Diselesaikan! Adakah insurans penyewa berbaloi?

Foto: Istockphoto.com

S: Ketika saya menandatangani pajakan saya, tuan tanah saya mencadangkan agar saya membeli polisi insurans penyewa; Syarikat itu tidak memerlukannya, tetapi ia sangat mengesyorkannya kepada penyewanya. Saya bahkan tidak mempunyai banyak barang. Apa itu Insurans Penyewa? Apa yang dilindungi oleh penyewa insurans? Dan adakah saya memerlukannya?

Pada: Semasa dipukul dengan cadangan untuk perbelanjaan lain seperti yang anda buat pada bulan pertama dan bulan terakhir anda mungkin merasa sedikit scammy, tuan tanah sebenarnya cuba membantu anda. Insurans penyewa adalah cara yang berpatutan untuk melindungi barang -barang anda, yang mungkin lebih bernilai daripada yang anda fikirkan (atau sekurang -kurangnya boleh menelan belanja lebih banyak untuk menggantikan daripada yang anda harapkan). Ia mempunyai manfaat lain, polisi insurans yang terlalu banyak menyediakan perlindungan liabiliti, beberapa liputan perjalanan, pembayaran balik perumahan sementara jika pangsapuri anda memerlukan pembaikan, dan faedah lain. Walau bagaimanapun, kebanyakannya perlindungan insurans sewa adalah penting kerana polisi insurans yang dipegang tuan tanah tidak akan meliputi barang -barang peribadi anda jika mereka rosak atau dimusnahkan oleh peristiwa yang dilindungi, jadi anda akan sendiri untuk menggantikan barang -barang anda dari saku di ketiadaan dasar.

Biasanya disyorkan agar semua penyewa mendapat insurans penyewa. Insurans penyewa boleh menyediakan liputan yang luas untuk kos yang agak rendah.

Foto: Istockphoto.com

Bagaimana insurans penyewa berfungsi? Polisi insurans penyewa adalah serupa dengan polisi insurans pemilik rumah, tetapi dengan satu perbezaan utama: di mana polisi pemilik rumah meliputi struktur dan kandungan bangunan, insurans penyewa tidak termasuk liputan struktur. Sekiranya bangunan itu rosak akibat kemalangan atau peristiwa yang tidak dijangka, seperti kebakaran, ribut angin, hujan lebat, vandalisme, atau bahaya yang dilindungi lain, tuan tanah bertanggungjawab untuk pembaikan, bukan penyewa. Penyewa hanya bertanggungjawab untuk harta peribadi mereka. Akibatnya, insurans penyewa jauh lebih murah daripada pemilik rumah atau insurans tuan tanah. Pemegang polisi akan membeli liputan dengan premium tahunan. Dokumen polisi akan menentukan had dan syarat liputan, bersama -sama dengan deductible, yang merupakan jumlah wang yang harus dibayar oleh pemegang polisi sebelum perlindungan insurans akan membayar balik mereka. Polisi mempunyai had liputan, jadi penyewa yang mempunyai koleksi, perhiasan berharga, atau karya seni yang mahal akan ingin melakukan anggaran yang teliti tentang nilai item mereka dan pastikan mereka mempunyai liputan yang cukup.

Insurans penyewa biasanya merangkumi harta peribadi anda walaupun tidak fizikal di rumah anda.

Ramai penyewa terkejut mengetahui bahawa perlindungan insurans penyewa berlaku untuk harta peribadi mereka walaupun ia tidak terletak di rumah apabila kerugian berlaku. Sekiranya beg dicuri manakala pemegang polisi sedang bekerja, bagasi hilang oleh pemegang polisi semasa perjalanan, atau komputer riba dirampas dari kereta, insurans penyewa dapat membantu menampung kos penggantian, tetapi hanya setelah ditolak dipenuhi. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa batasan di sini. Sebagai contoh, jika bagasi hilang semasa ia memiliki syarikat penerbangan, polisi insurans penyewa tidak akan meliputi kerugian kerana pemegang polisi tidak mengawal bagasi pada masa kerugian. Memandangkan tanggungjawab syarikat penerbangan itu, insurans syarikat itu akan membantu menampung kerugian jika bagasi tidak dapat dijumpai.

Insurans penyewa boleh menyediakan liputan undang -undang dan perubatan dalam keadaan tertentu.

Selain harta peribadi, apa yang dilindungi oleh insurans penyewa? Sekiranya pelawat tergelincir di atas air di lantai bilik mandi, yang bertanggungjawab untuk perbelanjaan perubatan yang mungkin disebabkan oleh kecederaan pelawat? Insurans penyewa biasanya menyediakan liputan untuk pembayaran perubatan yang timbul daripada situasi seperti ini. Bil perubatan (dan bil undang -undang, sekiranya tuntutan mahkamah akan difailkan) boleh ditambah dengan cepat, jadi mempunyai perlindungan liabiliti, yang merupakan komponen standard insurans penyewa, boleh memberi manfaat besar kepada penyewa. Perbelanjaan ini akan, dalam kebanyakan kes, berada di bawah liabiliti peribadi, yang merupakan salah satu perlindungan insurans penyewa termasuk dalam dasar standard, dengan had pada setiap tuntutan dan jumlah pembayaran sepanjang hayat polisi. Walaupun bukan sesuatu yang kebanyakan orang berfikir untuk dimasukkan ke dalam definisi insurans penyewa, liputan liabiliti ini adalah tawaran yang cukup standard dan dapat memberikan perlindungan kewangan yang besar kepada penyewa.

Foto: Istockphoto.com

Sekiranya kerosakan pada rumah anda memaksa anda untuk keluar buat sementara waktu, insurans penyewa dapat membantu menampung kos yang berkaitan.

Harta yang rosak bukan satu -satunya masalah yang boleh disebabkan oleh kejadian. Sekiranya sewa (sama ada unit individu atau struktur keseluruhan) rosak cukup teruk, penduduk mungkin perlu keluar semasa pembaikan selesai atau strukturnya dibina semula. Ini bukan sekadar kesulitan-ia boleh menjadi perbelanjaan yang besar dalam dan dari dirinya sendiri. Penduduk yang digulingkan perlu membayar hotel atau sewa jangka pendek, mungkin selama berminggu-minggu, serta kos yang berkaitan dengan tempat tinggal di tempat lain selain norma: membeli-belah makanan tambahan yang diperlukan oleh peti sejuk hotel yang kurang jelas, kos perjalanan tambahan, makanan restoran, dan tempat letak kereta, antara lain. Insurans penyewa biasanya akan meliputi bahagian atau semua perbelanjaan ini pada masa pemegang polisi perlu berpindah semasa pembaikan.

Walau bagaimanapun, insurans penyewa umumnya tidak akan meliputi barang yang rosak oleh bahaya yang dikecualikan seperti serangan banjir atau bug bug.

Polisi insurans penyewa, seperti polisi insurans pemilik rumah, dianggap sebagai polisi pengecualian dalam kata lain, melainkan jika bahaya dikecualikan secara khusus dalam dokumen polisi, mungkin dilindungi. Sesetengah pengecualian adalah standard, dan tidak dijangka: banjir dan gempa bumi dikecualikan kerana ia menyebabkan kerosakan serantau yang meluas yang sangat mahal untuk diperbaiki, tetapi hanya di kawasan tertentu di mana mereka mungkin, jadi nampaknya tidak masuk akal untuk meningkatkan premium insurans untuk semua pelanggan Apabila hanya beberapa yang mungkin akan menimbulkan kerosakan mahal, bahaya ini boleh menyebabkan. Insurans gempa kadang-kadang boleh ditambah kepada polisi untuk kos tambahan, dan insurans banjir boleh dibeli dari program insurans banjir kebangsaan jika sewa di kawasan yang rawan banjir. Sinkholes biasanya dikecualikan kerana alasan yang sama. Walau bagaimanapun, adalah mengejutkan kepada banyak pemegang polisi bahawa insurans penyewa tidak akan meliputi kerosakan yang disebabkan oleh serangan perosak: tikus, pepijat katil, anai -anai, dan perosak lain boleh menyebabkan banyak kerosakan, tetapi kerana serangan itu harus cukup penting sebelum kerosakan disebabkan, industri insurans menganggapnya sebagai isu penyelenggaraan. Kerosakan yang disebabkan oleh keganasan juga dikecualikan daripada kebanyakan polisi insurans penyewa.

Sekiranya anda mempunyai item bernilai tinggi di rumah anda, anda mungkin memerlukan liputan tambahan.

Sebaik sahaja penyewa telah memutuskan untuk membeli insurans penyewa, mereka perlu mengambil barang -barang mereka dan menentukan berapa banyak insurans yang mereka perlukan. Semasa memilih dasar, komponen kos utama adalah premium, deductible, dan had liputan.

Premium adalah apa yang akan dibayar oleh penyewa untuk membeli polisi. Yang boleh ditolak adalah jumlah yang perlu dibayar oleh penyewa sebelum liputan insurans bermula pembayaran balik. Mengimbangi deductible terhadap premium boleh menjadikan insurans penyewa lebih murah. Memilih dasar yang boleh ditolak yang lebih tinggi akan menurunkan kos premium pendahuluan, sementara deductible yang lebih rendah akan mengakibatkan premium yang lebih tinggi tetapi memerlukan kurang wang tunai dari saku pada masa tuntutan difailkan.

Had liputan juga penting untuk diingat ketika membeli insurans penyewa. Penyewa harus membuat senarai semua item yang mereka miliki dan kemudian bekerjasama dengan ejen untuk menilai berapa banyak menggantikan segala -galanya. Jumlah itu kemudiannya boleh digunakan untuk memilih had liputan yang sesuai. Sesetengah penyewa selesa dalam had liputan asas, tetapi penyewa dengan pusaka, koleksi, perhiasan, karya seni, atau alat muzik mungkin mendapati bahawa liputan standard tidak mencukupi. Dalam hal ini, ejen dapat membantu menambah sokongan dan liputan tambahan untuk memastikan penyewa akan dilindungi sepenuhnya sekiranya berlaku bencana.

Foto: Istockphoto.com

Tuan tanah anda mungkin menghendaki anda mempunyai polisi insurans penyewa sebagai sebahagian daripada perjanjian pajakan anda.

Walaupun insurans penyewa tidak dikehendaki oleh undang -undang, tuan -tuan tanah secara sah boleh memilih untuk memasukkannya sebagai keperluan perjanjian pajakan mereka. Sekiranya berlaku tuntutan utama, tuan -tuan tanah tidak bertanggungjawab terhadap harta peribadi semua penyewa mereka, dan tidak boleh menanggung tanggungjawab kewangan untuk membawa insurans liabiliti untuk setiap unit individu, terutama jika mereka memiliki pelbagai hartanah. Mereka akan membawa insurans tuan tanah, yang meliputi struktur bangunan, tetapi mereka boleh menghendaki setiap penyewa membawa polisi mereka sendiri dan memberikan bukti insurans penyewa, yang bermaksud penyewa perlu memberikan pernyataan atau bil berbayar untuk menyewa a unit.

Insurans penyewa boleh lebih bernilai sementara dengan hanya beberapa langkah.

Terdapat banyak syarikat yang menyediakan insurans penyewa, baik dalam talian dan melalui agensi bata dan mortar. Penyewa yang ingin mengambil dasar asas dapat mencari liputan yang berpatutan dengan sedikit usaha. Walau bagaimanapun, dasar-dasar berbeza dari segi had liputan, kos, dan pilihan liputan tambahan yang ada, jadi dengan sedikit kerja tambahan, penyewa benar memerlukan sementara tidak membayar tambahan untuk komponen yang tidak perlu. Cara terbaik untuk mencapai ini adalah untuk penyewa untuk menyusun inventori yang teliti dari barang -barang mereka, melakukan sedikit kerja keras atau menggunakan alat dalam talian untuk menganggarkan nilai penggantian item dalam inventori, dan kemudian mula melihat syarikat yang berbeza dalam talian. Setelah mengenal pasti beberapa pilihan yang kelihatan seperti syarikat insurans penyewa terbaik, sudah tiba masanya untuk menghubungi dan bercakap dengan ejen atau menggunakan alat petikan dalam talian. Walaupun ramai orang lebih suka hanya menaip nombor pada papan kekunci, ini adalah satu kawasan di mana sebenarnya bercakap dengan seseorang boleh sangat membantu; Ejen tahu selok -belok pilihan dasar mereka dan dapat membantu penyewa mengembangkan idea yang lebih jelas tentang apa yang mereka perlukan. Mereka juga dapat membantu mengenal pasti kadar insurans penyewa dari polisi ke polisi dan membantu premium baki penyewa terhadap deductibles untuk mencari pilihan terbaik.

Penyewa harus mempertimbangkan mengumpul petikan dari beberapa syarikat, kemudian duduk dan melihat dengan teliti dasar. Tidak semestinya idea yang baik untuk penyewa untuk memilih dasar yang paling mahal secara automatik, kerana ia mungkin tidak memberikan semua liputan yang mereka perlukan. Tidak ada dasar yang sama seperti yang lain, jadi penyewa perlu teliti memeriksa apa yang dilindungi, apa yang dikecualikan, apa hadnya, dan jumlah premium dan deduktibles sebelum memilih dasar yang paling sesuai untuk keadaan mereka. Sebaik sahaja pilihan dibuat, tidak ada lagi yang perlu dilakukan tetapi membuat pembayaran dan memfailkan dokumen dasar, kemudian berehat dengan selesa mengetahui bahawa perlindungan ada.