Diselesaikan! Apakah kelebihan pinjaman ekuiti rumah?

Foto: Depositphotos.com

Q: Saya memerlukan wang tunai tambahan untuk membuat pembaikan di rumah saya dan membayar hutang, dan saya pernah mendengar pinjaman ekuiti rumah mungkin menjadi pilihan yang baik. Apakah pinjaman ekuiti rumah, dan bagaimana ia berfungsi? Dan apakah kelebihan pinjaman ekuiti rumah?

Pada: Mengakses wang untuk projek rumah hanyalah salah satu kelebihan pinjaman ekuiti rumah. Pinjaman ekuiti rumah terbaik membolehkan pemilik rumah meminjam terhadap ekuiti yang mereka ada di rumah mereka. Seperti banyak pilihan pinjaman, ini memerlukan faedah membayar, dan pinjaman perlu dibayar balik. Walau bagaimanapun, pemilik rumah boleh menggunakan wang tunai dari jenis pinjaman ini untuk apa sahaja, sama ada ia membayar hutang lain atau bil perubatan yang tidak dijangka. Walau bagaimanapun, jika pemilik rumah memungkiri pinjaman, rumah mereka boleh masuk ke dalam perampasan. Teruskan membaca untuk melihat sama ada pinjaman ekuiti rumah sesuai untuk anda.

A pinjaman ekuiti rumah Menyediakan pemilik rumah dengan sejumlah wang tunai yang dipinjam terhadap ekuiti yang telah mereka bina di rumah mereka.

Apakah pinjaman ekuiti rumah? Dan bagaimana pinjaman ekuiti rumah berfungsi? Apabila pemilik rumah mengeluarkan pinjaman ekuiti rumah, mereka meminjam dari ekuiti yang mereka ada di rumah mereka. Ekuiti rumah hanyalah perbezaan antara apa yang terhutang pada gadai janji dan nilai rumah. Ekuiti itu boleh datang dari pemilik rumah yang membuat pembayaran gadai janji biasa dalam tempoh masa yang lebih lama, atau bahkan dari nilai rumah yang semakin meningkat dari masa ke masa. Pemilik rumah boleh meminjam sejumlah wang dalam satu pembayaran tunai dengan apa sahaja yang mereka pilih. Pemilik rumah kemudian membayar balik jumlah pembayaran ansuran, biasanya bulanan.

Pembayaran pinjaman ekuiti rumah termasuk jumlah wang yang dipinjam serta faedah. Kadang -kadang yuran tambahan yang berkaitan dengan pemprosesan pinjaman juga boleh dilancarkan ke dalam pinjaman untuk dibayar balik.

Ia juga penting untuk diingat bahawa banyak pemberi pinjaman tidak membenarkan sesiapa yang mempunyai ekuiti kurang dari 20 peratus yang dibina ke rumah mereka untuk mengambil pinjaman ekuiti rumah. Jadi jika pemilik rumah mempunyai kurang daripada jumlah itu di ekuiti rumah, mereka mungkin perlu menunggu untuk memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini.

Pinjaman ekuiti rumah agak mudah untuk memenuhi syarat berbanding dengan jenis pinjaman lain.

Salah satu kelebihan utama pinjaman ekuiti rumah adalah lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada jenis pinjaman lain. Bagaimana pinjaman ekuiti rumah berfungsi? Pinjaman itu dijamin menggunakan rumah sebagai cagaran. Yang menjadikannya kurang risiko kepada peminjam daripada jenis pinjaman lain, seperti pinjaman peribadi, yang tidak bercagar. Walau bagaimanapun, kerana rumah itu digunakan sebagai cagaran, tidak membayar pinjaman itu boleh menghantar rumah ke dalam perampasan. Lebih banyak lagi yang akan dilindungi di bawah.

Ramai pemilik rumah juga boleh mengakses pinjaman ekuiti rumah dengan mudah melalui pemberi pinjaman yang sama yang mengendalikan gadai janji mereka. Walau bagaimanapun, juga penting bagi pemilik rumah untuk berbelanja dengan pemberi pinjaman yang boleh dipercayai untuk memastikan mereka mendapat kadar dan syarat terbaik.

Foto: Depositphotos.com

Pemilik rumah boleh menggunakan wang dari a pinjaman ekuiti rumah untuk sebarang tujuan.

Cabutan besar ke arah pinjaman ekuiti rumah adalah bahawa wang yang dijamin dapat digunakan untuk apa -apa. Biasa menggunakan wang untuk membuat pembaikan atau penambahan yang diperlukan ke rumah. Sebilangan orang menggunakannya untuk bil perubatan yang tidak dijangka yang memerlukan pinjaman peribadi yang lebih mahal atau bahkan mempunyai bil masuk ke dalam kitaran pengumpulan hutang. Pemilik rumah juga boleh menggunakan wang untuk membayar pendidikan. Satu lagi penggunaan biasa ialah membayar atau menyatukan hutang, seperti menyingkirkan hutang kad kredit berminat.

Pinjaman ekuiti rumah tidak disertakan dengan sebarang rentetan mengenai bagaimana pemilik rumah menggunakan wang. Jumlah wang tunai akan didepositkan, dan terserah kepada pemilik rumah untuk memilih apa yang perlu dilakukan dengannya.

Menggunakan wang dari a pinjaman ekuiti rumah untuk penambahbaikan rumah dapat meningkatkan nilai rumah.

Salah satu sebab pinjaman ekuiti rumah sangat popular untuk projek pembaikan rumah adalah kerana penambahbaikan rumah sebenarnya dapat meningkatkan nilai rumah. Sekiranya pemilik rumah mengeluarkan pinjaman ekuiti rumah untuk menyelesaikan ruang bawah tanah mereka, misalnya, maka itu sebenarnya dapat meningkatkan nilai rumah.

Penting untuk diingat bahawa tidak semua penambahbaikan rumah menambah nilai. Secara umum, penambahbaikan rumah yang menambah ruang atau menggunakan ruang yang lebih baik dari ruang yang ada boleh menjadi pulangan pelaburan yang baik. Tetapi banyak pulangan pelaburan akan bergantung kepada lokasi rumah dan keadaan pasaran perumahan. Di pasaran penjual, rumah yang telah diubahsuai boleh menjual lebih banyak daripada yang akan berlaku jika berada di negeri asalnya, tetapi dalam kemerosotan pasaran seorang pemilik rumah sebenarnya mungkin kehilangan wang menjual rumah mereka, walaupun mereka telah meletakkan wang untuk memperbaikinya.

Pinjaman ekuiti rumah mempunyai kadar tetap untuk kehidupan pinjaman, dan kadarnya biasanya lebih baik daripada pinjaman peribadi.

Salah satu kelebihan pinjaman ekuiti rumah ialah mereka cenderung mempunyai kadar tetap untuk jangka masa pinjaman. Semasa mengambil pinjaman ekuiti rumah boleh membawa risiko perampasan kerana menggunakan rumah sebagai cagaran, hakikat bahawa pinjaman mempunyai kadar tetap bermakna pembayaran pinjaman stabil dan boleh diramalkan dan tidak akan meningkat jika kadar faedah meningkat, yang mengurangkan beberapa risiko.

Selanjutnya, kadar pinjaman ekuiti rumah cenderung lebih baik daripada kadar pinjaman peribadi. Oleh kerana pemberi pinjaman telah menggunakan rumah sebagai cagaran, mereka menentukan pinjaman itu kurang risiko dan sering dapat memberikan kadar faedah yang lebih baik. Pinjaman peribadi mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi untuk menampung risiko tidak menggunakan sebarang jenis cagaran.

Seperti gadai janji, pinjaman ekuiti rumah cenderung mempunyai terma pembayaran balik yang panjang, membuat pembayaran bulanan agak berpatutan.

Pinjaman ekuiti rumah biasanya boleh dibayar di mana -mana antara 5 dan 20 tahun. Pemilik rumah boleh memilih syarat pembayaran yang berfungsi untuk mereka. Sekiranya mereka memutuskan bahawa mereka mahukan pembayaran bulanan yang lebih kecil dalam jangka masa panjang, mereka sering dapat bekerja dengan keinginan pinjaman. Pemilik rumah yang ingin membayar pinjaman lebih cepat dan selesa dengan pembayaran bulanan yang lebih besar juga mempunyai pilihan itu.

Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa pembayaran pinjaman akan menjadi tambahan kepada pembayaran gadai janji bulanan yang kerap. Atas sebab ini, pemilik rumah perlu menilai dengan teliti pembayaran pinjaman untuk memastikan mereka sesuai dengan anggaran bulanan mereka di atas pembayaran gadai janji; Jika tidak, mereka boleh mengambil risiko kehilangan rumah mereka.

Foto: Depositphotos.com

Minat terhadap a pinjaman ekuiti rumah mungkin boleh ditolak cukai.

Akta Potongan Cukai dan Pekerjaan 2017 menggantung potongan faedah yang dibayar atas pinjaman ekuiti rumah dan garis kredit, dengan satu pengecualian. Sekiranya pemilik rumah menggunakan wang dari pinjaman ekuiti rumah untuk "membeli, membina, atau memperbaiki" rumah mereka, mereka mungkin akan dapat memotong faedah itu dari pulangan cukai mereka. Walau bagaimanapun, jika pemilik rumah menggunakan dana dari pinjaman ekuiti rumah untuk membayar bil perubatan yang tertunggak atau membayar tuisyen kolej kanak -kanak, faedahnya pada umumnya tidak boleh ditolak cukai.

Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa sekatan lain boleh dikenakan. Contohnya, pinjaman mesti dijamin terhadap kediaman utama atau menengah peminjam. Pemilik rumah mungkin ingin bekerja dengan profesional cukai untuk mengesahkan apa yang boleh ditolak cukai dan apa yang tidak berkaitan dengan pinjaman ekuiti rumah mereka, terutamanya kerana peraturan dapat berubah.

Sejak a pinjaman ekuiti rumah Menggunakan rumah sebagai cagaran, ingkar boleh mengakibatkan pemilik rumah kehilangan rumah mereka untuk merampas.

Salah satu perkara yang paling kritikal untuk mengetahui tentang pinjaman ekuiti rumah adalah bahawa ia membuka pemilik rumah untuk risiko lebih lanjut perampasan. Seperti yang disebutkan di atas, rumah itu digunakan sebagai cagaran ketika mengeluarkan pinjaman ekuiti rumah. Sekiranya pemilik rumah tidak dapat membayar jumlah pinjaman, yang boleh menyebabkan rumah bergerak ke dalam keadaan perampasan. Sekiranya ini berlaku, pemilik rumah akan kehilangan bukan sahaja ekuiti tetapi juga rumah mereka.

Oleh itu, penting untuk menilai sepenuhnya risiko yang terlibat. Oleh kerana jumlah pinjaman dibayar oleh pemilik rumah di atas pembayaran gadai janji biasa, pembayaran pinjaman perlu dimuatkan ke dalam anggaran bulanan dengan selesa. Sekiranya pendapatan bulanan pemilik rumah tidak mencukupi untuk menampung gadai janji, pembayaran pinjaman ekuiti rumah, dan perbelanjaan tetap lain, maka mereka tidak boleh mengambil pinjaman ekuiti rumah.

Selanjutnya, kerana tidak membayar pinjaman itu boleh menyebabkan kehilangan rumah, pemilik rumah mungkin tidak mahu menggunakan pinjaman ekuiti rumah untuk sesuatu yang berisiko. Sebagai contoh, menggunakan jumlah pinjaman ekuiti rumah untuk memulakan perniagaan adalah cadangan yang berbahaya kerana jika perniagaan itu gagal dan pemilik rumah tidak dapat membuat pembayaran pinjaman, mereka mungkin akan kehilangan rumah mereka serta perniagaan mereka. Pilihan yang lebih baik dalam kes ini mungkin menjadi pinjaman dari Pentadbiran Perniagaan Kecil.

Umumnya, a pinjaman ekuiti rumah adalah pilihan yang menarik untuk pemilik rumah dengan ekuiti yang memerlukan jumlah wang tunai.

Walaupun penting bagi pemilik rumah untuk selesa menggunakan rumah mereka sebagai cagaran dan dapat membuat pembayaran pinjaman seperti yang dijadualkan, pinjaman ekuiti rumah tetap menjadi pilihan pinjaman yang popular kerana mereka segera membenarkan pemilik rumah mengakses jumlah wang tunai. Sekiranya perbelanjaan besar datang atau pemilik rumah ingin menyelesaikan projek rumah utama, pinjaman mungkin merupakan cara yang bermanfaat untuk mengakses ekuiti di rumah.

Ia juga boleh menjadi salah satu cara paling murah untuk mengakses wang pinjaman. Ingat, kadar faedah untuk pinjaman ekuiti rumah cenderung lebih baik daripada yang lain untuk jenis pinjaman lain (seperti pinjaman peribadi). Dan pemilik rumah secara teknikal mengakses wang mereka sendiri, sama ada dari wang yang telah mereka bayar ke arah gadai janji atau kerana nilai rumah telah meningkat. Selanjutnya, faedah yang dibayar atas pinjaman ekuiti rumah mungkin ditolak cukai, dan terma pinjaman yang lebih lama mungkin bermakna pembayaran yang lebih rendah dan paling disesuaikan.