatan risiko bencana alam, seperti kebakaran hutan, mendapatkan perlindungan insurans. Rancangan ini biasanya merupakan jalan terakhir apabila pemilik rumah tidak dapat mencari insurans pemilik rumah tradisional. Pemilik rumah mungkin tidak layak untuk rancangan adil sehingga bilangan syarikat insurans swasta yang ditentukan menafikan permohonan insurans mereka.

Perlindungan dari rancangan adil cenderung kurang komprehensif daripada itu dari syarikat insurans swasta. Sebagai contoh, rancangan adil biasanya mempunyai had liputan yang lebih rendah daripada dasar peribadi. Premium untuk rancangan adil umumnya lebih tinggi daripada perlindungan insurans tradisional. Ini bermakna pemilik rumah mungkin perlu membayar lebih banyak liputan kurang daripada dengan dasar tradisional.

Sebagai alternatif, pemilik rumah mungkin dapat mendapat liputan melalui penanggung insurans lebihan dan lebihan garis, walaupun kemungkinan akan mahal.

Pilihan lain untuk pemilik rumah yang tidak dapat mencari insurans pemilik rumah tradisional kerana risiko kebakaran adalah menghubungi syarikat insurans yang berlebihan dan lebihan (E & S). Lebihan dan lebihan penanggung insurans pakar dalam menginsuranskan hartanah dengan risiko yang lebih tinggi daripada kebanyakan syarikat insurans tradisional yang akan diambil. Sebagai contoh, penanggung insurans E & S mungkin lebih bersedia untuk memastikan rumah di kawasan dengan risiko kebakaran yang besar.

Oleh kerana syarikat insurans E & S mengambil lebih banyak risiko, mereka biasanya mengenakan lebih banyak premium. Walaupun pemilik rumah mungkin menemui liputan kebakaran melalui syarikat insurans E & S, mereka boleh mengharapkan untuk membayar premium yang lebih tinggi daripada yang mereka lakukan untuk polisi insurans pemilik rumah tradisional.

Foto: Istock.com

Sekiranya rumah bernilai lebih daripada $ 1 juta, ia mungkin memenuhi syarat untuk polisi dari syarikat insurans utama yang merangkumi perkhidmatan mitigasi kebakaran dan pembuat bomba swasta.

Pemilik rumah dengan sifat bernilai tinggi mungkin mengalami kesukaran mendapatkan perlindungan insurans yang mencukupi-walaupun mereka tidak tinggal di kawasan yang rawan liar. Rumah bernilai tinggi di zon liar, bagaimanapun, mungkin merasa mustahil bagi pemilik rumah untuk memastikan. Ramai pemilik rumah dengan rumah bernilai $ 1 juta atau lebih memilih dasar dari syarikat insurans yang mengkhususkan diri dalam hartanah bernilai tinggi. Syarikat -syarikat ini dikenali sebagai syarikat insurans utama.

Manfaat polisi insurans pemilik rumah utama sering melampaui liputan insurans pemilik rumah asas. Dasar utama bagi pemilik rumah di kawasan kebakaran mungkin termasuk perkhidmatan perlindungan rumah api hutan. Perkhidmatan perlindungan peribadi ini termasuk perkhidmatan seperti konsultasi mengenai pengurangan kebakaran atau perlindungan kebakaran aktif menggunakan anggota bomba swasta.

Pemilik rumah dinasihatkan untuk mengambil langkah keselamatan untuk membantu mencegah kerosakan liar di rumah mereka.

Pemilik rumah yang tinggal di rantau yang rawan liar harus menerima realiti bahawa kebakaran hutan dapat merosakkan atau memusnahkan rumah mereka. Atas sebab itu, pemilik rumah digalakkan untuk melindungi harta benda mereka dari kebakaran hutan dengan mengambil langkah berjaga -jaga tertentu. Sekiranya pemilik rumah tidak mengambil langkah untuk mengurangkan risiko kebakaran, ini boleh menyebabkan syarikat insurans menafikan tuntutan api kerana kecuaian pemilik rumah.

Disyorkan bahawa pemilik rumah di kawasan yang rawan liar menggunakan bahan-bahan yang tidak mudah dibakar di rumah mereka, seperti berpihak kepada api dan bumbung. Mereka juga akan mahu mengeluarkan serpihan mudah terbakar dari kawasan sekitar rumah; Contohnya, membersihkan serpihan tumbuhan mati seperti jarum pain kering atau berus. Menggunakan tumbuh-tumbuhan dan landskap tahan kemarau dan kebakaran juga dapat membantu mengurangkan risiko kerosakan liar.