Pro gadai janji terbalik dan keburukan apa yang perlu difahami oleh pemilik rumah terlebih dahulu

Foto: Depositphotos.com

S: Kami bersara beberapa tahun lalu, dan kerana beberapa perubahan dalam pelaburan kami, kami mendapati bahawa kami sedikit lebih mencubit dari segi kewangan daripada yang kami harapkan kami akan. Kami ingin berehat dan menikmati persaraan kami tanpa perlu risau. Kami mempunyai banyak ekuiti di rumah kami, dan jiran kami baru -baru ini menjelaskan bahawa dia mengambil gadai janji terbalik mempunyai lebih banyak akses kepada dana sehari-hari. Apa itu gadai janji terbalik? Bagaimana gadai janji terbalik berfungsi?

Pada: Tahniah atas persaraan anda, dan mencari penyelesaian kreatif untuk keadaan kewangan anda. Jawapan kepada persoalan "apa itu gadai janji terbalik?"Agak rumit. Gadai janji terbalik mengambil konsep gadai janji pembelian rumah, di mana peminjam menawarkan rumah mereka yang dibeli sebagai cagaran untuk sejumlah wang yang mereka gunakan untuk membelinya, kemudian segera mulakan membayar gadai janji sehingga mereka memiliki rumah sepenuhnya. Gadai janji terbalik bermula dengan pemilik rumah yang sudah sama ada memiliki rumah secara langsung atau mempunyai sejumlah besar ekuiti di rumah, yang menawarkan rumah mereka sebagai cagaran untuk sejumlah wang yang mereka boleh gunakan untuk apa sahaja yang mereka perlukan, bil perubatan yang luar biasa, barangan runcit, percutian pelayaran-dengan pemahaman bahawa pinjaman tidak perlu dibayar sehingga mereka menjual rumah, keluar, atau lenyap. Pada masa itu, sama ada pewaris atau harta pusaka akan mempunyai pilihan untuk menyerahkan harta itu kepada pemberi pinjaman dalam pembayaran balik, menjual rumah untuk membayar baki pinjaman, atau membiayai semula pinjaman gadai janji tradisional untuk membayar hutang dan Simpan harta itu.

Mengapa seseorang yang telah melunaskan rumah mereka mahu mengambil gadai janji terbalik? Cukup mudah: kos sara hidup bersara tidak rendah, dan banyak orang tidak bersedia. Memandangkan pasaran telah berubah -ubah dalam beberapa tahun yang lalu, penjimatan banyak orang telah melanda. Kemudian ada kos perubatan yang tidak dijangka, pembaikan yang tidak diduga, masalah kereta, dan perbelanjaan lain yang boleh diurus apabila gaji penuh biasa disimpan setiap 2 minggu, tetapi lebih sukar apabila bergantung pada simpanan yang hancur atau pemeriksaan keselamatan sosial yang terlalu kecil. Dalam kes lain, pemilik rumah telah menghabiskan seumur hidup secara bertanggungjawab membayar hutang, mempunyai beberapa ratus ribu ringgit yang dilaburkan di rumah mereka, dan ingin hidup sedikit-dan tidak prihatin untuk meninggalkan rumah mereka setelah mereka lenyap. Dalam semua kes ini, gadai janji terbalik boleh menjadi pilihan yang hebat.

Keperluan gadai janji terbalik adalah ketat tetapi mudah. Peminjam mesti berumur lebih dari 62 tahun dan mesti mempunyai banyak ekuiti di rumah mereka-atau telah membuangnya sepenuhnya. Pemberi pinjaman akan menilai kredit peminjam untuk memastikan mereka tidak membawa sejumlah besar hutang yang akan melebihi jumlah gadai janji terbalik, tetapi keperluan akan berubah mengikut pemberi pinjaman. Harta itu mestilah kediaman utama peminjam, dan jika pinjaman itu disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), harta itu juga harus memenuhi piawaian yang menunjukkan harta itu berada dalam keadaan baik dan tidak memberikan risiko kesihatan kepada penduduk.

Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kelemahan dan beberapa kes di mana gadai janji terbalik mungkin bukan pilihan yang tepat untuk pemilik rumah. Bidang ini telah menjadi agak terkenal kerana artis penipuan yang mengamalkan orang tua yang terdedah, yang diletakkan wang tunai, jadi penting untuk memastikan pemberi pinjaman itu boleh dipercayai dan pinjaman itu disokong oleh kerajaan persekutuan. Ia juga merupakan idea yang baik untuk membaca semua dokumen dengan teliti untuk memastikan pemilik rumah memahami keperluan dan syarat gadai janji.

Pesara dan orang dewasa yang lebih tua boleh menggunakan a gadai janji terbalik untuk menarik ekuiti dari rumah mereka-di bawah keadaan yang betul.

Bagaimana gadai janji terbalik berfungsi? Gadai janji terbalik mengambil ekuiti di rumah, atau nilai pasaran rumah tolak sebarang gadai janji yang ada, dan menjadikannya sumber pendapatan untuk pemilik rumah yang mesti dibayar balik pada akhir tempoh pinjaman. Pinjaman ekuiti rumah berfungsi sama, tetapi tempoh pembayaran balik pinjaman ekuiti rumah bermula dengan segera. Dalam gadai janji terbalik, tempoh pinjaman berakhir dan pembayaran balik hanya bermula apabila pemilik rumah sama ada lulus atau bergerak keluar dari rumah, dan kaedah pembayaran balik yang paling kerap adalah pemindahan pemilikan secara langsung kepada pemberi pinjaman atau penjualan rumah dengan Hasilnya membayar pinjaman. Ini boleh menjadi rahmat bagi pemilik rumah berumur lebih dari 62 tahun yang mempunyai jumlah ekuiti yang cukup tetapi aliran tunai yang tersedia adalah terhad. Penting untuk diperhatikan bahawa pemilik rumah masih bertanggungjawab untuk membayar cukai harta dan premium insurans di rumah, dan sangat penting untuk diperhatikan bahawa pinjaman itu mendapat faedah dari masa ke masa, jadi jumlah berbayar tidak akan menjadi jumlah pembayaran balik di Hujung Pinjaman. Juga kritikal: rumah itu sendiri adalah cagaran, jadi jika ada cukai yang tidak dibayar masalah atau kegagalan untuk mematuhi terma pinjaman-syarikat gadai janji terbalik boleh merampas rumah dan merampasnya.

Gadai janji terbalik boleh menjadi cara yang baik untuk mengeluarkan wang tunai daripada pelaburan orang dewasa yang lebih tua telah masuk ke rumah mereka-tetapi dengan apa-apa transaksi kewangan, sangat penting untuk memastikan bahawa terma dan peraturan adalah jelas dan masuk akal untuk keadaan kewangan khusus individu sebelum menandatangani sebarang dokumen.

Mengetuk ke ekuiti rumah dapat membantu pemilik rumah membayar perbelanjaan persaraan mereka.

Ramai pesara menemui pada satu ketika bahawa mereka meremehkan kos sara hidup tanpa gaji biasa. Yang lain menyedari bahawa kos sara hidup telah meningkat lebih cepat daripada yang mereka jangkakan dan melihat simpanan mereka berjalan, atau mereka mengalami perbelanjaan perubatan atau pembaikan yang tidak dijangka. Gadai janji terbalik, terutamanya gadai janji penukaran ekuiti rumah (gadai janji terbalik yang disokong oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan, atau FHA), yang tidak dibatasi dari segi penggunaannya, dapat membantu pemilik rumah yang telah menenggelamkan pendapatan bertahun -tahun untuk membeli dan mengekalkan rumah mereka menggunakan beberapa pelaburan itu untuk menyokong keperluan kewangan mereka dalam persaraan.

Peminjam boleh mengelakkan mengurangkan simpanan persaraan mereka terlalu cepat dengan menggunakan gadai janji terbalik dana.

Bagi kebanyakan pemilik rumah, peralihan dari pekerjaan sepenuh masa ke persaraan bermakna mereka tiba-tiba akan menghabiskan lebih banyak masa di rumah, yang dapat mencetuskan pengiktirafan secara tiba-tiba bahawa ada bahagian rumah yang memerlukan pengubahsuaian atau penambahbaikan. Tetapi penjimatan persaraan yang paling banyak wujud sebagai pelaburan, dengan jumlah tertentu yang ditarik dari atas setiap bulan untuk membiayai perbelanjaan hidup harian pesara. Mengeluarkan sejumlah besar dari prinsip untuk membayar tingkap baru, pengubahsuaian dapur, atau pemasangan perlindungan aksesibiliti boleh menjadi pendekatan kewangan yang lemah-bukan hanya akan pengeluaran mengurangkan baki penjimatan dengan ketara, tetapi pemilik rumah tidak lagi mendapat pendapatan Faedah ke atas simpanan itu, jadi kehilangan wang tunai segera dan pendapatan masa depan. Gadai janji terbalik dapat memberikan wang tunai untuk penambahbaikan dan perbelanjaan lain sambil membenarkan pemilik rumah membayar pinjaman secara beransur -ansur, dan bukannya menurunkan pangkalan simpanan mereka sekaligus.

Foto: Depositphotos.com

Pemilik rumah boleh menggunakan dana tersebut dengan cara yang mereka suka.

Penambahbaikan rumah yang diperlukan atau perbelanjaan perubatan adalah alasan yang mudah dibenarkan untuk mengeluarkan gadai janji terbalik, tetapi bagaimana jika pemilik rumah yang lebih tua hanya ingin mengembara dunia? Dalam kebanyakan kes, pemilik rumah tidak perlu membenarkan alasan mereka mahu mengeluarkan gadai janji terbalik, yang bermaksud tujuan pinjaman adalah perniagaan mereka sendiri, jadi tidak ada alasan untuk tidak menggunakan ekuiti di rumah untuk melakukan perjalanan atau membantu membiayai kereta baru.

Di samping itu, dana gadai janji terbalik boleh digunakan untuk asas-asas rosak, bil, perkhidmatan penjagaan rumput-apa-apa perbelanjaan yang kelihatan kecil secara individu tetapi dengan mudah boleh menjadi luar biasa dalam persaraan.

Satu jenis gadai janji terbalik, yang dipanggil gadai janji terbalik tunggal, mempunyai beberapa batasan. Untuk jenis gadai janji ini, pemilik rumah mengambil gadai janji untuk tujuan tertentu, dan pemberi pinjaman menentukan bagaimana wang itu dapat dibelanjakan dalam syarat pinjaman. Pelanggaran Terma tersebut boleh mengakibatkan perampasan, jadi penting untuk memperhatikan peraturannya. Ini adalah pinjaman yang kurang biasa dan biasanya ditawarkan melalui organisasi negeri atau tempatan atau bukan keuntungan, dan mereka mungkin lebih mudah didapati untuk peminjam dengan kurang ekuiti atau kredit yang kurang ideal.

Dan peminjam tidak perlu membuat pembayaran gadai janji bulanan pada a gadai janji terbalik.

Gadai janji terbalik adalah, secara harfiah, sebaliknya gadai janji standard: pemberi pinjaman akan membebaskan dana sama ada dalam satu jumlah sekali, dalam ansuran bulanan, atau sebagai garis kredit. Peminjam tidak perlu memulakan pembayaran balik sehingga harta itu dipindahkan, atau sehingga peminjam berlalu, di mana harta peminjam akan bertanggungjawab untuk baki.

Peminjam tidak akan berhutang cukai pendapatan gadai janji terbalik Dana, sama ada.

Manfaat terbesar gadai janji terbalik adalah bahawa pemilik rumah terus tinggal di rumah sambil menarik manfaat kewangan dari ekuiti, dan bukannya menjual rumah untuk mengakses dana tersebut, tetapi ada manfaat lain untuk tidak menjual. Kerana gadai janji terbalik adalah pinjaman, bukan jualan, tidak ada cukai ke atas dana. Wang itu tidak dikira sebagai pendapatan kerana ia mesti dibayar balik, dan tidak ada cukai jualan kerana harta itu belum dijual. Walaupun ada yang bersemangat tentang gadai janji terbalik kerana risiko ke rumah dan merasakan bahawa jualan langsung adalah pertaruhan yang lebih selamat, status wang yang tidak dapat ditarik dari gadai janji terbalik adalah dalam beberapa kes penjimatan besar yang menjadikan risiko berbaloi jika pemilik rumah dengan sewajarnya menyelidik pemberi pinjaman dan terma gadai janji terbalik sebelum menandatangani. Manfaat ini agak diimbangi oleh kos penutupan dan yuran asal pada gadai janji terbalik itu sendiri, tetapi bagi mereka yang berada di pagar antara menjual dan mengambil gadai janji terbalik, itu adalah manfaat yang patut dipertimbangkan.

Dalam beberapa kes, pemilik rumah mungkin tidak pernah membayar balik jumlah pinjaman penuh gadai janji terbalik.

Pembayaran pada gadai janji terbalik tidak akan bermula sehingga peminjam menjual atau memindahkan harta itu kepada orang lain atau lenyap. Pemilik rumah yang tidak merancang untuk melepasi rumah mereka kepada kanak-kanak atau keluarga melalui kehendak boleh mengambil gadai janji terbalik tanpa niat untuk membayar balik pinjaman itu sama sekali-dan itu boleh diterima dengan sempurna. Dalam kes itu, harta itu akan dipindahkan ke pemberi pinjaman gadai janji terbalik pada masa kematian peminjam, dan syarikat itu akan menjual rumah untuk mendapatkan semula jumlah pinjamannya.

Di samping. Sekiranya peminjam memilih untuk membayar balik pinjaman awal atau jika pewaris peminjam harus memilih untuk membayar pinjaman daripada memindahkan harta itu kepada pemberi pinjaman, jumlah pembayaran balik terhad kepada nilai pasaran semasa. Kedua -dua peminjam dan pewaris mereka dihalang daripada menjadi "bawah air" (di mana peminjam berhutang lebih banyak pada gadai janji mereka daripada rumah yang bernilai) dengan gadai janji terbalik mereka, yang merupakan perlindungan yang sangat baik bagi peminjam yang mengambil gadai janji terbalik apabila nilai rumah tinggi , tetapi rumahnya kehilangan nilai sepanjang tempoh pinjaman melalui turun naik pasaran. Sekiranya nilai rumah kurang daripada jumlah yang akan dibayar, pemberi pinjaman akan dilindungi juga: Pentadbiran Perumahan Persekutuan menjamin kebanyakan gadai janji terbalik, jadi ia akan meliputi sebarang kerugian yang ditanggung oleh pemberi pinjaman.

Foto: Depositphotos.com

Peminjam-atau pewaris mereka-perlu membayar pinjaman sepenuhnya jika harta itu berubah tangan, walaupun.

Dalam beberapa kes, dokumen gadai janji terbalik mengisytiharkan bahawa harta itu secara automatik akan dipindahkan kepada pemberi pinjaman apabila kematian peminjam. Dokumen pinjaman lain tidak: harta itu tetap mengawal peminjam sepenuhnya, dan pinjaman tidak memasuki pembayaran balik melainkan peminjam menjual atau memindahkan harta atau hayat mereka berakhir. Ramai peminjam lebih suka pilihan ini, kerana rumah tetap "mereka" sehingga mereka ingin menjual atau mereka lenyap.

Walau bagaimanapun, sebagai orang yang berumur, banyak keluarga memilih untuk memindahkan harta benda secara langsung kepada pewaris mereka untuk tujuan cukai dan kesederhanaan: jika anak atau ejen pemilik rumah mengendalikan kebanyakan pembayaran bil pemilik rumah atau perkara kewangan, masuk akal untuk memindahkan harta itu ke dalam orang tersebut nama. Apabila pemilik rumah meninggalkan rumah kepada pewaris, harta itu akan dipindahkan ke nama waris. Malangnya, apa -apa penjualan atau pemindahan dalam rekod harta tanah akan bermaksud bahawa gadai janji terbalik mesti dibayar balik dengan segera. Kontrak pemberi pinjaman adalah dengan pemilik rumah, bukan pewaris atau ejen mereka, jadi jika harta itu tidak lagi milik pemilik rumah, pemberi pinjaman kehilangan cagarannya dan akan memanggil pinjaman. Pada masa itu, pemilik rumah (jika mereka masih hidup) atau pewaris atau ejen mereka boleh memilih untuk menjual rumah dan membayar balik pinjaman, membiayai semula pinjaman, atau pemindahan pemilikan rumah kepada pemberi pinjaman sebagai pembayaran balik.

Baki pinjaman juga perlu dibayar balik jika peminjam turun ke dalam komuniti persaraan atau kemudahan hidup yang dibantu, misalnya.

Gadai janji terbalik tidak meletakkan had pada berapa lama peminjam boleh menunggu untuk memulakan pembayaran balik, itulah sebabnya mereka berfungsi dengan baik untuk orang dewasa dan pesara yang lebih tua. Tempoh pinjaman dibatasi oleh jangka hayat peminjam, dan sejak gadai janji terbalik tersedia untuk pemilik rumah berumur lebih dari 62 tahun, yang mungkin agak lama. Ini adalah salah satu risiko terbesar gadai janji terbalik; Walaupun peminjam berusia 62 tahun yang sihat mungkin merancang untuk kekal di rumah mereka sepanjang hayat mereka, sukar untuk mengetahui bagaimana keadaan akan kelihatan 15 atau 20 tahun pada masa akan datang. Kebimbangan kesihatan atau kelemahan mungkin menjadikan pemilik rumah untuk bersaing dengan rumah yang lebih besar, dan berpindah ke rumah yang lebih kecil mungkin masuk akal. Kemudahan penjagaan hidup atau jangka panjang yang dibantu mungkin perlu. Dalam kebanyakan kes, langkah sedemikian akan menyebabkan menjual rumah yang mengandungi gadai janji terbalik.

Selepas jualan, pinjaman perlu dibayar balik. Ini boleh menjadi sukar dari segi kewangan, seperti dalam kes ini hasil dari penjualan rumah mungkin diperlukan untuk pembelian kediaman baru atau untuk menjaga penjagaan di sebuah kemudahan. Ini adalah pertimbangan yang sukar untuk dikira pada masa gadai janji terbalik diambil.

Gadai janji terbalik tidak bebas, sama ada peminjam akan berhutang faedah, insurans gadai janji, dan kos penutupan pinjaman.

Walaupun dalam banyak cara gadai janji terbalik adalah sesuai untuk mengetuk pelaburan yang dibuat selama bertahun-tahun di rumah dan meningkatkan aliran tunai, penting untuk diingat bahawa, sebenarnya, pinjaman-pinjaman dengan jangka masa yang panjang sebelum pembayaran bermula. Ini bermakna ia datang dengan semua peminjam perbelanjaan akan melihat dengan gadai janji pembelian rumah: kos penutupan, yuran undang -undang, premium insurans gadai janji untuk melindungi pelaburan pemberi pinjaman, dan faedah. Kos pendahuluan boleh dilancarkan ke dalam gadai janji itu sendiri, tetapi penting untuk mengimbangi kos ini terhadap jumlah ekuiti di rumah dan tempoh masa pemilik rumah mengharapkan untuk kekal di rumah untuk menentukan sama ada perbelanjaan itu berbaloi. Walaupun kadar gadai janji terbalik biasanya rendah, kadang-kadang ada keputusan yang dibuat antara gadai janji terbalik kadar tetap, yang terasa lebih stabil bagi banyak peminjam terutama apabila kadarnya rendah tetapi mungkin mengehadkan jumlah yang boleh dipinjam, atau kadar berubah-ubah gadai janji terbalik, yang boleh menyebabkan kenaikan kadar faedah apabila pasaran berubah -ubah.

Sebagai tambahan, gadai janji terbalik Gunakan rumah sebagai cagaran, jadi perampasan mungkin.

Sama seperti gadai janji pembelian rumah tradisional, pemberi pinjaman perlu melindungi pengeluaran kewangan mereka, dan rumah itu sendiri bertindak sebagai cagaran. Apabila peminjam gadai janji pembelian rumah gagal dalam pembayaran mereka, pemberi pinjaman boleh merampas dan merebut rumah untuk menjual dan memulihkan kerugiannya. Perkara yang sama boleh berlaku dengan gadai janji terbalik walaupun peminjam tidak membuat pembayaran-ada syarat untuk setiap pinjaman yang mesti diikuti, dan jika peminjam melanggar syarat tersebut, pemberi pinjaman dapat merampas. Contoh pelanggaran boleh jatuh di belakang cukai harta benda, gagal menjaga rumah dengan baik, atau gagal mengekalkan perlindungan insurans pemilik rumah. Di samping itu, rumah di mana gadai janji terbalik mesti menjadi kediaman utama peminjam. Sekiranya peminjam berpindah ke rumah lain tanpa menjual atau memindahkan pemilikan rumah mereka yang digadaijanjikan, mereka boleh didapati melanggar syarat gadai janji terbalik.

Dalam beberapa kes, mengeluarkan a gadai janji terbalik boleh menjejaskan status pendapatan medicaid pemilik rumah atau tambahan.

Pembayaran Keselamatan Sosial dan Medicare adalah program hak, yang bermaksud bahawa benefisiari telah memperoleh jumlah keselamatan sosial yang mereka akan terima dan manfaat Medicare melalui sumbangan seumur hidup. Faedah tersebut tidak terjejas oleh pendapatan, aset, atau simpanan lain. Program lain yang direka untuk menyokong orang dewasa dan pesara yang lebih tua, sebaliknya, bermaksud diuji, yang bermaksud bahawa untuk memenuhi syarat untuk manfaat, seseorang mesti memenuhi kriteria pendapatan tertentu, dan jumlah manfaat yang diterima mungkin terjejas oleh pendapatan lain atau aset.

Pendapatan Medicaid dan Tambahan Tambahan adalah dua daripada program tersebut, dan akibatnya, rangsangan kewangan yang disediakan oleh gadai janji terbalik boleh menjejaskan kelayakan peminjam untuk faedah tersebut. Mereka yang memenuhi syarat untuk program ini atau program yang diuji cara lain akan mahu bekerja dengan kaunselor manfaat mereka atau bertemu dengan penasihat kewangan di negara mereka untuk memastikan bahawa kerugian manfaat berpotensi bernilai mengeluarkan gadai janji terbalik.

Penipu boleh digunakan gadai janji terbalik sebagai berpura -pura menipu pemilik rumah.

Malangnya, orang yang tidak bertanggungjawab sering menargetkan orang tua, dengan mengandaikan bahawa kerana orang lebih tua mereka akan lebih mempercayai atau terdedah kepada penipuan. Malah lebih malangnya, orang -orang yang tidak bertanggungjawab ini tahu bagaimana menargetkan penonton mereka. Ramai pesara mempunyai kebimbangan kewangan, dan pembicara yang lancar yang melemparkan banyak istilah teknikal dan menjanjikan babak kehidupan yang riang dan aman kemudian tanpa perlu risau tentang kewangan dengan mudah boleh memujuk pemilik rumah yang tidak biasa dengan cetakan halus untuk menandatangani pemangsa untuk menandatangani seorang pemangsa dokumen. Kadang -kadang penipuan itu cukup berseni untuk menarik perhatian pemilik rumah yang lakukan tahu lebih baik. Kadar faedah yang tidak sesuai, terma yang terhad oleh bilangan tahun sebelum pembayaran balik, dokumen yang menandatangani pemilikan rumah, dokumen yang berlebihan mengehadkan penggunaan dana-semua ini boleh ditulis ke dalam terma a pinjaman gadai janji terbalik dan dijual sebagai sesuatu yang akan memberi manfaat kepada pemilik rumah.

Adakah gadai janji terbalik adalah ripoff? Kebanyakan masa, tidak-itu boleh menjadi pilihan yang baik untuk menambah simpanan persaraan dan memudahkan beban kewangan pada pemilik rumah yang lebih tua. Gadai janji terbalik, bagaimanapun, memerlukan sejumlah besar ketekunan wajar di pihak pemilik rumah dan keluarga atau penasihat mereka. Memastikan pemberi pinjaman menyediakan pinjaman yang disokong oleh kerajaan persekutuan dan bergabung dengan bank yang bereputasi atau servis pinjaman adalah langkah pertama yang baik untuk mengelakkan penipuan. Walaupun begitu, mendengar usus anda adalah penting. Pemilik rumah tidak boleh merasa tertekan untuk mengambil gadai janji terbalik, dan mereka tidak boleh diberitahu bahawa gadai janji terbalik adalah satu -satunya cara untuk menguruskan kewangan mereka. Sekiranya ada yang terasa salah atau kelihatan terlalu baik untuk menjadi kenyataan, minta penjelasan, dan jika masih terasa, berbincang dengan pemberi pinjaman lain.

Setelah menimbang kebaikan dan keburukan gadai janji terbalik, Pemilik rumah boleh mempertimbangkan untuk menghubungi pelbagai pemberi pinjaman untuk memeriksa kadar dan terma.

Gadai janji terbalik boleh menjadi pilihan yang hebat-atau tidak-dan keputusan biasanya lebih rumit daripada yang mungkin. Sebaik-baiknya, pemilik rumah harus menyelidik syarikat gadai janji terbalik terbaik (seperti Kumpulan Penasihat Amerika dan Longbridge Financial) termasuk bank tempatan, bank kebangsaan, kesatuan kredit, dan peminjam gadai janji sahaja. Setelah mengenal pasti peminjam yang merasa selesa dan nampaknya mempunyai program yang memenuhi keperluan, pemilik rumah akan ingin berunding dengan beberapa untuk bertanya tentang terma, batasan, kadar, dan syarat mereka dan meminta petikan. Kerana butirannya boleh menjadi rumit, sangat membantu untuk mempunyai spesifik setiap gadai janji terbalik pemberi pinjaman yang dijelaskan oleh seseorang, bukan laman web, jadi pemilik rumah dapat bertanya dan mempunyai titik rujukan. Seperti pinjaman yang berkaitan pilihan mereka supaya mereka dapat memilih gadai janji terbalik yang akan memberi manfaat kepada mereka.