Pinjaman pembaikan rumah terbaik pada tahun 2023

Foto: Istockphoto.com

Homeownership datang dengan banyak tanggungjawab, termasuk keperluan akhirnya untuk melakukan pengubahsuaian atau pembaikan sebagai usia rumah. Tetapi projek -projek ini boleh mahal, jadi di mana pemilik rumah dapat mencari wang? Pinjaman pembaikan rumah boleh menjadi jawapan pemilik rumah yang dicari apabila mereka perlu membantu membayar projek pengubahsuaian. Walau bagaimanapun, menentukan cara terbaik untuk membiayai penambahbaikan rumah memerlukan masa dan penyelidikan. Adalah penting bagi pemilik rumah untuk membandingkan faktor seperti keperluan skor kredit minimum, had pinjaman maksimum, dan kadar faedah untuk memastikan mereka mendapati pinjaman pembaikan rumah terbaik untuk keadaan mereka.

Jenis pinjaman yang disenaraikan di sini adalah pinjaman pembaikan rumah peribadi, jadi penting bagi pemilik rumah untuk membandingkan sebarang yuran asal, yuran lewat, yuran prabayar, dan yuran lain yang berkaitan dengan setiap pinjaman sebelum memohon. Walaupun pinjaman tertentu mungkin kelihatan baik berdasarkan jumlah peminjam yang layak dan kadar faedah, pemilik rumah tidak mahu membayar terlalu banyak dalam yuran. Dengan mengkaji pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, pemilik rumah dapat membuat keputusan terbaik untuk keadaan mereka-keputusan yang akan dibayar dalam jangka masa panjang.

1. Keseluruhan terbaik: Sofi
2. TEMPAT KEDUA: Lightstream
3. Terbaik untuk projek kecil: Marcus oleh Goldman Sachs
4. Bank Terbaik: Wells Fargo
5. Terbaik untuk kredit yang adil: Naik taraf

Foto: Istockphoto.com

Apa yang perlu dipertimbangkan ketika memilih salah satu pinjaman pembaikan rumah yang terbaik

Semasa mengkaji pinjaman terbaik untuk pembaikan rumah, pemilik rumah ingin memastikan mereka membandingkan ciri -ciri utama setiap pinjaman. Faktor ini termasuk kadar faedah, jumlah pinjaman, skor kredit minimum, dan jangka masa pinjaman yang ditawarkan oleh setiap pemberi pinjaman. Peminjam ingin membandingkan epal dengan epal apabila mungkin untuk memastikan mereka mencari cara terbaik untuk membayar pembaikan rumah. Membandingkan yuran yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman juga penting ketika membeli pinjaman pengubahsuaian rumah terbaik.

Pra -kelayakan dan permohonan

Sesetengah, tetapi tidak semua, pemberi pinjaman membenarkan peminjam untuk melaksanakan pinjaman pembaikan rumah, yang dapat memberi mereka idea tentang jumlah pinjaman yang mungkin mereka terima, berapa banyak pembayaran bulanan mereka, dan apakah syarat pembayaran balik. Untuk berbuat demikian, peminjam perlu memberikan maklumat peribadi seperti nama, alamat, tarikh lahir, nombor keselamatan sosial, dan pendapatan mereka. Mereka mungkin ditanya bagaimana mereka merancang untuk menggunakan dana pinjaman juga.

Pemberi pinjaman juga mungkin ingin memeriksa skor kredit pemohon. Pra -kelayakan untuk pinjaman pembaikan rumah, sama ada pinjaman ekuiti rumah atau pinjaman peribadi, biasanya hanya memerlukan pertanyaan kredit yang lembut, tetapi ia bernilai mengesahkan dengan pemberi pinjaman. Pemeriksaan kredit yang lembut tidak akan menjejaskan skor kredit peminjam, tetapi pemeriksaan keras akan-pemeriksaan kredit keras boleh mengepung skor kredit pemohon, tetapi biasanya hanya dengan beberapa mata. Pra -kelayakan mungkin mengambil masa beberapa minit atau mungkin lebih lama. Setelah peminjam terlebih dahulu, pemberi pinjaman akan menggunakan maklumat pra -kelayakan mereka sebagai sebahagian daripada permohonan.

Permohonan pinjaman akan mengandungi banyak maklumat yang sama yang akan diberikan oleh peminjam untuk pra -kelayakan. Ini termasuk maklumat peribadi yang disenaraikan di atas, serta bukti identiti, penyata bank, dan membayar stub. Oleh kerana penaja jamin memeriksa rapat kewangan dan sejarah kredit peminjam, mengkaji dan meluluskan permohonan itu mungkin akan mengambil masa lebih lama daripada proses pra -kelayakan.

Skor kredit

Setiap pemberi pinjaman mempunyai penanda aras sendiri untuk skor kredit minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman terbaik untuk pembaikan rumah. Walaupun banyak peminjam lebih suka skor kredit minimum 660, terutamanya untuk pinjaman selamat, sesetengah syarikat akan menerima skor kredit yang lebih rendah. Perdagangan adalah bahawa kadar faedah mungkin lebih tinggi daripada yang bagi peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi. Peraturan umum ialah semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin rendah kadar faedah mereka.

Katakan peminjam sedang mencari pinjaman pembaikan rumah yang tidak bercagar, seperti pinjaman peribadi. Dalam kes itu, pemberi pinjaman juga lebih suka peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi kerana peminjam mempunyai rekod prestasi yang lebih baik untuk menguruskan hutang dan nampaknya lebih cenderung untuk membayar balik pinjaman seperti yang dipersetujui.

Jumlah pinjaman

Tidak semua peminjam pinjaman rumah menawarkan jumlah pinjaman yang sama. Oleh itu, peminjam ingin menentukan berapa banyak projek yang akan dikenakan sehingga mereka mempunyai idea yang kukuh tentang berapa banyak yang mereka perlukan dalam pinjaman pembaikan rumah. Contohnya, kos pengubahsuaian bilik mandi purata boleh berkisar dari mana -mana dari $ 6,152 hingga $ 16,615. Sebaik sahaja peminjam mempunyai maklumat ini, mereka perlu berbelanja untuk mencari pemberi pinjaman yang sanggup memadankan jumlah yang mereka perlukan. Menghapuskan peminjam yang tidak dapat atau tidak mahu menawarkan jumlah pinjaman yang mereka perlukan akan membantu peminjam menyempitkan pemilihan peminjam, yang dapat membantu ketika membeli pinjaman pembaikan rumah yang terbaik.

Jenis Pinjaman

Semasa memikirkan cara membayar penambahbaikan rumah, pemilik rumah mungkin ingin mempertimbangkan semua pilihan pembiayaan yang berbeza yang tersedia untuk mereka. Terdapat beberapa jenis pinjaman pembaikan rumah untuk dipilih, yang mungkin sesuai dengan pelbagai keadaan. Pinjaman ekuiti rumah, misalnya, membolehkan peminjam menukar ekuiti rumah terkumpul mereka menjadi dana yang boleh digunakan untuk membayar pengubahsuaian dan perbelanjaan lain. Barisan Kredit Ekuiti Rumah (HELOC) juga mengetuk ekuiti rumah, tetapi membebaskan dana sebagai garis putaran kredit yang sama dengan kad kredit-rather daripada sebagai satu pembayaran tunai tunggal. Kedua -dua pilihan itu dijamin pinjaman dan berfungsi sebagai gadai janji kedua, yang bermaksud bahawa mereka akan menggunakan rumah peminjam sebagai cagaran. Satu lagi pilihan berasaskan ekuiti rumah adalah pembiayaan semula wang tunai, yang membolehkan peminjam mengakses ekuiti rumah mereka sebagai pembayaran tunai. Pinjaman baru menggantikan gadai janji sedia ada peminjam dengan satu yang mempunyai jumlah pinjaman yang lebih tinggi, dan peminjam boleh menggunakan pembayaran tunai dengan cara yang mereka sukai.

Pemilik rumah juga boleh mengeluarkan pinjaman peribadi untuk projek pembaikan rumah. Yang terbalik kepada pinjaman peribadi adalah bahawa ia adalah pinjaman tidak bercagar, jadi peminjam tidak perlu risau tentang mengemukakan rumah mereka sebagai cagaran, yang dapat membukanya sehingga perampasan jika peminjam gagal membayar pinjaman mereka. Walau bagaimanapun, kadar pinjaman peribadi cenderung jauh lebih tinggi daripada pinjaman ekuiti rumah, HELOCS, dan pinjaman selamat yang lain, jadi peminjam dapat membayar lebih banyak minat dalam jangka masa panjang. Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan termasuk perbelanjaan mengecas kepada pemilik rumah kredit-tetapi pemilik rumah hampir pasti akan membayar lebih banyak faedah daripada yang mereka akan dibandingkan dengan mengambil pinjaman atau mengeluarkan pinjaman pemulihan FHA 203 (k). Pinjaman pemulihan FHA 203 (k) hanya tersedia apabila peminjam pada mulanya mengambil pinjaman untuk membeli rumah, bagaimanapun, dan harta itu perlu memenuhi kriteria tertentu yang layak untuk pembiayaan jenis ini.

Apr

Apabila pemilik rumah mengkaji syarat pinjaman pembaikan rumah, satu ciri utama yang mereka mahu lihat ialah kadar peratusan tahunan (APR). APR mencerminkan jumlah seseorang yang akan membayar setiap tahun sebagai balasan untuk meminjam wang dari pemberi pinjaman. Ia termasuk kadar faedah serta yuran tambahan yang akan dibayar oleh peminjam. Oleh itu, APR mungkin merupakan petunjuk yang baik dari jumlah kos pilihan pembiayaan yang berbeza apabila peminjam membandingkan kadar pinjaman pembaikan rumah. Semakin rendah APR adalah pinjaman, semakin kurang peminjam akan membayar sepanjang hayat pinjaman.

Kadar faedah pinjaman berdasarkan beberapa faktor, terutamanya skor kredit dan pendapatan peminjam. Biasanya, semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin rendah minat-dan dengan lanjutan, APR. Juga, pendapatan yang lebih tinggi boleh mengakibatkan APR yang lebih rendah kerana ia menunjukkan seseorang mempunyai cara untuk membayar pinjaman seperti yang dipersetujui.

Pemberi pinjaman boleh mengenakan pelbagai bayaran apabila memanjangkan pinjaman kepada pemilik rumah. Contohnya, yuran asal dapat dinilai apabila peminjam membuka akaun baru dengan bank atau broker. Peminjam boleh menanggung yuran prabayar jika mereka cuba membayar keseluruhan jumlah pinjaman sebelum tempoh pinjaman selesai. Pemberi pinjaman ingin terus mengutip faedah selama mungkin, jadi terma pinjaman lebih baik lebih baik untuk mereka. Yuran lain boleh termasuk mereka untuk pemprosesan pinjaman, pembayaran lewat, atau dana yang tidak mencukupi.

Terma pembayaran balik

Ketika datang untuk membayar pinjaman pembaikan rumah, panjang jangka masa bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman serta kredit peminjam. Istilah pembayaran balik biasa untuk pinjaman pembaikan rumah antara 1 dan 7 tahun dengan pembayaran bulanan. Ini hanya terpakai kepada pilihan pinjaman peribadi. Pinjaman yang dijamin seperti pinjaman ekuiti rumah, HELOCS, dan penambahbaikan wang tunai mungkin akan berjalan selama lebih lama daripada 30 tahun dalam banyak kes. Lebih baik skor kredit peminjam, semakin baik terma pembayaran balik mereka biasanya.

Adalah idea yang baik bagi peminjam untuk memeriksa terma pembayaran balik untuk melihat apakah mereka akan menanggung penalti prabayar jika mereka memutuskan untuk membayar pinjaman awal. Penalti prabayar kurang biasa dengan pinjaman selamat yang menggunakan ekuiti rumah, tetapi mungkin masih bernilai diperiksa dengan pemberi pinjaman lebih awal dari masa. Dalam beberapa senario, penalti prabayar mungkin lebih mahal daripada jika peminjam melekat pada terma pembayaran balik dan membayar pinjaman seperti yang dipersetujui.

Diskaun

Walaupun tidak semua peminjam menawarkan diskaun untuk peminjam yang mengeluarkan pinjaman pembaikan rumah, ada yang melakukannya. Contohnya, beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan diskaun jika pelanggan menandatangani pembayaran automatik. Sekiranya peminjam adalah pelanggan semasa dengan bank atau pemberi pinjaman, mereka juga layak mendapat diskaun kesetiaan. Penting bagi peminjam untuk meminta pemberi pinjaman apa diskaun yang mereka layak kerana maklumat ini tidak selalu tersedia. Jika tidak, peminjam boleh melepaskan simpanan tambahan ketika mengeluarkan pinjaman pembaikan rumah.

Pilihan utama kami

Untuk membantu peminjam mencari pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, kami membandingkan terma pinjaman dan faktor lain untuk mencari cara terbaik untuk membiayai peningkatan rumah.

Terbaik secara keseluruhan

Sofi

Mengapa ia membuat potongan: Tidak seperti institusi kewangan tradisional yang lain, SOFI menawarkan peminjam pilihan untuk pra -kelayakan, menawarkan kadar faedah yang kompetitif, dan menghapuskan yuran lewat, yuran prabayar, dan yuran asal.

Terdapat banyak perkara mengenai pinjaman pembaikan rumah dari sofi. Syarikat itu menawarkan pinjaman dengan had setinggi $ 100,000 tanpa bayaran lewat, yuran prabayar, atau yuran asal. Sofi juga menawarkan pra -kelayakan tanpa siasatan keras supaya peminjam dapat mendapatkan idea tentang jumlah pinjaman yang dapat mereka terima, serta kemungkinan pinjaman, tanpa menyakiti skor kredit mereka.

Walaupun SOFI menawarkan kadar faedah yang kompetitif, peminjam mungkin memerlukan skor kredit yang baik untuk menerima pinjaman pembaikan rumah dengan kadar yang berpatutan. Pada masa ini, SOFI memerlukan skor kredit minimum 670 untuk memenuhi syarat. Bahawa dikatakan, peminjam yang tidak dapat memenuhi syarat -syarat ini mungkin lebih baik dilayan dengan meluangkan masa untuk meningkatkan kredit mereka sebelum mengambil lebih banyak hutang. Sofi juga menawarkan perlindungan pengangguran kepada peminjam yang kehilangan pekerjaan dalam tempoh pembayaran balik. Pemberi pinjaman akan meletakkan pinjaman itu menjadi kesabaran, di mana masa peminjam tidak akan berhutang apa -apa pembayaran, walaupun faedah akan terus terakru. Di samping itu, SOFI akan menyediakan bimbingan kerjaya untuk membantu pelanggan bergerak melalui peralihan kerjaya, carian pekerjaan, dan banyak lagi.

Spesifikasi

• Pra -kelayakan yang ditawarkan: Ya
• Skor Kredit Minimum: 670
• Jumlah pinjaman: $ 5,000 hingga $ 100,000
• Apr: 7.99 hingga 23.43 peratus
• Istilah: 2 hingga 7 tahun

Kelebihan

• Tiada bayaran lewat, yuran prabayar, atau yuran asal
• Peminjam boleh pra -kelayakan dengan pemeriksaan kredit yang lembut
• Perlindungan pengangguran untuk peminjam
• Perkhidmatan bimbingan kerjaya percuma untuk ahli

Keburukan

• Skor kredit minimum tinggi 670 diperlukan

Tempat kedua

Lightstream

Mengapa ia membuat potongan: Lightstream berbangga dengan menawarkan pinjaman kepada peminjam yang mempunyai sejarah tanggungjawab kewangan yang kuat dan kredit yang baik di pelbagai jenis akaun.

Lightstream menawarkan pelbagai produk pinjaman, termasuk pinjaman untuk projek pembaikan rumah, dengan kadar faedah yang kompetitif. Peminjam mempunyai pilihan untuk memohon secara dalam talian atau menggunakan aplikasinya dan boleh menerima dana mereka pada hari yang sama jika permohonan pinjaman mereka diluluskan sebelum 2:30 p.m. EST. Peminjam mungkin perlu mempunyai sejarah kredit yang luas untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pembaikan rumah lampu. Pemberi pinjaman melihat sejarah kredit untuk melihat apakah peminjam mempunyai pelbagai akaun, termasuk kad kredit, pinjaman ansuran (seperti pinjaman kereta atau pelajar), dan pinjaman gadai janji. Walau bagaimanapun, bagi peminjam yang memenuhi keperluan ini, Lightstream adalah pilihan yang baik untuk dipertimbangkan.

Pemberi pinjaman juga menawarkan beberapa cara untuk peminjam untuk menurunkan jumlah kos pinjaman pembaikan rumah mereka. Sekiranya peminjam mendaftar untuk Autopay, misalnya, mereka boleh menerima 0.Diskaun 5 peratus ke atas pinjaman mereka. Juga, melalui program pemukulan kadarnya, Lightstream akan menawarkan kadar .10 mata peratusan lebih rendah daripada kadar pesaing yang disediakan pelanggan telah diluluskan untuk kadar yang lebih rendah sebanyak 2 p.m. Masa Timur Dua Hari Perniagaan Sebelum Pembiayaan Pinjaman. Dengan memanfaatkan peluang diskaun ini, pemilik rumah mungkin akan membayar faedah kurang atas pinjaman mereka.

Spesifikasi

• Pra -kelayakan yang ditawarkan: Tidak
• Skor Kredit Minimum: 670
• Jumlah pinjaman: $ 5,000 hingga $ 100,000
• Apr: 5.74 hingga 20.49 peratus
• Istilah: 2 hingga 12 tahun

Kelebihan

• Peminjam menerima 0.Diskaun 5 peratus untuk menggunakan autopay
• Pembiayaan hari yang sama tersedia untuk pinjaman yang diluluskan sebelum 2:30 p.m. EST
• Program pemadanan kadar untuk peminjam yang layak

Keburukan

• Kelulusan pinjaman memerlukan beberapa tahun sejarah kredit dengan pelbagai jenis akaun

Terbaik untuk projek kecil

Marcus oleh Goldman Sachs

Mengapa ia membuat potongan: Marcus oleh Goldman Sachs menawarkan syarat pinjaman pepejal kepada peminjam dengan skor kredit minimum 660 dan bahkan menyediakan pra -kelayakan dengan pemeriksaan lembut, jadi kredit peminjam tidak mendapat dinged.

Sekiranya pemilik rumah merancang pengubahsuaian rumah berskala kecil, had pinjaman $ 40,000 Marcus mungkin lebih daripada cukup untuk membiayai projek itu. Dan jika peminjam membuat 12 pembayaran berturut -turut, pemberi pinjaman membolehkan mereka menangguhkan satu pembayaran tanpa mendapat faedah. Ini boleh membantu jika wang menjadi ketat sepanjang hayat pinjaman. Syarikat itu juga akan membenarkan peminjam menyatukan hutang dengan pemiutang pihak ketiga, yang mungkin berfaedah bagi pemilik rumah yang ingin menghabiskan dana mereka untuk kedua-dua kos pengubahsuaian dan membayar hutang.

Marcus oleh Goldman Sachs tidak menawarkan pilihan untuk mempunyai banyak peminjam dalam satu pinjaman, jadi pemilik rumah mungkin tidak mendapat manfaat daripada cosigner dengan skor kredit yang hebat. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman tidak memperlihatkan peminjam menggunakan pemeriksaan kredit yang lembut, jadi pemilik rumah dapat melihat istilah pinjaman yang mereka layak tanpa mencederakan skor kredit mereka.

Spesifikasi

• Pra -kelayakan yang ditawarkan: Ya
• Skor Kredit Minimum: 660
• Jumlah pinjaman: $ 3,500 hingga $ 40,000
• Apr: 6.99 hingga 24.99 peratus
• Istilah: 2 hingga 6 tahun

Kelebihan

• Pembayaran langsung kepada pemiutang pihak ketiga untuk penyatuan hutang yang mungkin
• Peminjam boleh pra -kelayakan dengan pemeriksaan kredit yang lembut
• Peminjam boleh menangguhkan 1 pembayaran jika mereka membuat 12 pembayaran berturut -turut

Keburukan

• Pelbagai peminjam tidak dibenarkan dalam satu pinjaman

Bank Terbaik

Wells Fargo

Mengapa ia membuat potongan: Bagi mereka yang ingin bank dengan institusi kewangan yang ditubuhkan, Wells Fargo menawarkan banyak fleksibiliti untuk peminjam yang mencari pinjaman pembaikan rumah dan pelanggan sedia ada mungkin lebih banyak manfaat.

Semasa membeli-belah dengan Wells Fargo untuk pinjaman pembaikan rumah, pemilik rumah boleh mengharapkan banyak fleksibiliti dalam terma dan had pinjaman, dengan jumlah pinjaman minimum $ 3,000, jumlah pinjaman maksimum $ 100,000, dan tetingkap pembayaran balik minimum 1 tahun. Di samping itu, peminjam yang sudah berniaga dengan Wells Fargo mungkin menerima diskaun pinjaman mereka untuk membantu mengurangkan kos pembiayaan.

Pada masa ini, hanya pelanggan Wells Fargo yang ada boleh memohon pinjaman pembaikan rumah dalam talian. Semua peminjam lain perlu melawat lokasi batu bata dan mortar untuk melengkapkan permohonan, yang mungkin lebih mudah bagi pemilik rumah yang lebih suka bertemu dengan bersekutu dengan bersekutu untuk mengatasi pilihan pinjaman mereka.

Spesifikasi

• Pra -kelayakan yang ditawarkan: Tidak
• Skor Kredit Minimum: Tidak ditentukan
• Jumlah pinjaman: $ 3,000 hingga $ 100,000
• Apr: 5.74 hingga 20.99 peratus
• Istilah: 1 hingga 7 tahun

Kelebihan

• Jumlah pinjaman fleksibel dan syarat pinjaman tersedia
• Peminjam boleh melawat lokasi bank bata-dan-mortar
• Diskaun tersedia untuk pelanggan sedia ada

Keburukan

• Aplikasi dalam talian hanya tersedia untuk pelanggan sedia ada

Terbaik untuk kredit yang adil

Naik taraf

Mengapa ia membuat potongan: Sekiranya sejarah kredit peminjam tidak berada dalam keadaan terbaik dan mereka mempunyai skor kredit yang lebih rendah, peningkatan boleh menjadi pemberi pinjaman yang tepat untuk memberi mereka pinjaman pembaikan rumah.

Pemain baru dalam industri pinjaman (ditubuhkan pada tahun 2017), peningkatan bertujuan untuk menawarkan pinjaman yang berpatutan dan bertanggungjawab, termasuk pinjaman pembaikan rumah. Bagi peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah, ini mungkin sangat bermanfaat memandangkan mereka memerlukan skor kredit minimum hanya 560 untuk memenuhi syarat. Peningkatan juga mungkin menarik kepada pemilik rumah yang ingin membiayai projek pengubahsuaian yang lebih kecil, memandangkan jumlah pinjaman syarikat bermula pada $ 1,000.

Perlu diingat bahawa peningkatan menawarkan pelbagai APR yang melekat pada 35.97 peratus, jadi peminjam dengan skor kredit yang rendah dapat dinilai dengan kadar faedah yang tinggi. Di samping itu, pinjaman menaik taraf mungkin termasuk beberapa yuran, termasuk yuran asal, yuran lewat, dan yuran dana yang tidak mencukupi. Walau bagaimanapun, peminjam yang sudah mempunyai akaun pemeriksaan naik taraf boleh mengimbangi beberapa kos ini dengan memenuhi syarat untuk diskaun keahlian ke atas pinjaman pembaikan rumah mereka.

Spesifikasi

• Pra -kelayakan yang ditawarkan: Ya
• Skor Kredit Minimum: 560
• Jumlah pinjaman: $ 1,000 hingga $ 50,000
• Apr: 7.46 hingga 35.97 peratus
• Istilah: 2 hingga 7 tahun

Kelebihan

• Peminjam memerlukan skor kredit minimum 560
• Jumlah pinjaman kecil tersedia
• Diskaun tersedia untuk peminjam dengan peningkatan akaun pemeriksaan

Keburukan

• Rentang APR yang luas
• Peminjam mungkin menanggung yuran asal, yuran lewat, dan yuran dana yang tidak mencukupi

Keputusan kami

Apabila pemilik rumah membeli -belah untuk pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, SOFI keluar di atas kerana ia tidak mengenakan banyak bayaran dan menawarkan kadar faedah yang kompetitif. Lightstream adalah pelari kami terima kasih kepada program pemadanan kadarnya dan kemungkinan pembiayaan yang sama jika diluluskan.

Bagaimana kami memilih pinjaman pembaikan rumah yang terbaik

Untuk menentukan pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, kami mengkaji beberapa faktor untuk setiap pemberi pinjaman, termasuk keperluan skor kredit minimum, jumlah pinjaman yang ada, APR yang ditawarkan, terma pinjaman, dan pilihan pra -kelayakan. Kami juga memeriksa untuk melihat apa, jika ada, yuran boleh dikenakan dan juga diskaun yang berpotensi. Di samping. Setiap pemberi pinjaman juga dikaji semula berdasarkan reputasi jenamanya. Senarai ini dikembangkan dari penyelidikan yang luas, tetapi setiap pengalaman pinjaman individu peminjam mungkin tidak semestinya mencerminkan maklumat yang dikongsi di sini.

Sebelum anda memilih salah satu pinjaman pembaikan rumah terbaik

Jalan paling mudah bagi pemilik rumah yang memulakan projek pembaikan rumah adalah membayar dengan wang tunai. Walau bagaimanapun, tidak semua orang mempunyai wang untuk membayar bil yang besar, dan juga mereka yang tidak mahu mengikat wang mereka dalam projek pengubahsuaian. Di situlah pinjaman pembaikan rumah boleh menjadi alat kewangan yang berguna.

Apabila cuba memutuskan jenis pinjaman yang terbaik untuk penambahbaikan rumah, penting untuk diperhatikan bahawa tidak semua pilihan pinjaman akan sesuai dengan keperluan setiap peminjam atau keadaan kewangan. Malah, pinjaman peribadi untuk projek pembaikan rumah mungkin tidak menjadi pilihan yang tepat untuk membayar pengubahsuaian rumah dalam beberapa kes. Contohnya, jika pemilik rumah tidak memerlukan jumlah pinjaman yang banyak, mereka mungkin lebih baik dengan mencari kad kredit terbaik untuk pengubahsuaian rumah. Kad kredit lebih mudah diperoleh, tetapi walaupun kad kredit terbaik untuk pembaikan rumah mungkin menanggung kadar faedah yang lebih tinggi. Dan kerana perbelanjaan bulanan boleh berbeza -beza, menggunakan kad kredit boleh mengakibatkan hutang berterusan yang mungkin sukar dibayar.

Sebaliknya, bagi pemilik rumah yang memerlukan jumlah pinjaman yang besar, maka pinjaman ekuiti rumah atau HELOC mungkin menawarkan mereka kadar faedah yang lebih baik dan jangka panjang pinjaman daripada pinjaman pembaikan rumah yang terbaik. Sebagai contoh, kos pengubahsuaian dapur boleh berjalan di mana saja dari $ 13,388 hingga $ 40,000, secara purata, dan pemilik rumah mungkin perlu mengambil pinjaman yang lebih besar untuk menampung perbelanjaan tersebut. Pinjaman ekuiti rumah dijamin dan bertindak sebagai gadai janji kedua, jadi, pemberi pinjaman mempunyai cagaran jika peminjam mungkir dalam pembayaran mereka. Ini bermakna bahawa taruhan lebih tinggi, dan jika peminjam berjalan ke dalam situasi di mana mereka tidak dapat membuat pembayaran mereka, pemberi pinjaman dapat menundukkan rumah mereka. Penambahbaikan wang tunai adalah pilihan lain untuk pemilik rumah yang ingin membiayai pengubahsuaian utama, tetapi mereka ingin menyedari bahawa pinjaman ini akan menggantikan gadai janji mereka yang ada dengan pinjaman rumah baru. Mengikuti pembiakan wang tunai dapat memanjangkan panjang gadai janji pemilik rumah dan mengakibatkan terma pinjaman yang kurang baik, bergantung pada masa pembiakan.

Dalam beberapa kes, pemilik rumah mungkin mempunyai kemahiran untuk menangani projek pembaikan rumah sendiri tanpa membayar kontraktor. Projek Pembaikan Rumah DIY biasanya lebih sesuai untuk peningkatan skala kecil seperti Spackling Drywall, melukis bilik, atau memasang kamera bel pintu. Walau bagaimanapun, dalam keadaan itu, tidak masuk akal untuk mengupah profesional atau mengeluarkan pinjaman yang cukup besar. Pemilik rumah juga mungkin ingin mempertimbangkan program persekutuan, seperti pinjaman pemulihan FHA 203 (k), untuk membiayai projek pengubahsuaian mereka. Tidak semua peminjam layak untuk program -program ini, walaupun, dan pembiayaan hanya boleh didapati dalam keadaan terpilih.

Kos mendapatkan salah satu pinjaman pembaikan rumah terbaik

Sebelum menandatangani garis putus -putus untuk salah satu pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, penting bagi peminjam untuk mengkaji kos pinjaman. Sebagai tambahan kepada kadar faedah atas pinjaman, banyak pemberi pinjaman juga mengenakan yuran yang besar yang menambah kos pinjaman. Contohnya, beberapa pemberi pinjaman mengenakan bayaran asal antara 1 dan 8 peratus daripada jumlah pinjaman. Perbelanjaan lain boleh termasuk yuran pembayaran lewat, yuran dana yang tidak mencukupi, penalti prabayar, dan yuran tambahan yang akan menambah kos pinjaman. Jumlah yuran ini boleh menjadikan salah satu pinjaman pembaikan rumah terbaik lebih mahal daripada pilihan pembiayaan lain yang tersedia untuk membayar penambahbaikan rumah.

Pemilik rumah mungkin ingin menyemak APR mana -mana pemberi pinjaman yang mereka sedang mempertimbangkan ketika membeli -belah untuk kadar pinjaman pembaikan rumah terbaik. APR mencerminkan jumlah kos tahunan meminjam wang dari pemberi pinjaman, menyumbang faedah, yuran, dan kos penutupan. Mungkin berbaloi untuk memeriksa kalkulator pinjaman pembaikan rumah untuk mendapatkan rasa faedah, pembayaran bulanan, yuran pemberi pinjaman, dan kos penutupan yang mungkin dikenakan oleh peminjam.

Kelebihan mendapatkan salah satu pinjaman pembaikan rumah terbaik

Menggunakan salah satu pinjaman pembaikan rumah yang terbaik boleh menjadi pilihan yang paling berpatutan untuk membayar penambahbaikan atau pembaikan keperluan rumah tanpa perlu membayar sejumlah wang yang menakutkan di depan. Terdapat beberapa faedah penting untuk memilih pinjaman pembaikan rumah, termasuk:

• Pembaikan dan peningkatan dapat meningkatkan nilai rumah. Mengubahsuaian Dapur, Memperbaiki Lantai Kayu, dan Menambah Landskap Mempunyai Beberapa Pulangan Terbaik Dalam Pelaburan.
• Pemilik rumah tidak perlu menunggu untuk menjimatkan wang untuk membaiki isu -isu yang mungkin lebih buruk dari masa ke masa dan menjadi lebih mahal untuk ditangani.
• Pinjaman pembaikan rumah peribadi biasanya mempunyai pembayaran bulanan tetap, jadi pemilik rumah boleh membuat anggaran dengan sewajarnya dan mengetahui dengan tepat berapa banyak yang mereka bayar.

Soalan Lazim

Apabila membeli pinjaman pembaikan rumah yang terbaik, penting bagi peminjam untuk mengetahui dengan tepat apa yang mereka belanjakan mengenai kadar faedah, jumlah pinjaman, terma pinjaman, dan keperluan skor kredit minimum. Mempunyai pengetahuan ini terlebih dahulu dapat menjimatkan masa pemilik rumah ketika bercakap dengan peminjam. Ia juga dapat memberi gambaran tentang cara memperbaiki keadaan kewangan mereka sebelum memohon sebarang pinjaman.

Q. Apa jenis pinjaman yang harus saya dapatkan untuk penambahbaikan rumah?

Jenis pembiayaan yang dipilih oleh peminjam akhirnya akan bergantung pada tahap pengubahsuaian. Contohnya, pinjaman pemulihan FHA 203 (k) mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika peminjam membeli pembetung-atas dan perlu melengkapkan pembentukan semula seluruh rumah,. Pinjaman yang menggunakan ekuiti rumah boleh menawarkan jumlah pinjaman yang besar untuk membiayai projek pengubahsuaian utama juga. Sebagai contoh, pengubahsuaian bawah tanah berharga $ 21,541, secara purata, dan mungkin memerlukan pembiayaan yang ketara. Sebaliknya, peminjam mungkin mendapat manfaat daripada salah satu pilihan kad kredit pembaikan rumah yang terbaik atau pinjaman peribadi untuk projek berskala kecil.

Q. Skor kredit apa yang saya perlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pembaikan rumah?

Ramai pemberi pinjaman memerlukan skor kredit minimum 660 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pembaikan rumah, walaupun beberapa pemberi pinjaman mungkin mempunyai keperluan minimum yang lebih rendah atau lebih tinggi. Apabila mencari pinjaman pembaikan rumah, pemilik rumah digalakkan untuk memeriksa dengan peminjam jika mereka bimbang bahawa skor kredit mereka mungkin terlalu rendah untuk mendapatkan pembiayaan. Mereka mungkin mendapati mereka layak mendapat pinjaman pembaikan rumah dengan kredit buruk ketika bekerja dengan peminjam tertentu.

Q. Adakah pinjaman pembaikan rumah ditolak cukai?

Sekiranya pinjaman pembaikan rumah peminjam dijamin oleh rumah mereka, seperti pinjaman ekuiti rumah atau kredit ekuiti rumah, faedah dan yuran pinjaman boleh ditolak cukai. Pemilik rumah boleh menyemak dengan profesional cukai untuk menentukan sama ada pinjaman mereka boleh ditolak cukai.

Q. Adakah bank menawarkan pinjaman pembaikan rumah?

Ya, banyak bank, seperti Wells Fargo, menawarkan pinjaman pembaikan rumah. Beberapa bank menawarkan diskaun untuk pelanggan bank yang ada, dan beberapa peminjam mungkin lebih suka menyatukan pinjaman dan akaun mereka kepada satu institusi kewangan. Walau bagaimanapun, peminjam akan mahu membandingkan kadar dan terma pinjaman bank terhadap peminjam lain untuk memastikan mereka mendapat tawaran terbaik.

Q. Berapa banyak yang boleh saya pinjam dengan pinjaman pembaikan rumah?

Jumlah pinjaman berbeza-beza bergantung kepada pemberi pinjaman, jenis pinjaman yang digunakan, dan skor kredit kelayakan peminjam sendiri, hutang sedia ada, dll. Peminjam yang layak yang menggunakan pinjaman peribadi untuk projek pembaikan rumah mungkin memenuhi syarat sebanyak $ 100,000 dalam beberapa kes. Pinjaman Ekuiti Rumah atau HELOC boleh mempunyai had pinjaman yang lebih tinggi, walaupun pilihan pembiayaan ini berdasarkan jumlah peminjam ekuiti rumah yang telah terkumpul.

Q. Sekiranya saya menggunakan ekuiti rumah saya untuk membayar penambahbaikan rumah?

Menggunakan ekuiti rumah untuk membiayai projek pembaikan rumah mungkin menjadi pilihan yang baik bagi pemilik rumah yang telah mengumpulkan kepentingan pemilikan yang signifikan dalam harta mereka. Pinjaman Ekuiti Rumah, HELOCS, dan Refinance Wang Tunai sering memberikan kadar faedah yang lebih rendah, jumlah pinjaman yang lebih besar, dan tempoh pembayaran balik yang lebih lama berbanding dengan pinjaman peribadi. Sebaliknya, kedua -dua pinjaman ekuiti rumah dan HELOCs dianggap sebagai gadai janji kedua, yang bermaksud peminjam akan berhutang dua pembayaran gadai janji bulanan. Sementara itu, pembaikan wang tunai, sementara itu, memerlukan peminjam untuk membiayai semula gadai janji mereka, yang berpotensi mengakibatkan kadar faedah yang lebih tinggi dan terma pembayaran balik yang lebih lama daripada yang dimasukkan dalam perjanjian pinjaman asal mereka. Mana -mana pilihan ekuiti rumah akan menggunakan rumah peminjam sebagai cagaran, yang boleh menyebabkan perampasan jika pinjaman tidak dibayar balik.