Apa perbezaannya? Jaminan Rumah vs. Insurans rumah

Foto: Istockphoto.com

Pembeli rumah dan pemilik rumah tahu bahawa mereka perlu belanjawan untuk perlindungan insurans pemilik rumah: Kebanyakan pemberi pinjaman gadai janji memerlukannya untuk melindungi risiko mereka sendiri, dan selalunya pembayaran dibuat dari akaun escrow dengan pemberi pinjaman. Jadi apa itu jaminan rumah? Walaupun ia mungkin terdengar serupa dengan insurans, perlindungan yang disediakan oleh jaminan rumah mempunyai skop yang berbeza daripada perlindungan yang ditawarkan oleh polisi insurans pemilik rumah. Walaupun insurans akan meliputi kerosakan dan kerugian, jaminan meliputi kos pembaikan atau penggantian untuk sistem rumah dan peralatan yang dilindungi yang gagal akibat umur atau haus. Insurans pemilik rumah tidak meliputi jenis kegagalan itu. Dengan kata lain, jaminan rumah yang baik dan polisi insurans pemilik rumah yang baik saling melengkapi dan bersama -sama memberikan perlindungan yang kukuh kepada pemilik rumah. Panduan ini akan meneroka perbezaan antara kedua -dua dan membandingkan insurans rumah vs. jaminan rumah.

1. Insurans pemilik rumah merangkumi kerosakan struktur atau kehilangan harta benda, sementara jaminan rumah menawarkan pembaikan diskaun pada peralatan dan sistem.

Foto: Istockphoto.com

Pertama sekali, apakah insurans pemilik rumah? Sekiranya pemilik rumah melihat polisi insurans pemilik rumah mereka, mereka biasanya akan mencari senarai tertentu jenis kemalangan, kerosakan, dan bencana yang akan dibayar oleh syarikat untuk menutup. Malah polisi insurans pemilik rumah yang murah akan meliputi bahagian dalaman dan luaran rumah dari bahaya yang dilindungi. Di samping itu, pemilik rumah boleh menambah liputan untuk harta peribadi yang dijadual pihak ketiga. Apa yang dilindungi oleh pemilik rumah? Syarikat insurans rumah terbaik mempunyai polisi yang termasuk yang berikut:

• Api
• Ribut angin dan hujan batu
• Kerosakan dari ais dan salji
• Paip beku
• Bencana alam (tidak termasuk banjir dan gempa bumi, dalam kebanyakan kes)
• Vandalisme
• Kerosakan atau kerugian yang disebabkan oleh pencuri, kemalangan, atau kecurian
• Harta peribadi
• Liabiliti peribadi

Apa polisi insurans pemilik rumah yang tidak dilindungi adalah pembaikan atau penggantian sistem rumah dan peralatan utama kecuali jika mereka rosak atau dimusnahkan oleh salah satu peril yang disenaraikan dalam polisi-jadi jika sistem HVAC tidak berfungsi dengan baik, itu adalah pemilik rumah tanggungjawab untuk membayar pembaikan. Di sinilah jaminan rumah masuk: Jika sistem HVAC telah dikekalkan dengan betul dan kerosakan adalah hasil dari umur atau penggunaan biasa, jaminan rumah mungkin akan meliputi pembaikan. Pemilik rumah perlu membayar yuran perkhidmatan kecil, tetapi ia akan menjadi kos yang jauh lebih rendah daripada kos untuk menggantikan sistem HVAC. Liputan Jaminan Rumah termasuk pembaikan (dan berpotensi penggantian) sistem rumah bersama -sama dengan peralatan yang dimasukkan ke dalam polisi. Ia juga mungkin untuk menambah liputan tambahan untuk bayaran tambahan. Contohnya, sesetengah pemilik rumah akan memilih jaminan rumah dengan liputan bumbung. Jaminan rumah berharga antara $ 264 dan $ 1,425 setahun secara purata, dan yuran perkhidmatan dikenakan untuk setiap lawatan kontraktor. Sebilangan syarikat mengenakan bayaran rata untuk panggilan perkhidmatan. Yang lain mengenakan peratusan jumlah kos pembaikan, dan lain -lain, seperti American Home Shield, mengenakan bayaran yang berbeza bergantung pada tahap liputan yang dipilih apabila polisi dibeli, dengan premium yang lebih rendah bersamaan dengan caj perkhidmatan yang lebih tinggi dan sebaliknya. Untuk mendapatkan manfaat paling banyak dari dasar ini, adalah idea yang baik bagi pemilik rumah untuk merancang dan menjadualkan penyelenggaraan rutin secara teratur dan elakkan pembetulan DIY. Jadi apa yang dilindungi oleh jaminan rumah secara khusus? Rancangan boleh merangkumi perkara berikut:

• Sistem elektrik
• Sistem paip
• HVAC
• Pencuci dan pengering
• Peti sejuk
• Mesin basuh pinggan mangkuk
• Pemanas air
• Peralatan tambahan
• Tambahan untuk kolam renang, sistem septik, bumbung, dll.

2. Insurans pemilik rumah sering menyediakan perlindungan liabiliti.

Pemilik rumah mungkin tidak membayangkan bahawa seseorang boleh cedera parah di harta benda mereka. Katakan langkah depan adalah berais, bagaimanapun, dan jirannya tergelincir, jatuh, dan cedera. Pemilik rumah mungkin akan membayar poket untuk hospital jiran dan bil doktor. Sekiranya anjing saraf pemilik rumah menggigit orang yang tidak dikenali, senario yang sama mungkin berlaku. Polisi insurans pemilik rumah biasanya menawarkan perlindungan liabiliti atau liputan pembayaran perubatan yang akan membantu dengan kos tersebut. Kebanyakan dasar termasuk jumlah perlindungan liabiliti yang boleh ditingkatkan, dengan kos tambahan, tetapi ada yang memerlukan pembelian dasar liabiliti tambahan, yang dipanggil payung liabiliti peribadi. Bagi pemilik rumah yang menjangkakan anak -anak bermain di halaman mereka, mempunyai kolam, atau mempunyai anjing, mungkin bernilai meningkatkan jumlah asas. Tetapi pemilik rumah ingin memastikan mereka membaca dasar dengan teliti: banyak polisi tidak termasuk baka anjing tertentu dari liputan, bersama dengan beberapa struktur seperti trampolin atau peralatan kolam berisiko tinggi, kerana risiko yang lebih tinggi kepada syarikat insurans pemilik rumah.

Foto: Istockphoto.com

3. Sekiranya anda mempunyai gadai janji, polisi insurans pemilik rumah mungkin wajib. Jaminan rumah adalah pilihan.

Pemberi pinjaman gadai janji mengambil risiko besar apabila mereka meminjamkan pembeli rumah beratus -ratus ribu dolar untuk membeli rumah. Walaupun mereka dapat menilai risiko kemungkinan peminjam membuat pembayaran tepat pada waktunya, tidak ada cara bagi mereka untuk menilai risiko bahawa rumah akan rosak dalam ribut atau dimusnahkan dalam api. Kerana risiko ini, kebanyakan peminjam gadai janji menghendaki peminjam mengambil polisi insurans pemilik rumah untuk melindungi pelaburan mereka. Ramai bahkan menghendaki polisi insurans dibayar melalui pemberi pinjaman untuk memastikan polisi sedang dijalankan. Polisi lain membenarkan peminjam membuat pembayaran insurans sendiri tetapi memerlukan bukti insurans beberapa kali setahun. Bergantung pada lokasi rumah, pemberi pinjaman mungkin memerlukan perlindungan insurans yang lebih tinggi, terutama di kawasan yang rawan banjir. Pemilik rumah akan mahu mengingati ini semasa membeli -belah untuk petikan insurans pemilik rumah.

Perbezaan utama antara jaminan rumah dan insurans rumah adalah bahawa jaminan rumah tidak diperlukan. Walaupun pemberi pinjaman berisiko jika rumah rosak atau dimusnahkan dan memerlukan perlindungan terhadapnya, pemberi pinjaman tidak berisiko jika ketuhar rosak atau pemanas air gagal, jadi jaminan rumah tidak diperlukan.

4. Insurans pemilik rumah mungkin tidak mencukupi, dan jaminan rumah sering boleh "mengisi jurang" dalam liputan.

Kebanyakan orang dikehendaki membeli insurans pemilik rumah untuk menghalang bencana dan merosakkan: Dasar pemilik rumah akan meliputi banyak beban fizikal dan kewangan selepas kemalangan, kebakaran, atau bencana alam. Walaupun pemilik rumah mungkin menghabiskan banyak masa memutuskan berapa banyak insurans pemilik rumah yang mereka perlukan, mereka mungkin tidak menganggap bahawa insurans rumah tidak termasuk bencana yang disebabkan oleh haus dan lusuh atau penuaan semula jadi. Kegagalan bencana sistem rumah boleh menjadi buruk dari segi kewangan seperti pokok yang terhempas melalui bumbung. Terutama bagi pemilik rumah baru yang tidak mempunyai masa untuk membina jaring keselamatan kewangan yang kukuh untuk kos yang tidak dijangka, jaminan rumah dapat menjimatkan hari dengan menampung kos penyelenggaraan dan penggantian sistem yang dikecualikan oleh polisi insurans pemilik rumah.

5. Jaminan Rumah dapat menampung pembaikan sistem rumah, sedangkan insurans pemilik rumah dapat menampung kos kerosakan yang disebabkan oleh isu tersebut.

Bayangkan pemilik rumah bangun suatu pagi untuk mengetahui bahawa pemanas air panas telah gagal, membuang 70 gelen air ke lantai bawah tanah dan terus mengepam lebih banyak kerana ia cuba mengisi semula sendiri. Setelah mencari penutup air dan pemutus kuasa, mereka mendapati permaidani yang direndam, papan dinding, relau dengan air menetes di tepi, mesin basuh dan pengering lutut dalam air, dan perabot berair. Siapa yang akan membayar semua kerosakan ini?

Sekiranya pemilik rumah mempunyai polisi insurans pemilik rumah dan jaminan rumah, jawapannya adalah kedua -duanya. Insurans pemilik rumah secara khusus akan mengecualikan penggantian pemanas air itu sendiri, bersama-sama dengan kos lawatan untuk menggantikannya, buruh, dan haul-away-tetapi jika pemanas air telah dikekalkan dengan baik, jaminan rumah dapat menutupi mereka kos.

Walau bagaimanapun, polisi insurans pemilik rumah akan meliputi kos peralatan untuk menghilangkan air berdiri dan mengeringkan ruang bawah tanah, merobek dan penggantian permaidani basah, penyingkiran dan pengganti , dan pengurangan acuan atau cendawan yang diperlukan, sebagai tambahan kepada harta lain yang rosak. Pemilik rumah perlu memenuhi deduction polisi, dan kadang -kadang, jika item pengganti lebih mahal daripada nilai barang -barang yang dimusnahkan, mereka mungkin perlu memasuki bahan -bahan yang mereka sukai, tetapi di luar kos yang rosak akan dilindungi untuk penggantian.

Dalam erti kata lain, jaminan itu mungkin akan meliputi perkakas yang gagal, dan insurans pemilik rumah akan meliputi kerosakan yang dicipta kegagalan. Inilah yang membuat jaminan rumah berbalo. Kedua -dua dasar itu dapat bekerjasama untuk membuat pemulihan rumah selesai.

6. Pemilik rumah boleh memilih untuk mendapatkan jaminan rumah dan insurans pemilik rumah untuk liputan terbaik.

Semua orang ingin menganggap bahawa sistem dan peralatan yang dikekalkan dengan betul akan bertahan selama mereka sepatutnya, dan penggantian yang dirancang yang dapat dianggarkan dengan sewajarnya akan menjaga segala -galanya bersenandung. Malangnya, peralatan gagal, kadang -kadang tanpa sebab. Sistem pendek, kepingan memberi laluan, dan perbelanjaan tersebut dapat dipasang dengan cepat ke titik di mana mereka tidak dapat dikekalkan. Polisi Insurans Pemilik Rumah akan melindungi pemilik rumah dari kerosakan dan liabiliti dari luar rumah atau di dalam, dan syarikat jaminan rumah terbaik dapat membantu meringankan perbelanjaan kegagalan sistem dengan meliputi pembaikan profesional dan meliputi kos pembaikan apabila sistem memberi jalan. Pemilik rumah akan mahu memilih dasar dengan teliti untuk pemahaman yang kukuh tentang apa yang dilindungi, apa yang dikecualikan, dan syarat -syarat yang perlu dipenuhi untuk dasar -dasar yang sah; Mereka juga mahu pengiktirafan yang jelas mengenai kos insurans pemilik rumah dan caj perkhidmatan jaminan. Dengan berbuat demikian, pemilik rumah dapat selesa bahawa mereka telah melakukan usaha wajar mereka untuk menjaga bencana. Gabungan polisi insurans pemilik rumah dan jaminan rumah meliputi seberapa banyak pangkalan yang mungkin dan memberikan perlindungan utama terhadap ancaman fizikal dan kewangan ke rumah.