Syarikat gadai janji terbalik terbaik pada tahun 2023

Foto: Depositphotos.com

Bagi pemilik rumah yang berumur 62 tahun, gadai janji terbalik dapat memberikan dua manfaat utama: membebaskan mereka dari pembayaran gadai janji dan menyediakan wang tunai untuk membayar bil perubatan, pembaikan rumah, dan perbelanjaan lain. Walau bagaimanapun, penting bagi pemilik rumah untuk bekerjasama dengan syarikat gadai janji terbalik terbaik untuk memastikan pinjaman ini sesuai untuk keperluan kewangan mereka dan memahami dengan tepat bagaimana pembayaran dan pembayaran balik berfungsi. Pemberi pinjaman gadai janji terbalik terbaik akan telus sepenuhnya bagaimana gadai janji terbalik berfungsi dan tidak akan menekan pemilik rumah ke dalam pinjaman yang mereka tidak perlukan. Ini penting untuk melindungi aset kewangan mereka dan memastikan pewaris mereka tidak ditinggalkan dengan hutang yang mereka tidak mengharapkan.

1. Keseluruhan terbaik: Kumpulan Penasihat Amerika
2. TEMPAT KEDUA: Longbridge Financial
3. Program Pelanggan Terbaik: Pembiayaan gadai janji terbalik
4. Alternatif terbaik: Kewangan Amerika terbalik
5. Pertimbangkan juga: Gadai janji terbalik Liberty

Foto: Depositphotos.com

Apa itu gadai janji terbalik?

Bagi pemilik rumah berumur 62 tahun ke atas, gadai janji terbalik menukarkan ekuiti rumah mereka menjadi pinjaman yang membayar mereka dan bukannya membuat pembayaran bulanan dengan gadai janji tradisional. Di permukaan, kedengarannya seperti menang-menang, tetapi penting untuk memahami sepenuhnya bagaimana ia berfungsi. Gadai janji terbalik adalah pinjaman yang mesti dibayar balik apabila pemilik rumah tidak lagi tinggal di rumah. Sering kali, rumah dijual dan hasilnya digunakan untuk membayar pinjaman. Dalam senario lain, pemegang gadai janji terbalik mati dan pewaris mereka bertanggungjawab untuk membayar pinjaman. Perlu diingat bahawa pinjaman terakru faedah dari masa ke masa supaya jumlah yang akan dibayar akan lebih daripada jumlah prinsipal asal gadai janji terbalik.

Di samping. Kegagalan berbuat demikian boleh mendorong pemberi pinjaman gadai janji untuk memerlukan pembayaran balik segera gadai janji terbalik, dan, jika pemilik rumah tidak dapat berbuat demikian, pemberi pinjaman boleh merampas pinjaman.

Apa yang Perlu Dipertimbangkan Ketika Memilih Salah satu Syarikat Gadai Janji Terbaik Terbaik

Semasa membeli -belah untuk syarikat gadai janji terbalik terbaik, penting untuk mencari pemberi pinjaman gadai janji yang akan menjelaskan sepenuhnya terma dan keperluan setiap jenis gadai janji terbalik serta berapa banyak ekuiti rumah diperlukan untuk memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik. Syarikat gadai janji terbalik terbaik juga tidak akan mengeluarkan proses pinjaman; Sebaliknya, mereka akan mempunyai proses yang diselaraskan supaya pemilik rumah tidak perlu menunggu untuk mendapatkan hasil pinjaman mereka.

Kawasan servis

Tidak semua peminjam gadai janji terbalik melayani semua negeri. Sebagai contoh, kerana gadai janji terbalik tunggal biasanya ditawarkan oleh organisasi bukan keuntungan dan agensi kerajaan negeri dan tempatan, mereka tidak tersedia secara meluas untuk semua pemilik rumah. Oleh itu, penting bagi pemilik rumah untuk mencari syarikat gadai janji terbalik yang memberi perkhidmatan kepada kawasan tempat mereka tinggal sebelum meneruskan permohonan pinjaman.

Untuk membantu pemilik rumah mencari pemberi pinjaman gadai janji terbalik, Pentadbiran Perumahan Persekutuan menyediakan alat carian untuk pemberi pinjaman gadai janji terbalik yang diluluskan oleh FHA. Peminjam gadai janji terbalik ini menawarkan gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECMS), yang disokong oleh u.S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD). Mereka mungkin tidak menawarkan semua jenis gadai janji terbalik.

Jenis gadai janji terbalik yang ditawarkan

Terdapat tiga jenis gadai janji terbalik. Yang pertama adalah gadai janji terbalik satu tujuan di mana pemberi pinjaman menentukan apa hasil pinjaman boleh digunakan, seperti penambahbaikan rumah atau cukai harta benda. Yang kedua adalah gadai janji terbalik proprietari, juga dipanggil jumbo atau pinjaman swasta, yang biasanya menawarkan jumlah pinjaman sehingga $ 4 juta. Ini boleh menjadi pilihan yang baik untuk pemilik rumah yang nilai rumahnya lebih daripada had FHA maksimum untuk HECM.

Jenis gadai janji terbalik yang paling biasa adalah gadai janji penukaran ekuiti rumah, yang merupakan pinjaman yang diinsuranskan federal yang hasilnya dapat digunakan oleh pemilik rumah untuk tujuan apa pun. Untuk memenuhi syarat untuk kebanyakan gadai janji terbalik, pemilik rumah mesti melalui kaunseling, dan untuk HECM ia mesti dengan kaunselor yang diluluskan oleh HUD. Terdapat pertimbangan lain juga, seperti nilai yang dinilai rumah dan keupayaan pemilik rumah untuk membayar cukai harta dan insurans pemilik rumah. Pemilik rumah juga mungkin mempunyai pilihan untuk mendapatkan satu lagi jenis pinjaman yang dijamin HUD yang dipanggil HECM untuk pembelian untuk membantu membeli rumah baru.

Keperluan Ekuiti

Secara umum, lebih banyak ekuiti rumah pemilik rumah, yang lebih baik memenuhi syarat pemilik rumah mungkin untuk gadai janji terbalik. Juga, lebih banyak ekuiti sama dengan hasil pinjaman yang lebih tinggi untuk pemilik rumah. Keperluan ekuiti berbeza mengikut pemberi pinjaman, tetapi pemberi pinjaman gadai janji yang paling banyak hanya akan bekerja dengan pemilik rumah dengan sekurang -kurangnya 50 peratus ekuiti di rumah mereka. Pemilik rumah yang mempunyai ekuiti yang kurang daripada yang perlu menunggu sehingga mereka mempunyai lebih banyak kepentingan pemilikan di rumah mereka untuk memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik.

Bagi mereka yang ekuiti tidak memenuhi syarat mereka untuk gadai janji terbalik tetapi memerlukan bantuan kewangan sekarang, ada pilihan lain, seperti pembiayaan semula gadai janji, mengeluarkan pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit, atau menjual rumah dan bergerak ke tempat yang lebih murah.

Proses petikan

Semasa membeli -belah untuk pemberi pinjaman gadai janji terbalik terbaik, penting bagi pemilik rumah untuk mendapatkan petikan mengenai yuran dan kos penutupan yang mengiringi pinjaman untuk perbandingan yang saksama mengenai syarat pinjaman. Ini termasuk membandingkan kadar faedah. Dalam banyak kes, kadar gadai janji terbalik terbaik ditawarkan pada HECMS kerana mereka biasanya mempunyai kadar tetap. Jenis -jenis lain gadai janji terbalik sering datang dengan kadar faedah yang berubah -ubah, yang boleh meningkat sepanjang hayat pinjaman, yang membawa kepada baki pinjaman yang besar pada masa hasil.

Mendapatkan petikan mungkin mengambil kerja keras, kerana beberapa syarikat gadai janji terbalik tidak memberikan petikan dalam talian sama sekali atau mungkin meminta banyak maklumat peribadi sebelum memberikan sebut harga dalam talian. Mungkin pemilik rumah mungkin perlu bercakap dengan pemberi pinjaman melalui telefon untuk mendapatkan sebut harga. Ini boleh memakan masa, tetapi penting untuk mempunyai petikan untuk membandingkan dengan teliti untuk mencari gadai janji terbalik terbaik yang ada.

Rangka masa penutupan

Semasa memohon gadai janji terbalik, kebanyakan pemilik rumah ingin melalui proses secepat mungkin. Berdasarkan penyelidikan kami, purata industri adalah kira -kira 45 hari dari masa permohonan pinjaman untuk menutup. Bingkai masa penutup yang tepat berbeza -beza mengikut pemberi pinjaman, jadi penting bahawa pemilik rumah bertanya berapa lama penutupan akan diambil sebelum memilih syarikat gadai janji terbalik. Syarikat yang mempunyai bingkai masa yang lama mungkin tidak sesuai jika dana diperlukan dengan segera. Sekiranya syarikat gadai janji terbalik mempunyai jangka masa penutup lebih daripada 60 hari, ini boleh menjadi tanda bagi pemilik rumah untuk bergerak dalam mencari syarikat gadai janji terbalik terbaik.

Pilihan utama kami

Syarikat gadai janji terbalik terbaik memberikan maklumat pendidikan untuk pemilik rumah serta bingkai dan program masa penutup yang agak singkat untuk membantu pemilik rumah menampung kos penutupan.

Terbaik secara keseluruhan

Kumpulan Penasihat Amerika

Mengapa ia membuat potongan: Nama besar dan terkenal dalam industri gadai janji terbalik, Kumpulan Penasihat Amerika menawarkan pelbagai produk serta jumlah maklumat yang tersedia untuk pendidikan pemilik rumah.

Kumpulan Penasihat Amerika (AAG) disenaraikan sebagai pemberi pinjaman nombor satu HECM di U.S. Pada bulan Januari 2022, AAG menutup hampir 28 peratus daripada pinjaman HECM yang diambil di seluruh negara berbanding kurang daripada 10 peratus untuk pemberi pinjaman volume tertinggi seterusnya. Pengetahuan ini dapat membantu pelanggan merasa lebih yakin bahawa pemberi pinjaman mereka mempunyai kepentingan terbaik mereka kerana begitu banyak orang lain telah mempercayai AAG dengan keperluan gadai janji terbalik mereka.

AAG menyediakan HECM, HECM untuk pembelian, dan pinjaman jumbo agar sesuai dengan keperluan kebanyakan pemilik rumah. Syarikat itu juga menawarkan pembiayaan semula gadai janji bagi pemilik rumah yang mungkin belum layak untuk mengeluarkan gadai janji terbalik. Untuk memastikan pemilik rumah mempunyai maklumat yang mereka perlukan pada gadai janji terbalik, AAG menawarkan kit maklumat percuma serta sumber pendidikan dalam talian. Walaupun maklumat mengenai jangka masa penutupan, keperluan ekuiti, yuran, dan diskaun tidak tersedia dalam talian, pemilik rumah boleh bekerjasama dengan pakar untuk mendapatkan maklumat yang lebih spesifik mengenai situasi tertentu mereka.

Komited untuk membantu komuniti orang dewasa yang lebih tua, AAG menggalakkan pekerja untuk menjadi sukarelawan dengan organisasi seperti Makanan di Roda. AAG menyediakan pekerja dengan masa sukarelawan berbayar supaya mereka dapat membantu kembali kepada komuniti yang mereka berkhidmat dan membantu mengurangkan kelaparan dan pengasingan di kalangan orang Amerika yang lebih tua.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri dan Washington, D.C.
• Pilihan Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, Jumbo
• Keperluan Ekuiti: Tidak ditentukan
• Jangka masa penutup: Tidak ditentukan

Kelebihan

• Pemberi pinjaman gadai janji terbalik terbesar di u.S. oleh bahagian pasaran
• Kit Maklumat Percuma dan Sumber Pendidikan Dalam Talian
• Pembiayaan semula pinjaman tersedia untuk mereka yang tidak layak untuk gadai janji terbalik
• Komitmen untuk kembali kepada komuniti orang dewasa yang lebih tua

Keburukan

• Maklumat mengenai kos atau diskaun yang tidak tersedia dalam talian
• Maklumat mengenai masa tutup purata tidak tersedia

Tempat kedua

Longbridge Financial

Mengapa ia membuat potongan: Longbridge Financial komited untuk menutup pinjaman dalam 45 hari atau kurang. Ia menawarkan sumber yang berharga kepada pemilik rumah yang meneliti gadai janji terbalik serta perlindungan identiti identiti percuma untuk pelanggan pinjaman semasa.

Longbridge Financial melakukan tugas yang baik untuk memberikan maklumat mengenai gadai janji terbalik supaya pemilik rumah dapat mengetahui semua yang mereka perlu tahu mengenai jenis pinjaman ini. Bukan sahaja pemilik rumah dapat mencari artikel pendidikan dan video di laman web syarikat, tetapi mereka juga boleh memesan kit maklumat percuma yang akan dihantar kepada mereka. Syarikat menyediakan perkhidmatan pelanggan yang mudah diakses melalui ciri sembang dalam talian dan aplikasi mudah alihnya, walaupun pelanggan menggunakan sembang mungkin digalakkan untuk menghubungi syarikat untuk mendapatkan soalan khusus yang dijawab.

Semasa proses permohonan, Longbridge berkomitmen untuk berhubung dengan pelanggan sekurang -kurangnya sekali seminggu untuk memastikan mereka dikemas kini mengenai status pinjaman mereka. Ini membantu memastikan pelanggan berasa selesa dengan proses dan bukannya merasa tersisa dalam kegelapan. Juga, Longbridge komited untuk menutup pinjamannya dalam masa 45 hari setelah menerima permohonan dan sijil kaunseling, jadi pelanggan tidak perlu bimbang tentang proses penutupan yang menyeret terlalu lama.

Longbridge menawarkan perlindungan identiti-kecurian percuma untuk pelanggan. Ini adalah ciri unik di ruang ini dan relevan untuk orang dewasa yang lebih tua, yang lebih cenderung menjadi mangsa penipuan jenis ini. Syarikat itu juga menawarkan diskaun $ 500 kepada anda.S. veteran ketenteraan dan ahli perkhidmatan tugas aktif sebagai cara untuk menghormati mereka yang telah berkhidmat di negara mereka.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri dan Washington, D.C.
• Pilihan Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, Jumbo
• Keperluan Ekuiti: 50 hingga 70 peratus
• Jangka masa penutup: 45 hari atau kurang

Kelebihan

• Komitmen untuk menutup pinjaman dalam masa 45 hari selepas menerima permohonan
• Kit Maklumat Percuma dan Sumber Pendidikan Dalam Talian
• Perlindungan identiti-kecurian percuma
• Akses mudah melalui aplikasi mudah alih
• Perkhidmatan Pelanggan yang Mesin dan Mudah Pelanggan Sembang Dalam Talian
• Diskaun untuk anggota perkhidmatan tugas dan veteran tentera yang aktif

Keburukan

• Maklumat Peribadi Diperlukan untuk Petikan Dalam Talian
• Fungsi sembang dalam talian boleh mendorong pelanggan untuk memanggil untuk mendapatkan jawapan kepada soalan mereka

Program Pelanggan Terbaik

Pembiayaan gadai janji terbalik

Mengapa ia membuat potongan: Pembiayaan gadai janji terbalik menawarkan beberapa jaminan dan program yang unik seperti membantu pemilik rumah dengan kos dan memenuhi harga pesaing supaya pemilik rumah dapat mendapatkan syarat pinjaman terbaik.

Pembiayaan Gadai Janji Reverse (RMF) menyediakan banyak program pertama pelanggan yang unik dalam industri gadai janji terbalik. Sebagai contoh, syarikat akan menghantar pakar pinjaman ke rumah pelanggan yang berpotensi untuk mendidik mereka dalam proses dan membantu mereka dengan permohonan mereka, yang boleh membantu pemilik rumah tanpa pengangkutan untuk sampai ke pejabat pemberi pinjaman. Di samping itu, komitmen pelanggan untuk hidup menjamin bahawa RMF akan memberi perkhidmatan kepada gadai janji terbalik untuk hayat pinjaman. Selalunya, peminjam yang berasal dari pinjaman gadai janji menjualnya atau memindahkan hak servis kepada syarikat lain, dan persetujuan peminjam tidak diperlukan untuk membuat pemindahan. Dengan berkhidmat untuk melayani pinjaman, RMF memberikan ketenangan fikiran kepada orang dewasa yang lebih tua yang mengeluarkan gadai janji terbalik di harta mereka.

Melalui program Perlawanan Harga, RMF akan memadankan harga pesaing sehingga pemilik rumah tahu mereka menerima tawaran terbaik untuk situasi kewangan mereka. Sekiranya syarikat itu tidak dapat berbuat demikian, ia akan memberi pelanggan kad hadiah $ 1,000. Di samping itu, pelanggan yang memilih pinjaman jumbo RMF akan mendapat kredit pemberi pinjaman sifar elit ekuiti untuk membantu dengan kos penutupan dan mungkin layak untuk kadar faedah yang lebih rendah (walaupun jenis pinjaman ini hanya tersedia di 19 negeri dan Washington, D.C.). RMF melaporkan purata tempoh penutupan masa 30 hingga 45 hari, yang berada pada tahap rendah purata industri, dan menawarkan $ 450 ke arah kos penilaian bagi peminjam yang bergabung dengan u.S. tentera melalui program diskaun veteran.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri dan Washington, D.C.
• Pilihan Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, Jumbo
• Keperluan Ekuiti: 50 peratus
• Jangka masa penutup: 30 hingga 45 hari

Kelebihan

• Berjanji untuk bertemu atau mengalahkan harga pesaing
• Menjamin bahawa RMF akan memberi pinjaman sepanjang hayatnya
• Perkhidmatan pelanggan yang selesa dengan pakar pinjaman dapat pergi ke rumah pelanggan yang berpotensi
• Ekuiti Elite Zero Pemberi Pinjaman Membantu Menutup Kos Penutupan $ 450 Ke arah Kos Penilaian yang Ditawarkan melalui Program Diskaun Veteran
• Rangka masa tutup 30 hingga 45 hari di bawah industri

Keburukan

• Pinjaman Elite Jumbo Ekuiti hanya boleh didapati di 19 negeri dan Washington, D.C.
• Maklumat Peribadi Diperlukan untuk Petikan Dalam Talian

Alternatif terbaik

Kewangan Amerika terbalik

Mengapa ia membuat potongan: Kewangan Amerika Reverse menawarkan pinjaman unik untuk orang dewasa yang lebih tua yang mungkin tidak mempunyai ekuiti yang cukup di rumah mereka belum memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik.

Bagi pemilik rumah yang berminat dengan gadai janji terbalik tetapi belum mempunyai ekuiti rumah yang cukup, program EquitityAvail Finance of America Reverse merendahkan pembayaran gadai janji pemilik rumah selama 10 tahun, memberikan mereka lebih banyak wang dalam kantong mereka setiap bulan. Pada akhir tempoh masa itu, pinjaman menjadi gadai janji terbalik tradisional, tanpa bayaran yang diperlukan dari pemilik rumah dan lebih banyak wang terus ke dalam kantong mereka. Pinjaman ini unik di ruang ini dan menawarkan alternatif untuk pemilik rumah yang lebih tua yang memerlukan aliran tunai tambahan tetapi tidak dapat memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik. Walau bagaimanapun, pinjaman unik ini kini hanya terdapat di 10 negeri.

Kewangan Amerika (FOA) juga menawarkan pinjaman jumbo yang dipanggil homesafe yang mempunyai pilihan tanpa yuran asal, yang dapat menjimatkan wang pemilik rumah pada penutupan. Semasa penutupan boleh mengambil masa sehingga 60 hari, yang berada di hujung yang lebih tinggi, pelanggan akan dimaklumkan mengenai kemajuan pinjaman supaya mereka tahu apa yang diharapkan.

FOA menawarkan fungsi sembang dalam talian yang mesra pengguna untuk membantu pemilik rumah mengetahui lebih lanjut mengenai penawaran produk mereka. Ciri sembang menghubungkan pelanggan kepada wakil langsung yang dapat menjawab soalan khusus dan memberikan petikan yang disesuaikan tanpa pelanggan yang perlu berbincang dengan orang lain di telefon atau secara peribadi.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 50 negeri dan Washington, D.C.
• Pilihan Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo, gadai janji persaraan
• Keperluan Ekuiti: Berbeza
• Jangka masa penutup: 60 hari atau kurang

Kelebihan

• Gadai janji persaraan yang direka untuk pemilik rumah dengan ekuiti rumah yang lebih rendah
• Pinjaman proprietari dengan pilihan yang tidak mempunyai yuran asal
• Perkhidmatan Pelanggan yang Mesin dan Mudah Pelanggan Sembang Dalam Talian

Keburukan

• Tiada petikan pinjaman dalam talian segera
• EquityAvail hanya terdapat di 10 negeri
• Rangka masa penutupan purata yang agak panjang sehingga 60 hari

Pertimbangkan juga

Gadai janji terbalik Liberty

Mengapa ia membuat potongan: Liberty Reverse Mortgage menawarkan jaminan bertemu atau memukul dan janji untuk menutup pinjaman dalam masa 60 hari atau ia akan mengeluarkan kredit $ 500.

Terdapat di 46 negeri dan Washington, D.C., Liberty Reverse Mortgage menawarkan pilihan produk gadai janji terbalik yang baik, serta perkhidmatan pembiayaan semula gadai janji untuk pelanggan yang tidak layak untuk gadai janji terbalik. Melalui Jaminan Besi Liberty Ironnya, Liberty berjanji untuk memenuhi atau mengalahkan harga pesaing, dan ia akan mengeluarkan kad hadiah $ 100 visa pelanggan jika tidak mungkin. Jaminan ini membantu memberikan ketenangan fikiran pemilik rumah kerana mereka telah menerima syarat pinjaman terbaik yang tersedia untuk mereka.

Liberty juga menawarkan kredit $ 500 ke arah penutupan kos jika proses penutupan mengambil masa lebih lama daripada 60 hari. Ini membantu pemilik rumah berasa lebih yakin pinjaman mereka akan ditutup tepat pada masanya, dan jika tidak, mereka akan menjimatkan wang pada kos penutupan mereka.

Spesifikasi

• Kawasan servis: 46 negeri dan Washington, D.C.
• Pilihan Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, Jumbo
• Keperluan Ekuiti: 50 peratus
• Jangka masa penutup: 60 hari atau kurang

Kelebihan

• Menjamin untuk memenuhi atau mengalahkan harga pesaing
• Kredit sebanyak $ 500 ditawarkan jika pinjaman tidak ditutup dalam tempoh masa yang dijamin
• Pembiayaan semula pinjaman tersedia untuk mereka yang tidak layak untuk gadai janji terbalik

Keburukan

• Tidak terdapat di Hawaii, New York, South Dakota, atau Utah
• Rangka masa penutupan purata yang agak panjang sehingga 60 hari

Keputusan kami

Kumpulan Penasihat Amerika adalah pilihan keseluruhan terbaik kami kerana syarikat itu menawarkan produk gadai janji terbalik di seluruh negara, bersama -sama dengan bahan pendidikan untuk pemilik rumah yang baru untuk jenis pinjaman ini. Longbridge Financial adalah pelari kami kerana ia menawarkan perlindungan identiti-kecurian percuma untuk pelanggan, yang merupakan tawaran yang unik dalam industri ini.

Bagaimana kami memilih syarikat gadai janji terbalik terbaik

Untuk mencari syarikat gadai janji terbalik terbaik, kami melihat terlebih dahulu untuk mencari syarikat yang berkhidmat sebanyak mungkin pemilik rumah. Kebanyakan pelanggan perkhidmatan pilihan kami di seluruh negara, walaupun tidak semua tawaran produk tersedia di semua negeri. Kami juga mencari syarikat yang menonjol di kalangan pesaing mereka dengan menawarkan program unik atau jaminan yang meletakkan pelanggan pertama. Sepanjang garis yang sama, kami mencari syarikat gadai janji terbalik yang memberikan maklumat pendidikan yang baik kepada pemilik rumah yang baru untuk jenis pinjaman ini. Kami juga menganggap syarikat gadai janji terbalik yang menawarkan jenis pinjaman unik yang akan memberi manfaat kepada pemilik rumah.

Sebelum anda memilih salah satu syarikat gadai janji terbalik terbaik

Tanpa pembayaran gadai janji bulanan dan pemilik rumah yang menerima pembayaran dari pemberi pinjaman, gadai janji terbalik boleh terdengar seperti penyelesaian yang ideal untuk meringankan beban kewangan dan memberikan wang tambahan dalam persaraan. Tetapi gadai janji terbalik tidak selalu menjadi pilihan yang tepat untuk setiap pemilik rumah. Sangat penting bagi pemilik rumah untuk mempelajari setiap perincian mengenai pinjaman ini, kos yang berkaitan dengan mereka, dan keperluan untuk memastikan mereka berada dalam kedudukan yang baik sebelum bergerak maju dengan pinjaman. Ia juga penting untuk mengingati jumlah hasil akan lebih daripada jumlah pinjaman awal yang disebabkan oleh faedah terakru sepanjang hayat pinjaman.

Mungkin ada alternatif yang lebih baik, seperti pembiayaan semula, pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit, atau menjual dan mengecilkan. Pemilik rumah ingin menilai semua pilihan mereka yang ada sebelum memperoleh gadai janji terbalik.

Keperluan umur dan ekuiti

Gadai janji terbalik HECM tradisional hanya direka untuk pemilik rumah yang berumur 62 tahun ke atas, walaupun keperluan umur mungkin serendah 55 untuk beberapa pinjaman jumbo. Walaupun tidak ada keperluan ekuiti yang ditetapkan, pemberi pinjaman gadai janji terbalik biasanya memerlukan pemilik rumah mempunyai sekurang -kurangnya 50 peratus ekuiti rumah, tetapi ada peminjam yang lebih suka jumlah yang lebih tinggi, sehingga 70 peratus. Jelas sekali, lebih banyak ekuiti rumah pemilik rumah, lebih baik kedudukan mereka untuk memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik.

Pemilik rumah yang tidak mempunyai ekuiti rumah yang cukup mungkin perlu menunggu sehingga mereka mempunyai ekuiti yang mencukupi untuk memohon gadai janji terbalik. Mungkin ada peminjam gadai janji terbalik yang mempunyai program untuk membantu pemilik rumah sehingga mereka mempunyai ekuiti yang cukup untuk memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik.

Jenis harta

Pemberi Pinjaman Gadai Janji Berbalik melihat jenis harta benda apabila mempertimbangkan permohonan pinjaman gadai janji terbalik. Rumah keluarga tunggal adalah jenis harta yang paling biasa yang memenuhi syarat untuk gadai janji terbalik. Walau bagaimanapun, rumah multifamily dengan sehingga empat unit mungkin layak dengan syarat peminjam menduduki salah satu unit sebagai kediaman utama. Kebanyakan kondominium juga layak untuk gadai janji terbalik seperti rumah perkilangan. Beberapa rumah ladang juga layak. Salah satu syarat utama bagi mana -mana harta adalah bahawa ia menjadi kediaman utama pemilik rumah.

Rumah Kedua, Rumah di Hartanah Co-op, dan Rumah Multifamily dengan lebih daripada empat unit biasanya tidak layak untuk gadai janji terbalik.

Kaunseling mandatori

Untuk semua pinjaman HECM dan beberapa pinjaman proprietari, semua peminjam dikehendaki bertemu dengan kaunselor sebelum memohon gadai janji terbalik. Untuk pinjaman HECM, kaunselor mesti diluluskan oleh HUD. Kaunselor ini akan menerangkan semua butir -butir bagaimana gadai janji terbalik, kos yang berkaitan, dan implikasi kewangan gadai janji terbalik boleh dilakukan terhadap situasi kewangan individu peminjam.

Kaunselor juga mesti menjelaskan semua alternatif kepada gadai janji terbalik sehingga peminjam memahami apa pilihan mereka sebelum membuat keputusan. Biasanya, terdapat bayaran kira -kira $ 125 untuk kaunseling, yang boleh dilancarkan ke dalam baki pinjaman pada gadai janji terbalik. Peminjam yang tidak mampu membayar yuran tidak akan ditolak.

Kos pendahuluan

Seperti gadai janji tradisional, gadai janji terbalik datang dengan kos dan yuran yang mesti dipertimbangkan ketika memohon jenis pinjaman ini. Walaupun yuran ini berbeza mengikut jenis pinjaman, mereka biasanya termasuk yuran asal, yuran servis, premium insurans gadai janji, yuran kaunseling, yuran penilaian, yuran carian tajuk, yuran rakaman, dan kos penutupan lain. Pemilik rumah boleh menyemak dengan setiap pemberi pinjaman untuk menentukan yuran yang tepat yang mungkin perlu mereka bayar jika mereka memilih gadai janji terbalik.

Peminjam boleh membayar kos pendahuluan ini secara tunai, atau mereka boleh menggunakan dana dari hasil pinjaman untuk menutupnya. Ini dapat mengurangkan jumlah wang yang mereka harapkan untuk menerima dari gadai janji terbalik, tetapi ia mungkin memberikan pilihan terbaik untuk memastikan kos dibayar.

Tanggungjawab pemilik rumah

Sepanjang tempoh gadai janji terbalik, pemilik rumah dijangka memenuhi tiga keperluan utama untuk memastikan pinjaman mereka dalam kedudukan yang baik. Yang pertama adalah membayar semua cukai harta benda ketika mereka tiba. Yang kedua adalah untuk menyimpan insurans pemilik rumah semasa harta benda dan membayar mana -mana pemilik rumah atau yuran persatuan kondominium apabila jatuh tempo. Yang ketiga adalah untuk menjaga rumah dengan baik.

Kegagalan memenuhi ketiga -tiga keperluan ini boleh membawa kepada pemberi pinjaman yang memerlukan pinjaman dibayar sepenuhnya. Sekiranya peminjam tidak dapat membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat merampas gadai janji terbalik dan peminjam akan kehilangan rumah mereka. Itulah sebabnya sangat penting bagi pemilik rumah untuk menimbang semua pilihan yang ada sebelum memutuskan untuk mengeluarkan gadai janji terbalik.

Kos memilih salah satu syarikat gadai janji terbalik terbaik

Kos gadai janji terbalik biasanya lebih tinggi daripada yang mempunyai gadai janji tradisional, jadi penting untuk mengkaji semua kos sebelum memilih gadai janji terbalik. Walaupun kami telah memilih lima syarikat ini sebagai syarikat gadai janji terbalik terbaik, mereka mungkin bukan pilihan yang tepat untuk setiap pemilik rumah. Oleh itu, penting untuk menyelidik setiap perincian gadai janji terbalik serta semua alternatif yang ada sebelum membuat keputusan. Bercakap dengan orang tersayang adalah penting seperti bercakap dengan penasihat kewangan yang dipercayai atau peguam perancangan harta. Mereka dapat membantu mengkaji semua implikasi kewangan gadai janji terbalik untuk memastikan pemilik rumah memahami sepenuhnya pinjaman.

Kelebihan memilih salah satu syarikat gadai janji terbalik terbaik

Memilih salah satu syarikat gadai janji terbalik terbaik boleh bermakna mengurangkan beban pembayaran gadai janji bulanan sambil menerima dana untuk membantu perbelanjaan hidup harian dan kos yang tidak dijangka. Syarikat-syarikat ini boleh memberikan produk gadai janji terbalik dengan tawaran unik seperti jaminan harga yang dapat membantu memastikan peminjam menerima terma terbaik untuk pinjaman mereka.

• Syarikat -syarikat gadai janji terbalik ini menyediakan sumber pendidikan untuk membantu pemilik rumah mempelajari semua yang mereka perlu tahu mengenai gadai janji terbalik.
• Syarikat-syarikat ini menawarkan program yang unik seperti Jaminan Harga-Perlawanan atau Perlindungan Identiti-Tebangan Percuma.
• Syarikat -syarikat ini menawarkan produk gadai janji terbalik kepada pemilik rumah di hampir semua negeri.

Soalan Lazim

Gadai janji terbalik berfungsi secara berbeza dari banyak pinjaman rumah yang lain, jadi penting untuk memahami dengan tepat bagaimana mereka bekerja, kos yang terlibat, dan terma pembayaran balik. Berikut adalah jawapan kepada beberapa soalan yang paling kerap ditanya mengenai gadai janji terbalik.

Q. Apakah jenis gadai janji terbalik?

Jenis utama gadai janji terbalik adalah gadai janji terbalik tunggal, pinjaman proprietari atau jumbo, dan gadai janji penukaran ekuiti rumah (HECM). Pinjaman HECM mempunyai had nilai harta dan disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan.

Q. Adakah bank memberikan gadai janji terbalik?

Tidak semua bank lakukan, tetapi ada bank yang memberikan gadai janji terbalik serta peminjam yang pakar dalam gadai janji terbalik. Membeli -belah dapat membantu pemilik rumah mencari bank atau pemberi pinjaman lain dengan syarat terbaik untuk keperluan mereka.

Q. Bagaimana saya layak mendapat gadai janji terbalik?

Kelayakan untuk gadai janji terbalik bergantung kepada banyak faktor, termasuk umur pemilik rumah, nilai yang dinilai rumah, dan berapa banyak ekuiti rumah pemilik rumah. Peminjam dapat mencari maklumat yang tepat dengan meminta setiap pemberi pinjaman untuk keperluan kelayakan mereka.

Q. Apakah kelemahan gadai janji terbalik?

Kelemahan gadai janji terbalik termasuk kos yang tinggi dan jumlah bayaran yang lebih tinggi daripada jumlah pinjaman asal. Di samping itu, mengeluarkan gadai janji terbalik di rumah boleh mengurangkan warisan untuk pewaris pemilik rumah ketika pemilik rumah mati. Penting bagi pemilik rumah untuk menimbang kebaikan dan keburukan gadai janji terbalik sebelum memutuskan sama ada ia adalah pilihan yang baik untuk mereka.