Apa yang Perlu Tahu Mengenai Insurans Kabin

Sekiranya anda cukup bernasib baik untuk mempunyai pondok tepi tasik atau kabin di dalam hutan, anda mungkin bimbang mengenainya, sekurang -kurangnya sedikit, setiap kali anda menutup musim ini. Badai salji, kebakaran hutan, pokok yang jatuh, beruang lapar atau manusia pemecahan undang-undang hanya beberapa risiko ke rumah percutian anda ketika anda tidak berada di sekitar.

Insurans pondok atau kabin, biasanya disebut sebagai insurans rumah bermusim, dapat memberikan ketenangan fikiran dan membuat anda dilindungi sekiranya berlaku bencana alam atau buatan manusia. Di sini kita akan membincangkan insurans untuk rumah bermusim dengan ketat untuk kegunaan peribadi, bukan hartanah pendapatan sewa Airbnb.

Pada halaman ini

• Apakah insurans rumah bermusim?
• Mengapa anda memerlukan insurans rumah bermusim?
• Apa yang dilindungi?
• Jenis Insurans Kabin
• Purata kos insurans kabin

Apakah insurans rumah bermusim?

Insurans rumah bermusim meliputi kerosakan atau kerugian kepada struktur rumah, dan - bergantung kepada polisi - kandungannya. Hanya untuk rumah yang tidak digunakan sepanjang tahun.

Ejen Kumpulan Insurans Baxter Bob Thorkelson, yang berpangkalan di "negara kabin" utara Minnesota, menerangkan perbezaannya. "Mungkin ia tidak mempunyai relau, atau jalan ke kabin tidak dibajak pada musim sejuk," katanya. Mungkin tidak menarik pada musim hujan, atau hanya digunakan semasa musim memburu. Atas sebab apa pun, kabin atau pondok bermusim. Yang memainkan peranan yang besar dalam bagaimana perlindungan dan harga polisi insurans anda ditentukan.

Mengapa anda memerlukan insurans rumah bermusim?

Sekiranya anda bertanya sama ada anda memerlukan insurans rumah bermusim, mungkin anda lakukan. Berikut adalah beberapa sebab yang mungkin:

• Kerosakan yang berkaitan dengan cuaca. Kabin luar bandar yang kosong lebih mudah terdedah kepada kerosakan air dari paip beku, kerosakan api - seperti yang kita lihat di hutan liar yang dahsyat di barat u.S. pada tahun 2020 - dan masalah yang berkaitan dengan cuaca.
• Vandalisme atau kecurian. Rumah yang tidak dijaga adalah magnet untuk vandal dan pencuri, walaupun tidak banyak nilai di dalamnya.
• Penceroboh haiwan. Beruang lapar yang memecah pintu depan dapat melakukan banyak kerosakan pada masa dia selesai.
• Liabiliti. Sekiranya anda menjemput ahli keluarga atau rakan lanjutan untuk tinggal bersama anda di kabin, anda membuat risiko liabiliti sekiranya seseorang cedera atas harta itu.
• Cagaran. "Sekiranya terdapat pinjaman atau gadai janji di kediaman," kata Thorkelson, "biasanya polisi insurans yang meliputi rumah bermusim diperlukan."

Apa yang dilindungi?

Seperti kebanyakan dasar pemilik rumah, tahap perlindungan anda bergantung pada berapa banyak liputan yang anda pilih atau pemberi pinjaman gadai janji anda. Secara umumnya, dasar anda akan merangkumi kabin (nilai sebenar atau penggantian, lihat lebih banyak di bawah) dan beberapa, tetapi tidak semua, kandungannya.

Inilah yang biasanya dilindungi:

• Kerosakan akibat peristiwa cuaca;
• Kerosakan akibat vandalisme atau kecurian;
• Kerosakan daripada pencerobohan haiwan;
• Kecederaan kepada ahli bukan keluarga yang berlaku di harta.

Inilah yang biasanya tidak dilindungi, melainkan jika anda menambahkannya ke polisi anda:

• Kerosakan yang berkaitan dengan cuaca dari kecuaian pemilik. (Anda tidak mematikan tangki gas sebelum anda menutup kabin, dan kabin dibakar.)
• Vandalisme atau kecurian dari kecuaian pemilik. (Anda meninggalkan kabin yang dibuka, seseorang berjalan masuk dan membuang tempat itu.)
• Kerosakan haiwan dari kecuaian pemilik. (Anda tidak membaiki lubang di bumbung, raccoon masuk dan jatuh melalui kasau.)
• Kapal terbang seperti kanu dan kayaks, ditambah dengan kenderaan semua rupa bumi. Ini semua risiko liabiliti besar, jadi ia pasti bernilai menyebutkan kepada ejen anda apabila anda membincangkan had liputan.

Jenis Insurans Kabin

Tahap perlindungan yang disertakan dengan insurans kabin anda, menerangkan Thorkelson, bergantung jika anda menginsuranskan rumah pada kos penggantian (RC) atau nilai tunai sebenar (ACV).

Sama ada anda mewarisi harta itu atau membelinya untuk lagu, dasar RC menentukan berapa banyak kosnya untuk menggantikan kabin ke keadaan semasa. "Dengan RC, anggaran kos penggantian akan dilakukan di kediaman," kata Thorkelson. "Untuk berada di RC, rumah perlu diinsuranskan kepada 100 peratus kos penggantian berdasarkan jumlah penganggar kos penggantian masuk."

Walau bagaimanapun, dasar ACV akan menyusut rumah (sekiranya kerugian) berdasarkan formula menggunakan umurnya. "Jadi bergantung pada umur rumah, jika anda mengalami kerugian, anda hanya boleh mendapat 30 peratus daripada apa yang mungkin dikenakan untuk menggantikannya," kata Thorkelson. Jadi dasar ACV, walaupun lebih murah, mungkin tidak membayar balik anda cukup untuk menggantikan kabin atau bahkan membuat pembaikan.

Purata kos insurans kabin

Insurans Kabin boleh menelan kos dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar setahun, bergantung pada liputan. Faktor besar, kata Thorkelson, adalah jarak ke jabatan bomba yang bertindak balas, umur kediaman, tuntutan terdahulu dan kehadiran sistem penggera.

Thorkelson mengatakan penting untuk menggambarkan harta itu dengan teliti kepada ejen insurans. "Beberapa kabin tidak mempunyai air, haba atau elektrik," katanya. "Sekiranya kabin tidak mempunyai apa -apa, biarkan ejen anda tahu, kerana diskaun boleh didapati."

Juga, katanya, pastikan ejen anda dimaklumkan apabila anda membuat penambahbaikan. "Sekiranya anda menggantikan bumbung, relau, semua elektrik atau semua paip, diskaun juga boleh didapati untuk ini," katanya.