Diselesaikan! Apa maksud penarafan insurans terbaik?

Foto: Depositphotos.com

Q: Saya ingin menukar penyedia insurans pemilik rumah dan terus menemui sesuatu yang disebut penilaian insurans terbaik. Apa maksud penarafan ini secara khusus, dan bagaimana mereka membantu saya memilih syarikat insurans terbaik untuk keperluan saya?

Pada: AM TERBAIK adalah agensi yang menganalisis kekuatan kewangan syarikat insurans dan memberikan penarafan bagi setiap orang untuk memberitahu pengguna betapa sihat secara kewangan syarikat itu. Penarafan terbaik AM diberikan kepada syarikat berdasarkan kelayakan kredit dan kekuatan kewangannya. Penting untuk memberi perhatian kepada penilaian ini semasa membeli -belah untuk insurans kerana kestabilan kewangan syarikat insurans dapat menunjukkan kepada pengguna bahawa syarikat itu mempunyai keupayaan untuk membayar tuntutan ketika mereka muncul. Ini dapat membantu pelanggan memilih insurans pemilik rumah terbaik atau syarikat insurans rumah mudah alih terbaik yang berbunyi secara kewangan dan mempunyai keupayaan untuk membayar tuntutan ketika tepat pada masanya. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai maksud penarafan terbaik dan bagaimana pengguna dapat menggunakan penilaian ini ketika mencari insurans.

Penilaian insurans terbaik Menilai kestabilan kredit dan kestabilan kewangan syarikat insurans.

Penilaian insurans terbaik adalah ukuran kestabilan kewangan syarikat insurans. Agensi Penarafan Kredit Terbaik AM melihat komponen utama kesihatan kewangan syarikat insurans untuk menilai kelayakan kredit syarikat itu.

Untuk menerima penarafan terbaik AM, syarikat insurans mesti menghubungi Pengurus Pembangunan Perniagaan Terbaik AM tempatan mereka. Wakil itu akan meminta syarikat itu mengemukakan perjanjian perkhidmatan penarafan yang ditandatangani dan soal selidik sekatan yang lengkap, dan membayar yuran. Sebaik sahaja saya dapat menerima maklumat ini, ia akan memulakan penilaian kewangan syarikat insurans, yang mengambil masa kira -kira 11 hingga 14 minggu secara purata.

Untuk menilai bagaimana syarikat insurans yang stabil secara kewangan, saya dapat mengkaji data seperti profil perniagaan, prestasi operasi, lembaran imbangan, dan pengurusan risiko untuk melihat bagaimana syarikat itu bersedia untuk cabaran. AM terbaik kemudian menyuling maklumat ini ke dalam penarafan yang mewakili bagaimana syarikat itu melakukan kewangan dan bagaimana ia dapat memenuhi kewajipan kewangannya, termasuk keupayaan untuk membayar tuntutan.

Penilaian dikeluarkan oleh AM Best, agensi penarafan kredit bebas yang mengkhususkan diri dalam industri insurans.

AM Best adalah agensi bebas yang memberi tumpuan kepada industri insurans, jadi pengguna dapat yakin bahawa saya berpengetahuan tentang bagaimana syarikat insurans bekerja. Syarikat itu telah beroperasi sejak tahun 1899, menunjukkan sejarah panjang memeriksa dan memahami syarikat insurans; Malah, ia adalah agensi penarafan kredit terbesar di dunia yang mengkhususkan diri dalam industri insurans. Ia beribu pejabat di u.S. dan berniaga di lebih dari 100 negara.

Saya melihat sebilangan besar syarikat insurans dan melaporkan bahawa ia memeriksa lebih daripada 16,000 syarikat insurans di seluruh dunia. Sistem penarafannya memberikan pengguna idea yang baik tentang bagaimana syarikat insurans individu membayar tuntutan, mengendalikan hutang, dan menguruskan kewajipan kewangan mereka, dan sama ada mereka melakukan ini tepat pada masanya. Di samping itu, AM termasuk ulasan, analisis, dan penyelidikan mengenai syarikat insurans yang disiasat.

Saya menganalisis prestasi kewangan keseluruhan syarikat yang menawarkan pemilik rumah, auto, kesihatan, dan banyak jenis insurans lain.

Saya melihat yang terbaik di pelbagai jenis syarikat insurans di beberapa sektor. Sejak AM Terbaik melihat komponen utama bagaimana syarikat insurans beroperasi, seperti kekuatan lembaran imbangan, prestasi operasi, pengurusan risiko perusahaan, dan profil perniagaan keseluruhan, ia boleh memeriksa syarikat insurans di pelbagai pasaran. Ciri -ciri yang disenaraikan di atas adalah komponen utama syarikat insurans dalam mana -mana industri, sama ada mereka memastikan kereta, rumah, kesihatan, penyewa, haiwan kesayangan, dan rumah mudah alih, selain daripada apa sahaja yang boleh dilindungi oleh insurans.

Tidak kira apa jenis pengguna insurans yang ada di pasaran, mereka boleh menyemak penarafan terbaik untuk mana -mana syarikat insurans yang mereka sedang mempertimbangkan untuk melihat seberapa cepat dan efisien syarikat umumnya membayar tuntutannya. Contohnya, mereka yang melihat bagaimana untuk mendapatkan insurans penyewa mungkin ingin mengkaji semula penilaian terbaik untuk senarai pendek penanggung insurans mereka untuk menentukan yang paling sihat dari segi kewangan.

Agensi mengkaji semula lembaran imbangan, prestasi operasi, profil perniagaan, dan pengurusan risiko perusahaan ketika menggred pembekal insurans.

Saya melihat empat kategori utama. Lembaran Imbangan, khususnya, dapat memberikan petunjuk yang kuat tentang bagaimana syarikat itu berdaya maju dari segi kewangan. Dokumen -dokumen ini menunjukkan seberapa baik syarikat insurans menguruskan hutang tertunggak serta sama ada syarikat itu menguntungkan. Ini seterusnya dapat memberikan keyakinan pengguna terhadap keupayaan berterusan syarikat insurans untuk membayar tuntutan.

Pengurusan Risiko Perusahaan (ERM) merujuk kepada bagaimana syarikat insurans mengenal pasti dan menguruskan risiko yang berkaitan dengan operasi perniagaannya. ERM yang dirancang dengan baik merangkumi seluruh firma. Ini adalah petunjuk yang kuat tentang bagaimana syarikat insurans dapat menghadapi bencana. Risiko boleh memasukkan segala -galanya dari kemerosotan pasaran ke ancaman keselamatan siber. AM terbaik menilai ERM kerana syarikat insurans yang mempunyai pemahaman yang kuat tentang potensi risiko dan rancangan untuk memerangi mereka mungkin akan mempunyai lebih banyak kestabilan kewangan dan pandangan jangka panjang yang lebih baik.

Prestasi operasi dan profil perniagaan syarikat kedua -duanya menunjukkan betapa berjaya syarikat insurans menentang pesaingnya. Saya juga melihat risiko pelaburan dan risiko pengunderaitan ketika menilai keupayaan syarikat untuk membayar tuntutan.

Penarafan kekuatan kewangan terbaik diberikan berdasarkan skala A ++ hingga D, dari "Superior" hingga "Miskin."

Manfaat AM yang terbaik adalah bahawa sistem penarafannya cukup mudah difahami, jadi pengguna dapat melihat pandangan yang tepat tentang betapa sihat secara kewangan setiap syarikat insurans. Simbol penarafan bermula pada a dan pergi ke d, dengan menjadi yang tertinggi dan d menjadi yang paling rendah. Notches rating dimasukkan untuk memberikan lebih banyak maklumat tentang di mana penarafan berada dalam setiap gred huruf; Notch Rating dilambangkan oleh satu atau dua tanda ditambah, atau satu tanda tolak.

AM Best menggunakan simbol penarafan untuk menilai setiap syarikat insurans bersama -sama dengan kategori penarafan, yang berjalan dari "unggul" kepada "miskin."Simbol boleh berkisar dari" unggul "hingga" Cemerlang "; Simbol B boleh berkisar dari "baik" hingga "adil"; Simbol C boleh berkisar dari "marginal" hingga "lemah"; dan simbol D adalah "miskin."Plus atau tolak tanda -tanda (takik) bersama simbol penarafan menunjukkan pengguna penarafan terbaik untuk setiap syarikat. Penilaian adalah seperti berikut:

• Superior: A ++ atau A+
• Cemerlang: A atau a-
• Baik: B ++ atau B+
• Adil: B atau b-
• Marginal: C ++ atau c+
• Lemah: C atau c-
• Miskin: D

Penilaian memberikan ukuran keupayaan syarikat untuk bersaing dengan kewajipannya yang berterusan. Sebuah syarikat dengan penarafan "miskin" lebih berisiko tidak dapat membayar tuntutan jika ia mengalami kesusahan kewangan.

Tidak semua syarikat insurans memegang penilaian terbaik-tetapi mungkin hanya bermakna mereka belum dinilai.

Kadang -kadang pengguna mungkin masuk ke dalam syarikat insurans yang tidak mempunyai penilaian terbaik, tetapi itu tidak bermakna kesihatan kewangan syarikat itu dipersoalkan. Saya paling mungkin belum menilai syarikat itu. Ini mungkin berlaku untuk syarikat insurans baru atau yang lebih kecil, milik tempatan. Sebabnya ialah saya menilai prestasi masa lalu syarikat semasa proses penarafannya, dan syarikat -syarikat baru mungkin tidak mempunyai data yang cukup untuk agensi untuk memeriksa untuk mencapai kesimpulan mengenai kekuatan kewangan syarikat. Syarikat baru mungkin perlu beroperasi selama beberapa tahun sebelum mendapat penilaian terbaik atas alasan ini.

Sebagai contoh, penanggung insurans seperti akses insurans auto, insurans buluh, dan limun tidak dinilai oleh am yang terbaik, dan insurans secara terbuka tidak dinilai tetapi menyatakan bahawa semua rakannya dinilai a- ("cemerlang") atau lebih baik dengan yang terbaik. Pelanggan mungkin masih ingin menambah syarikat yang tidak dinilai ke senarai mereka untuk menyemak bersama-sama dengan syarikat-syarikat terbaik AM seperti Insurans Amanah Allied, Nationwide, State Farm, dan Allstate bergantung pada bagaimana setiap penanggung insurans dapat memenuhi keperluan mereka.

Ingat, AM Best terus memantau lebih daripada 16,000 syarikat insurans di seluruh dunia. Dengan tawaran insurans digital menjadi lebih popular, syarikat insurans baru menyertai pasaran lebih kerap; Oleh itu, mungkin saya masih belum melihat sebuah syarikat yang lebih baru dan memberikan penarafan. Sekiranya demikian, pengguna boleh mencari langkah -langkah lain seperti ulasan laporan pengguna, penyenaraian Biro Perniagaan yang Lebih Baik (BBB), atau Skor Trustpilot.

Penarafan ini dapat membantu pengguna memeriksa kekuatan kewangan syarikat insurans ketika membeli polisi.

Penilaian Terbaik boleh menjadi sekeping data yang kuat ketika meneliti syarikat insurans: penarafan menunjukkan betapa stabil kewangan sebuah syarikat dalam jangka masa panjang. Bahagian terpenting dari penilaian syarikat insurans ini ialah mereka memberitahu pengguna betapa mungkin penanggung insurans membayar tuntutan kepada pemegang polisi. Syarikat insurans yang sihat secara kewangan dapat dengan lebih mudah memenuhi kewajipan kewangannya.

Semasa membeli -belah untuk insurans pemilik rumah atau jenis insurans lain, cara mudah bagi pengguna untuk menjejaki penyelidikan mereka adalah dengan spreadsheet. Bersama dengan nama setiap syarikat, pengguna boleh memasukkan beberapa baris yang menggariskan atribut dan butiran setiap syarikat yang mereka sedang mempertimbangkan, bersama dengan penarafan terbaiknya. Ini membantu pengguna membandingkan syarikat insurans teratas mereka bersebelahan.

Foto: Depositphotos.com

Pelanggan mungkin merasa lebih selesa membeli insurans dari syarikat dengan tinggi Penilaian insurans terbaik kerana pandangan kewangan mereka yang kuat.

Sebuah syarikat dengan penarafan terbaik AM yang tinggi, seperti Allstate, boleh memberikan ketenangan fikiran untuk pelanggan, terutama ketika membeli -belah untuk insurans pemilik rumah atau polisi penting lain. Dengan sejarah panjang AM Best menganalisis syarikat insurans, ia mempunyai akses kepada maklumat penting untuk membantu ia menilai kekuatan kewangan syarikat individu. Ini adalah sesuatu yang majoriti pengguna tidak akan mempunyai keupayaan (atau akses) untuk dilakukan.

Walau bagaimanapun, penarafan terbaik sahaja tidak menggantikan bentuk penyelidikan pengguna lain yang boleh dilakukan semasa menilai syarikat insurans yang berpotensi. Pengguna juga boleh memilih untuk membaca ulasan syarikat, membandingkan maklumat harga, mengkaji semula penilaian BBB, dan melihat penilaian kepuasan pelanggan seperti Indeks Aduan Persatuan Pesuruhjaya Insurans (NAIC) atau J Syarikat.D. Skor kuasa.

Syarikat -syarikat yang mempunyai penilaian terbaik AM boleh dijangka secara konsisten membayar tuntutan dan memenuhi kewajipan kewangan mereka yang lain sebagai penyedia insurans.

Tinjauan kewangan yang kuat biasanya bermaksud bahawa syarikat tahu bagaimana menjalankan operasinya di peringkat tertinggi. Ia dapat mengekalkan kewajipan dan mempunyai peluang yang lebih baik untuk membayar tuntutan, kerana ia tidak berada di pinggir kebankrapan.

Kadang -kadang orang menganggap mereka akan menjimatkan wang dengan pergi dengan syarikat insurans yang lebih kecil dan tidak diketahui. Mereka mungkin melihat premium yang lebih rendah tanpa mempertimbangkan maklumat utama lain. Walau bagaimanapun, apabila pelanggan membuat tuntutan, mereka mungkin sukar untuk mendapatkan penanggung insurans mereka untuk membayar tepat pada masanya, sama ada. Ini boleh berlaku apabila syarikat insurans tidak stabil dari segi kewangan dan sama ada tidak mempunyai dana untuk membayar atau tidak mahu. Di sinilah melihat penarafan terbaik AM dapat membantu pengguna mengelakkan sakit kepala yang besar dan kehancuran kewangan yang berpotensi dengan memilih penanggung insurans terbaik dari perjalanan.

Penilaian terbaik sering dikemas kini sekali setahun tetapi mungkin lebih awal jika kesihatan kewangan syarikat dipengaruhi oleh pembangunan utama.

Satu lagi positif dari penilaian terbaik ialah mereka dinilai secara berterusan untuk memastikan mereka terkini. Pengguna skor melihat adalah skor paling terkini dalam tahun lepas.

Walau bagaimanapun, yang terbaik juga memantau industri untuk memastikan sebarang perkembangan utama ditunjukkan dalam skor. Sebagai contoh, jika syarikat insurans mempunyai pelanggaran data utama yang mempunyai akibat yang lama untuk operasi di seluruh syarikat dan juga pelanggannya, saya mungkin akan mengemas kini skor dalam sistemnya supaya pengguna akan melihat penilaian yang paling tepat.

Semasa membeli insurans, penting untuk memeriksa pembekal Penarafan terbaik-tetapi juga mempertimbangkan kos, liputan, kawasan perkhidmatan, dan faktor lain.

Pelanggan yang mencari insurans ingin diingat bahawa penting untuk melihat faktor -faktor selain daripada penarafan terbaik. Walaupun ia merupakan ukuran penting dari kestabilan kewangan syarikat insurans, terdapat faktor lain yang dapat membuat perbezaan antara pilihan yang paling sesuai untuk setiap pengguna.

Pengguna ingin melihat dasar secara keseluruhan untuk memastikan ia menawarkan liputan tepat yang mereka perlukan pada kos yang sesuai dengan anggaran mereka. Mereka juga boleh menyemak untuk memastikan syarikat insurans menawarkan liputan secara tempatan, kerana sesetengahnya tidak beroperasi di semua negeri dan kawasan. Walaupun penarafan terbaik "unggul" A ++ AM pastinya merupakan petunjuk yang baik terhadap kekuatan syarikat, itu tidak bermakna jika polisi insurans terlalu mahal atau syarikat tidak menawarkan liputan di negara pengguna. Oleh itu, penting untuk melihat gambaran besar dan bukan hanya satu atau dua faktor ketika memilih syarikat insurans yang tepat.