Cara mendapatkan insurans taufan untuk melindungi rumah anda

Foto: Istock.com

Taufan adalah salah satu pasukan yang paling merosakkan rumah yang boleh dihadapi. Pada tahun 2021, musim taufan Atlantik sahaja dijangka melebihi $ 70 bilion kos kerosakan. Bagi pemilik rumah yang tinggal di kawasan yang berisiko untuk taufan, itu adalah idea yang bijak untuk melihat bagaimana untuk mendapatkan insurans taufan. Insurans Taufan dapat membantu memastikan rumah dan harta miliknya dilindungi sekiranya taufan hits. Baca terus untuk belajar bagaimana mencari insurans taufan, masa terbaik untuk mencari liputan, dan bagaimana untuk mendapatkan jenis liputan yang tepat.

Sebelum awak bermula…

Istilah "insurans taufan" atau "insurans ribut" sering digunakan, tetapi penting untuk mengetahui masuk ke dalam proses bahawa insurans taufan sebenarnya bukan jenis insurans yang berdiri sendiri. Banyak syarikat insurans pemilik rumah terbaik menawarkan perlindungan terhadap jenis kerosakan yang boleh menyebabkan taufan. Contohnya, banyak polisi insurans pemilik rumah standard meliputi kerosakan dari ribut angin atau hujan batu, yang kedua -duanya boleh disebabkan oleh taufan. Oleh itu, beberapa dasar pemilik rumah standard beroperasi sebagai insurans angin dan hujan es. Walau bagaimanapun, polisi insurans pemilik rumah standard tidak meliputi banjir yang disebabkan oleh taufan. Untuk melindungi ini, pemilik rumah memerlukan insurans banjir, yang merupakan produk yang berdiri sendiri yang meliputi bangunan dan kandungan dari kerosakan banjir. Pemilik rumah mungkin dapat mencari pemilik rumah dan polisi insurans banjir melalui satu penyedia, atau mereka mungkin perlu membeli dasar yang berbeza melalui syarikat berasingan. Contohnya, satu syarikat mungkin menawarkan pemilik rumah polisi yang merangkumi perlindungan insurans angin ribut, dan syarikat lain mungkin mempunyai pilihan insurans banjir yang tepat.

Ia juga penting untuk membaca polisi insurans pemilik rumah standard dengan teliti kerana tidak semuanya meliputi kerosakan yang disebabkan oleh taufan. Sesetengah dasar mungkin termasuk kerosakan angin ribut, dan sesetengahnya mungkin tidak termasuk kerosakan taufan.

Langkah 1: Rancang ke hadapan sebelum musim taufan datang.

Musim taufan secara rasmi berlangsung dari 1 Jun hingga 30 November setiap tahun. Walau bagaimanapun, terdapat juga taufan luar musim, yang mungkin lebih mungkin berlaku pada bulan Mei atau Disember. Secara umum, pemilik rumah harus mempertimbangkan untuk mencari insurans taufan dengan baik sebelum musim mula memastikan mereka mempunyai liputan sekiranya kawasan mereka dilanggar oleh taufan.

Kerana sesetengah penyedia insurans juga mempunyai tempoh menunggu sebelum liputan berkuatkuasa, ini menjadikannya lebih penting untuk mencari insurans taufan sebelum musim taufan bermula. Tempoh menunggu insurans pemilik rumah biasanya boleh berjalan di mana saja dari 30 hingga 90 hari, jadi pemilik rumah ingin mula mencari liputan yang betul secepat mungkin untuk memastikan mereka mempunyai perlindungan taufan.

Langkah 2: Ambil inventori barang peribadi anda dan kos untuk mengganti rumah dan harta benda anda.

Pemilik rumah perlu tahu berapa banyak rumah dan harta benda mereka. Ini akan membolehkan mereka menentukan berapa banyak insurans pemilik rumah yang mereka perlukan supaya mereka dapat membeli jumlah liputan yang mencukupi. Untuk memulakan, pemilik rumah ingin mengetahui berapa banyak rumah mereka bernilai di pasaran semasa. Untuk mendapatkan penilaian yang paling tepat, pemilik rumah sama ada membayar penilaian, yang paling tepat, atau mendapatkan analisis pasaran perbandingan dari ejen hartanah, yang biasanya percuma. Mereka juga boleh menyemak kalkulator dalam talian, seperti kalkulator indeks harga rumah FHFA. Ia juga berguna untuk mengetahui berapa banyak kos untuk membina semula rumah; Ini mungkin melibatkan perundingan kontraktor.

Pemilik rumah juga boleh melihat berapa banyak barang mereka bernilai. Untuk melengkapkan langkah ini, ramai orang mengisi senarai inventori rumah. Senarai ini merangkumi semua item di rumah, berapa banyak yang mereka hargai, apa -apa resit yang ada menunjukkan bukti pembelian, dan berpotensi bahkan foto atau video setiap bilik. Mempunyai senarai inventori rumah juga boleh membantu membuat tuntutan pemfailan lebih mudah.

Foto: Istock.com

Langkah 3: Kenal pasti semua cara yang berbeza yang boleh merosakkan harta benda anda.

Pemilik rumah mungkin ingin melakukan penyelidikan untuk menentukan dengan tepat apa jenis kerosakan yang boleh dilakukan oleh taufan ke rumah mereka. Terdapat jenis kerosakan yang lebih biasa, seperti kerosakan angin ke bumbung, pokok yang ditebang, atau banjir. Walau bagaimanapun, terdapat juga jenis kerosakan yang kurang dikenali yang boleh menyebabkan taufan, seperti sandaran pembetung, yang boleh berlaku apabila banjir berat dan ribut melanda kawasan.

Pemilik rumah boleh bercakap dengan ejen insurans mereka untuk mengenal pasti produk mana yang dapat memberi mereka liputan yang mencukupi untuk kerosakan taufan. Ejen mungkin mencadangkan menggabungkan produk insurans yang berbeza atau menambah sokongan untuk memastikan rumah itu cukup dilindungi. Sebagai contoh, polisi pemilik rumah standard mungkin akan memberikan insurans angin untuk menampung kebocoran bumbung atau pokok yang jatuh, tetapi ia tidak akan meliputi banjir. Pemilik rumah perlu membeli insurans banjir untuk menampung lonjakan ribut. Sekiranya polisi insurans pemilik rumah tidak meliputi ribut angin, pemilik rumah mungkin perlu menambah sokongan angin ribut yang akan meliputi kerosakan dari angin kencang yang mengiringi taufan.

Foto: Istock.com

Langkah 4: Tentukan berapa banyak liputan yang anda perlukan dari polisi insurans taufan.

Sekali pemilik rumah tahu apa yang bernilai rumah dan barang mereka dan jenis liputan yang mereka perlukan, sudah tiba masanya untuk melihat had liputan. Polisi insurans menawarkan liputan sehingga had tertentu. Had liputan untuk harta peribadi biasanya 50 hingga 70 peratus daripada had liputan kediaman. Oleh itu, rumah yang mempunyai $ 300,000 dalam liputan kediaman mungkin mempunyai liputan harta peribadi antara $ 150,000 dan $ 210,000. Pemilik rumah akan mahu memadankan had liputan mereka dengan nilai rumah atau kos membina semula, serta berapa hartanah peribadi mereka bernilai.

Pemilik rumah juga ingin memeriksa untuk melihat sama ada polisi insurans pemilik rumah mereka meliputi perbelanjaan hidup tambahan. Liputan ini direka untuk membantu membayar perbelanjaan tambahan yang ditanggung pemilik rumah jika mereka perlu berpindah sementara rumah mereka sedang dibina semula atau dibaiki, dan ia menawarkan pembayaran balik untuk perbelanjaan yang melebihi kos hidup biasa pemilik rumah pemilik. Liputan jenis ini boleh membayar balik kos seperti hotel atau yuran sewa jangka pendek, makanan restoran, atau perbelanjaan perjalanan.

Langkah 5: Periksa apa yang sudah diliputi oleh pemilik rumah atau penyewa yang ada.

Untuk mendapatkan perlindungan insurans taufan, pemilik rumah mungkin tidak perlu membaik pulih keseluruhan polisi mereka atau mencari syarikat insurans baru. Sebelum membuat sebarang perubahan, mereka akan mahu melihat apa dasar mereka yang ada. Pemilik rumah dapat membaca dasar mereka dengan teliti untuk memahami apa yang dilindungi dan apa yang dikecualikan. Ramai pemilik rumah menyenaraikan kerosakan angin ribut sebagai bahaya yang dilindungi, dan beberapa senarai taufan. Sesetengah dasar menyediakan liputan untuk apa -apa yang tidak disenaraikan secara khusus seperti yang dikecualikan. Pemilik rumah mungkin mendapati bahawa dasar semasa mereka menawarkan hampir semua perlindungan yang mereka perlukan terhadap taufan, dan mereka mungkin hanya perlu membeli insurans banjir jika mereka belum mempunyai liputan ini. Sekiranya kata -kata dalam polisi tidak jelas, pemilik rumah boleh bekerja dengan ejen insurans mereka untuk memahami apa yang mungkin telah dimasukkan ke dalam polisi berhubung dengan taufan.

Foto: Istock.com

Langkah 6: Tanya penyedia insurans anda jika anda boleh menambah liputan untuk kerosakan yang berkaitan dengan taufan.

Semasa mengkaji semula dasar mereka, pemilik rumah mungkin melihat jurang dalam liputan yang berkaitan dengan taufan mereka. Seperti yang disebutkan di atas, polisi insurans pemilik rumah standard tidak meliputi banjir, yang merupakan kejadian biasa semasa taufan. Sesetengah syarikat insurans hanya mungkin meliputi kerosakan angin ribut di bawah pengesahan. Penting bagi pemilik rumah untuk bekerjasama rapat dengan ejen insurans mereka untuk mengetahui produk atau gabungan produk yang akan menawarkan perlindungan yang paling sekiranya berlaku taufan. Ejen dapat membantu pemilik rumah memahami sama ada mereka hanya dapat mengubah dasar mereka yang ada dengan sokongan atau penunggang, atau sama ada mereka memerlukan dasar yang sama sekali berbeza. Semasa bertindak sebagai semacam "penasihat taufan" dalam kapasiti ini, ejen insurans dapat memberi jaminan bahawa pemilik rumah memilih polisi yang akan menawarkan perlindungan terbaik.

Langkah 7: Beli -belah dan Kumpulkan Petikan Insurans Badai Beberapa.

Walaupun dasar semasa pemilik rumah menawarkan liputan terhadap kerosakan taufan, pemilik rumah boleh menjadi proaktif dan melihat syarikat insurans lain juga. Ini dapat membantu pemilik rumah memahami sama ada mereka mendapat liputan yang paling komprehensif untuk premium terendah.

Pemilik rumah boleh membeli -belah dengan mengumpulkan senarai penyedia insurans utama pemilik rumah dan menyenaraikan apa yang mereka tawarkan untuk liputan taufan. Sesetengah laman web juga membandingkan petikan insurans bersebelahan, yang boleh membantu pemilik rumah mencari petikan insurans taufan terbaik atau petikan insurans pemilik rumah berganda. Pemilik rumah akan ingin memeriksa bahawa setiap syarikat bereputasi dengan melihat metrik seperti Better Business Biro Ratings, J.D. Skor Kuasa, Skor Trustpilot, Indeks Aduan NAIC (Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan), dan penilaian terbaik saya. Ia juga mungkin membantu membaca ulasan syarikat insurans pemilik rumah dari pelanggan. Walau bagaimanapun, pembeli akan mahu mengingati bahawa beberapa ulasan negatif dijangka; Pengalaman mereka tidak semestinya mencerminkan pelanggan yang menulis ulasan dalam talian. Oleh itu, syarikat yang mempunyai ulasan pelanggan negatif tidak semestinya perlu disebarkan dari senarai jika ia mempunyai skor yang baik dalam industri dan menawarkan liputan yang diperlukan oleh pemilik rumah.

Langkah 8: Pertimbangkan kos tambahan yang mungkin datang dengan liputan taufan.

Perlindungan taufan juga boleh dilengkapi dengan bayaran tambahan. Memahami yuran ini dapat membantu pemilik rumah menentukan cara menyesuaikannya dengan anggaran mereka. Sebagai contoh, mereka mungkin menemui potongan tertentu, seperti deduktibles taufan dan deduktibles angin, untuk ribut bernama. Deductibles ini berasingan daripada deduction secara tetap ke atas dasar dan mungkin lebih tinggi. Yang boleh ditolak adalah jumlah pemegang polisi yang mesti dibayar sebelum perlindungan insurans bermula.

Pemilik rumah yang berada di kawasan berisiko tinggi untuk taufan mungkin juga menghadapi premium yang lebih tinggi. Premium yang lebih tinggi ini membantu melindungi syarikat insurans secara kewangan, kerana lebih banyak wang dibayar dalam tuntutan ke kawasan yang mempunyai taufan yang lebih kerap. Dalam kes ini, ia boleh membayar pemilik rumah untuk membeli -belah untuk memastikan mereka mendapat harga terbaik atas dasar yang menawarkan liputan yang mereka perlukan.

Foto: Istock.com

Langkah 9: Periksa diskaun yang dapat mengurangkan kos liputan taufan.

Hanya kerana insurans taufan boleh datang dengan lebih banyak kos tidak semestinya bermakna ia perlu memberi tekanan terlalu banyak pada anggaran pemilik rumah. Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun yang dapat membantu mengurangkan kos liputan taufan. Banyak diskaun ini berkaitan dengan membuat rumah kurang terdedah kepada kerosakan semasa angin kencang. Contohnya, pemilik rumah yang dapat membuktikan mereka telah menambah bidai ribut atau panel tetingkap tahan kesan mungkin layak mendapat diskaun dengan beberapa syarikat insurans untuk perlindungan angin tambahan ini. Mereka mungkin juga layak mendapat diskaun jika rumah mereka direka khusus untuk menahan taufan lebih baik. Pemilik rumah boleh meminta syarikat insurans mereka jika ia menawarkan sebarang diskaun yang berkaitan dengan liputan taufan. Diskaun boleh sangat membantu di kawasan berisiko tinggi yang menghadapi premium yang lebih tinggi.

Langkah 10: Semak pelan adil negeri atau pelan pantai dan angin anda jika anda tidak dapat mendapatkan liputan angin ribut.

Kadang-kadang pemilik rumah yang tinggal di kawasan jenayah tinggi atau kawasan cuaca buruk berisiko tinggi mempunyai masa yang lebih sukar untuk mencari insurans. Penyedia insurans juga boleh menafikan liputan jika rumah mempunyai sistem rumah yang berbahaya dan ketinggalan zaman, seperti paip lama, pemanasan, atau sistem elektrik. Dalam kes ini, banyak negeri menawarkan program yang dipanggil Akses Saksama kepada Keperluan Insurans (FAIR). Pemilik rumah boleh memulakan proses dengan mencari rancangan yang adil di negeri mereka. Di tujuh negeri yang sempadan Lautan Atlantik atau Teluk Mexico, terdapat juga pilihan yang dipanggil Rancangan Pantai dan Windstorm, yang direka khusus untuk menyediakan penduduk dan perniagaan dengan liputan terhadap taufan atau ribut tropika. Rancangan Beach dan Windstorm adalah rakan sejawatan rancangan yang adil, dan liputan yang mereka tawarkan boleh berubah mengikut negeri.

Langkah 11. Semak dengan Program Insurans Banjir Kebangsaan jika penyedia insurans tidak akan meliputi kerosakan banjir.

Pemilik rumah mungkin tertanya -tanya sama ada mereka memerlukan insurans banjir. Umumnya, pemilik rumah di kawasan yang rawan taufan harus mempunyai insurans banjir, tetapi mereka mungkin berjuang untuk mencari pembekal. Di situlah program insurans banjir kebangsaan dapat membantu. Program ini ditawarkan di peringkat persekutuan dan mengendalikan liputan bangunan dan liputan kandungan. Walau bagaimanapun, jenis insurans ini mentakrifkan banjir sebagai "lebihan air di tanah yang biasanya kering, yang menjejaskan dua atau lebih tanah atau dua atau lebih hartanah."Ia boleh menutup sandaran pembetung yang disebabkan oleh banjir, tetapi bukan sandaran pembetung yang tidak banjir. Seperti semua dasar, penting untuk mengkaji kata -kata dasar itu sendiri sebelum mendaftar.

Foto: Istock.com

Langkah 12. Lihatlah liputan taufan yang berasingan untuk kereta dan kenderaan lain jika perlu.

Satu perkara penting untuk diingat mengenai insurans pemilik rumah adalah bahawa ia tidak meliputi kerosakan pada kenderaan. Walaupun kenderaan itu diletakkan di premis dan di garaj apabila taufan hits, kenderaan itu tidak akan dilindungi oleh insurans pemilik rumah dan sebaliknya akan berada di bawah bidang insurans auto. Oleh itu, penting untuk memeriksa dasar auto untuk memastikan kereta dilindungi sepenuhnya terhadap kerosakan taufan. Sekiranya kereta mempunyai liputan penuh (komprehensif dan perlanggaran), ia akan mempunyai liputan sekiranya taufan membalikkannya atau jika serpihan jatuh akan merosakkannya. Sekiranya kereta itu didorong pada masa taufan dan bertembung dengan kenderaan lain, bahagian perlanggaran dasar itu akan memberikan liputan untuk sebarang kerosakan yang terhasil.

Langkah 13. Pilih dasar yang tepat untuk keperluan anda-walaupun itu bermakna menggunakan lebih daripada satu pembekal.

Pemilik rumah yang tinggal di kawasan yang terdedah kepada taufan akan memastikan mereka mempunyai perlindungan yang mencukupi terhadap kerosakan taufan. Ini mungkin bermaksud mendapatkan polisi dari pelbagai penyedia untuk pelbagai jenis perlindungan (seperti insurans pemilik rumah dan insurans banjir) dan menyusun jumlah liputan yang tepat. Oleh kerana penyedia boleh berbeza -beza dalam had dan premium liputan mereka, menggabungkan liputan dari pelbagai penyedia mungkin paling masuk akal bagi sesetengah pemilik rumah.

Dengan mengikuti langkah -langkah di atas, pemilik rumah dapat memastikan insurans yang mereka beli sepenuhnya meliputi mereka sekiranya berlaku taufan. Ia mungkin memerlukan melihat syarikat yang berlainan atau agensi kerajaan, tetapi liputannya mungkin tersedia untuk sesiapa sahaja yang memerlukannya. Langkah -langkah ini dapat membantu pemilik rumah mencari liputan yang paling komprehensif dengan premium terbaik untuk anggaran mereka.