Cara mendapatkan pinjaman VA untuk rumah baru dalam 14 langkah

Foto: Istockphoto.com

Dengan kos jangka panjang pemilik rumah, peminjam perlu mencari pinjaman rumah yang betul. Bagi veteran dan ahli perkhidmatan tugas aktif, program pinjaman VA dari u.S. Jabatan Hal Ehwal Veteran sering menjadi pilihan utama untuk membiayai rumah baru. Pinjaman VA adalah sejenis pinjaman rumah yang menawarkan ciri khas yang boleh membuat membeli rumah lebih murah untuk veteran dan ahli perkhidmatan tugas aktif.

Ahli tentera dan veteran yang mencari rumah seterusnya mereka mungkin tertanya -tanya, "Bagaimana saya boleh mendapatkan pinjaman rumah VA?"Proses ini biasanya mengambil beberapa langkah tambahan-tetapi penjimatan kos yang berpotensi boleh berbaloi. Panduan ini akan berjalan di rumah pembeli melalui proses cara mendapatkan pinjaman VA.

Sebelum awak bermula…

Penting untuk diperhatikan bahawa pinjaman VA berasal dari peminjam gadai janji swasta, seperti bank, kesatuan kredit, atau syarikat gadai janji. Ramai orang tersilap berfikir kerajaan menawarkan pinjaman rumah secara langsung kepada peminjam, tetapi ini tidak berlaku. Pinjaman VA adalah jenis program gadai janji yang disokong oleh kerajaan, bukan pinjaman sebenar dari VA, dan Jabatan Hal Ehwal Veteran menjamin sebahagian daripada pinjaman. Sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran dan pinjaman itu masuk ke dalam rampasan, VA membayar pemberi pinjaman bahagian pinjaman yang dijamin.

Jaminan ini sering menjadikan pinjaman sebagai pilihan yang lebih selamat untuk pemberi pinjaman. Sebaliknya, mereka sering menawarkan syarat pinjaman yang lebih baik kepada peminjam VA. Ini biasanya tidak termasuk keperluan bayaran pendahuluan, kadar faedah yang lebih rendah, dan tiada insurans gadai janji untuk peminjam. Peminjam yang layak tertanya -tanya bagaimana untuk memohon program pinjaman rumah VA dapat mengikuti beberapa langkah untuk membantu mereka memulakan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 1: Ambil stok keadaan kewangan anda sekarang, kelayakan peminjam, dan keupayaan untuk membayar gadai janji.

Pemikiran pertama untuk banyak veteran yang belajar tentang program VA adalah "Bagaimana saya boleh mendapatkan pinjaman VA?"Bagi mana -mana gadai janji, peminjam pertama kali ingin mempertimbangkan keadaan kewangan mereka. Walaupun dengan jaminan VA, peminjam perlu memenuhi keperluan kelayakan peminjam untuk produk gadai janji. Keperluan dari peminjam cenderung memasukkan skor kredit dan pendapatan minimum. VA tidak mempunyai keperluan kredit khusus untuk program ini (walaupun pemberi pinjaman individu secara amnya), yang dapat membantu veteran yang mungkin perlu menentukan cara mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk.

Tempat yang baik untuk peminjam yang berpotensi untuk memulakan adalah memeriksa skor kredit mereka. Semakin tinggi skor kredit peminjam, kemungkinan besar mereka akan memenuhi syarat untuk kadar pinjaman yang lebih baik. Peminjam mungkin juga ingin membuat anggaran bulanan untuk membantu menentukan berapa banyak rumah yang mereka mampu. Ini dapat dicapai dengan menambahkan pendapatan bulanan dan mengurangkan perbelanjaan bulanan, seperti insurans kereta, premium penjagaan kesihatan, dan barangan runcit. Jumlah sisa memberikan peminjam idea tentang berapa banyak yang mereka mampu untuk menghabiskan sebulan untuk pembayaran gadai janji.

Langkah 2: Sahkan kelayakan pinjaman VA anda.

Pinjaman VA hanya untuk veteran yang layak, ahli perkhidmatan tugas aktif, dan pasangan yang masih hidup. Peminjam yang bertanya, "Bagaimana anda mendapat pinjaman VA?"Mungkin mahu bermula dengan memeriksa kelayakan mereka untuk program sebelum memulakan proses memburu rumah dan memohon pinjaman VA. Ini dapat membantu mereka melihat dan membetulkan sebarang kesilapan terlebih dahulu untuk mengelakkan kelewatan dalam proses pinjaman.

Untuk memenuhi syarat untuk program pinjaman VA, ahli perkhidmatan tugas aktif mesti mempunyai sekurang-kurangnya 90 hari perkhidmatan berterusan. Kelayakan veteran, sebaliknya, bergantung pada ketika peminjam berpotensi berkhidmat. Mereka yang berkhidmat dalam perang biasanya mempunyai keperluan masa perkhidmatan yang lebih rendah daripada mereka yang berkhidmat dalam masa aman. Di samping itu, dalam beberapa kes, pasangan veteran mungkin layak mendapat pinjaman VA. Secara umumnya, hanya pasangan veteran yang meninggal dunia dalam perkhidmatan atau dari kecederaan yang berkaitan dengan perkhidmatan boleh menerima faedah pinjaman VA, dan pasangan yang masih hidup tidak boleh berkahwin semula selepas kematian veteran.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 3: Tentukan jenis pinjaman, jumlah, kadar, dan terma pinjaman VA yang anda mahukan.

Setelah menentukan kelayakan, veteran boleh mula membandingkan istilah pinjaman yang melengkapkan keadaan kewangan mereka. Tiga jenis pinjaman VA utama adalah:

• Pinjaman Pembelian VA: Pinjaman Beli Biarkan Peminjam Menggunakan Dana Pinjaman Untuk Membeli Rumah Baru Mereka.
• Pinjaman Pembiayaan Kadar Kadar Faedah VA (IRRRL): Program IRRRL membantu veteran dengan pinjaman yang disokong oleh VA yang sedia ada mengurangkan kadar faedah mereka dan menurunkan pembayaran bulanan mereka.
• VA Cash-Out Refinance: Pembiayaan semula wang tunai membolehkan peminjam mengambil sebahagian daripada ekuiti rumah mereka untuk digunakan sebagai wang tunai dengan membiayai semula pinjaman baru.

Sebagai tambahan kepada jenis pinjaman, peminjam mungkin ingin memikirkan jumlah yang mereka rancangkan untuk meminjam. Peminjam ingin mempertimbangkan anggaran mereka apabila menentukan berapa banyak pinjaman rumah yang mereka mampu. Perkara -perkara lain yang peminjam ingin mengambil kira apabila membandingkan pinjaman VA adalah kadar faedah dan panjang jangka panjang bagi setiap pinjaman.

Langkah 4: Beli -belah dengan peminjam gadai janji yang berbeza.

Sekarang peminjam mempunyai idea tentang jenis pinjaman yang mereka mahu, mereka boleh mula membeli -belah di pemberi pinjaman gadai janji terbaik. Tidak semua peminjam gadai janji adalah VA yang diluluskan, jadi peminjam akan ingin meminta setiap pemberi pinjaman sama ada mereka menawarkan pinjaman VA. Beberapa peminjam gadai janji juga memberi tumpuan semata -mata kepada pinjaman VA.

Sebaik sahaja peminjam mempunyai senarai peminjam yang diluluskan oleh VA, mereka dapat melihat melalui tawaran pinjaman VA untuk setiap syarikat. Walaupun dalam program pinjaman VA, pemberi pinjaman yang berbeza akan menawarkan kadar faedah yang berbeza, terma pinjaman, dan produk pinjaman. Sebagai contoh, satu pemberi pinjaman hanya boleh menawarkan pinjaman pembelian, sementara yang lain menawarkan pilihan pinjaman pembiayaan semula dan tunai. Bahagian penting dalam proses untuk mendapatkan pinjaman VA adalah untuk mencari pemberi pinjaman yang menawarkan kadar dan syarat terbaik untuk peminjam.

Langkah 5: Pilih pemberi pinjaman yang diluluskan oleh VA dengan istilah pembiayaan yang sesuai dengan anda.

Langkah seterusnya ialah memilih pemberi pinjaman, tetapi beberapa peminjam mungkin tertanya -tanya bagaimana memilih pemberi pinjaman gadai janji yang terbaik untuk mereka. Ramai peminjam membuat senarai pendek pemberi pinjaman gadai janji VA terbaik untuk membantu mereka menyusun pilihan mereka. Ini mungkin termasuk menggunakan spreadsheet untuk membantu mengatur pemberi pinjaman dan persembahan mereka. Peminjam kemudian dapat dengan mudah melihat senarai mereka dan membandingkan peminjam untuk melihat mana yang menawarkan syarat terbaik untuk jenis pinjaman yang mereka mahukan.

Biasanya idea yang baik untuk peminjam yang layak VA-pinjaman untuk mengesahkan syarat pinjaman dan keperluan kelayakan setelah mereka menemui pemberi pinjaman yang mereka ingin bekerjasama. Ini mudah dilakukan dengan menjangkau pakar pinjaman atau pegawai pinjaman VA. Pegawai pinjaman sepatutnya dapat memberitahu peminjam kadar faedah semasa dan sebarang keperluan untuk pinjaman tertentu, seperti skor kredit minimum yang dibenarkan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 6: Minta Sijil Kelayakan (COE) dari VA.

Peminjam yang tertanya -tanya "Bagaimana saya mendapatkan pinjaman VA jika saya seorang veteran yang layak?"Boleh membuktikan status veteran mereka dengan meminta sijil kelayakan (COE). Dokumen ini berasal dari VA dan menunjukkan bahawa peminjam layak untuk program ini. Peminjam perlu menunjukkan bukti perkhidmatan untuk mendapatkan COE mereka, seperti salinan kertas pelepasan atau pemisahan mereka. Beberapa pemberi pinjaman mungkin dapat menggunakan sistem dalam talian untuk mendapatkan coe peminjam. Sekiranya pemberi pinjaman tidak mempunyai pilihan ini, veteran boleh mengisi borang VA untuk meminta Coe dan menghantarnya ke pusat pinjaman serantau mereka di alamat yang terdapat di halaman terakhir borang permintaan.CoE juga memberikan pemberi pinjaman dengan maklumat mengenai hak peminjam. Kelayakan adalah berapa banyak wang yang akan dibayar oleh kerajaan jika peminjam memungkiri pinjaman. Peminjam yang layak tanpa pinjaman VA semasa sering mempunyai hak penuh. Dengan hak penuh, pembeli boleh meminjam sebanyak wang kerana mereka layak meminjam tanpa membuat bayaran pendahuluan.

Langkah 7: Dapatkan Preapproved untuk Pinjaman VA.

Dengan cara yang sama bahawa peminjam mendapat preapproved untuk gadai janji konvensional, mereka yang layak mendapat pinjaman VA juga mungkin ingin mencari preapproval dari pemberi pinjaman VA. Preapproval bermaksud bahawa pemberi pinjaman telah melihat maklumat kewangan peminjam dan telah meluluskan jumlah pinjaman dan pinjaman tertentu, sementara menunggu penyerahan permohonan rasmi. Langkah pertama untuk peminjam adalah untuk meminta pemberi pinjaman mereka bagaimana untuk memohon PreApproval pinjaman rumah VA. Proses ini biasanya termasuk mengisi permohonan gadai janji. Pemberi pinjaman VA memeriksa kredit peminjam dan mengesahkan maklumat pendapatan mereka. Sekiranya peminjam memenuhi keperluan kelayakan, pemberi pinjaman membuat surat preadproval pinjaman VA untuk peminjam untuk menunjukkan kepada penjual rumah yang mereka mahu beli.

Surat preapproval ini boleh meletakkan peminjam dalam kedudukan yang lebih kuat untuk mendapatkan rumah kerana penjual akan mempunyai jaminan bahawa pembiayaan akan melalui jika mereka menerima tawaran peminjam. Penjual tidak perlu tertanya -tanya sama ada pembiayaan pembeli akan melalui atau tidak akan melalui tawaran mereka.

Mengemukakan Cara Mendapatkan Preapproval Pinjaman VA mungkin kelihatan menakutkan untuk peminjam kali pertama, tetapi langkah yang berbaloi untuk pembeli mengambil sebelum memulakan pencarian rumah baru mereka.

Langkah 8: Pergi memburu rumah dan cari rumah yang sesuai untuk anda.

Langkah seterusnya adalah bahagian paling menarik dalam proses gadai janji-memburu rumah. Peminjam boleh pergi ke rumah membuka rumah atau rumah swasta untuk dijual. Mereka boleh memilih untuk membeli sendiri jika mereka mahu; Walau bagaimanapun, banyak pembeli (terutamanya yang pertama kali) memilih untuk bekerja dengan ejen hartanah untuk membantu mereka melalui proses.

Semasa membeli -belah untuk rumah sering pengalaman yang menyeronokkan dan menarik, terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan, seperti:

• Di mana rumah berada?
• Adakah rumah mempunyai kemudahan yang dicari oleh peminjam, seperti mesin basuh pinggan mangkuk atau halaman belakang berpagar?
• Adakah terdapat orang lain yang berminat di rumah?
• Adakah pengubahsuaian atau pembaikan utama perlu berlaku sebelum mereka boleh masuk?

Sekiranya rumah memeriksa semua kotak, pembeli akan bersedia untuk membuat tawaran bersama untuk menyampaikan kepada penjual.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 9: Buat tawaran di rumah dan bersetuju untuk membeli terma dengan penjual.

Penjual mungkin lebih cenderung menerima tawaran daripada pembeli dengan surat preapproval daripada satu tanpa. Dengan surat preapproval di tangan, pembeli boleh membuat tawaran yang disokong oleh syarikat gadai janji mereka. Penjual akan yakin pembeli mampu harga rumah dan akan dapat memenuhi syarat untuk pinjaman.

Proses membuat tawaran di rumah melibatkan mengisi surat tawaran. Ini adalah dokumen rasmi yang membiarkan penjual mengetahui syarat jualan yang diminta pembeli. Surat tawaran termasuk maklumat mengenai pembiayaan pembeli, pemeriksaan atau laporan yang diperlukan, dan butiran tersuai tawaran tersebut. Sebagai contoh, tawaran mungkin termasuk permintaan penjual untuk memasukkan peralatan atau penutup tetingkap tertentu dalam penjualan. Apabila kedua -dua pembeli dan penjual bersetuju dengan terma penjualan, mereka menandatangani kontrak.

Langkah 10: Kirim Permohonan Pinjaman VA Anda.

Sebaik sahaja penjual telah menerima tawaran pembeli, pembeli boleh memulakan proses memohon pinjaman rumah VA melalui pemberi pinjaman mereka. Oleh kerana banyak peminjam bermula dengan pra -praProval, proses permohonan secara amnya agak mudah kerana banyak maklumat yang diperlukan sudah ada dengan pemberi pinjaman. Peminjam mungkin tidak perlu mengisi permohonan lain, walaupun pemberi pinjaman mungkin perlu mengesahkan beberapa maklumat dengan peminjam.

Sekiranya peminjam belum lagi dipulihkan atau dipenuhi permohonan pinjaman, pemberi pinjaman mereka sekarang mungkin akan meminta mereka menyelesaikan langkah ini. Permohonan gadai janji biasanya akan meminta maklumat termasuk sejarah pekerjaan, pendapatan, dan kewajipan kewangan peminjam (seperti pembayaran kereta atau hutang lain) untuk mendapatkan idea sama ada mereka akan mampu membayar balik pinjaman tersebut atau tidak.

Langkah 11: Menjawab permintaan pemberi pinjaman untuk dokumen perkhidmatan kewangan atau ketenteraan.

Langkah seterusnya dalam cara mendapatkan kelulusan pinjaman VA adalah pengunderaitan, yang merupakan proses pemberi pinjaman mengesahkan maklumat yang diberikan oleh peminjam. Juga semasa proses pengunderaitan, pemberi pinjaman akan memeriksa sejarah kredit peminjam dan skor kredit semasa. Pemberi pinjaman boleh menghubungi peminjam untuk meminta dokumen tertentu, seperti penyata bank.

Pemberi pinjaman pinjaman VA juga dikehendaki mengesahkan perkhidmatan ketenteraan. Sekiranya mereka belum melakukannya, pemberi pinjaman gadai janji akan meminta Coe peminjam untuk tujuan pengesahan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 12: Membayar atau membiayai yuran pembiayaan VA dan kos penutupan lain.

Salah satu manfaat terbesar program gadai janji VA adalah kos rendah untuk mendapatkan pinjaman; Sebilangan besar veteran boleh mendapatkan pinjaman VA tanpa bayaran pendahuluan. Kadar faedah juga cenderung lebih rendah daripada pinjaman konvensional yang serupa. Di samping itu, peminjam tidak perlu mengambil insurans gadai janji swasta (PMI), dan banyak pinjaman VA mempunyai keperluan skor kredit yang kurang teguh dan garis panduan pengunderaitan kewangan.

Itu tidak bermaksud pinjaman VA tidak mempunyai kos penutupan. Kos utama pinjaman VA adalah yuran pembiayaan VA. Yuran ini pergi ke VA untuk membantu memastikan program ini berjalan untuk anggota tentera masa depan, veteran, dan pasangan yang layak. Berita baiknya adalah peminjam dapat melancarkan yuran ini ke dalam jumlah pinjaman mereka dan bukannya perlu membayarnya pada penutupan (bagaimanapun, mereka akan ingat bahawa melancarkan yuran pembiayaan ke dalam pinjaman mereka akan meningkatkan pembayaran bulanan mereka).

Langkah 13: Tutup pinjaman VA anda.

Penutup sering hari yang paling menarik dalam proses pembelian di rumah. Tawaran peminjam telah diterima, pemberi pinjaman mereka telah meluluskan pinjaman, dan yuran VA telah dibayar. Sekarang, harta itu boleh dipindahkan secara sah dari penjual kepada pembeli. Menutup pinjaman VA adalah serupa dengan penutupan gadai janji konvensional. Peminjam mungkin perlu menampung kos penutupan tertentu dan perlu menunjukkan bukti insurans pemilik rumah kepada pemberi pinjaman.

Akhirnya, pembeli menandatangani beberapa dokumen (seperti pemindahan surat ikatan) untuk memindahkan rumah secara rasmi ke dalam nama mereka. Banyak kontrak jualan membenarkan pemilik baru mendapatkan kunci dan bergerak segera setelah ditutup.

Langkah 14: Bundarkan baki pinjaman anda dan pulihkan kelayakan VA anda.

Peminjam yang layak menggunakan sebahagian daripada hak VA mereka setelah ditutup atas pinjaman mereka. Walau bagaimanapun, aspek besar program pinjaman VA adalah untuk hidup. Ini bermakna veteran boleh menggunakan program ini untuk mendapatkan syarat gadai janji yang menggalakkan seberapa banyak yang mereka suka.

Kelayakan yang digunakan untuk pinjaman biasanya tidak tersedia untuk pinjaman masa depan sehingga pinjaman dibayar balik. Sekiranya peminjam membayar balik baki pinjaman gadai janji mereka, bagaimanapun, mereka membebaskan wang hak untuk pinjaman VA yang lain. Sebagai contoh, seorang veteran boleh memutuskan untuk menjual rumah yang dibiayai oleh VA-Loan semasa mereka dan membeli satu lagi melalui program ini. Apabila mereka menjual rumah, mereka membayar baki gadai janji yang tinggal dengan hasil jualan rumah. Wang hak mereka sekali lagi tersedia untuk pembelian seterusnya.

Program Pinjaman VA adalah salah satu cara paling mudah bagi veteran untuk membeli rumah baru. Menggunakan pinjaman VA membantu veteran menjimatkan kos penutupan dan dapat memberikan kadar faedah yang lebih rendah. Ia juga biasanya menghilangkan keperluan untuk pembayaran pendahuluan, yang boleh menjadi cabaran besar bagi pembeli tanpa simpanan yang besar, membolehkan mereka mendapatkan tangga harta tanah lebih awal. Veteran tertanya -tanya, "Bagaimana anda boleh mendapatkan pinjaman VA?"Boleh mengikuti 14 langkah mudah ini untuk pembelian rumah mereka yang seterusnya.

Disarankan agar peminjam memeriksa kelayakan mereka sebelum memohon pinjaman VA dan membeli -belah di kalangan peminjam. Malah dalam program pinjaman VA, sesetengah peminjam boleh menawarkan syarat yang lebih baik-seperti kadar faedah yang lebih rendah-daripada yang lain.